城市商業(yè)銀行被視為我國最活躍的一個(gè)銀行群體，幾年來(lái)發(fā)展速度一直領(lǐng)跑銀行業(yè)。但是，在國內外環(huán)境發(fā)生深刻變化的背景下，我國銀行業(yè)正面臨結構性洗牌和發(fā)展新拐點(diǎn)，１４５家城商行發(fā)展進(jìn)入關(guān)鍵期，面臨著(zhù)轉型的新突破。
最活躍的銀行群體
城商行是我國金融業(yè)中頗為特殊的一個(gè)群體，其前身為各地的城市信用社。從１９９５年成立首家城商行開(kāi)始，相繼在全國主要中心城市組建。當時(shí)，城商行均面臨管理體制不健全、風(fēng)險處置不徹底、支付風(fēng)險較突出等問(wèn)題。截至２００３年６月末，城商行不良貸款余額仍高達１０７８億元，不良貸款比例約為１７％。
近十年來(lái)，城商行進(jìn)入快速發(fā)展階段，不僅有效控制和化解了數千家城市信用社積累的金融風(fēng)險，而且資本實(shí)力、盈利能力日益增強。目前，全國１４５家城商行的總資產(chǎn)達１３萬(wàn)億元，從占銀行業(yè)總資產(chǎn)的５％升至９．４％，不良貸款率從１７％降至０．８３％。在促進(jìn)地方經(jīng)濟發(fā)展、支持中小企業(yè)融資發(fā)揮著(zhù)重要作用。
但是，幾年來(lái)發(fā)展速度一直領(lǐng)跑銀行業(yè)的城商行，自去年下半年以來(lái)，增速落后于股份制銀行。新形勢下，城商行發(fā)展的外在環(huán)境和內在條件正在發(fā)生深刻變化。
發(fā)展面臨新挑戰
近日在廣州舉行的首屆城商行年會(huì )上，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )城商行工作委員會(huì )正式成立。獲選為第一屆常委會(huì )主任的北京銀行董事長(cháng)閆冰竹認為，目前，以利率和匯率市場(chǎng)化為代表的新一輪金融改革全面啟動(dòng)，中國銀行業(yè)再次面臨結構性洗牌和新發(fā)展拐點(diǎn)。
他說(shuō)，在國內外環(huán)境發(fā)生深刻變化的背景下，中小銀行發(fā)展面臨的困難和挑戰明顯加大：一是利率市場(chǎng)化將深刻改變銀行業(yè)競爭格局，沖擊銀行傳統盈利基礎，對中小銀行帶來(lái)致命沖擊；二是金融“脫媒”不斷挑戰銀行傳統融資中介地位，時(shí)刻沖擊中小銀行的客戶(hù)資源；三是資本監管日益強化，考驗中小銀行的持續發(fā)展能力；四是經(jīng)濟轉型期的潛在風(fēng)險，增加了中小銀行發(fā)展的不確定性；五是移動(dòng)金融的快速發(fā)展，對中小銀行的發(fā)展模式、支付方式帶來(lái)挑戰。
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )專(zhuān)職副會(huì )長(cháng)楊再平表示，金融危機以來(lái)超常規信貸投放形成的風(fēng)險暴露，最近的表現是不良貸款的反彈。一方面社會(huì )要求銀行繼續加大對經(jīng)濟的支持力度，另一方面其風(fēng)險又有所暴露，支持經(jīng)濟增長(cháng)與管控金融風(fēng)險之間如何平衡，對城商行來(lái)說(shuō)是個(gè)嚴峻挑戰。利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，一方面壓縮銀行盈利空間，另一方面利率頻繁波動(dòng)市場(chǎng)風(fēng)險相應增加。此外，同業(yè)競爭日趨激烈、“金融脫媒”，對銀行來(lái)說(shuō)都是挑戰。
“面對各種挑戰，人們關(guān)注城商行的好日子還能持續多久。有這種憂(yōu)患意識倒是好事，它有助于激發(fā)城商行斗志，去應對挑戰�！睏钤倨秸f(shuō)。
轉型成共識：出路在于“三個(gè)面向”
業(yè)內人士認為，世界經(jīng)濟進(jìn)入深度轉型調整期，要求我國金融業(yè)創(chuàng )新經(jīng)營(yíng)思路，轉變經(jīng)營(yíng)模式，謀求在新的宏觀(guān)審慎監管環(huán)境下的生存空間。同時(shí)，中國發(fā)展仍處于重要戰略機遇期，銀行必須緊緊抓住并用好重要戰略機遇期。
“城商行必須加快戰略轉型。當前，戰略轉型是中小銀行實(shí)現永續發(fā)展的必由之路�！遍Z冰竹說(shuō)。
楊再平表示，城商行有著(zhù)自身的優(yōu)勢和劣勢，優(yōu)勢是貼近地方，對地方知根知底，決策機制較好，決策快、反應快，劣勢是相對較小、分散。城商行轉型迫在眉睫，必須根據自身優(yōu)勢，確定轉型方向，面向地方、面向社區、面向小微。
銀監會(huì )副主席閻慶民要求，城商行必須堅持服務(wù)基層、服務(wù)小微、服務(wù)社區居民的市場(chǎng)定位，做到立足本地，防止求“大”；立足簡(jiǎn)單，防止求“全”；立足穩健，防止求“快”。堅持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的創(chuàng )新導向，利用創(chuàng )新推動(dòng)發(fā)展轉型。
“當前城商行發(fā)展進(jìn)入關(guān)鍵期，突破口就在轉型�！便y監會(huì )主席尚福林說(shuō)，城商行的天職就是服務(wù)小微，要發(fā)揮地緣、人緣優(yōu)勢，支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策、前景良好的小微企業(yè)發(fā)展；重視社區金融的巨大潛力，深耕本地市場(chǎng)，下沉業(yè)務(wù)重心，金融服務(wù)向基層延伸；發(fā)揮創(chuàng )新精神，突出經(jīng)營(yíng)特色，探索產(chǎn)融結合的特色化經(jīng)營(yíng)模式。