“我們要共同維權，一定要個(gè)說(shuō)法。血汗錢(qián)不能就這么沒(méi)了�！比涨�，在一個(gè)名為“至尊18-1號維權”的QQ群中，來(lái)自全國各地的40余位投資者們每天都在討論一個(gè)話(huà)題。據記者了解，群里面的成員均購買(mǎi)了交通銀行“得利寶-至尊18號”理財產(chǎn)品，現在產(chǎn)品即將到期，虧損近20%，投資者紛紛指責交通銀行誤導消費、私自更改投資標的、資金監管不力、涉嫌虛假宣傳。
被指誤導消費
“當時(shí)一位周姓工作人員承諾定期2年至少收益50%，并說(shuō)許多大客戶(hù)投資上千萬(wàn)的搶購這款理財產(chǎn)品�！薄爸磷�18-1號維權”QQ群里的劉冬(化名)介紹說(shuō)，2011年4月20日，交通銀行工作人員打電話(huà)介紹了一款名為“得力寶·至尊18-1號”產(chǎn)品，當時(shí)這位工作人員稱(chēng)在兩年以后收益50%，甚至有可能收益100%，并沒(méi)有提示有任何風(fēng)險。據劉冬介紹，他一共購買(mǎi)了300萬(wàn)，目前虧損近20%。
“我自己不太懂這個(gè)行業(yè)規則，但在交通銀行一直都是VIP客戶(hù)，同時(shí)本著(zhù)對交通銀行是的信任，沒(méi)想到銀行如此誤導消費者�！眲⒍f(shuō)。
在隨后的采訪(fǎng)中，記者發(fā)現，許多客戶(hù)說(shuō)宣傳推介時(shí)理財經(jīng)理都承諾高收益、無(wú)提示風(fēng)險。這些客戶(hù)分別在北京、上海、南京、寧波等全國各地交通銀行支行購買(mǎi)的這款理財產(chǎn)品，購買(mǎi)金額50萬(wàn)至幾百萬(wàn)不等。據了解，在各論壇、貼吧等平臺上，以“交行得利寶·至尊18號維權”為關(guān)鍵詞的帖子很多，帖子內容認為交通銀行的理財產(chǎn)品經(jīng)理在推銷(xiāo)產(chǎn)品時(shí)故意掩飾風(fēng)險，利用客戶(hù)對銀行的基本信任，采用了誘導式銷(xiāo)售等不光彩手段，客戶(hù)資金的虧損，交通銀行負有不可推卸的責任。
“兩年前，交行理財經(jīng)理仗著(zhù)客戶(hù)對銀行的信任和這方面知識的欠缺，把高風(fēng)險理財產(chǎn)品“至尊18號”說(shuō)成是保本高息的理財產(chǎn)品，騙得我們拿了退休工人們拼湊的50萬(wàn)元買(mǎi)了�，F面臨到期，虧損20%左右，50萬(wàn)就是虧了10萬(wàn)元�！币晃煌顿Y者在帖子中如此表述。
據介紹，至尊18號理財產(chǎn)品分為至尊18-1號和至尊18-2號兩個(gè)產(chǎn)品發(fā)行，至尊18-1號成立于2011年5月19日，至尊18-2號成立于2011年6月10日，投資期限為2年，產(chǎn)品類(lèi)型為非保本浮動(dòng)收益型。產(chǎn)品募集總金額為10.8644億元，理財資金投向中信信托單一資金信托計劃，交行是委托人及保管人，并聘請上海六禾創(chuàng )業(yè)投資有限公司擔任投資顧問(wèn)。
據交通銀行提供給投資者的《至尊18號產(chǎn)品延期客戶(hù)意見(jiàn)征詢(xún)通知》顯示，截至2013年4月22日，產(chǎn)品最新估價(jià)為0.8058元，產(chǎn)品自成立以來(lái)下跌約19%。
疑違背承諾私改標的
“交通銀行‘得利寶·至尊18號’”理財產(chǎn)品違背宣傳承諾，私自更改投資標的�！边@是劉冬及其他客戶(hù)認為交行負有責任的另一個(gè)重要原因。據他們介紹，原來(lái)承諾的定向增發(fā)中航系企業(yè)，與后期執行標的不符，該產(chǎn)品執行投資的9家企業(yè)無(wú)一家屬于中航系或者屬于國防工業(yè)。這嚴重違背了客戶(hù)對國防產(chǎn)業(yè)信賴(lài)的初衷，造成了該產(chǎn)品的重大投資損失。
“原來(lái)宣傳推介時(shí)承諾的定向增發(fā)中航系企業(yè)，為什么在后來(lái)增發(fā)的企業(yè)中未涵蓋�！币恢敝鲝埦S權的李強(化名)談到這點(diǎn)氣憤不已，表示自己當時(shí)就是相信國防企業(yè)才投資的。他前后兩期投資了400萬(wàn)元，按照現在的虧損率，合同終止李先生將虧損近100萬(wàn)元�！拔覀�(gè)人已經(jīng)在銀行理財超過(guò)5年，也遇到過(guò)收益達不到預期的虧損，但銀行完全按照預定的設計執行的投資，虧損也可以接受。這次，交行的產(chǎn)品執行與前期宣傳推介存在嚴重的不一致現象�！崩顝姳硎�，購買(mǎi)這款產(chǎn)品的投資者大多是銀行的高端客戶(hù)，對銀行私自更改投資標的做法實(shí)在無(wú)法接受。
記者從交通銀行“得利寶·至尊18號”定向增發(fā)主題基金產(chǎn)品推介材料中看到，該產(chǎn)品支持機構為中國航空工業(yè)集團公司，推測產(chǎn)品年收益率有望超過(guò)50%，兩年收益率超過(guò)100%。材料中介紹了航空制造業(yè)發(fā)展的兩大驅動(dòng)力、中航集團的發(fā)展規劃、航空制造業(yè)發(fā)展的空間并介紹了中航集團未來(lái)幾年將持續進(jìn)行資本運作。
