一款面向“高凈值”高端客戶(hù)的銀行理財產(chǎn)品，在面向公眾投資者宣傳時(shí)曾明確提到“以參與中航系企業(yè)定向增發(fā)為投資標的”，但產(chǎn)品的最終投向卻沒(méi)有一家屬于中航系或國防工業(yè)——交通銀行“得利寶?至尊18號”理財產(chǎn)品擅改投資方向的違約行為一經(jīng)本網(wǎng)曝光，更多該產(chǎn)品的持有人紛紛向中國網(wǎng)財經(jīng)中心發(fā)來(lái)投訴郵件。(此前報道詳見(jiàn)《交行理財產(chǎn)品擅改投資方向遭持有人投訴》)
除擅改投資方向的違約行為外，交通銀行“得利寶?至尊18號”遭持有人投訴最集中為以下三大問(wèn)題：銷(xiāo)售過(guò)程中夸大投資收益、隱瞞投資風(fēng)險；產(chǎn)品持有過(guò)程中信息披露滯后、客戶(hù)服務(wù)屢屢出現斷點(diǎn)；管理費收取標準遠超業(yè)內平均水平，屬于霸王條款。
據了解，“得利寶?至尊18號”理財產(chǎn)品的持有人主要分布在上海、南京、北京等大中城市，多數為交通銀行長(cháng)期的“忠實(shí)用戶(hù)”和“高凈值用戶(hù)”，目前，各地區的持有人在分別與當地交行的分支機構交涉未果后，已在網(wǎng)絡(luò )上成立了“至尊18號維權群”，抱團維權、追索賠償。
交通銀行被指誤導銷(xiāo)售——夸大收益隱瞞風(fēng)險
在中國網(wǎng)財經(jīng)中心記者的采訪(fǎng)中，“誤導銷(xiāo)售”是“至尊18號”持有人頻頻提到的一點(diǎn)，許多投資者均稱(chēng)交行理財經(jīng)理在宣傳推介“至尊18號”時(shí)都承諾高收益，卻從來(lái)不提投資風(fēng)險。
“當時(shí)交行的客戶(hù)經(jīng)理推薦‘至尊’系列產(chǎn)品時(shí)稱(chēng)，‘至尊18號’的收益率預期在0-100%之間，虧損的可能極小�！币晃粊�(lái)自沈陽(yáng)的持有人王先生告訴記者。
同樣買(mǎi)了這款理財產(chǎn)品的張先生回憶購買(mǎi)這款理財產(chǎn)品時(shí)的情形說(shuō)：2011年上半年他和另外8、9個(gè)交行的VIP客戶(hù)被交通銀行浦東支行邀請參加一個(gè)理財產(chǎn)品宣傳會(huì )。在宣傳會(huì )上，六禾公司聲稱(chēng)該產(chǎn)品的年收益在50%，兩年預期收益有望超100%。在宣講過(guò)程中，完全并沒(méi)有提到產(chǎn)品的風(fēng)險。
而記者在上述產(chǎn)品的合同中卻看到，該產(chǎn)品風(fēng)險級別高達6R，為風(fēng)險最高級別的理財產(chǎn)品，只適合激進(jìn)型、有投資者經(jīng)驗的投資者。事實(shí)上，由于“至尊18號”為參與上市公司定向增發(fā)類(lèi)的理財產(chǎn)品，具有高風(fēng)險和高門(mén)檻的雙重特性，這類(lèi)產(chǎn)品的目標人群應當是具有一定風(fēng)險承受能力、有投資經(jīng)驗的人士，而“至尊18號”的持有人中卻還出現了退休工人合伙購買(mǎi)產(chǎn)品的案例——一位上海的退休老人與幾位老同事合伙湊了50萬(wàn)元，購買(mǎi)了一份“至尊18號”，如今虧損近10萬(wàn)元。
“兩年前，交行理財經(jīng)理告訴我‘至尊18號’是保本高息的理財產(chǎn)品，年收益10%左右，沒(méi)有提到任何風(fēng)險�，F在看來(lái)，它(交行)是利用了我們對銀行理財產(chǎn)品的信任心理，以及我們理財知識不足的弱點(diǎn)�！边@位退休工人表示。
