早在上世紀末，微軟創(chuàng )始人比爾·蓋茨就曾預言，傳統商業(yè)銀行將成為21世紀的恐龍。近日在上海舉辦的外灘國際金融峰會(huì )上，互聯(lián)網(wǎng)金融的議題更是引發(fā)了與會(huì )人士熱議。
　　互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的廣泛應用，將加快催化傳統金融產(chǎn)業(yè)更新升級。進(jìn)一步預測，21世紀將是互聯(lián)網(wǎng)金融的天下。因此，盡早規劃，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，研究相適應的金融監管體制，已經(jīng)成為當前我國金融從業(yè)人士面臨的重大戰略性課題。
　　金融服務(wù)的核心技術(shù)在于數據處理。雖然金融機構是引導社會(huì )資金配置的中介，但其日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主要圍繞客戶(hù)數據處理而展開(kāi)。以信貸業(yè)務(wù)為例，放貸前提是基于借款人財務(wù)數據的綜合分析。其中的數據，除了借款人的經(jīng)營(yíng)財務(wù)數據，還包括借款人銀行存款數據、歷史還款等信用記錄數據。就商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，其所面臨的信用風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險評價(jià)，幾乎完全依賴(lài)于相關(guān)數據庫之間的計量。證券業(yè)、保險業(yè)也不例外，數據信息的收集、分析與處理，也構成了日常工作的主要內容。由此可見(jiàn)，數據收集與處理，才是金融業(yè)真正的核心競爭力。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融將是數據處理技術(shù)與金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一個(gè)完美結合點(diǎn)�；ヂ�(lián)網(wǎng)技術(shù)最大的一個(gè)優(yōu)勢在于極大地降低了數據收集處理的成本，同時(shí)減少了金融業(yè)發(fā)展所必需的物理與人工成本。據阿里巴巴負責人介紹，其網(wǎng)站每天產(chǎn)生的數據量可能是股份制銀行出現以來(lái)所有數據的總和。不僅如此，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應用，使得交易的便捷性得到了極大地提高，促成了網(wǎng)絡(luò )金融的蓬勃發(fā)展。1995年10月，世界上第一家網(wǎng)絡(luò )銀行——美國安全第一網(wǎng)絡(luò )銀行Security　First　Network　Bank成立，標志著(zhù)網(wǎng)絡(luò )金融業(yè)務(wù)的真正誕生。此后，網(wǎng)絡(luò )金融在很多國家和地區開(kāi)始興起，包括網(wǎng)上證券、網(wǎng)上保險、網(wǎng)上期貨、網(wǎng)上支付和網(wǎng)上結算等金融業(yè)務(wù)。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì )徹底顛覆傳統金融的經(jīng)營(yíng)模式、盈利模式和生存模式。從技術(shù)上分析，傳統金融產(chǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)完全可以在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行。借鑒國外P2P公司發(fā)展的經(jīng)驗，我國網(wǎng)絡(luò )貸款業(yè)務(wù)得到了迅速發(fā)展。據有關(guān)資料統計，2007年到2011年上半年期間，我國網(wǎng)絡(luò )融資整體規模由2000萬(wàn)元升至60億元。以支付寶為代表的網(wǎng)絡(luò )支付交易規模驚人，據估計，2012年支付寶日交易金額超過(guò)45億元，而支付寶的交易流程通常為7天左右，由此產(chǎn)生的沉淀資金高達300億左右，完全可以媲美中等規模城市商業(yè)銀行的沉淀資金量。由此可見(jiàn)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融合已經(jīng)成為不可阻擋的歷史潮流。
　　因此，盡早規劃互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，研究互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統金融產(chǎn)業(yè)的顛覆性影響，以及對貨幣政策調控、金融穩定的影響機制和路徑，最最關(guān)鍵是要建立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范機制和相適應的金融監管體制。正如交通銀行董事長(cháng)牛錫明在外灘國際金融峰會(huì )上一針見(jiàn)血指出：金融市場(chǎng)永遠存在利潤當期性和風(fēng)險滯后性的錯配，建立自我約束和風(fēng)險控制機制是經(jīng)營(yíng)金融的重要環(huán)節。