保險監管正持續發(fā)力�！督�(jīng)濟參考報》記者初步統計，保監會(huì )各保監局5月共計開(kāi)出69張罰單。其中，重慶保監局以月內寄出18罰單居各保監局之首，太平洋保險和生命人壽因為誤導銷(xiāo)售和無(wú)證銷(xiāo)售等問(wèn)題收到了監管部門(mén)多張罰單。違規情節特別嚴重的保險公司當屬生命人壽，生命人壽培訓講師雇傭黑客“黑”進(jìn)了“保險中介監管系統”，為沒(méi)有通過(guò)保險代理人資格考試的人員錄入保險代理人資格證書(shū)號碼，辦理假證。
處罰數據顯示，除了保險公司序列中介業(yè)務(wù)的問(wèn)題依然存在外，在保險銷(xiāo)售過(guò)程中，聘用委托無(wú)證人員、機構銷(xiāo)售保險現象仍然普遍。誤導銷(xiāo)售、虛假宣傳等現象仍屢禁不止。
誤導銷(xiāo)售虛假宣傳屢禁不止
在保險銷(xiāo)售過(guò)程中一直深為消費者詬病的“誤導銷(xiāo)售、虛假宣傳”等現象仍然屢禁不止�！督�(jīng)濟參考報》記者梳理發(fā)現，在各類(lèi)誤導銷(xiāo)售、虛假宣傳行為中，夸大收益水平仍然常見(jiàn)，甚至出現代替投保人在保險提示書(shū)上簽字的個(gè)案�！ �
中國太平洋人壽保險股份有限公司普蘭店支公司在大連保監局檢查中被發(fā)現利用產(chǎn)品說(shuō)明會(huì )欺騙投保人、被保險人，被罰款7萬(wàn)元。中荷人壽保險有限公司大連分公司使用存在違規內容的銀保宣傳材料和培訓課件開(kāi)展培訓、進(jìn)行銀保業(yè)務(wù)銷(xiāo)售、召開(kāi)銀保業(yè)務(wù)說(shuō)明會(huì )，被罰款15萬(wàn)元。
在山東保監局檢查中，華泰人壽保險股份有限公司濰坊中心支公司被發(fā)現委托未取得合法資格的個(gè)人從事保險銷(xiāo)售活動(dòng)、將保險條款與其他金融機構的存款利率片面比較，華泰人壽濰坊中心支公司因此被警告并罰款3萬(wàn)元。
夸大收益、比較利率一直是銀保渠道頑疾，更有甚者代替投保人在投保單上抄錄風(fēng)險提示語(yǔ)句、代替投保人在人身保險投保提示書(shū)上簽字、未在投保單及郵保通系統中記載真實(shí)的投保人聯(lián)系方式、代替投保人接受保險公司客服人員回訪(fǎng)，費縣郵政局因此被山東保監局罰款7萬(wàn)元。
上海保監局稱(chēng)，2011年6月16日至2012年2月29日間，生命人壽保險股份有限公司上海分公司銀代部客戶(hù)經(jīng)理方明冒充新華人壽保險股份有限公司上海分公司售后服務(wù)人員，向曹某夸大保險產(chǎn)品收益，將利益演示表中的不確定中檔紅利解釋為確定可獲取收益，并勸說(shuō)曹某將其原有新華人壽保單退保，然后誤導其先后購買(mǎi)了生命人壽紅上紅F款兩全保險(分紅型)和新華人壽紅雙喜盈順兩全保險(分紅型)。2012年4月，方明進(jìn)入華泰人壽保險股份有限公司上海分公司從事?tīng)I銷(xiāo)活動(dòng)期間又誤導曹某購買(mǎi)了華泰吉慶年年年金保險。
無(wú)證人員銷(xiāo)售仍然普遍
從保監會(huì )罰單情況看，聘用委托無(wú)證人員、機構銷(xiāo)售保險現象在業(yè)界仍然非常普遍。
重慶保監局在檢查中發(fā)現，2011年春季和秋季，中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司重慶市合川支公司委托未取得保險代理人資格的27名學(xué)校教師代理銷(xiāo)售學(xué)生平安保險，代理銷(xiāo)售保費546350元。一位客戶(hù)2011年2月23日通過(guò)銷(xiāo)售人員投保泰康金滿(mǎn)倉B款年金保險(分紅型)產(chǎn)品，此后保險監管部門(mén)認定該銷(xiāo)售人員自銷(xiāo)售該保單時(shí)未取得保險代理從業(yè)人員資格證書(shū)。
