盡管?chē)鴥冉?jīng)濟回暖，但包括鋼鐵、光伏、造船等在內的行業(yè)信貸違約風(fēng)險并未緩解，而長(cháng)三角地區民間借貸危機繼續發(fā)酵，銀行不良貸款仍面臨上升壓力。
　　4月24日，銀監會(huì )發(fā)布了《中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )2012年報》，截至2012年末，我國銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總額達133.6萬(wàn)億元，同比增長(cháng)17.9%，資產(chǎn)質(zhì)量方面，不良貸款余額卻較上年末繼續上升至1.07萬(wàn)億元，全年新增234億元；不良貸款率1.56%，同比略降0.22個(gè)百分點(diǎn)。
　　《經(jīng)濟參考報》記者近日獲悉，截至今年3月末，商業(yè)銀行不良貸款余額較年初進(jìn)一步增加了340億元，且不良率上升至0.99%，已連續六季度反彈。
　　《年報》表明，銀監會(huì )今年的工作重點(diǎn)依然涵蓋防范和化解金融風(fēng)險，具體分為“融資平臺、房地產(chǎn)、企業(yè)集群以及產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的信用違約風(fēng)險”、“包括理財產(chǎn)品在內的表外業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)風(fēng)險”以及“民間融資、非法集資等外部風(fēng)險傳染”。
　　據《年報》顯示，2012年銀行不良貸款余額分布最多的是制造業(yè)，達1770.7億元，不良率為1.6%；其次是批發(fā)零售業(yè)，不良貸款余額為1071.4億元，不良率1.61%。對比銀監會(huì )2011年報發(fā)現，制造業(yè)不良貸款余額較2011年增加316.8億元，不良率亦上升了0.06個(gè)百分點(diǎn)；批發(fā)零售行業(yè)的不良貸款余額更是較2011年大幅增加了507.3億元，不良率攀升0.45個(gè)百分點(diǎn)。
　　相反，房地產(chǎn)行業(yè)貸款2012年末的不良余額和不良率分別為279.1億元和0.71%，較2011年末分別減少了74.1億元、下降了0.26個(gè)百分點(diǎn)。銀監會(huì )去年就針對中小商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款集中度高、業(yè)務(wù)不規范的問(wèn)題，安排了13項房地產(chǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)項檢查。
　　“如今銀行依然對房地產(chǎn)企業(yè)實(shí)施嚴格的名單制管理，并且定期做壓力測試，隨著(zhù)樓市銷(xiāo)售回暖，房企的借貸資金也有所回收，風(fēng)險在一定程度上得到緩解�！苯ㄐ酗L(fēng)險管理部一位人士對《經(jīng)濟參考報》記者表示，“不過(guò)，今年房地產(chǎn)調控依然面臨壓力，銀行普遍對該行業(yè)審慎投放貸款，監管部門(mén)也一直強調落實(shí)差別化的房貸政策，強化名單制管理和壓力測試�！�
　　銀監會(huì )在《年報》中認為，“不良貸款增加集中在部分地區和行業(yè)，并沒(méi)有出現全國大范圍反彈。銀監會(huì )持續實(shí)施逆周期監管，確保銀行業(yè)有充足的資本和準備金緩沖，以應對可能發(fā)生的信貸損失�！�
　　不過(guò)，在不良貸款最為集中的長(cháng)三角地區，記者了解到，企業(yè)與企業(yè)之間的擔保鏈風(fēng)險并未化解，關(guān)聯(lián)企業(yè)互保、聯(lián)保的風(fēng)險在去年就有集中爆發(fā)的苗頭，今年這一癥結將愈發(fā)突出。與此同時(shí)，今年初，上海就有200多起銀行起訴鋼貿商的案件發(fā)生，涉及23家銀行，同樣有不少關(guān)聯(lián)企業(yè)互保的情況，當地監管部門(mén)連續發(fā)文警示風(fēng)險。
　　對此，銀監會(huì )在今年嚴防信用違約方面，尤其強調了一項“對企業(yè)集群風(fēng)險，要加強監測，分門(mén)別類(lèi)采取措施進(jìn)行防范�！辈⑶依^續要求“防范民間融資和非法集資等外部風(fēng)險向銀行體系傳染滲透。禁止銀行業(yè)金融機構及員工參與民間融資，禁止銀行客戶(hù)轉借貸款資金�！�
　　對于地方政府融資平臺貸款，“2012年末，融資平臺貸款余額有9.3萬(wàn)億元，如果加上通過(guò)債券、信托等渠道融資的債務(wù)規模，這一比例會(huì )更高，今年財政代償的壓力更大�！便y監會(huì )主席尚福林透露。
　　相比去年，今年銀監會(huì )更強調“控制總量”和“逐步化解”。在城鎮化發(fā)展的大背景下，不排除部分地區新一輪融資沖動(dòng)，融資平臺總量控制面臨壓力，不過(guò)，銀監會(huì )要求銀行差別化對待，支持符合條件的地方政府融資平臺和國家重點(diǎn)在建續建項目的合理融資需求。
　　除此之外，銀監會(huì )在嚴控表外業(yè)務(wù)風(fēng)險方面明確指出，要嚴格監管理財產(chǎn)品設計、銷(xiāo)售和資金投向，嚴禁銀行銷(xiāo)售私募股權基金產(chǎn)品以及要求銀行對固定收益和浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品實(shí)行分賬經(jīng)營(yíng)、分類(lèi)管理。
　　《年報》數據顯示，截至2012年末，全國共有233家銀行業(yè)金融機構開(kāi)展了理財業(yè)務(wù)。截至2012年底，銀行業(yè)金融機構共存續理財產(chǎn)品32152只，理財資金余額為7.1萬(wàn)億元�！�7.1萬(wàn)億元的理財產(chǎn)品資金中，至少有40%屬于非標準化債權資產(chǎn)，如果按照銀監會(huì )‘非標’產(chǎn)品占比不得高于理財產(chǎn)品總額35%以及資產(chǎn)總量不得高于理財產(chǎn)品資產(chǎn)4%這一雙限要求，那么商業(yè)銀行將清理或稀釋的‘非標’產(chǎn)品資產(chǎn)規�？蛇_到2.5萬(wàn)億元至5.4萬(wàn)億元�！敝行抛C券研究部分析師稱(chēng)。今年，銀監會(huì )將重點(diǎn)加強對影子銀行體系的監管。