國內某出口商A企業(yè)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“出口商A”)與某印度買(mǎi)家簽署了農產(chǎn)品(綠豆、奶花蕓豆、紫花蕓豆)出口合同，合同總價(jià)約70萬(wàn)美元，付款方式為貨款的20%在發(fā)貨前預付，另外80%在收到單據后承兌(DA)15天后付款，四票貨物的發(fā)貨時(shí)間分別是2012年9月28日、9月28日、10月30日、11月6日。在前三個(gè)合同執行后，印度買(mǎi)家未能在承兌到期日(2012年11月14日、11月14日、12月1日)支付80%的余款并一再拖延，同時(shí)還要求出口商A將第四票的單據寄送到其指定的托收行，并一再強調出口商A如不寄單屬違約行為，其會(huì )采取法律行動(dòng)。出口商A為防止貨物再被印度買(mǎi)家提走后而拒不付款，故未將第四票單據寄送，并于2012年12月12日向中國信保提交了可損，時(shí)至今日，印度買(mǎi)家再沒(méi)有支付任何款項。
另一家國內出口商B企業(yè)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“出口商B”)也與上述印度買(mǎi)家簽署了農產(chǎn)品(綠豆、奶花蕓豆)出口合同，合同總價(jià)約45萬(wàn)美元，付款方式為貨款的10%在發(fā)貨前預付，90%在收到單據后承兌(DA)15天后付款，三票貨物的發(fā)貨時(shí)間分別是2012年11月9日、11月16日、12月8日，前兩票貨物印度買(mǎi)家承兌到期日為2012年12月31日，同時(shí)督促出口商B要按照合同約定盡快寄送第三票合同的相關(guān)單據。
中國信保在2012年12月12日收到第一個(gè)案例項下的報損后，在與出口商A就整個(gè)交易過(guò)程和追討過(guò)程進(jìn)行了詳細的了解和分析之后，中國信保認為該買(mǎi)家不單單是出現了財務(wù)危機不能夠如期支付款項，而且有惡意欺詐的嫌疑，因此告知出口商B該買(mǎi)家已經(jīng)出現風(fēng)險信號，要立即向中國信保上報可損。
而出口商B在接到中國信保的報損通知后不以為然，因為當時(shí)他們出口的貨物還未到收匯期，該買(mǎi)家也已經(jīng)按照合同約定支付了預付款，并且還與出口商B保持正常的溝通。出口商B對于未到收匯日即報損持遲疑態(tài)度，擔心由此影響了和買(mǎi)家的合作關(guān)系，并且認為提前報損與到期時(shí)報損沒(méi)有區別。中國信保向出口商B耐心解釋該印度買(mǎi)家已經(jīng)發(fā)生的問(wèn)題，幫助其意識到潛在風(fēng)險的可能性以及信保及早介入可能會(huì )降低損失等，終于說(shuō)服出口商B愿意報損。
12月25日，出口商B正式提交可損材料，并詳細解釋交易過(guò)程以及當前貨物狀態(tài)，介紹說(shuō)他們有一票貨物在運輸途中未到港(出運日期是12月8日)，單據也還沒(méi)有寄送到國外托收行，中國信保立即建議出口商B控制此票貨物。出口商B遂與船務(wù)代理公司聯(lián)系要求其查詢(xún)此票貨物的預計到港時(shí)間，并要求在到港時(shí)暫不放貨給買(mǎi)家C。船務(wù)代理公司反饋通常情況下雖然貨物沒(méi)有到港，但是船公司會(huì )將提單收貨人提前發(fā)送至印度港口，此時(shí)船公司的信息是否已經(jīng)發(fā)送還未知，如果已經(jīng)發(fā)送該信息將無(wú)法更改，在到港時(shí)想要再控制貨物已經(jīng)不可能，出口商B必須馬上決斷是否通知船公司更改收貨人信息。
但此時(shí)出口商B還面臨一個(gè)問(wèn)題，就是在出口商B與該買(mǎi)家的合作過(guò)程中，該買(mǎi)家還未出現任何違約行為(第一筆付款日期是12月30日)，如果出口商B此時(shí)控制貨物將面臨違約風(fēng)險，反而會(huì )被買(mǎi)家抓住把柄，不利于出口商B的后續追蹤款項和在我司保險項下的保險權益。而如果不控制貨物，此單貨物一旦在海關(guān)錄入該買(mǎi)家為收貨人，由于印度國家法律的限制，出口商B就再也無(wú)法提取此筆貨物。面對這種進(jìn)退兩難的境地，出口商B一時(shí)陷入了困境，既擔心明明知道風(fēng)險存在，貨物在可能被控制的時(shí)機卻被放棄，又擔心先行違約所陷入的被動(dòng)局面。
