■聚焦農行三農服務(wù)系列報道之二
對于廣大農村地區的客戶(hù)而言，基礎服務(wù)需求在許多時(shí)候更甚于信貸需求。但三農金融微利的現狀，讓許多金融機構望而卻步。不過(guò)，記者在魯鄂等地的采訪(fǎng)中看到，農業(yè)銀行依托“金穗惠農通”工程，創(chuàng )造性地探索出一條高效率、低成本的農村普惠金融服務(wù)新路。
山東省新泰市圍平村，坐落于深山中。之前，村里人領(lǐng)養老金必須出村進(jìn)城。由于山路崎嶇，出行極不方便，往返路上要花好幾個(gè)小時(shí)，路費也要幾十元。對于行動(dòng)不便的老人來(lái)說(shuō)，更是難上加難。
如今，當地農行將“微型銀行”開(kāi)到了圍平村的衛生室，老人們只要拿著(zhù)農行惠農卡，就能在村里的“金穗惠農通”服務(wù)點(diǎn)領(lǐng)取養老金。62歲的劉思等用惠農卡每月在村里的服務(wù)點(diǎn)輕松取到卡里的55元養老金，“以前取錢(qián)要花幾十塊錢(qián)坐車(chē)跑到縣城，很不方便�！�
接通農村金融“最后一公里”
正在為村民辦理業(yè)務(wù)的鄉村醫生劉杰告訴記者，以前村民辦金融業(yè)務(wù)，需要到10公里的鎮上，甚至是20多公里的縣城�，F在，用農行轉賬電話(huà)和網(wǎng)上銀行，就能夠辦理農行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大部分的業(yè)務(wù)。
劉杰不僅是鄉村醫生，同時(shí)還經(jīng)營(yíng)一家超市。當農行新泰市支行找上門(mén)來(lái)談代理業(yè)務(wù)時(shí)，他對轉賬電話(huà)和網(wǎng)上銀行還很陌生。如今，他的業(yè)務(wù)越來(lái)越大，已經(jīng)辦了1萬(wàn)多筆，相當于1個(gè)柜員半年業(yè)務(wù)量。
農行新泰市支行行長(cháng)張興宏說(shuō)，盡管我們只有13個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，但是我們通過(guò)建立636個(gè)惠農通服務(wù)點(diǎn)，依托28.42萬(wàn)張惠民卡，農民足不出村就能存取款，也能領(lǐng)取新農保等政府發(fā)放的補貼。經(jīng)過(guò)我們的努力，已經(jīng)基本為農民建起了現代金融的“高速路”。
圍平村的案例只是農行“金穗惠農通”的一個(gè)縮影。自2012年實(shí)施“金穗惠農通”工程以來(lái)，農行在全國廣大農村地區建立了普惠制的農村金融服務(wù)平臺，打通了農村金融服務(wù)的“最后一公里”。
農行“金穗惠農通”工程是指在農村地區，以惠農卡為載體，以服務(wù)點(diǎn)為依托，以電子渠道為平臺，以提高農村基礎金融服務(wù)覆蓋面為目標，為惠農卡持卡客戶(hù)提供足不出村、方便快捷的金融服務(wù)。
“惠農卡+電子渠道”這一模式，已經(jīng)成為“金穗惠農通”工程的基礎服務(wù)模式。圍繞這一主線(xiàn)，農行創(chuàng )新實(shí)踐，延伸渠道，加載服務(wù)項目，拓展服務(wù)內容，搭建解決“三農”問(wèn)題的良好金融服務(wù)平臺。
農業(yè)銀行農戶(hù)金融部負責人告訴記者，截至5月末，農行在縣域農村地區(不包含縣城)設立“金穗惠農通”工程服務(wù)點(diǎn)58.1萬(wàn)個(gè)，其中助農取款服務(wù)點(diǎn)28.6萬(wàn)個(gè)；布放電子機具114.2萬(wàn)臺，電子機具鄉鎮、行政村覆蓋率分別為85.8%、65.6%。在“萬(wàn)村千鄉市場(chǎng)工程”農家店信息化改造試點(diǎn)區域、新農保新農合等代理資格區域、惠農卡發(fā)卡集中區域等重點(diǎn)地區設立服務(wù)點(diǎn)41.7萬(wàn)個(gè)、布放電子機具77.6萬(wàn)臺，鄉鎮、行政村覆蓋率分別為93.9%、87.4%，超額完成全年三類(lèi)重點(diǎn)區域行政村電子機具覆蓋率達到80%的既定目標。
“在惠農卡使用方面，農業(yè)銀行免收工本費和小額賬戶(hù)服務(wù)費，減半收取年費，降低農民用卡費用。自發(fā)行惠農卡以來(lái)，累計為農村用戶(hù)優(yōu)惠了60多億元�！鞭r戶(hù)金融部負責人告訴記者說(shuō)。
打造一體化的鏈式金融服務(wù)
其實(shí)，支付結算功能只是“金穗惠農通”的基礎業(yè)務(wù)，農業(yè)銀行還依托這一平臺，為廣大的農村客戶(hù)打造了一體化的鏈式金融服務(wù)，實(shí)現了金融“惠農”、金融“富農”的目標。
