■聚焦農行三農服務(wù)系列報道之三

    在1993年創(chuàng )業(yè)之初，四川廣樂(lè )食品公司只是一家不足40人的蔬菜加工企業(yè)。如今，廣樂(lè )食品已經(jīng)發(fā)展成為集川味食品研制、生產(chǎn)、銷(xiāo)售為一體的現代化公司。農行四川省分行對該公司的貸款支持從當初的30萬(wàn)元增長(cháng)到現在的1300萬(wàn)元。
    “如果沒(méi)有農行這幾十萬(wàn)元的啟動(dòng)資金，公司也許不會(huì )走到今天！”廣樂(lè )食品董事長(cháng)李賢貴對記者說(shuō)，經(jīng)過(guò)20年的發(fā)展，公司年生產(chǎn)加工蔬菜能力達5萬(wàn)噸，并通過(guò)第三方出口美國、澳大利亞、東南亞等國家。去年，企業(yè)實(shí)現銷(xiāo)售收入5869萬(wàn)元，通過(guò)“公司+農戶(hù)+基地”的經(jīng)營(yíng)模式，帶動(dòng)當地5萬(wàn)名農戶(hù)致富。
    廣樂(lè )食品的例子只是一個(gè)縮影。為了推進(jìn)對縣域經(jīng)濟的支持力度，在三農金融事業(yè)部制改革的整體框架下，農行全面推進(jìn)縣域中小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機構建設，著(zhù)力打造縣域中小企業(yè)“一站式”金融服務(wù)平臺， 積極支持縣域中小企業(yè)專(zhuān)業(yè)化、鏈條化和集群化發(fā)展。

　　九千億元輸血縣域中小企業(yè)

    農行農村產(chǎn)業(yè)金融部負責人介紹，通過(guò)實(shí)踐，農行初步實(shí)現了對縣域中小企業(yè)業(yè)務(wù)，包括準入條件、審批授權、資源配置、考核評價(jià)和風(fēng)險管理在內的“五個(gè)單獨”，并制定了“三農”零售小企業(yè)客戶(hù)信用等級評定管理辦法等專(zhuān)門(mén)適用于縣域業(yè)務(wù)的信貸制度和風(fēng)險管理體系。
    同時(shí)，針對縣域中小企業(yè)“短、小、頻、急”的融資特點(diǎn)，農行創(chuàng )新信貸產(chǎn)品和擔保方式，加大產(chǎn)品創(chuàng )新力度，陸續推出了“簡(jiǎn)式貸”、“智動(dòng)貸”、“廠(chǎng)房貸”和縣域中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、中小企業(yè)應收賬款質(zhì)押等多項融資產(chǎn)品。其中，“縣域中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群多戶(hù)聯(lián)保貸款”和“縣域中小企業(yè)應收賬款質(zhì)押貸款”兩項產(chǎn)品分別榮獲2011、2012年中國中小企業(yè)協(xié)會(huì )頒發(fā)的“優(yōu)秀中小企業(yè)服務(wù)產(chǎn)品大獎”。
    2013年，農行以縣域中小企業(yè)為重點(diǎn)支持“三農”和縣域經(jīng)濟發(fā)展，不斷做實(shí)、做細各項金融服務(wù)。截至3月末，農行縣域中小企業(yè)貸款余額9530.23億元，比年初增加420.65億元，增長(cháng)4.62%；其中，縣域小微企業(yè)貸款余額2831.25　億元，比年初增加142.65億元，增長(cháng)5.31%。2012年，農行支持的近4萬(wàn)戶(hù)縣域中小企業(yè)共計實(shí)現銷(xiāo)售收入4.5萬(wàn)億元；安排就業(yè)超過(guò)700萬(wàn)人。
    “今年，將加快實(shí)施支持農村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的‘千百工程’，明確縣域工業(yè)化、農業(yè)現代化、農村商品流通和縣域產(chǎn)業(yè)集群為重點(diǎn)支持領(lǐng)域，積極推進(jìn)縣域中小企業(yè)專(zhuān)業(yè)化、鏈條化、集群化發(fā)展�！鞭r村產(chǎn)業(yè)金融部負責人說(shuō)。
    不過(guò)，在許多地區，縣域經(jīng)濟原本就底子薄，中小企業(yè)的信用基礎又不足，在開(kāi)展縣域中小企業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，如何實(shí)現企業(yè)、農戶(hù)、銀行三方的共贏(yíng)？農行探索出的幾種模式頗具借鑒意義。

