重組4年間，昆侖銀行風(fēng)頭正勁。
該行近兩日公布2012年年報，截至去年末，全行總資產(chǎn)1848.15億，相對比重組前2008年末38億元總資產(chǎn)，4年時(shí)間資產(chǎn)飆升接近50倍，2012年昆侖銀行全年實(shí)現利潤總額23.37億元，同比增長(cháng)61.17%。
“部分受制于貸款規�？刂�，昆侖銀行貸款投放還有很大空間，存貸比很低，如果更多配置信貸類(lèi)資產(chǎn)，利潤增長(cháng)會(huì )更驚人�！苯K一家城商行人士對記者稱(chēng)。據悉，2012年末昆侖銀行貸款余額413.63
億元，同比大幅增長(cháng)97.02%，存貸比仍只有40%左右。
昆侖銀行前身為克拉瑪依市商業(yè)銀行，2009年4月被中石油收購，次年更名為昆侖銀行，與昆侖信托、昆侖金融租賃公司一道，成為中石油旗下“昆侖系”金融控股體系一部分。
存放同業(yè)激增
不到4年時(shí)間里面，昆侖銀行由一個(gè)名不見(jiàn)經(jīng)傳的小銀行，一躍總資產(chǎn)逼近2000億規模，漸漸逼近城市商業(yè)銀行的第一梯隊。
在資產(chǎn)配置上，昆侖銀行最大塊頭資產(chǎn)為同業(yè)資產(chǎn)，其中僅“存放同業(yè)”2012年末就有485.13億元，主要為與同業(yè)資金交易和套利交易。
信貸資產(chǎn)在昆侖銀行總資產(chǎn)占比僅為21.85%，不過(guò)增幅在提高，如上文所述2012年貸款增幅接近100%，該行稱(chēng)是因為“國家信貸政策逐步寬松和產(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù)、能源客戶(hù)增加等原因”。
記者獲悉，針對中石油這一核心，昆侖銀行打造了中石油產(chǎn)業(yè)鏈貸款“油企通”，2012年末該業(yè)務(wù)貸款余額已占全行公司貸款余額的12.50%。同時(shí)據悉，石油產(chǎn)業(yè)鏈客戶(hù)已占昆侖銀行對公客戶(hù)總數的50%以上。
背靠中石油，昆侖銀行從未為存款發(fā)愁，2012年末，該行存款突破千億元，為1048億元，四年前的2008年底這一數字為31億元，刷新了商業(yè)銀行存款增長(cháng)速度。
“在個(gè)人儲蓄存款上，昆侖銀行的利器是代發(fā)工資，從而吸附了大量個(gè)人客戶(hù)�！鄙鲜龀巧绦腥耸糠Q(chēng)。2012年全年昆侖銀行新發(fā)銀行卡27.60萬(wàn)張，代發(fā)工資大幅新增7.74
萬(wàn)戶(hù)。
記者獲悉，盡管去年個(gè)人存款飆漲超過(guò)100%，但昆侖銀行存款大頭主要還是公司存款，占比90%左右，2012年該行公司存款增速在30%左右，較2011年增速有所提升。
作為中石油產(chǎn)融結合的得意之作，昆侖銀行的高速增長(cháng)遠未讓中石油滿(mǎn)足。記者發(fā)現，去年該行新增分支機構達10家，增長(cháng)33.33%。目前，昆侖銀行已經(jīng)在克拉瑪依、獨山子、烏魯木齊、庫爾勒、吐哈、大慶、西安等地開(kāi)辦了分支機構，據新疆當地媒體報道，北京、沈陽(yáng)、哈爾濱、成都等分行也在籌建之中。
“現在中石油一些國際業(yè)務(wù)開(kāi)始由中國銀行轉移到昆侖銀行，昆侖銀行最終定位是一家全國性、國際化銀行�！鄙鲜龀巧绦腥耸繉τ浾叻Q(chēng)。
天盛實(shí)業(yè)和中基股份貸款劃入次級類(lèi)
快速擴張的同時(shí)，昆侖銀行的風(fēng)險控制能力也面臨前所未有的挑戰。
2011年末，該行不良貸款0.03%，1年時(shí)間里，該行貸款不良率已升至1.8%(2012年末)，增長(cháng)速度銀行業(yè)罕見(jiàn)。
記者獲悉，該行2012年不良貸款增加主要來(lái)自于新疆兩家公司，包括天盛實(shí)業(yè)和中基股份，兩公司貸款均已劃入次級類(lèi)。
據記者調查，新中基為新疆建設兵團下面一家上市公司，去年該公司因為經(jīng)營(yíng)較差，所發(fā)行債券一度被評為垃圾級，昆侖銀行為該公司主要貸款銀行之一(見(jiàn)本報2012年10月17日文章《*ST中基5億貸款逾期
昆侖銀行等機構涉債》)。
“天盛實(shí)業(yè)也為新疆一大型企業(yè)，該公司曾掀起百萬(wàn)錠紡織項目，但歷經(jīng)宏觀(guān)調控、世界金融危機后，資金在前些年就幾度告急。后在當地政府協(xié)調下組織了對該公司的銀團貸款�！币晃恢槿耸繉τ浾叻Q(chēng)。
據他介紹，此后，天盛實(shí)業(yè)新建印染服裝工業(yè)園，昆侖銀行、浦發(fā)銀行等幾家銀行參與了對該公司銀團貸款，總額在4億元左右。
據昆侖銀行年報披露，因為上述不良貸款，昆侖銀行2012年末資產(chǎn)減值損失5.84 億元，比上年大幅增加3.07 億元。
另一個(gè)值得關(guān)注的事情是，據記者了解，2011年末，昆侖銀行曾給中石油提供100億元貸款，期限為2011
年10月20日到2014年10月13日，利率為5.81%，低于當時(shí)6.65%的三年期貸款基準利率。2012年上半年，昆侖銀行再次給予中石油200億元貸款。
據中石油2012年中報披露，該筆貸款期限為2012年3月19日到2022年3月14日，總計10年，貸款利率極低，僅為4.84%，更是遠低于7.05%的五年以上貸款基準利率。
上述兩筆貸款合計300億元，按照監管要求最大單一客戶(hù)貸款集中度指標，昆侖銀行或已經(jīng)嚴重超標。但昆侖銀行2012年年報則未對單一客戶(hù)集中度進(jìn)行披露。
令人奇怪的是，根據最新披露的中石油2012年年報，上述200億元昆侖銀行長(cháng)期借款，竟悄然“消失”，在前五大長(cháng)期借款中不見(jiàn)蹤影。
對于上述單一客戶(hù)貸款集中度是否超標，以及200億元長(cháng)期借款為何消失，記者聯(lián)系了昆侖銀行求解，對方未予以回應。