記者在湖北采訪(fǎng)時(shí)了解到，農行湖北分行以全國最大的民營(yíng)農村連鎖超市——湖北富迪實(shí)業(yè)公司為依托，將金融產(chǎn)品融入農村商品流通各環(huán)節，探索出了獨具特色“商融結合”的新型服務(wù)“三農”模式。
作為全國“萬(wàn)村千鄉市場(chǎng)工程”的典范，湖北富迪公司被譽(yù)為“鄉村沃爾瑪”，目前擁有550多家門(mén)店，覆蓋仙桃、荊州、天門(mén)、潛江等13個(gè)市、縣逾千萬(wàn)人口，其中85%以上的門(mén)店位于農村。這家公司一頭牽著(zhù)千家萬(wàn)戶(hù)，一頭連著(zhù)500多家農產(chǎn)品生產(chǎn)廠(chǎng)商，網(wǎng)絡(luò )著(zhù)50多個(gè)特色農產(chǎn)品生產(chǎn)基地和1個(gè)大型商品配送物流園，這為“商融深度結合”探索新型的支農模式創(chuàng )造了良好的基礎條件。
“富迪公司連鎖超市面向基層，面向農村，其網(wǎng)點(diǎn)多，覆蓋面廣的特點(diǎn)恰好與農行拓展服務(wù)‘三農’半徑的需要吻合。在為富迪公司量身定制的鏈式金融中，通過(guò)富迪平臺為農民提供的金融服務(wù)是這一鏈條的終端�！鞭r業(yè)銀行湖北仙桃支行行長(cháng)王浩虹告訴記者說(shuō)，農行一體化的鏈式金融服務(wù)，有效滿(mǎn)足產(chǎn)業(yè)鏈上各環(huán)節金融需求。
在供應鏈上游，農行助其采用“超市+基地+農戶(hù)”模式，建立種植養殖基地40多個(gè)，推動(dòng)一批農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)壯大；支持“合作社+農戶(hù)”模式，促使富迪公司與40余家合作社簽訂購貨協(xié)議，收購各類(lèi)農產(chǎn)品。同時(shí)，當地農行在富迪公司門(mén)店安裝了“農商通”和轉賬電話(huà)，并聯(lián)手建立三農金融服務(wù)站，以多種方式為農民提供涉農補貼使用、結算、取現、刷卡消費信貸、理財等服務(wù)。
“這種一體化的鏈式金融服務(wù)主要特征是圍繞農村成熟的產(chǎn)業(yè)鏈、物流鏈和資金鏈，以相關(guān)重點(diǎn)涉農組織為依托，將金融服務(wù)融入整個(gè)鏈條，全力為鏈條上農戶(hù)提供結算、信貸等服務(wù)�！蓖鹾坪缯f(shuō)。
對于這一業(yè)務(wù)模式創(chuàng )新，人民銀行仙桃支行行長(cháng)陳衛華評價(jià)說(shuō)，“銀行與公司合作形成了獨具特色的‘商融深度結合’模式，這種模式是金融創(chuàng )新服務(wù)‘三農’的有益探索�！�
走出一條普惠金融新路
7月初，國務(wù)院下發(fā)的《關(guān)于金融支持經(jīng)濟結構調整和轉型升級的指導意見(jiàn)》就提出，鼓勵涉農金融機構在金融服務(wù)空白鄉鎮設立服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，創(chuàng )新服務(wù)方式，努力實(shí)現農村基礎金融服務(wù)全覆蓋。
但是，農村金融服務(wù)是公認的世界性難題，農村基礎、普惠金融服務(wù)尤甚。農業(yè)銀行深知，一家定位于面向“三農”的大型國有控股金融機構，必須知難而上，傾力求解。在持續探索、深入實(shí)踐中，金穗“惠農通”工程亮相，一把鑰匙打開(kāi)困局。
眼下，不論是在雪域高原，還是在貧瘠山區；不論北及漠河，還是南海漁村……農行都將“微型銀行”開(kāi)設在了農民的家門(mén)口，使他們足不出村就能享受到便捷的金融服務(wù)�？梢哉f(shuō)，“金穗惠農通”工程已經(jīng)在破解農村金融服務(wù)難題上先行一步。
但是，從長(cháng)期看，推動(dòng)“金穗惠農通”工程還需要面對很多難題，如農村金融環(huán)境相對脆弱、地域廣管理維護難度大等等，在可持續發(fā)展上面臨著(zhù)不小的挑戰。面對這些挑戰，如何保持“金穗惠農通”的可持續發(fā)展？農行農戶(hù)金融部負責人表示，“金穗惠農通”工程是當前和今后一個(gè)時(shí)期農業(yè)銀行深化“三農”金融服務(wù)的基礎性和戰略工程。農行將以提質(zhì)增亮為核心，在進(jìn)一步擴大覆蓋面的基礎上，拓展代理項目、做實(shí)服務(wù)功能、提升發(fā)展質(zhì)量，進(jìn)一步豐富工程內涵和外延，最大限度地發(fā)揮其作為綜合金融服務(wù)平臺的功能作用，在履行社會(huì )責任、做好惠農金融服務(wù)的基礎上，切實(shí)提升價(jià)值創(chuàng )造力和綜合貢獻度。