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缺乏激勵機制 政府補貼倒掛 |
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農民養老金“池子”水太少 |
在農民領(lǐng)到的養老金中，國家直接發(fā)放給農民的基礎養老金只占一部分，農民繳費和政府補貼組成的個(gè)人賬戶(hù)是新農保養老金中的核心，也是支撐農民養老的最主要部分。但由于農民收入水平還不高，部分貧困地區補貼乏力，以及政府“補貼倒掛”和繳費檔次偏低等原因，新農保的繳費能力還比較低，這也是現階段養老金“微薄”的重要原因。
“沒(méi)那么多閑錢(qián)繳養老金”
“女兒在讀高中，每學(xué)期光學(xué)費就2000多元，全家五口人繳納新農合300多元，還有電費、水費等其他費用，加上現在的開(kāi)支很大，所以暫時(shí)繳了100元的最低檔次�！睆V西田陽(yáng)縣五村鄉敢示村38歲的村民黃強告訴《經(jīng)濟參考報》記者，掙得少、開(kāi)銷(xiāo)多，根本沒(méi)那么多閑錢(qián)繳養老金，村里98%的群眾都選擇了100元的最低繳費檔次。
在西部農村，仍有很多貧困家庭和黃強一樣，只能承擔最低檔次的養老保險。而在東北地區的黑龍江省，農民也多選擇了較低檔次。從參保率來(lái)看，黑龍江省已經(jīng)高達86.5%，繳費標準在100元到500元不等，其中100元檔次占絕大多數。
黑龍江省安達市機關(guān)事業(yè)社會(huì )保險管理局局長(cháng)張茂生說(shuō)，安達市符合參保條件的有11.09萬(wàn)人，實(shí)際參加約11萬(wàn)人，參保率在98%左右。其中100元檔次5萬(wàn)人，200元檔次4萬(wàn)人左右，選擇偏低繳費檔次的農民居多。
除了農民自身外，一些貧困地區的縣級財政收入少，補貼能力有限，也給農民養老金的繳納帶來(lái)一定影響。西部地區的一些縣長(cháng)介紹，縣里都是吃飯財政，每年的人員工資都靠依靠國家轉移支付，平時(shí)還有很多項目需要地方配套，財政非常緊張。對農民養老金進(jìn)行補貼，給一些“窮縣”的財政帶來(lái)很大壓力。
“繳得越多補的比例越低”
當前最制約新農保繳費能力的主要問(wèn)題是“補貼倒掛”。一些社保干部介紹，按照國家對新農保的相關(guān)規定，“地方政府應當對參保人繳費給予補貼，補貼標準不低于每人每年30元�！薄督�(jīng)濟參考報》記者調查了解到，很多省份都是繳費越多，補貼比例越低。
黑龍江省現行100元到500元的五個(gè)繳費檔次，補貼標準是年繳費100元補貼30元，繳費200元補貼35元，繳費500元補貼50元，即每增加100元繳費，補貼額度增加5元。河北省雖然有100元到1000元的10個(gè)繳費檔次，但補貼標準都是30元。
安達市安達鎮立志村宮兆福剛剛繳了100元的檔次，主要原因就是政府給的補貼比例不合算�！袄U得越多補的比例越低，誰(shuí)還愿意多繳�！绷⒅敬宕逯魅螐堅錾f(shuō)，不是農民不愿意多繳，政府補貼機制有問(wèn)題。
不僅補貼機制，可供選擇的繳費檔次也不多，而且偏低，這也是農民養老金籌資能力不足的重要原因。廣西田陽(yáng)縣田州鎮中山社區主任謝家歡說(shuō)，許多農民認為當前最高檔次才1000元，即便他們連續15年繳納這一檔次，60歲后每月也只能享受微薄的養老金，獲得的收益不多，因此許多農民渴望能有更高的檔次可供繳費，將來(lái)也能領(lǐng)取更多的養老金。
“應完善繳費激勵機制”