　　“公司+農戶(hù)”帶動(dòng)全產(chǎn)業(yè)鏈

    西充縣位于四川盆地中偏北部，下轄590個(gè)行政村，總人口66萬(wàn)人，其中農業(yè)人口占83%，是典型的農業(yè)大縣。近年來(lái)，西充縣政府以新農村示范片建設為契機，著(zhù)力打造中國西部有機食品基地，大力推廣“豬-沼-菜”生態(tài)循環(huán)經(jīng)濟種養模式。其中，生豬養殖主要采取“公司+農戶(hù)”發(fā)展模式，公司和農戶(hù)的信貸需求十分旺盛。
    不過(guò)，縣域中小企業(yè)信用不足，農戶(hù)更是抵押擔保無(wú)門(mén)，如何介入并有效支持這些公司和農戶(hù)？在四川省西充縣，記者看到，為了激活縣域小微企業(yè)，支持當地的農戶(hù)金融，農行西充縣支行確立了依托“公司+農戶(hù)”模式發(fā)展農戶(hù)貸款的工作思路，進(jìn)行了有益的嘗試。
    農行西充縣支行行長(cháng)胡敏告訴記者，他們選擇四川龍興科技有限公司作為合作對象。該公司擁有有機蔬菜種植基地1000畝，3000頭智能化種豬場(chǎng)1個(gè)、2萬(wàn)頭育肥場(chǎng)5個(gè)，有機產(chǎn)品加工廠(chǎng)、屠宰加工廠(chǎng)、飼料廠(chǎng)各1個(gè)，農產(chǎn)品超市4個(gè)，初步形成了完整的產(chǎn)、供、銷(xiāo)產(chǎn)業(yè)鏈。在授信支持龍興公司的同時(shí)，農行還向龍興公司的簽約農戶(hù)提供貸款，將過(guò)去農戶(hù)和銀行、企業(yè)與銀行“一對一”的關(guān)系，轉變?yōu)殂y行、企業(yè)、農戶(hù)“三位一體”的關(guān)系，實(shí)現了三方互惠共贏(yíng)。
    農行農村產(chǎn)業(yè)金融部負責人介紹，近年來(lái)，農行支持農產(chǎn)品加工型中小企業(yè)，帶動(dòng)農業(yè)現代化發(fā)展，扶持了一大批從事農業(yè)、食品工業(yè)的涉農中小企業(yè)。到3月末，農業(yè)和食品工業(yè)領(lǐng)域縣域中小企業(yè)貸款余額比年初增加34.71億元，增速5.27%，明顯高于縣域中小企業(yè)貸款平均增速；對市縣級中小農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款余額355.67億元，比年初增長(cháng)6.38%。

　　深耕縣域優(yōu)勢集群

    在沿海發(fā)達地區，縣域經(jīng)濟的工業(yè)化程度高，中小企業(yè)規模相對較高，當地農行走出了一條深耕產(chǎn)業(yè)集群的新路。
    浙江樂(lè )清作為“中國電器之都”，以電器產(chǎn)業(yè)集群聞名于世。2012年樂(lè )清電器產(chǎn)業(yè)集群生產(chǎn)總值約900億元，占樂(lè )清市工業(yè)生產(chǎn)總值的60%，從業(yè)人數約20萬(wàn)人。其中，中小企業(yè)占比超過(guò)95%。
    農行樂(lè )清支行行長(cháng)王益盛告訴記者，近年來(lái)，農行樂(lè )清支行緊緊圍繞當地電器產(chǎn)業(yè)集群特點(diǎn)，找準業(yè)務(wù)切入點(diǎn)，“以需定銷(xiāo)”發(fā)展業(yè)務(wù)，有力支持地方產(chǎn)業(yè)和社會(huì )發(fā)展。到今年6月末，農行樂(lè )清支行支持電器產(chǎn)業(yè)集群企業(yè)487戶(hù)，存款余額約32億元，貸款余額約84億元。
    鄰省的福建晉江，當地農行把目光聚焦在紡織服裝產(chǎn)業(yè)集群的中小企業(yè)。農行晉江支行行長(cháng)張偉昆介紹，晉江農行根據晉江中小企業(yè)實(shí)際情況，相繼推出了“縣域中小企業(yè)應收賬款質(zhì)押”、“縣域中小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押”等縣域特色信貸產(chǎn)品，推廣了“信貸+租賃”的融資模式，為破解中小企業(yè)抵押難、融資難提供了多種選擇。
    “在信貸規模緊張的形勢下，通過(guò)創(chuàng )新服務(wù)思路，積極引導中小企業(yè)采取銀行承兌匯票、信用證、內保外貸和融資租賃等多種產(chǎn)品組合拓寬融資渠道。到2013年5月末，晉江支行為中小企業(yè)辦理銀行承兌匯票余額達26.65億元，2013年一季度辦理中小企業(yè)內保外貸金額超10億元，占全省農行的95%�！睆垈ダフf(shuō)。

　　茶都支行 專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域找商機

    在茶葉、花卉、近海養殖和中藥材等農業(yè)專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域，農業(yè)銀行還探索了一條支持縣域中小企業(yè)專(zhuān)業(yè)化發(fā)展的新模式。
    “中國茶都”——安溪茶葉批發(fā)市場(chǎng)是國內同類(lèi)市場(chǎng)中投資最多、規模最大的，年交易量約占全縣產(chǎn)量的四分之一。2011年，農行福建分行在全省成立首家茶葉專(zhuān)業(yè)支行——安溪茶都支行，為茶產(chǎn)業(yè)提供專(zhuān)業(yè)化、多元化的金融服務(wù)。
    茶都支行成立不久，安溪源亨利茶業(yè)有限公司負責人王該源用商鋪抵押辦了個(gè)人自助循環(huán)貸款�！安杓举Y金周轉流量大，以前長(cháng)期貸款成本高，現在隨借隨還，大大節省了貸款成本�！蓖踉撛凑f(shuō)。
    從山溝溝賣(mài)茶賣(mài)到省會(huì )福州開(kāi)店的清宗茶行老板蘇清宗，見(jiàn)到記者笑逐顏開(kāi)地說(shuō)：“我用茶山和房產(chǎn)做抵押，農行為我辦理個(gè)人自助循環(huán)貸款，每年收購春茶、暑茶、秋茶時(shí)動(dòng)用貸款額度�！痹诓璧昀�，蘇老板熟練地為我們演示了POS機的操作。
    服務(wù)有方，使茶都支行迅速成為當地茶商的首選，短短一年，農行提供貸款的茶商、茶農就有430多戶(hù)。