在政府采購中，中小企業(yè)往往因投標能力、履約能力以及融資能力與大企業(yè)無(wú)法比擬而處于劣勢。政府采購制度中引入信用擔保，其針對的正是提升中小企業(yè)的投標能力、履約能力和融資能力，這將有利于通過(guò)保障中小企業(yè)參與政府采購市場(chǎng)的平等權和有限的優(yōu)先權，最終提升中小企業(yè)獲得政府采購市場(chǎng)份額的能力。然而，這么一個(gè)對各方都有利的政策卻叫好不叫座。
各地試水政府采購信用擔保
如何突破中小企業(yè)融資難題，政府、銀行和企業(yè)等各方一直在共同努力。
近日，記者從福建省財政廳獲悉，該省首筆“政府采購貸款”已在廈門(mén)海滄發(fā)放到位。
“政府采購貸款”是根據政府采購中標通知書(shū)，以財政支付資金為主要還款來(lái)源，為中標中小企業(yè)提供的一種融資服務(wù)。廈門(mén)海滄區財政局將信用擔保手段引入政府采購領(lǐng)域，積極幫助中小企業(yè)解決資金需求。
而從今年1月1日起，湖南省也在省本級和長(cháng)沙市開(kāi)展政府采購信用擔保試點(diǎn)，構筑中小企業(yè)參與政府采購信用擔保體系，建立投標擔保、履約擔保和融資擔保等多種信用擔保機制，以切實(shí)幫助中小企業(yè)緩解資金壓力、順利組織生產(chǎn)、提高履約能力。中小企業(yè)只要提供履約保函就可申請支付合同預付款。
湖南省還公開(kāi)征集政府采購供應商，建立政府采購供應商庫，鼓勵中小企業(yè)供應商積極入庫，入庫供應商參加本省政府采購活動(dòng)時(shí)可以直接享受有關(guān)優(yōu)惠政策。同時(shí)，建立中小企業(yè)參與政府采購信用檔案，聯(lián)合有關(guān)金融機構對企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、社會(huì )信用狀況和資信能力等進(jìn)行綜合評估，信用等級較高的中小企業(yè)在協(xié)議融資和信用擔保等方面將可獲得優(yōu)先支持。
浙江省也從2012年啟動(dòng)了政府采購支持中小企業(yè)信用融資試點(diǎn)，參與試點(diǎn)的企業(yè)將從浦發(fā)銀行、中信銀行等6家金融機構獲得低于正常貸款利率的無(wú)抵押無(wú)擔保信用融資。試點(diǎn)后將逐步擴大到全省，省內數千家中小企業(yè)供應商將因此受惠。
江蘇省和重慶市的試點(diǎn)更早。江蘇省2011年開(kāi)始推行融易貸業(yè)務(wù)，以解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題。重慶市則早在2009年就開(kāi)始實(shí)施政府采購中標供應商鏈式融資，很多中小企業(yè)享受到了這一融資產(chǎn)品帶來(lái)地實(shí)實(shí)在在的實(shí)惠。
政府搭臺 銀企唱戲
據了解，浙江省試點(diǎn)工作主要以中小企業(yè)政府采購信用和國庫集中支付作為履約保障的政府采購合同為基礎，由企業(yè)向有關(guān)金融機構提出貸款申請，且貸款利率遠低于一般貸款利率水平。與其他省實(shí)踐有所不同的是，信用融資無(wú)需中小企業(yè)供應商提供財產(chǎn)抵押或第三方擔保，也未附加其他任何形式的擔保條件，從而減輕企業(yè)融資成本和負擔，以體現浙江省倡導的“信用創(chuàng )造價(jià)值”理念。
浙江省試點(diǎn)工作雖由財政等部門(mén)為銀企雙方牽線(xiàn)搭橋，創(chuàng )建一個(gè)信息對稱(chēng)、銀企對接的平臺，但政府部門(mén)并不為融資貸款項目提供第三方擔保。
云南省的具體實(shí)踐也與此類(lèi)似，由政府采購管理部門(mén)跟銀行簽署一個(gè)協(xié)議，明確雙方的責任和義務(wù)，但對銀行不做擔保，也不承擔任何連帶責任。
湖南省株洲市政府是目前湖南省唯一開(kāi)展政府采購信用擔保的政府。2011年6月，通過(guò)公開(kāi)招標確定了交通銀行、民生銀行和中國銀行為株洲市政府采購定點(diǎn)融資銀行，構建了政府采購支持中小企業(yè)融資平臺。只要中小企業(yè)獲得政府采購項目，企業(yè)就可憑借合同書(shū)，向納入市政府采購支持中小企業(yè)融資平臺的中國銀行、民生銀行和交通銀行申請貸款，最高可獲得合同額90%的授信。