統計數據顯示，截至2012年12月底，新農保參保人數達到4.6億人。雖然我國用三年時(shí)間實(shí)現了新農保制度的全覆蓋，建立了有史以來(lái)覆蓋人數最多的養老保險制度，但仍有幾千萬(wàn)符合參保條件的農民沒(méi)參保。這些人大多是年輕人，要進(jìn)一步調動(dòng)他們的參保積極性，還需進(jìn)一步完善激勵機制。
首先要適當降低經(jīng)濟欠發(fā)達地區的縣級財政補貼標準，同時(shí)提高國家或省級對該地區的補貼比例，確保政府補貼總額不減少，保證對農民的激勵作用。
“其次應盡早制定更合理的繳費激勵機制，正向引導、多繳多得�！睆V西人力資源和社會(huì )保障廳農村社會(huì )保險處副處長(cháng)黃海萍說(shuō)，在農村地區，最低檔次和較高檔次的補貼標準差距并不大，因此農民繳納較高檔次的積極性不高。她建議相關(guān)部門(mén)盡快出臺鼓勵政策，提高較高繳費檔次的補貼標準，激發(fā)農民的繳費積極性。
增設繳費檔次，提高農民養老金個(gè)人賬戶(hù)積累，也是提高農民養老金繳納能力的重要舉措。一些專(zhuān)家建議，根據地方經(jīng)濟發(fā)展水平和財力狀況，在原有繳費檔次的基礎上適當增加繳費檔次。目前，我國已有四川等10個(gè)省、自治區、直轄市增設繳費檔次到1000元，寧夏還在1000元之上增設了2000元的檔次，其他地區可以適當增設繳費檔次。
最后，還應建立“長(cháng)繳多得”的繳費激勵機制。為引導和激勵農民，特別是那些16至45周歲的青年農民早參保，建議對繳費超過(guò)15年的，每增加一年加發(fā)一定基礎養老金，或按繳費年限不同，增加不同比例基礎養老金。
新農保養老金是我國農民養老的重要保障，但由于制度設計和統籌層次低等原因，這個(gè)仍在不斷積累的資產(chǎn)卻在貶值，降低農民參保積極性同時(shí)，中央財政支持的政策紅利也漸趨減弱。
專(zhuān)家認為，養老金如不及早進(jìn)行保值增值，新農保制度可能重蹈老農保夭折的舊路，政府也面臨財失譽(yù)損的風(fēng)險。建議盡早出臺城鄉居民養老金投資運營(yíng)管理辦法，拓寬投資領(lǐng)域和方向，確保養老金保值增值，維系城鄉居民養老保險制度持續運行。
貶值損失大
按照新農保的制度設計，在發(fā)放55元的基礎養老金同時(shí)，新農保還鼓勵農民通過(guò)自愿繳費獲得個(gè)人賬戶(hù)養老金，從而提高農民的養老保障水平。但有關(guān)專(zhuān)家指出，只有當積累的養老金收益超過(guò)物價(jià)增長(cháng)和收入增長(cháng)率時(shí)，其實(shí)際購買(mǎi)力才不會(huì )降低，積累制才能顯示出其自身優(yōu)勢。而目前，新農保的個(gè)人賬戶(hù)養老金收益卻低于物價(jià)上漲水平，正在不斷貶值。
廣西西部山區田陽(yáng)縣田州鎮中山社區韋雷說(shuō)，現在物價(jià)上漲太快，如今即便繳納每年1000元的最高檔次，連續繳納15年后，60歲所能得到的養老金也僅為每月199元，連200元都不到，很多居民都擔心過(guò)了15年或20年后，這200元可能不如現在20元的購買(mǎi)力，正是出于對“社會(huì )養老保險購買(mǎi)力下降”的擔心，許多居民便不愿購買(mǎi)這一養老保險。
有此擔心的不只韋雷，越來(lái)越多人擔心“養老金保值增值”問(wèn)題，“雖然繳比不繳好，但繳了以后可能不頂多大用處�！焙邶埥“策_市升平鎮太平村農民李殿玉今年46歲，見(jiàn)到《經(jīng)濟參考報》記者時(shí)，他剛剛繳完最低檔次100元的新農保，家里24歲的孩子雖也符合參保條件卻沒(méi)參加。