綜合分析此案案情，第一筆到期日是2012年12月30日，在途貨物的預計到港時(shí)間是2013年1月5日，出口商B利用這幾天的時(shí)間差可以避開(kāi)違約在先的問(wèn)題。于是，中國信保給出口商B提出了一個(gè)兩全方案：一方面提前給買(mǎi)家正式發(fā)函，提示其應在應付款日即12月31日支付已到期款項，并且特別強調如果在此時(shí)間不付款，則出口商B對于此單在途貨物有權自行處置。另一方面，立即通知船公司：如果還未將收貨人名單發(fā)出，此票貨物的提單收貨人先暫不發(fā)給海關(guān)，如何處置等下一步的通知。
結果，船代公司在處理之后告訴出口商B如果再晚通知一天，船公司就會(huì )將收貨人信息全部發(fā)給印度海關(guān)，出口商B的此票貨物就無(wú)法更改收貨人，其就會(huì )對此票貨物失去了控制。出口商B因為提前通知了船公司控制貨物，終于順利地將該筆貨物拉回并轉賣(mài)，貨值20多萬(wàn)美元。而該買(mǎi)家在2012年12月31日也未能夠支付任何后續款項，中國信保的海外渠道在介入追討之后，該買(mǎi)家仍然找各種理由推脫不付款。
近期中國信保遇到多筆印度農產(chǎn)品行業(yè)進(jìn)口商的欺詐案例，通過(guò)對這幾宗案例的處理，我們建議被保險人在與印度的新買(mǎi)家交易時(shí)特別關(guān)注以下幾個(gè)方面的問(wèn)題：
一是在印度通過(guò)持有提單來(lái)控制貨權是很難的。
按照印度當地的法律規定，只要海關(guān)顯示了收貨人信息之后，任何人(包括提單持有人)再要處理此票貨物，都必須要得到原收貨人簽署的“NOC”文件，出口商在此時(shí)即使手持正本提單對于貨物也無(wú)能為力。印度的進(jìn)口商正是利用本國法律對進(jìn)口商的保護，使得出口企業(yè)在貨物到港甚至是還未到港時(shí)(只要收貨人信息錄入了海關(guān))就完全陷入了被動(dòng)局面，在貨物到港之后或者大大地壓低價(jià)格，或者要求原買(mǎi)家將支付方式由D/P更改為D/A來(lái)達到不付款提貨的目的。
二是加強對新買(mǎi)家的資質(zhì)審核。
正是由于印度此項法律規定對于出口商的不利因素，出口企業(yè)在選擇印度新買(mǎi)家時(shí)更要格外加強對其背景的了解和資質(zhì)的審核。由于網(wǎng)絡(luò )系統的發(fā)達，在很多國際貿易中買(mǎi)賣(mài)雙方通過(guò)網(wǎng)絡(luò )系統建立聯(lián)系，彼此缺少實(shí)實(shí)在在的了解，從而導致了信用風(fēng)險的擴大。在上述兩宗案例中，該印度買(mǎi)家C都是通過(guò)網(wǎng)絡(luò )找到了兩家出口商，前期的溝通很順暢，買(mǎi)家總是承諾近期會(huì )來(lái)考察業(yè)務(wù)，而最后都未能與出口商見(jiàn)面，又利用農產(chǎn)品的季節性特點(diǎn)，發(fā)運貨物時(shí)間緊急并且集中，騙取了被保險人的信任，誘騙被保險人出運了大量的貨物。
三是有可能風(fēng)險要提前報損。
被保險人要牢固地樹(shù)立起“有可能風(fēng)險要第一時(shí)間與中國信保聯(lián)系”的觀(guān)念，這是中國信保為被保險人管理風(fēng)險、降低損失的重要一環(huán)。中國信保的保險單條款中關(guān)于遲報可損和索賠有非常明確的規定，但這些規定都是在風(fēng)險已經(jīng)發(fā)生之后才采取的動(dòng)作，不利于提前減損。如上述第二個(gè)案例，被保險人如果沒(méi)有按照中國信保的要求在到期日之前提前報損，損失就會(huì )繼續擴大，也給后續的工作帶來(lái)諸多的麻煩，這是保險雙方都不期望看到的。因此，報損、減損工作務(wù)必要提前介入。
(作者單位系中國信保遼寧分公司)