近段時(shí)間，國務(wù)院多次提出推動(dòng)民間資本進(jìn)入金融業(yè)，探索設立民間資本發(fā)起的自擔風(fēng)險民營(yíng)銀行和金融租賃公司、消費金融公司等。專(zhuān)家認為，民營(yíng)銀行這扇多年的“玻璃門(mén)”將被打破。
“玻璃門(mén)”即將打破
國務(wù)院辦公廳近日發(fā)布《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結構調整和轉型升級的指導意見(jiàn)》，明確提出“擴大民間資本進(jìn)入金融業(yè)”，嘗試由民間資本發(fā)起設立自擔風(fēng)險的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構，并由銀監會(huì )牽頭，人民銀行、工商總局、法制辦等參加具體落實(shí)。
銀監會(huì )相關(guān)負責人表示，民間資本進(jìn)入金融業(yè)，對于動(dòng)員社會(huì )資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟，促進(jìn)金融機構股權結構多元化，激發(fā)金融機構市場(chǎng)活力具有重要意義，也有利于我國構建和完善健康的多層次的銀行體系。
知名經(jīng)濟學(xué)家辜勝阻表示，發(fā)展民營(yíng)銀行具有重要意義。首先，發(fā)展民營(yíng)銀行是打破國有資本對金融壟斷，硬化商業(yè)銀行預算約束的需要。其次，民營(yíng)小銀行可以緩解中小企業(yè)和小微企業(yè)融資困難。再次，發(fā)展民營(yíng)銀行是引導民間借貸發(fā)展，遏制借貸沖動(dòng)的需要。最后，發(fā)展民營(yíng)銀行是優(yōu)化銀行體系結構，降低系統性金融風(fēng)險的需要。
實(shí)際上，關(guān)于民間資本進(jìn)入金融業(yè)，銀監會(huì )去年５月底曾發(fā)布《關(guān)于鼓勵和引導民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》，支持民營(yíng)企業(yè)參與村鎮銀行發(fā)起設立或增資擴股；對于民營(yíng)企業(yè)參與城市銀行風(fēng)險處置的，持股比例可適當放寬到２０％以上；在市場(chǎng)準入方面，要求各地監管機構，不得單獨針對民間資本進(jìn)入銀行業(yè)設置條件或其他附加條件；合規的小貸公司可改制成村鎮銀行等。
同時(shí)，最近兩個(gè)月，從國務(wù)院常務(wù)會(huì )議到國務(wù)院辦公廳文件，兩度重申“嘗試由民間資本進(jìn)入金融業(yè)”。對此，一些經(jīng)濟學(xué)家認為，民營(yíng)銀行門(mén)檻將降低，“玻璃門(mén)”將被打破，對于動(dòng)員社會(huì )資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟，促進(jìn)金融機構股權結構多元化，激發(fā)金融機構市場(chǎng)活力具有重要意義。
三大顧慮需消解
據了解，１９９６年成立的中國民生銀行已摘走了全國首個(gè)民營(yíng)銀行的招牌，但迄今為止，除了少數民營(yíng)資本參股商業(yè)銀行外，再無(wú)第二家民營(yíng)銀行。對于民營(yíng)資本來(lái)說(shuō)，這一市場(chǎng)還存在著(zhù)許多“天然屏障”。
業(yè)內人士認為，當前成立民營(yíng)銀行仍存兩大阻力：一是政府和監管部門(mén)怕民營(yíng)銀行發(fā)生道德風(fēng)險難控制，審批進(jìn)展緩慢；二是銀行業(yè)怕民營(yíng)銀行分搶壟斷利益蛋糕，千方百計阻止。
湖北某小額貸款公司總經(jīng)理劉杰一直有開(kāi)設一家小型銀行的想法�！澳壳翱磥�(lái)，只要準入門(mén)檻、監管政策得到落實(shí)，發(fā)展民營(yíng)銀行是必然趨勢，但出資比例仍然是大家關(guān)注的焦點(diǎn)�！眲⒔苷f(shuō)，如果允許民營(yíng)資本入股商業(yè)銀行，但最大股東仍然是國有商業(yè)銀行等，那么銀行的實(shí)際管理權、經(jīng)營(yíng)權等仍然掌握在國有資本手中，民營(yíng)資本只是起到一個(gè)財富投資的作用。
公平的競爭環(huán)境也是民營(yíng)資本的顧慮�！叭绻麑⒚駹I(yíng)銀行的業(yè)務(wù)范圍僅僅限定于農村農業(yè)或小型企業(yè)，那么民營(yíng)銀行的利潤過(guò)低，而成本又高，經(jīng)營(yíng)將會(huì )很艱難�！眲⒔苷f(shuō)。
此外，有人對民營(yíng)銀行持續的經(jīng)營(yíng)能力表示擔憂(yōu)�！般y行在金融體系中起著(zhù)至關(guān)重要的作用，一定程度上決定著(zhù)國家的經(jīng)濟命脈�！蔽錆h科技大學(xué)金融證券研究所所長(cháng)董登新說(shuō)，民間資本雖然體量大，資本雄厚，但是金融業(yè)運營(yíng)管理能力欠缺，利率市場(chǎng)化后，短期內，民營(yíng)銀行的成本可能急劇增加，同時(shí)，又缺乏相應的存款保險機制，一旦民營(yíng)銀行倒閉，后續的損失和風(fēng)險將難以估量。
制度頂層設計不可少
業(yè)內人士認為，支持民營(yíng)資本設立銀行，首先應進(jìn)行金融改革頂層設計，有序推進(jìn)銀行破產(chǎn)制度、存款保險制度及利率市場(chǎng)化改革，從政策法規上營(yíng)造有利的市場(chǎng)環(huán)境。
中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇說(shuō)，銀行業(yè)風(fēng)險高，但不能以風(fēng)險大、門(mén)檻高為由不開(kāi)放，而是要出臺清晰、透明的準入標準，對民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)方向進(jìn)行制度安排，有效規范、約束其行為，既保證構建市場(chǎng)化、多層次、優(yōu)勢互補的金融體系，又讓民營(yíng)銀行始終不脫離健康的運行軌道。
應有重點(diǎn)有節奏地放開(kāi)金融市場(chǎng)。前亞洲開(kāi)發(fā)銀行中國首席經(jīng)濟學(xué)家湯敏建議，應選取那些經(jīng)過(guò)數年市場(chǎng)考驗、做得規范的小貸公司、擔保公司，升格為民營(yíng)銀行。因為這樣審批相對容易，風(fēng)險比較小。而不是平地拔起式地捧幾個(gè)民企大老板組建銀行。
“設立民營(yíng)銀行不可一哄而上，應該在借鑒國外先進(jìn)經(jīng)驗的基礎上，先在一些二、三線(xiàn)城市開(kāi)展試點(diǎn)，可以先開(kāi)辦村鎮銀行或者設區銀行，以中小企業(yè)或縣鄉地域為對象，逐步向大中城市、大型企業(yè)發(fā)展，這也有助于當前的城鎮化建設�！倍切卤硎�，當前，中國銀行業(yè)正進(jìn)入轉型期，監管部門(mén)應科學(xué)界定民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)范圍和服務(wù)對象，消除制度障礙和現實(shí)阻礙，讓民營(yíng)銀行不被經(jīng)營(yíng)困難擋住，能夠逐漸成長(cháng)為我國金融體系一支重要的力量。