“繳的錢(qián)也是放在銀行，那點(diǎn)利息還沒(méi)有物價(jià)漲得快，今年繳100元，明年可能就當95元花了�！崩畹钣裾f(shuō)，孩子距離領(lǐng)取年齡還得30多年，現在100塊錢(qián)買(mǎi)的東西那時(shí)可能得1000元，還不如現在花了實(shí)惠。全村30歲以下的年輕人幾乎都不參保，都擔心到領(lǐng)錢(qián)時(shí)這點(diǎn)錢(qián)“不值錢(qián)”了。
“這筆資金多存一天，便多貶值一天�！碧镪�(yáng)縣人力資源和社會(huì )保障局社會(huì )保障所所長(cháng)韋文志說(shuō)，田陽(yáng)縣存在財政專(zhuān)戶(hù)里的個(gè)人繳費金額已達5000萬(wàn)元，當一年定期存款存下，只能獲得約3.25%的利率。以2011年為例，全年CPI是5.4%，在當地物價(jià)指數不斷上漲的情況下，這筆資金多存一天、便貶值一天，十幾年后，個(gè)人賬戶(hù)基金縮水導致個(gè)人賬戶(hù)養老金的實(shí)際購買(mǎi)力不斷降低，將影響參保人的繳費積極性。
首都經(jīng)濟貿易大學(xué)社會(huì )保障研究中心主任呂學(xué)靜等專(zhuān)家說(shuō)，每年都有幾億人繳費，這個(gè)盤(pán)子還會(huì )越來(lái)越大，隨之而來(lái)的是貶值損失愈發(fā)嚴重。農民一般要經(jīng)歷短則15年、長(cháng)則30余年的繳費期，原本為老年生活積累的養老金卻面臨長(cháng)期的貶值風(fēng)險。投入的養老金不僅沒(méi)給農民帶來(lái)利益，反而使其利益受損，直接影響農民的參保和繳費積極性。
統籌管理差
農民對新農保制度信心下降只是暫時(shí)影響，如果個(gè)人賬戶(hù)基金不能保值增值，新農�？赡苤氐咐限r保的覆轍之路。中國社科院勞動(dòng)與社會(huì )保障研究中心主任王延中等專(zhuān)家說(shuō)，老農保沒(méi)有政府補貼，只是一種個(gè)人投資的固定收益，最終因為政策設計不到位等多種原因夭折。新農保的設計理念雖然是社會(huì )保險和財政一起供養，但仍是以繳費型為主，個(gè)人賬戶(hù)資金如果不進(jìn)行投資，就變成了儲蓄，也將面臨老農保收不抵支的夭折風(fēng)險。
“城鄉居民社會(huì )養老保險的保值增值，實(shí)際上是整個(gè)鏈條上很重要的一環(huán)，如果保值增值問(wèn)題能得到較好解決，則既可調動(dòng)居民進(jìn)行個(gè)人繳費的積極性，又可節省下許多經(jīng)辦力量，同時(shí)還能避免社會(huì )養老過(guò)度依賴(lài)財政下發(fā)的基礎養老金現象�！表f文志說(shuō)。
更嚴重的是，如果新農保養老金不能保值增值，政府將面臨財失譽(yù)損的風(fēng)險，新農保制度可能無(wú)法延續。一些社保專(zhuān)家認為，如果個(gè)人賬戶(hù)資金不投資，提高居民養老保障水平的壓力就轉給了財政，沒(méi)有實(shí)現制度設計的初衷，也影響新農保制度的可持續發(fā)展。個(gè)人賬戶(hù)不僅沒(méi)給農民帶來(lái)利益，反而使其購買(mǎi)力下降，政府信譽(yù)嚴重受損。
冀桂黑等地一些社保干部認為，養老金無(wú)法保值增值主要是以下三個(gè)原因：
一是政策和制度限制，基礎養老金難以保值增值。河北省邯鄲市農保處處長(cháng)靖風(fēng)娥說(shuō)，新農保政策規定，結余基金只能用于購買(mǎi)國家債券和轉存定期存款，由于一般債券風(fēng)險大，幾乎所有的基礎養老金都放在銀行里。銀行利率又跑不過(guò)CPI，直接導致基礎養老金貶值，這種制度設計和目標實(shí)施正好矛盾。
