“解決農民貸款難，不能只靠上浮利率，更不能指望提供抵押，銀行要靠動(dòng)腦筋創(chuàng )新，更要挺起腰板擔當�！比珖�人大代表、中國農業(yè)銀行甘肅省分行行長(cháng)許錫龍接受本報采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，農民獲取貸款以改變生活是一種權利，銀行尤其是國有銀行有責任提供服務(wù)。
　　全國兩會(huì )上，農民貸款難被代表委員熱議。全國政協(xié)委員、吉林華正牧業(yè)開(kāi)發(fā)股份有限公司董事長(cháng)韓真發(fā)即指責銀行嫌貧愛(ài)富，對較為弱勢的農村融資需求不冷不熱。一位銀行業(yè)的委員則辯解說(shuō)，農民“兩手空空怎么能從銀行貸款呢”？
　　事實(shí)上，農民貸款難是一個(gè)老問(wèn)題，背后牽涉的因素非常復雜。雖然農民的融資需求是真切的，但是對于銀行來(lái)說(shuō)，放不放款確實(shí)費思量。一方面，農業(yè)是基礎產(chǎn)業(yè)，周期長(cháng)，很多時(shí)候靠天吃飯，它的風(fēng)險較高；另一方面，農村的信用環(huán)境也較難程序化，管理費用較高，且非常容易發(fā)生違約，銀行怎么算這買(mǎi)賣(mài)都不合適。
　　在國家一再要求支持三農的背景下，銀監會(huì )提高了農村貸款壞賬容忍度，銀行等金融機構也就不得不有所表示。不過(guò)為了規避風(fēng)險，銀行紛紛采取了兩個(gè)辦法：要求抵押物和提高利率。即便如此，農村金融的發(fā)展仍是中國金融的短腿，農民貸款仍是個(gè)難題。
　　“銀行這么做不是沒(méi)有道理，不過(guò)，我認為如果只往這兩個(gè)方向使勁，很難解決問(wèn)題，而且將引發(fā)新問(wèn)題，比如農民貸款貴�！痹S錫龍說(shuō)，農村的宅基地和土地使用權不能被抵押，即使抵押了（有些地方在嘗試）銀行也很難處理。另外，中國農業(yè)銀行曾做過(guò)測算，如果真要規避風(fēng)險，農民貸款利率要上浮70%，“這誰(shuí)能負擔得起？更有違國家支農的情懷”。
　　全國政協(xié)委員林毅夫認為，應該完善農村的信用體系，降低貸款風(fēng)險，從而讓銀行更有動(dòng)力放款。他說(shuō)，農戶(hù)的資金需求規模較小，而銀行又需掌握其信用、經(jīng)營(yíng)能力和未來(lái)收入狀況才能做出放款決定，如果有完善的信用體系，就可以減少銀行的后顧之憂(yōu)了。
　　然而，在許錫龍看來(lái)，解決農民的融資問(wèn)題，需要各方協(xié)力，尤其是銀行應該做得更多�！耙虻刂埔说膭�(chuàng )新是必不可少的�！彼�舉例說(shuō)，在農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)育比較成熟、生產(chǎn)組織化程度比較高的東部地區，金融機構可通過(guò)銀行+農業(yè)龍頭企業(yè)（+農業(yè)經(jīng)濟合作組織）+農戶(hù)等形式發(fā)放農戶(hù)貸款，實(shí)現農戶(hù)貸款的批量作業(yè)，以此降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險和成本。
　　而在農業(yè)生產(chǎn)組織化程度比較低的中西部地區可采用另一種方式�！翱煞窨紤]由政府主導、財政出資，建立擔保公司，為農民貸款提供擔保，幫助銀行分擔風(fēng)險。特別是中西部地區農民脫貧致富，既要靠‘輸血’，更要靠‘造血’，財政在支農資金中拿出一些錢(qián)來(lái)做這個(gè)事是可行的，也是有效的�！彼�說(shuō)，農民融資本質(zhì)上既是金融問(wèn)題，也是財政問(wèn)題。
　　另外，他建議，金融機構可聯(lián)合當地政府，運用政府的行政資源，并借助村鎮干部地緣優(yōu)勢，協(xié)助金融機構入戶(hù)調查、篩選推薦、管理和收回貸款�！巴ㄟ^(guò)這種方式可以在一定程度上提高農民的組織化程度，減輕金融機構工作量，彌補金融機構網(wǎng)點(diǎn)、人力不足的問(wèn)題，節省金融交易費用，從而降低風(fēng)險和成本�！痹S錫龍說(shuō)。