理財產(chǎn)品信息不透明客戶(hù)服務(wù)屢現斷點(diǎn)
在采訪(fǎng)中，多位投資者告訴中國網(wǎng)財經(jīng)中心記者，在購買(mǎi)“至尊18號”后從未收到過(guò)交通銀行的《投資報告》，這也是眾多持有人認為交行應對投資虧損負有責任的重要原因。
“產(chǎn)品路演時(shí)，交行和六禾都承諾每過(guò)幾個(gè)月就會(huì )有一份投資報告給到持有人，但過(guò)去兩年間，沒(méi)有人告訴我，我買(mǎi)的這款產(chǎn)品最新凈值是多少、投資情況到底怎么樣�！眮�(lái)自上海的李先生告訴記者，每次問(wèn)到交行客戶(hù)經(jīng)理關(guān)于投資報告和信息披露情況，對方都以“不知道”來(lái)搪塞。直到產(chǎn)品即將到期、巨虧的消息也已經(jīng)傳開(kāi)后，交行才于2013年5月3日一次性把過(guò)去兩年的《季度投資報告》寄過(guò)來(lái)。
“這明顯違反了合同約定”，李先生指出。
而當眾多持有人在一次性收到兩年的《投資報告》、發(fā)現巨額虧損，再致電詢(xún)問(wèn)交行的客戶(hù)經(jīng)理時(shí)，卻發(fā)現當初向自己承諾“保本無(wú)風(fēng)險”、“高收益”的客戶(hù)經(jīng)理已紛紛“被離職”“被調崗”，“大家的受騙感一下子起來(lái)了”。
“單單是擅改投資標的，或者投資出現了一定的虧損，或許我們的維權意愿還不會(huì )如此強烈。但交行在產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中夸大收益隱瞞風(fēng)險，在后續客戶(hù)服務(wù)中信息披露不透明，使得我們現在有一種強烈的受騙感，這種心理的憤怒遠大于金錢(qián)損失所能帶來(lái)的�！币晃煌顿Y者在寫(xiě)給中國網(wǎng)財經(jīng)的材料中坦承。
兩年管理費“旱澇保收6000萬(wàn)”遠超業(yè)界平均水準
除上述問(wèn)題外，眾多持有人還認為“至尊18號”理財產(chǎn)品在格式合同中暗藏了“穩賺不賠”的霸王條款：“不論客戶(hù)盈虧如何，交通銀行和六禾投資都按募資總額‘旱澇保收’的提取管理費和托管費。若虧損，客戶(hù)承擔全部損失，管理費和托管費一分也不能少；若盈利超過(guò)10%，交通銀行和六禾投資還要按20%對盈利超出部分進(jìn)行提成�！�
據“至尊18號”產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)顯示，交通銀行和六禾投資收取的固定管理費為每年2.6%，托管費為每年0.2%；以募集資金總額10.8億元來(lái)計算，交通銀行和六禾投資在兩年間共向持有人收取了逾6000萬(wàn)元的管理費和托管費，同時(shí)卻給持有人帶來(lái)了近2億元的虧損。
記者調查發(fā)現，交通銀行“至尊18號”理財產(chǎn)品的上述固定管理費和托管費標準遠超業(yè)界平均水準：以今年5月到期的投資期限在3個(gè)月左右的理財產(chǎn)品為例，名目最少、收費最低的寧波銀行理財產(chǎn)品，只有托管費一項，為每年0.02%；名目最多、收費最高的是北京銀行的信托產(chǎn)品，包括保管費、銷(xiāo)售服務(wù)費、投資顧問(wèn)費、信托報酬費等多種費用，合計每年0.45%。而交行“至尊18號”理財產(chǎn)品的管理費率不但超出寧波銀行理財產(chǎn)品的100多倍，也是北京銀行信托產(chǎn)品的6倍。