新華社天津８月７日專(zhuān)電(記者　鄧中豪)近日，繼“余額寶”之后，“活期寶”“微銀行”等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品陸續上線(xiàn)。專(zhuān)家指出，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現，使金融業(yè)務(wù)辦理更加便捷，為廣大居民的“碎片化理財”提供了諸多便利，其產(chǎn)生的“鯰魚(yú)效應”有利于促進(jìn)金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。與此同時(shí)，對于行業(yè)發(fā)展中暴露的諸多問(wèn)題，相關(guān)部門(mén)也應保持關(guān)注，及時(shí)防堵監管漏洞，為行業(yè)發(fā)展創(chuàng )造更好的外圍環(huán)境。

　　“碎片化理財”受追捧　互聯(lián)網(wǎng)金融“野蠻生長(cháng)”
　�。对拢保橙�，阿里巴巴推出可將支付寶中的閑置資金用于購買(mǎi)某款貨幣基金的“余額寶”，受到用戶(hù)廣泛歡迎——上線(xiàn)僅一個(gè)月，“余額寶”匯集的資金規模即已突破百億元。
　　在“余額寶”取得巨大成功之后，“金融＋互聯(lián)網(wǎng)”的模式被對手快速“復制”——６月２６日，天天基金網(wǎng)推出一款名為“活期寶”的產(chǎn)品，用戶(hù)充值“活期寶”除能享受貨幣基金的收益外，還可用其歸集工資卡儲蓄、實(shí)現“余額轉卡”；７月１８日，新浪推出“微銀行”服務(wù)，用戶(hù)可在新浪微博的“微銀行”上辦理資金轉賬、匯款、信用卡還款等業(yè)務(wù)。
　　一向“低調”的微信也卷入這場(chǎng)“互聯(lián)網(wǎng)金融大戰”——華夏基金在微信平臺上推出“小華小夏”交易賬號，華夏基金用戶(hù)可在微信上直接下達交易指令，從銀行轉賬購買(mǎi)貨幣基金，或使用貨幣基金做支付操作。與“余額寶”不同，該業(yè)務(wù)只為華夏基金現有用戶(hù)服務(wù)，不會(huì )將微信用戶(hù)直接轉化為華夏基金的客戶(hù)。
　　巨頭鏖戰之余，第三方應用也加入混戰，積極利用用戶(hù)優(yōu)勢“推銷(xiāo)”理財產(chǎn)品——擁有近４０００萬(wàn)用戶(hù)的手機記賬軟件“挖財”，近日也“從記賬向理財進(jìn)軍”，成為我國首個(gè)推出基金申購、贖回服務(wù)的手機軟件。記者在“挖財”界面上看到，在“財主服務(wù)”中有“貨幣基金”選項，用戶(hù)可在進(jìn)行身份驗證、綁卡開(kāi)戶(hù)等過(guò)程后，從“挖財”軟件上完成對貨幣基金的申購。目前“挖財”可提供５款貨幣基金，年化收益率從３．４％到４．８％不等。

　　互聯(lián)網(wǎng)公司“跨界攪局”產(chǎn)生“鯰魚(yú)效應”
　　對于互聯(lián)網(wǎng)公司的“跨界攪局”，中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究所秘書(shū)長(cháng)李憲鐸認為，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起從根本上講是源于我國日益膨脹的理財需求。隨著(zhù)社會(huì )財富的積累和民間理財意識的覺(jué)醒，越來(lái)越多的儲蓄存款正向理財市場(chǎng)轉移。而相對于銀行理財等傳統途徑，“余額寶”“活期寶”等“互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品”的門(mén)檻更低、操作更加便利，更好地滿(mǎn)足了居民理財在時(shí)間和金額上的碎片化需求。
　　艾媒咨詢(xún)ＣＥＯ張毅指出，以“余額寶”“活期寶”為代表的“互聯(lián)網(wǎng)＋金融”模式，并非創(chuàng )造了新型的理財產(chǎn)品，而是現有貨幣基金等理財產(chǎn)品在銷(xiāo)售方式上的一種創(chuàng )新——“原來(lái)是銀行在賣(mài)基金，現在是阿里巴巴他們在賣(mài)基金，在銷(xiāo)售渠道上更靈活了”。
　　“互聯(lián)網(wǎng)公司手持大量客戶(hù)資源而缺乏變現能力，基金公司空有投資機會(huì )卻缺乏客戶(hù)資源”，中央財經(jīng)大學(xué)民泰金融研究所副所長(cháng)李德峰認為，互聯(lián)網(wǎng)金融的出現，使互聯(lián)網(wǎng)公司閑置的客戶(hù)資源和基金公司閑置的投資機會(huì )都得到了激活，這對互聯(lián)網(wǎng)公司、基金公司以及用戶(hù)都是好事。
　　中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長(cháng)趙錫軍認為，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)是我國最有活力的行業(yè)之一，大量互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)軍金融行業(yè)，會(huì )給我國的金融行業(yè)帶來(lái)更多的發(fā)展思路。對于我國現有金融體系來(lái)講，其產(chǎn)生的“鯰魚(yú)效應”，將促進(jìn)銀行等傳統金融機構進(jìn)一步加強創(chuàng )新。

　　“野蠻生長(cháng)”仍需監管跟進(jìn)
　　對于互聯(lián)網(wǎng)金融，銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )等監管部門(mén)均表現出了鼓勵創(chuàng )新的積極姿態(tài)，而行業(yè)“野蠻生長(cháng)”的過(guò)程中產(chǎn)生的一些問(wèn)題也需引起足夠的警惕。
　　趙錫軍指出，互聯(lián)網(wǎng)金融目前發(fā)展勢頭良好，但其存在的諸多問(wèn)題必須引起重視。比如一些公司以互聯(lián)網(wǎng)金融的名義推銷(xiāo)基金理財，其是否已按規定取得代銷(xiāo)基金的資質(zhì)？在產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中，誰(shuí)來(lái)保證個(gè)人金融信息的安全？有沒(méi)有健全的機制來(lái)防范互聯(lián)網(wǎng)公司的“道德風(fēng)險”？　如果沒(méi)有任何監管，任憑互聯(lián)網(wǎng)金融“野蠻生長(cháng)”，只會(huì )帶來(lái)更多的風(fēng)險。
　　事實(shí)上，即便是在我國已出現多年的互聯(lián)網(wǎng)金融形式“網(wǎng)絡(luò )信貸”，仍然處在監管空白之中——在美國，網(wǎng)絡(luò )信貸被歸為信貸類(lèi)理財產(chǎn)品，由美國證券交易委員會(huì )批準準入，網(wǎng)絡(luò )信貸企業(yè)必須取得證券經(jīng)紀交易商牌照方可營(yíng)業(yè)；而在我國，無(wú)論是央行、銀監會(huì )、證監會(huì )還是工商部門(mén)，都沒(méi)有將網(wǎng)絡(luò )信貸業(yè)務(wù)納入有效監管。由此，僅去年一年，我國就已發(fā)生多起網(wǎng)絡(luò )信貸公司“跑路”事件，許多投資人血本無(wú)歸。
　　中央財經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟研究中心主任李永壯指出，金融創(chuàng )新應該鼓勵，但監管也必須及時(shí)跟進(jìn)。相關(guān)部門(mén)應密切關(guān)注行業(yè)發(fā)展，使監管跟上金融創(chuàng )新的步伐，進(jìn)一步加強規范，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，創(chuàng )造更良好的外部環(huán)境。