上海六禾公司2012年5月31日向投資者提供了《關(guān)于得利寶·至尊18號投資標的未涵蓋中航系企業(yè)相關(guān)說(shuō)明》�！墩f(shuō)明》中稱(chēng)，由于產(chǎn)品募集、資金到位、平臺設立進(jìn)度等因素制約至6月30日方完成投資平臺設立，與成飛集成詢(xún)價(jià)時(shí)間失之交臂。后因軍工類(lèi)企業(yè)審批收緊等不可抗拒因素，導致集團整體資產(chǎn)證券化推進(jìn)緩慢，中航動(dòng)控及中航三鑫進(jìn)度嚴重低于預期，受限于產(chǎn)品期限及定增一年的鎖定限制，2011年底前必須完成投資，經(jīng)與中航方面商定，擴大消費及高端裝備制造方向投資額度。故所投名單中無(wú)中航系定向增發(fā)標的。
記者查閱了投資者提供的《至尊18號2013年一季度投資報告》，發(fā)現投資標的的確未涵蓋中航系企業(yè)。
該報告顯示，至尊18號先后參與了9家上市公司的定向增發(fā)，按投資邏輯分為三類(lèi)，第一類(lèi)是未來(lái)有持續礦產(chǎn)資源注入預期的資源型企業(yè)，包括江特電機、山煤國際;第二類(lèi)是已經(jīng)入國際頂尖公司供應鏈的制造業(yè)企業(yè)，水晶光電、銀輪股份、天潤曲軸;第三類(lèi)是受益未來(lái)消費升級的消費和藥業(yè)企業(yè)，包括凱恩股份、好當家、新華都、京新藥業(yè)。
被收管理費逾6000萬(wàn)
除上述問(wèn)題外，這些投資者認為該理財產(chǎn)品合同存在霸王條款，即“不論客戶(hù)盈利多少，交通銀行和六禾投資都拿定了管理費和托管費等。費用每年高達2.8%的管理費。若虧損，客戶(hù)則全部承擔。若盈利，交通銀行則提成1.1凈值外的20%”。
按照產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)顯示，固定管理費用每年2.6%、托管費用每年0.2%、募集資金10.8億元、期限2年算，如此算來(lái)，投資者兩年就被收取了逾6000萬(wàn)元。據了解，目前銀行采取的收費方式，通常是固定費率+業(yè)績(jì)報酬，該產(chǎn)品收益未達到預期，浮動(dòng)管理費“泡湯”了，但固定管理費未受影響。
對此，有專(zhuān)家指出，在我國資產(chǎn)管理市場(chǎng)主體多元、法律依據多元的“亂象”之下，銀行將超出約定收益的部分收歸銀行，投資者只能無(wú)可奈何。因為銀行依據的是《商業(yè)銷(xiāo)售管理辦法》。在這個(gè)部門(mén)規章中，并沒(méi)有對此有限制性規定。理財收益中除了銀行應得的管理費之外，都應該歸投資者所有。在實(shí)際操作中，銀行對這些問(wèn)題已經(jīng)考慮到，并且巧妙地規避了，例如已經(jīng)在合同中做了約定。
該專(zhuān)家稱(chēng)銀行的做法實(shí)際上有�！缎磐蟹ā返木�。銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，從法律上講，是與投資者之間建立了“受人之托代人理財”的信托關(guān)系。我國《信托法》第二十條明確規定，委托人(即理財產(chǎn)品的投資者)有權了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，并有權要求受托人(銀行)作出說(shuō)明。同時(shí)，第二十六條規定，受托人(銀行)除依照本法規定取得報酬外，不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益。受托人違反前款規定，利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入信托財產(chǎn)。
日前，劉冬、李強等40余位投資者均接到了交通銀行的《通知函》，通知“得利寶·至尊18-1號”截至2013年4月22日，產(chǎn)品最新估價(jià)為0.8058元，按照理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)約定，產(chǎn)品將于2013年5月19日到期，銀行可提前終止或延期，就是否延期征求投資者意見(jiàn)，不同意延期或逾期不回復視為終止，截止時(shí)間2013年5月7日。據了解，群里的大部分投資者均沒(méi)有回復此《通知函》，表示將維權到底。
有投資者稱(chēng)，近日南京等地交行負責人與投資者溝通，表示愿將管理費返回1%，繼續參加年化收益11%理財產(chǎn)品，目前協(xié)商無(wú)果，投資者已將相關(guān)舉證材料送至上海市銀監局。
針對上述投資者投訴與質(zhì)疑，記者日前多次致電交通銀行總行，一直無(wú)人接聽(tīng)。截止發(fā)稿時(shí)，采訪(fǎng)函仍無(wú)回應。對此事件的進(jìn)展，本報將繼續關(guān)注。