“2013陸家嘴論壇”于6月27日至29日在上海浦東香格里拉大酒店隆重召開(kāi)，500余位國際國內專(zhuān)家、學(xué)者和官員將在大會(huì )上發(fā)表自己的觀(guān)點(diǎn)。6月29日上午，在“主題大會(huì )二：中國金融改革開(kāi)放與經(jīng)濟轉型升級(二)”上，銀監會(huì )主席尚福林發(fā)表了演講。
以下為演講全文：
主持人屠光紹：各位來(lái)賓，大家上午好！本次陸家嘴論壇從27日晚上到現在已經(jīng)經(jīng)過(guò)了兩個(gè)晚上和昨天一個(gè)白天，應該說(shuō)我們過(guò)去的論壇的這段時(shí)間開(kāi)的非常精彩，已經(jīng)呈現出這樣一個(gè)特點(diǎn)，一個(gè)，主題大會(huì )、全體大會(huì )和各個(gè)分會(huì )場(chǎng)、夜話(huà)并存，晚上和白天交替，開(kāi)會(huì )的討論和會(huì )下的討論連續，據說(shuō)昨天晚上的夜話(huà)有的討論已經(jīng)大大超出我們預定的時(shí)間。本來(lái)經(jīng)過(guò)兩個(gè)晚上、一個(gè)白天連續的討論，會(huì )上、會(huì )下的討論，應該說(shuō)大家經(jīng)過(guò)充分的交流，頭腦風(fēng)暴，覺(jué)得是不是大家有點(diǎn)累了，但是今天早上一看，各位嘉賓依然精神抖擻，因為今天的內容依然精彩。那么下面開(kāi)始我們第二次主題大會(huì )的議程。
首先，我們請本次論壇的輪值主席中國銀監會(huì )主席尚福林先生進(jìn)行主題演講。
尚福林：尊敬的楊雄市長(cháng)，尊敬的屠光紹副市長(cháng)，尊敬的各位嘉賓，女士們，先生們，上午好！首先我作為2013年陸家嘴論壇的輪值主席之一，對大家的到來(lái)表示熱烈應，對上海國際金融中心建設取得的矚目成就表示衷心的祝賀。
這次陸家嘴論壇的主題是“金融改革開(kāi)放的新布局”，眾所周知，改革開(kāi)放30多年來(lái)，在黨中央國務(wù)院的正確領(lǐng)導下，我國銀行業(yè)改革發(fā)展取得了歷史性的突破，成績(jì)令人矚目。今年以來(lái)，銀行業(yè)繼續保持了平穩、健康運行的態(tài)勢。
到今年5月末，銀行的資產(chǎn)規模平穩增加，銀行業(yè)的總資產(chǎn)是140萬(wàn)億元，同比增長(cháng)16.3%，增速和去年同期接近。存貸款平穩增長(cháng)，各項存款102萬(wàn)億元，同比增長(cháng)16.2%，各項貸款72萬(wàn)億元，同比增長(cháng)15.6%，與去年同期基本持平。資產(chǎn)質(zhì)量總體穩定，商務(wù)銀行的不良貸款率是1.03%，比去年略有增加，但是仍然保持著(zhù)較低的水平。撥備覆蓋率280%，繼續保持在較高的水平。
前幾天因為受多種因素的影響，市場(chǎng)出現了一些流動(dòng)性緊張的問(wèn)題�？傮w上看，我們銀行體系的流動(dòng)性并不短缺，截止到6月28日，全部金融機構的備付金余額是1.5萬(wàn)億左右，高出正常支付清算需求量的一倍還多，而且存款準備金率一直是在20%左右，支付頭寸充裕。這幾天，銀行間市場(chǎng)流動(dòng)性緊張的問(wèn)題已經(jīng)開(kāi)始緩解，這種情況不會(huì )影響我國銀行業(yè)平穩運行的總體格局。同時(shí)我們也看到一些商業(yè)銀行流動(dòng)性管理和業(yè)務(wù)結構方面存在的一些缺陷，這些是應該引起銀行業(yè)高度重視的，需要銀行業(yè)加大風(fēng)險管理、結構調整和業(yè)務(wù)轉型的力度。下一步我們將統籌銀行業(yè)改革發(fā)展的頂層設計，按照金融支持實(shí)體經(jīng)濟和防范金融風(fēng)險的本質(zhì)要求，更好的發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的基礎性作用，更好的推動(dòng)經(jīng)濟結構調整和轉型升級。重點(diǎn)推進(jìn)完善五個(gè)方面的建設。
第一，完善廣覆蓋、差異化、高效率的銀行業(yè)機構體系。重點(diǎn)引導各類(lèi)銀行業(yè)金融機構深化改革、合理定位、科學(xué)布局，通過(guò)特色化發(fā)展、差異化競爭、專(zhuān)業(yè)化服務(wù)，提高金融資源的配置效率，提高銀行業(yè)支持經(jīng)濟轉型升級的能力。