目前，我國各地開(kāi)展的政府采購信用擔保實(shí)踐中不同主體之間的合作，基本上可以理解為兩種模式，即“中小企業(yè)+擔保機構”和“中小企業(yè)+擔保機構+銀行”。
對于這兩種模式孰優(yōu)孰劣，上海金融學(xué)院財稅與公共管理學(xué)院副院長(cháng)章輝章輝認為，兩種模式的側重點(diǎn)有所不同。前者針對的是投標擔保和履約擔保，后者針對的是融資擔保。在我國部分地方的前期試點(diǎn)中，也有省份對獲得政府采購合同授予的中小企業(yè)采取“中小企業(yè)+銀行”的融資擔保模式。在融資擔保中，擔保機構的加入，能分攤銀行的風(fēng)險；但從中小企業(yè)而言，融資的成本可能會(huì )上升，同時(shí)，資金使用的監管也會(huì )相應加強。至于目前采取的模式能否很好地適用我國的中小企業(yè)以及政府采購發(fā)展現狀，可能還需要有具體實(shí)施層面上進(jìn)一步細化。
政策雖好卻未必叫座
在江蘇省，具有政府采購招投標入圍資格的企業(yè)均可在民生銀行辦理授信申請，只需提供相關(guān)資料，無(wú)須支付任何成本，即可取得相應的預授信額度，一年內可循環(huán)使用。
據江蘇省財政廳副廳長(cháng)介紹：“2011年的政府采購中，中小企業(yè)的份額達到了768億元。當年，我們推行了政府采購融易貸，支持中小企業(yè)融資。具體來(lái)說(shuō)，就是銀行可以把政府采購中標權作為一種信用，中小企業(yè)如果需要資金的話(huà)，銀行可以給予相應的貸款。2011年累積下來(lái)有54家中小企業(yè)通過(guò)政府采購融易貸，取得融資3個(gè)億�！�
但通過(guò)數據可以看到，中小企業(yè)768億元的份額中，僅有3億元通過(guò)融資，占比微乎其微。為什么這樣一個(gè)對各方都有利的政策卻叫好不叫座？
“目前在政府采購領(lǐng)域加強中小企業(yè)融資工作中還有一些環(huán)節需要更暢通，例如銀行推出的金融產(chǎn)品眾多，手續也比較復雜，審批時(shí)間較長(cháng)，造成貸款效率低�！鄙轿魇≌少徶行南嚓P(guān)負責人介紹。
此外，中小企業(yè)對這種產(chǎn)品的接受程度也制約著(zhù)這項工作的推進(jìn)。理論上講，信用融資業(yè)務(wù)應該是有貸款需求的供應商，憑借政府采購合同向銀行提出貸款申請，銀行在確認供應商貿易背景的真實(shí)性和信用記錄良好等信息后為其辦理批貸手續。
但記者采訪(fǎng)發(fā)現，在這個(gè)“銀企唱主角”的平臺上，銀行顯得更為積極、主動(dòng)。
據中信銀行杭州分行相關(guān)負責人介紹，銀行通過(guò)與浙江省政府采購中心及8家大型招標代理公司的溝通，拿到一段時(shí)期內政府采購項目中標供應商名單，然后進(jìn)行電話(huà)溝通、初選，再對有需求、有意向的客戶(hù)進(jìn)行信息核實(shí)、條件篩選。
不過(guò)，部分中小企業(yè)對此仍有懷疑態(tài)度。中小企業(yè)的觀(guān)念轉變，對新產(chǎn)品的接受程度，是目前面臨的最大難題。
相關(guān)專(zhuān)家表示，政府采購信用擔保機制能否順利開(kāi)展，與配套機制的完善、細化密不可分。
其中，企業(yè)的信用狀況是首要問(wèn)題，真實(shí)、權威、及時(shí)、全面、可查詢(xún)的中小企業(yè)征信制度的確立，對于解決政府采購信用擔保中信息不對稱(chēng)，促進(jìn)政府采購信用擔保業(yè)務(wù)健康、可持續發(fā)展極為關(guān)鍵。
此外，要有一個(gè)中小企業(yè)政府采購信用擔保的服務(wù)平臺。這個(gè)平臺設在哪，應體現出方便參與政府采購的中小企業(yè)的原則。平臺的主要職責是協(xié)調中小企業(yè)、擔保機構和銀行之間的業(yè)務(wù)往來(lái)。
而在監督檢查機制方面，監督檢查的職責應在政府采購管理部門(mén)，但過(guò)去沒(méi)有關(guān)于中小企業(yè)政府采購信用擔保的監督檢查，現在要重新確立。監督檢查的內容除了試點(diǎn)方案的落實(shí)情況外，還應包括擔保糾紛協(xié)調與處理。