盡管銀行貸款利率下限已經(jīng)放開(kāi)，但對于小微企業(yè)而言，恐怕依然是“看得見(jiàn)摸不著(zhù)”的利好。業(yè)內普遍判斷，民間金融在未來(lái)很長(cháng)一段時(shí)間，將依然是向小微企業(yè)“輸血”的重要渠道。日前，《經(jīng)濟參考報》記者從央行方面證實(shí)，包括北京、上海、四川、貴州、浙江、廣東、深圳在內的多個(gè)地方金融辦已配合央行各地支行，對當地小額貸款公司和融資性擔保公司展開(kāi)前期調查，選擇一批接入央行征信系統的機構。
　　據悉，經(jīng)過(guò)一輪調查后，廣東地區約有17家小貸公司、6家擔保公司排隊等待進(jìn)入央行征信系統，而成都地區也確認了首批進(jìn)入試點(diǎn)的有17家小貸公司。上海地區有106家小額貸款公司上報了對接央行征信系統的意愿。北京金融辦相關(guān)負責人也對《經(jīng)濟參考報》記者表示，“爭取在今年內能有一批本地的小貸公司、融資擔保公司接入到征信系統中�！�
　　“現在很多民營(yíng)企業(yè)，尤其是小微企業(yè)的資金來(lái)源依然靠小額貸款公司等民間融資渠道，不過(guò)一直以來(lái)的風(fēng)險隱患就是這些機構對企業(yè)信用狀況難以掌握，沒(méi)有一個(gè)統一的征信查詢(xún)平臺。如果這些機構都能夠陸續接入央行的征信系統，那么，民間融資的信用體系有望加速形成�！敝袊�小額信貸機構聯(lián)席會(huì )的專(zhuān)家對《經(jīng)濟參考報》記者表示。
　　對于接入征信系統的機構要求，央行征信中心副主任王曉蕾指出，“第一，要求小貸公司和融資性擔保公司具有向征信系統報送高質(zhì)量數據的能力；第二是信息安全問(wèn)題；第三是關(guān)于數據質(zhì)量。除此之外，還會(huì )考慮這些機構的經(jīng)營(yíng)狀況和規模大小�！�
　　在對接央行征信系統以后，小貸公司可以通過(guò)央行查詢(xún)客戶(hù)在銀行、小貸公司的貸款償付情況。與此同時(shí)，小貸公司也需將其發(fā)放貸款兌付情況的信息上傳央行數據庫。同樣，融資性擔保公司也可以通過(guò)征信系統掌握所擔保的企業(yè)資信狀況。
　　“現在，這些機構之所以難以大規模接入到征信系統，主要是技術(shù)層面上的問(wèn)題�！彼拇ㄊ⌒☆~貸款公司協(xié)會(huì )常務(wù)副會(huì )長(cháng)徐建東在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“小貸公司和融資性擔保公司向金融辦提供數據后，由金融辦報送給央行征信中心，然后由央行征信局來(lái)具體審批、把關(guān)誰(shuí)能進(jìn)入。一般都是規模較大、經(jīng)營(yíng)情況好的公司有望被接入征信系統。另外，小貸公司和融資性擔保公司在接入系統前必須開(kāi)發(fā)一個(gè)接口程序，使兩個(gè)平臺的數據能直接上傳和下載，這就意味著(zhù)，這些機構要自行承擔一些搭建IT系統平臺的建設費和維護費，這對于大多數規模小的公司而言是高成本負擔�！�
　　由于對征信系統的陌生和對接入成本較高的遲疑，在過(guò)去兩年內，并不是所有小貸公司和融資性擔保公司都愿意接入系統。與此同時(shí)，金融業(yè)內人士和央行方面也擔憂(yōu)，一旦小貸客戶(hù)的信貸情況和利息承受范圍等內部信息被共享至銀行界，那么將不利于小貸客戶(hù)未來(lái)向銀行申請貸款，即使銀行獲批了貸款，貸款利率也很有可能出現較大的上浮。
　　實(shí)際上，去年已有浙江等部分地區的小貸公司嘗試接入到了央行征信系統，差不多接近100家。不過(guò)，這相對于全國6000多家小貸公司而言，遠未形成規模�！毖胄姓餍胖行膬炔恳晃回撠熑藢Α督�(jīng)濟參考報》記者透露，“過(guò)去，央行在對這兩類(lèi)機構納入征信系統的摸底工作是零零散散地開(kāi)展，但今年，央行重新組織地方支行聯(lián)合金融辦再次摸底，就表明年內會(huì )開(kāi)始落實(shí)這件事。在利率市場(chǎng)化逐步推進(jìn)的背景下，完善民間融資的征信體系，也有利于央行對資金的非現場(chǎng)監管�！�
　　央行征信中心統計的數據表明，僅2012年上半年，有83家小額貸款公司聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)個(gè)人信用報告9.5萬(wàn)次，查詢(xún)企業(yè)信用報告0.4萬(wàn)次。部分地區的小額貸款公司反映，通過(guò)使用征信系統使其信貸審批時(shí)間由原來(lái)的平均10多天縮短到1至2天，信用貸款業(yè)務(wù)增速較快。接入征信系統后，公司能全面及時(shí)地了解企業(yè)和個(gè)人的信用記錄，可以加速發(fā)放信用貸款業(yè)務(wù)。
　　在王曉蕾看來(lái)，遼寧、江蘇兩省的小貸公司接入征信系統，是通過(guò)省級人民銀行或金融辦開(kāi)發(fā)、運行統一的信貸管理系統，以省級分支機構為頂級，實(shí)現省內小額貸款公司聯(lián)網(wǎng)運行，并實(shí)現信貸數據的自動(dòng)提取與分類(lèi)分析，這些都是成功的案例。
　　“對于征信中心而言，不能把小貸工作當作商業(yè)銀行對待，因為其對數據的需求及需求方式存在不同，還要考慮到成本和收益的問(wèn)題。目前，我們需要探討的是盡快找到不是一種，而是幾種適合各類(lèi)小貸公司接入征信系統的辦法。從政策層面上講，小貸公司和融資性擔保公司都應當納入到整個(gè)征信系統中來(lái)�！蓖鯐岳俦硎�。