二是基礎養老金統籌層級低，縣級主體不具備經(jīng)營(yíng)能力。黑龍江省肇州縣農村養老保險事業(yè)管理局局長(cháng)孔令偉說(shuō)，全省七八十個(gè)縣，基礎養老金都在縣級財政專(zhuān)戶(hù)，但縣級財政沒(méi)有專(zhuān)業(yè)人才，也不具備社會(huì )保險基金運營(yíng)能力，只能眼看著(zhù)養老金一點(diǎn)點(diǎn)貶值。
三是市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險高，缺少投資運營(yíng)管理規范。一些社保干部認為，當前我國資本運作市場(chǎng)并不成熟，市場(chǎng)化投資風(fēng)險難免。而養老金投資不同于股票、債券那樣追求巨額利益，而是要在保障安全的前提下選擇更為穩妥的投資渠道，高于通脹率就可以，所以迫切需要具體的操作規定和依據，降低投資風(fēng)險。
投資宜穩妥
有關(guān)專(zhuān)家介紹，新農保養老金保值增值困難，容易挫傷城鄉居民繳納養老保險的積極性。盡管新農保養老金投資增值的需求迫切，但考慮到我國的資本市場(chǎng)還不夠成熟，政府監管也存在不到位的地方，目前還不宜直接入市投資，而應選擇更為穩妥的投資渠道。
目前，新農保養老金投資運營(yíng)問(wèn)題極其復雜，已陷入投資雖有收益但存風(fēng)險、不投資又坐等貶值的兩難困境，應及早調整制度設計，確保養老金能夠保值增值，城鄉居民保險制度可持續發(fā)展。
首先，提高統籌和管理層次，進(jìn)行集中投資。廣西人力資源和社會(huì )保障廳農村社會(huì )保障處副處長(cháng)黃海萍說(shuō)，新農保養老金應集中到省一級進(jìn)行管理，由各省委托區域級或國家級的投資公司統一進(jìn)行專(zhuān)業(yè)性投資運營(yíng)，以降低運營(yíng)成本和投資風(fēng)險。
其次，盡快出臺個(gè)人賬戶(hù)養老金投資運營(yíng)政策，建立相對健全的社�；鸸芾磉\營(yíng)法律，引入監督機制。西南財經(jīng)大學(xué)保險與社會(huì )保障研究中心主任林義說(shuō)，新農保養老金總量越來(lái)越大，這筆巨資如何利用、如何保值增值將是一大重大課題，需盡快出臺相關(guān)投資管理辦法。并及早選擇經(jīng)濟發(fā)達省份進(jìn)行試點(diǎn)，為全面開(kāi)展投資運營(yíng)積累經(jīng)驗。
第三，出臺新農保個(gè)人賬戶(hù)最低收益率保證政策，確保不貶值。黑龍江省人力資源和社會(huì )保障廳農村社會(huì )保險處處長(cháng)劉梁認為，照此規定，個(gè)人賬戶(hù)養老金在沒(méi)有投資收益，或投資收益率低于規定最低收益率時(shí)由財政補足，這就可以保證個(gè)人賬戶(hù)養老金對參保農民的吸引力。
第四，城鄉居民保養老金投資可借鑒企業(yè)年金和社�；鹄硎聲�(huì )投資經(jīng)驗，或成立包括以上三種基金的專(zhuān)項社保資金投資規定，優(yōu)先于銀行等主體進(jìn)行低風(fēng)險投資。一些專(zhuān)家認為，社保金和城鄉居民養老金幾乎是我國全部人口的養老保障，可制定特殊的投資政策，購買(mǎi)國家特種國債，優(yōu)先投資能源、電力等壟斷性項目，保證投資收益，維持養老保障制度的可持續發(fā)展。