在涉及此類(lèi)違規受到處罰的險企中，違規情節特別嚴重的保險公司當屬生命人壽。因涉嫌非法進(jìn)入“保險中介監管系統”，為沒(méi)有通過(guò)保險代理人資格考試的人員錄入保險代理人資格證書(shū)號碼(購買(mǎi)假證)，并雇傭其從業(yè)，重慶保監局對生命人壽一日連開(kāi)6張罰單，并對生命人壽重慶分公司罰款25萬(wàn)元。
重慶保監局稱(chēng)，2011年底至2012年初，生命人壽保險股份有限公司重慶分公司培訓講師黃霖在互聯(lián)網(wǎng)上聯(lián)系不法人員，非法進(jìn)入“保險中介監管系統”，為沒(méi)有通過(guò)保險代理人資格考試的人員錄入保險代理人資格證書(shū)號碼(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“假證”)�！凹僮C”辦好后，黃霖通知購買(mǎi)“假證”的分支機構在“保險中介監管系統”中打印保險代理人資格證號碼信息，提交生命人壽重慶分公司營(yíng)銷(xiāo)部簽訂保險代理合同并辦理展業(yè)證。生命人壽重慶分公司營(yíng)銷(xiāo)部明知代理人資格考試通過(guò)率很低而辦理展業(yè)證人員很多的反�，F象，不審核紙質(zhì)保險代理資格證書(shū)，也不查看考試成績(jì)，直接與購買(mǎi)“假證”人員簽訂保險代理合同并辦理展業(yè)證。
虛構中介業(yè)務(wù)是監管重點(diǎn)
從罰單情況看，虛掛中介業(yè)務(wù)套取費用的問(wèn)題仍然屢禁不止，各地保監局開(kāi)出多張罰單。
中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司普蘭店支公司虛掛中介業(yè)務(wù)套取費用，被大連保監局罰款5萬(wàn)元。中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司大連分公司沙河口支公司也被大連保監局罰款15萬(wàn)元，原因是虛掛中介業(yè)務(wù)套取費用、虛假列支業(yè)務(wù)招待費、未按規定使用經(jīng)批準或者備案的條款費率。此外，中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司保定中心支公司因為在2012年1月至3月期間以勞務(wù)費、咨詢(xún)費名義向中介機構支付手續費，被河北保監局罰款5萬(wàn)元。
中介渠道是保險公司最為重要的業(yè)務(wù)拓展渠道之一，部分保險公司來(lái)自中介渠道的業(yè)務(wù)甚至超過(guò)自有渠道。一方面，保險公司極力維護與中介渠道的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，需要通過(guò)中介渠道獲取業(yè)務(wù)；另一方面，中介機構也需要保險公司的手續費支持來(lái)維系運營(yíng)。
而虛構中介業(yè)務(wù)一般而言是指保險代理公司在保險公司的授意下，把原本屬于直銷(xiāo)業(yè)務(wù)，或者不具備資格的機構或人員介紹的業(yè)務(wù)掛靠在中介機構名下，然后開(kāi)具假發(fā)票給保險公司，以這種利用保險代理人虛構保險中介業(yè)務(wù)及通過(guò)虛假記載財務(wù)業(yè)務(wù)事項的方式套取費用，幫助“保險公司”賬外流轉資金。
事實(shí)上，保險公司通過(guò)虛構中介業(yè)務(wù)、虛假列支中介費用等方式非法套取資金仍較為普遍，具體做法包括通過(guò)虛掛保險專(zhuān)業(yè)中介機構業(yè)務(wù)、虛掛保險兼業(yè)代理機構業(yè)務(wù)、虛增營(yíng)銷(xiāo)員數量或虛掛營(yíng)銷(xiāo)員業(yè)務(wù)、虛列中介業(yè)務(wù)費用等方式套取資金。這類(lèi)行為仍然是保監會(huì )監管重點(diǎn)，2012年全年各地保監局共查出104個(gè)保險機構非法套取資金5553.59萬(wàn)元，涉及保費2.68億元。