一是，要優(yōu)化分類(lèi)監管機制。積極健全牌照分類(lèi)管理制度，對不同類(lèi)型的銀行機構在經(jīng)營(yíng)的地域和業(yè)務(wù)范圍上實(shí)行差異化的管理，并建立相應的考核和評價(jià)體系，促進(jìn)各類(lèi)銀行業(yè)金融機構以差異化經(jīng)營(yíng)、差異化競爭為客戶(hù)提供更全面、更好的金融服務(wù)，降低同質(zhì)化競爭帶來(lái)的風(fēng)險。
因為大家知道，我們現在的銀行，不管大銀行、小銀行，業(yè)務(wù)種類(lèi)趨同，同質(zhì)化競爭的趨勢還是存在的，要根據銀行、根據實(shí)體經(jīng)濟的需求，和根據銀行的實(shí)際情況，鼓勵差異化競爭，為實(shí)體經(jīng)濟提供更好的金融服務(wù)。
二是，調動(dòng)民間資本進(jìn)入銀行。鼓勵民間資本投資入股和參與金融機構的重組改造，允許發(fā)展成熟經(jīng)營(yíng)穩健的村鎮銀行，在最低股比要求，調整主發(fā)起行與其他股東資本比例，允許嘗試由民間資本發(fā)起設立自擔風(fēng)險的民營(yíng)銀行，進(jìn)入租賃公司和消費金融公司等民營(yíng)金融機構。通過(guò)相關(guān)的制度安排，防范道德風(fēng)險，防止風(fēng)險外溢。
三是，推進(jìn)非銀行金融機構專(zhuān)業(yè)化規范發(fā)展。繼續推動(dòng)信托公司深化體制、機制改革，更好的發(fā)揮信托在新興產(chǎn)權制度、社會(huì )民生領(lǐng)域、財富管理等方面的功能優(yōu)勢，促進(jìn)社會(huì )資本與優(yōu)質(zhì)項目的高效對接，鼓勵金融租賃公司適度擴大租賃物的范圍，積極發(fā)展全套設備和重資產(chǎn)項目融資租賃業(yè)務(wù)，推動(dòng)技術(shù)創(chuàng )新和產(chǎn)業(yè)結構調整，優(yōu)化企業(yè)集團財務(wù)公司的準入標準，強化內部管理，支持企業(yè)集團提高發(fā)展質(zhì)效，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結構的升級。
第二，完善貼近市場(chǎng)根治實(shí)體的銀行業(yè)服務(wù)體系。要牢牢把握工業(yè)化、城鎮化、信息化和農業(yè)現代化給我國銀行業(yè)帶來(lái)的重大的戰略機遇，牢固樹(shù)立以客戶(hù)為中心的服務(wù)理念，健全現代銀行業(yè)服務(wù)體系，為實(shí)體經(jīng)濟提供針對性強、持續性好、附加值高的金融服務(wù)。
一是，利用信貸杠桿，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結構調整。要加大對有市場(chǎng)發(fā)展前景的先進(jìn)的制造業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)、現代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和信息消費、高端服務(wù)業(yè)、綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)等信貸支持力度，積極培育新的產(chǎn)業(yè)增長(cháng)點(diǎn)。按照中央“四個(gè)一批”的要求，對產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)要區分不同情況，分別實(shí)施差別化的信貸政策，推動(dòng)調整過(guò)剩的產(chǎn)能。
二是，發(fā)展消費金融，助推消費升級。要加快完善銀行卡消費服務(wù)功能，優(yōu)化刷卡消費環(huán)境，擴大城鄉居民用卡的范圍，逐步擴大消費金融公司的試點(diǎn)城市范圍，著(zhù)力培養新的消費增長(cháng)點(diǎn)。根據進(jìn)城務(wù)工人員等群體的消費特點(diǎn)創(chuàng )新產(chǎn)品服務(wù)，提高金融服務(wù)的匹配度和適應性，促進(jìn)消費升級。