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有的被挪用 有的被冒領(lǐng) |
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農民養老金管理發(fā)放環(huán)節問(wèn)題重重 |
我國新農保制度建立時(shí)間不長(cháng)，相關(guān)制度尚處于推進(jìn)和完善過(guò)程中，其資金安全運行不容忽視。尤其在管理和發(fā)放環(huán)節，資金擠占挪用及違規投資運營(yíng)現象依然存在，非法套取現象尚未得到有效遏制。業(yè)內人士指出，如果處理不好，容易造成部分資金濫用、效率損失。
《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)了解到，在養老金管理環(huán)節，由于缺少監督機制，受“一把手”負責制影響，養老金面臨被挪用風(fēng)險。同時(shí)，部分地區在制度執行和管理中不到位，養老金運行存在違紀違規問(wèn)題。
廣西一些社保干部介紹，當前城鄉居民社會(huì )養老保險由縣級統一管理，存在較大安全隱患。盡管相關(guān)部門(mén)已要求將個(gè)人賬戶(hù)的資金存入財政專(zhuān)戶(hù)，并由于實(shí)行收支兩條線(xiàn)的管理辦法，市級人社部門(mén)很難對這筆資金進(jìn)行監管。
“雖然新農保的個(gè)人賬戶(hù)資金是不允許動(dòng)的，但很多人想動(dòng)這筆錢(qián)。養老金的管理都在縣一級，省市無(wú)權過(guò)問(wèn)�？h里又是一把手說(shuō)了算，缺少監督機制，他們就想辦法把錢(qián)拿出來(lái)干別的事�！睋槿耸客嘎�，“在縣里財政緊張的時(shí)候，為保障縣里重大項目實(shí)施，政府就將錢(qián)投入到項目中，不能及時(shí)給社保部門(mén)撥款�！�
西南財經(jīng)大學(xué)保險與社會(huì )保障研究中心主任林義說(shuō)，在當前“一把手”負責制的前提下，養老保險資金的個(gè)人賬戶(hù)由縣級財政統一管理，面臨著(zhù)一定風(fēng)險。一旦這筆資金出現被挪用等方面的資金安全問(wèn)題，將給這一新生制度帶來(lái)很大挑戰。
河北保定市下轄27個(gè)縣市區，城鄉居民參保人數大約800多萬(wàn)人。保定市人力資源和社會(huì )保障局相關(guān)負責人說(shuō)，“市局負責城鄉居民養老保險的只有4個(gè)人，一些縣市連經(jīng)辦機構都建不起來(lái)。因缺少相應機構和經(jīng)費保障，對資金執行制度和業(yè)務(wù)管理難以監督到位�！�
2012年，國家審計署對城鄉居民社會(huì )養老保險基金審計發(fā)現，截至2011年底，部分地區擴大范圍支出或違規運營(yíng)養老保險基金23737.86萬(wàn)元；一些經(jīng)辦機構審核不夠嚴格，向30.21萬(wàn)名不符合條件的人員發(fā)放養老保險待遇6179.60萬(wàn)元；部分地區未嚴格做到專(zhuān)款專(zhuān)用，有11257.33萬(wàn)元養老保險基金在不同保障項目間相互串用。
中國社科院勞動(dòng)與社會(huì )保障研究中心主任王延中認為，再好的制度也要靠執行和管理來(lái)落實(shí)，管理中出現問(wèn)題可能導致制度運行不暢，甚至激化社會(huì )矛盾，后果相當嚴重。
另外，記者采訪(fǎng)了解到，在養老金發(fā)放環(huán)節，還存在中央補助資金不能足額撥入專(zhuān)戶(hù)，一些地方難以按期發(fā)放國家補助的養老金，被迫挪用以保證養老金發(fā)放的情況。同時(shí)，一些居民異地重復參保，甚至死亡后仍領(lǐng)取養老金，也帶來(lái)較大風(fēng)險。
廣西大化瑤族自治縣城鄉居民社會(huì )養老保險所所長(cháng)黃清說(shuō)，每年2月，中央財政開(kāi)始下發(fā)60歲以上老人基礎養老金，但僅夠支付9個(gè)月。每到9月，財政部門(mén)開(kāi)始計算支出、結余或缺口的相關(guān)情況，直至11月或12月才重新開(kāi)始發(fā)放。
目前，養老金的撥付渠道環(huán)節多，手續復雜。一位社保干部告訴記者，“中央撥付的基礎養老金直接轉到縣財政局，我們每個(gè)月要花10多天時(shí)間到財政局辦理支取手續，既牽扯了經(jīng)辦員的工作精力，又不能保證養老金按時(shí)發(fā)放�！�
“如果突然停發(fā)待遇，可能會(huì )令群眾喪失對政府的信任打折扣�！币晃换鶎由绫８刹勘硎�，他管轄內的部分縣因中央撥付的基礎養老金不到位，不能夠及時(shí)向群眾發(fā)放養老金，不得不違規動(dòng)用了個(gè)人養老金賬戶(hù)中的錢(qián)。
除中央補貼資金撥付不足額外，農民異地重復參保、死亡人員被冒領(lǐng)養老金等也威脅著(zhù)資金安全。廣西天峨縣67歲的磨某，遷往廣東省佛山市南海區后。在佛山領(lǐng)取養老金的同時(shí)，自2010年開(kāi)始直至2012年11月也在天峨縣領(lǐng)取養老金，直到政府部門(mén)通過(guò)戶(hù)籍等多方面進(jìn)行核查，才發(fā)現異地重復領(lǐng)取養老金人員。
甚至有一些死亡人員未被及時(shí)注銷(xiāo)繼續領(lǐng)取養老金。廣西田陽(yáng)縣田州鎮隆平村黨支部書(shū)記黃興高說(shuō)，一個(gè)70多歲的村民離世后，其家人一直沒(méi)有將老人去世的消息向上報�！按蠹s2、3個(gè)月后，村里將所有享受新農保群眾花名冊在各個(gè)屯里公示，一些村民才發(fā)現這名離世村民仍在花名冊之列�！薄澳壳鞍l(fā)現的這些違規現象所帶來(lái)的養老金損失并不大，但追繳損失的成本很大，有時(shí)甚至得不償失�！秉S興高說(shuō)。
對此，專(zhuān)家建議，縣級應設立城鄉居民養老保險基金監督委員會(huì )，對農保經(jīng)辦機構的養老金征繳工作進(jìn)行監督管理，及時(shí)向社會(huì )公布養老金收支運行情況。同時(shí)，對村內參保人繳費和待遇領(lǐng)取資格每年在行政村范圍內進(jìn)行公示，接受財政監督、審計監督、社會(huì )監督。
廣西人力資源和社會(huì )保障廳農村養老保險處副處長(cháng)黃海萍認為，國家對省級養老金管理情況進(jìn)行監管相對容易，對縣級則相對較難。城鄉居民養老保險基金交由省級統一管理，有利于提高管理效率�！岸疫@筆存款對于地方銀行至關(guān)重要，地方所能獲取的貸款也很重要，進(jìn)而影響地方發(fā)展，因此當前是進(jìn)行省級統籌甚至國家統籌的良好時(shí)機，一旦錯過(guò)，后期再進(jìn)行統籌，或將面臨很大難度�！秉S海萍說(shuō)。
王延中表示，國家還應加大監督力度，實(shí)行重大決策事項票決制、違規問(wèn)題的問(wèn)責制，使社會(huì )保障資金全流程陽(yáng)光運行。同時(shí)，提高管理人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，加強領(lǐng)導者依法辦事、堅決執行制度的意識和能力。本版稿件均由記者王昆、管建濤、夏軍采寫(xiě)