三是，創(chuàng )新服務(wù)機制，提高服務(wù)效能。支持銀行與網(wǎng)絡(luò )電信運營(yíng)商開(kāi)展高水平、深層次的合作，創(chuàng )新服務(wù)模式、服務(wù)渠道和業(yè)務(wù)產(chǎn)品，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)一步增強支付結算、資金融通、咨詢(xún)顧問(wèn)等綜合化的服務(wù)功能，下沉機構和網(wǎng)點(diǎn)，創(chuàng )新機制和產(chǎn)品。根據小微企業(yè)新興農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和農產(chǎn)品批發(fā)商的特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)有針對性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，以金融服務(wù)便利化為重點(diǎn)，支持企業(yè)走出去。
第三，完善分工合作、協(xié)調發(fā)展的金融市場(chǎng)體系。以盤(pán)活存量、用好增量、提高社會(huì )資金使用效率為重點(diǎn)，提高直接融資比重，逐步形成直接融資與間接融資功能互補、結構合理、協(xié)調發(fā)展的金融市場(chǎng)體系。銀行業(yè)作為我國金融市場(chǎng)的重要參與主體，要在金融市場(chǎng)體系建設中發(fā)揮主導作用。
一是，要規范發(fā)展理財融資。要充分利用銀行自身的技術(shù)、網(wǎng)點(diǎn)和人員優(yōu)勢，將理財業(yè)務(wù)規范為債權類(lèi)的直接融資業(yè)務(wù)，不斷探索理財業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的新產(chǎn)品和新模式。
二是，推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化發(fā)展。要支持發(fā)展信貸資產(chǎn)證券化，盤(pán)活信貸存量，進(jìn)一步發(fā)揮其推動(dòng)經(jīng)濟結構調整的功能作用。
三是，積極促進(jìn)債券市場(chǎng)發(fā)展。推行發(fā)行小微企業(yè)金融債，探索發(fā)行三農金融債，創(chuàng )新資產(chǎn)負債管理方式，繼續支持經(jīng)濟轉型升級。
第四，完善風(fēng)控到位、運行高效的經(jīng)營(yíng)管理體系。推動(dòng)銀行業(yè)金融機構完善全面風(fēng)險管理體系，提高經(jīng)營(yíng)管理水平，充分發(fā)揮風(fēng)險管理的第一道防線(xiàn)作用，嚴守不發(fā)生系統性和區域性風(fēng)險的底線(xiàn)。
近期一些國際機構和業(yè)界的人士對我國經(jīng)濟增長(cháng)放緩和地方債務(wù)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域的風(fēng)險表示擔憂(yōu)，應該說(shuō)，這些風(fēng)險是在我國經(jīng)濟增長(cháng)放緩、發(fā)展轉型、體制轉軌當中的一些反應，當前大家對這些風(fēng)險應該講都有了充分的認識，只要采取正確的風(fēng)險管控措施，這些風(fēng)險是可控的。
從地方融資平臺的貸款來(lái)看，截止到一季度末，貸款的余額是9.59萬(wàn)億元，社會(huì )上有各種各樣的說(shuō)法，對地方融資平臺的數量總是說(shuō)不清楚，我用的這個(gè)數據是從銀行的統計角度講，銀行對平臺的貸款余額是9.59萬(wàn)億元。不良貸款率只有0.14%，這些地方債務(wù)基本上是屬于生產(chǎn)性負債，有的是把我們地方債務(wù)和歐債相比，很大的不同就是，我們這些債務(wù)屬于生產(chǎn)性的負債，不是消費性負債，大都有對應的資產(chǎn)保證，總體的風(fēng)險是可控的。下一步我們將要按照總量控制、分類(lèi)管理、區別對待、逐步化解的原則，加強對平臺貸款的規范管理，切實(shí)緩解其風(fēng)險隱患。同時(shí)，還要抓緊研究規范地方政府債務(wù)管理的制度和辦法。
在房地產(chǎn)貸款方面，截止到4月末，貸款余額是13萬(wàn)多億元，其中住房按揭貸款占比接近70%，就是在住房貸款當中按揭貸款是占了絕大部分，中國人是講信譽(yù)的，按揭貸款違約率非常低，不良貸款率遠低于1%，而且房?jì)r(jià)上漲的趨勢得到了有效的控制，房地產(chǎn)商的名單式管理得到進(jìn)一步強化，我們現在對房地產(chǎn)商是進(jìn)行名單式管理。非信貸融資得到了有效的控制，房地產(chǎn)貸款的總體風(fēng)險也是可控的。
在理財業(yè)務(wù)方面，截止到一季度末，理財資金賬面余額是8.2萬(wàn)億，70%以上是投入了實(shí)體經(jīng)濟，為了防止理財資金脫實(shí)向虛，對理財資金投資非標準化債權資產(chǎn)提出了總量控制的要求，我們年初有一個(gè)8號文，里邊都有具體的規定，對它提出了總量控制的要求。再有，投項管理，也就是投資項目要符合國家宏觀(guān)調控政策以及產(chǎn)業(yè)政策。同時(shí)還提出了審慎風(fēng)險兜底管理的要求，也就是要比照自營(yíng)貸款來(lái)管理，就是對于那些非標產(chǎn)品要比照自營(yíng)貸款管理，等等一系列的監管要求。
下一步，要按照理財與信貸業(yè)務(wù)分離、產(chǎn)品與項目要逐一對應，單獨建賬管理，信息要公開(kāi)透明，這樣一個(gè)原則來(lái)繼續規范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)，加強行為管理，嚴格風(fēng)險管控。
一是，要進(jìn)一步完善銀行業(yè)的監督框架。要繼續完善微觀(guān)審慎與宏觀(guān)審慎有機結合的監管政策框架，提升單體機構和系統性風(fēng)險的識別應對能力，要加快監管機制流程創(chuàng )新，改進(jìn)監管工具方法，提高數據質(zhì)量，加強行為糾偏和違規處罰，提高監管的權威性、針對性。統一把握監管標準和尺度，努力解決跨領(lǐng)域、跨行業(yè)監管交叉，空白和重復問(wèn)題，防止監管套利，減少監管成本，降低金融風(fēng)險的隱蔽性和傳染性。
現在由于金融業(yè)在綜合經(jīng)營(yíng)方面做了一些試點(diǎn)，有一些產(chǎn)品，特別是在財富管理方面有一些產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)，不同的監管部門(mén)在監管上標準是不統一的，這種情況就容易產(chǎn)生機構的套利，也容易產(chǎn)生風(fēng)險相互轉移，所以我們要健全監管的協(xié)調機制，統一把握監管標準和尺度，來(lái)防范風(fēng)險的傳染和轉移。
第三，是要加強金融消費者保護。把金融消費保護作為重要的監管目標放在突出的地位，要通過(guò)完善消費者權益保護機制擴大市場(chǎng)約束和公眾監管效益，推動(dòng)金融機構完善服務(wù)競價(jià)管理機制，嚴格規范金融服務(wù)收費行為，加大信息披露和透明度建設，積極主動(dòng)的保護存款人和金融消費者的合法權益。
現在金融消費的產(chǎn)品應該講越來(lái)越多，尤其是一些對個(gè)人的金融消費產(chǎn)品，我們是希望，第一，這些金融產(chǎn)品透明度要增加。你這個(gè)產(chǎn)品是什么產(chǎn)品就要明示給這些消費者，要告訴這個(gè)產(chǎn)品他收益可能的情況，同時(shí)特別重要的是要告訴消費者他的風(fēng)險在哪。因為作為銀行來(lái)講，銀行過(guò)去是做儲蓄業(yè)務(wù)的，大家都認為把錢(qián)存在銀行是沒(méi)有風(fēng)險的，過(guò)去我們宣傳儲蓄的時(shí)候有句口號，叫做“功在國家、利在個(gè)人”，現在銀行在做理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品實(shí)際上是一種投資產(chǎn)品，做投資產(chǎn)品和儲蓄就不一樣了，投資，投資者就要擔負一定的投資風(fēng)險，銀行在做這種產(chǎn)品的時(shí)候是不是把風(fēng)險很明確的告訴了投資者，使投資者知情。再有，把合適的產(chǎn)品賣(mài)給合適的人。就是要充分評估我們這些金融消費者他的風(fēng)險承受程度，如果說(shuō)把一些高風(fēng)險的投資產(chǎn)品賣(mài)給一些風(fēng)險承受能力很低的這些投資者，這恐怕是不合適的，這不符合我們的監管要求，也不符合我們這些金融機構本身他服務(wù)應該承擔的社會(huì )責任。
所以隨著(zhù)金融市場(chǎng)的變化，在加強金融消費者保護方面還有很多工作要做，一方面是要增強透明度，一方面是把合適的產(chǎn)品賣(mài)給合適的人，一方面還要提高我們消費投資者自我保護的能力，要提高對風(fēng)險識別的能力。
女士們，先生們，我國經(jīng)濟金融發(fā)展仍然處于重要的戰略機遇期，銀監會(huì )將進(jìn)一步增強使命意識、大局意識、憂(yōu)患意識，堅守風(fēng)險底線(xiàn)，鼓勵金融創(chuàng )新，積極引導銀行業(yè)為全面建成小康社會(huì )、實(shí)現中華民族偉大復興的中國夢(mèng)作出更大的貢獻。謝謝大家！