■聚焦農行三農服務(wù)系列報道之四
以惠農卡為載體，以服務(wù)點(diǎn)為依托的農行“金穗惠農通”工程，正逐漸成為農行縣域金融服務(wù)的新渠道和新亮點(diǎn)。
來(lái)自農業(yè)銀行的數據顯示，截至6月末，農行在縣域農村地區設立“金穗惠農通”工程服務(wù)點(diǎn)58.2萬(wàn)個(gè)，其中助農取款服務(wù)點(diǎn)29.1萬(wàn)個(gè)；布放電子機具116.8萬(wàn)臺，電子機具行政村覆蓋率達到66.2%。
疏通金融的末梢神經(jīng)
長(cháng)期以來(lái)，我國農村地區基礎金融服務(wù)缺乏，相比城市里銀行網(wǎng)點(diǎn)星羅密布，農村地區大多數行政村都沒(méi)有銀行網(wǎng)點(diǎn)。
現在，即便在廣西的偏遠山區，當地農民“足不出村”也能享受到便利的金融服務(wù)，這都得益于農行的“金穗惠農通”工程。
“轉賬電話(huà)和‘自助寶’就是好，現在村民繳電費和存取點(diǎn)小錢(qián)，再也不用跑到鎮上銀行了，在我這全解決了，順便還帶火了我的生意�！睆V西忻城縣紅渡鎮馬蹄村一家小百貨的店主李海波，在利用農行惠農機具為村民辦理代扣電費業(yè)務(wù)后，高興地對記者說(shuō)。
據李海波介紹，他每月辦理的金融業(yè)務(wù)超過(guò)200筆，不僅為村民節約了時(shí)間，還省了來(lái)回的車(chē)費。目前，當地農村的電費代收全部通過(guò)惠農機具來(lái)完成，農行的“微銀行”給山區眾多家庭帶來(lái)了便捷。
忻城縣是國家重點(diǎn)扶貧縣，紅渡鎮是忻城經(jīng)濟較為活躍的鄉鎮之一，經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，已成為當地一個(gè)蠶繭收購集散地。黃永三是眾多從事蠶繭購銷(xiāo)生意的一員，他從事這門(mén)生意已有十多年。在和記者的攀談中，黃永三很感慨：“農行轉賬電話(huà)是個(gè)好東西，有了它我基本上不用跑銀行了，結算購銷(xiāo)資金可以‘多對一’、‘一對多’，隨時(shí)轉賬、隨時(shí)到賬，我現在繳手機費也用它，真是太方便了�！�
在農行忻城支行行長(cháng)辦公室，墻上一幅別具一格的圖畫(huà)映入眼簾——這是一幅忻城縣的行政版圖，上面密密麻麻貼滿(mǎn)了小紅旗。行長(cháng)莫曉濤介紹說(shuō)，這是該行的“金穗惠農通”推進(jìn)圖。
早在2011年初，這張“金穗惠農通”推進(jìn)圖就上墻了。當時(shí)，忻城支行在對忻城縣的金融網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行調研后，制定了“金穗惠農通”推進(jìn)計劃并穩步實(shí)施，每推進(jìn)一個(gè)村、一個(gè)鄉，就在行政版圖上貼上一面小紅旗。截至今年6月底，忻城支行已在全縣12個(gè)鄉鎮、123個(gè)行政村共布放電子機具343臺，“惠農通”服務(wù)點(diǎn)83個(gè)，實(shí)現行政村惠農卡覆蓋率100%，“金穗惠農通”機具覆蓋率100%。
“惠農金融服務(wù)點(diǎn)最大的作用就是讓農民可以足不出村就能解決基本的金融服務(wù)需求。通過(guò)這一創(chuàng )新舉措，農行在農村金融服務(wù)的覆蓋范圍進(jìn)一步擴大�！鞭r業(yè)銀行廣西區分行行長(cháng)廖家旺介紹說(shuō)。
探出三種惠農服務(wù)模式
如何解決廣大農村地區金融服務(wù)難的問(wèn)題？對于商業(yè)銀行而言，以傳統方式大規模布設物理網(wǎng)點(diǎn)來(lái)提升農村地區服務(wù)能力顯然是不明智的。
經(jīng)過(guò)不懈的探索，農行創(chuàng )造性地推出“金穗惠農通”工程，以擴大農村金融服務(wù)覆蓋面為目標，以惠農卡為載體，以服務(wù)點(diǎn)為依托，利用電子機具為農民提供基礎金融服務(wù)，建立起涵蓋省、市、縣、鄉、村五級層面的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，將現代金融服務(wù)送到了鄉村。
今年以來(lái)，農行把握國家惠農資金流向和農戶(hù)生產(chǎn)生活支付結算需求，進(jìn)一步擴大農村基礎金融服務(wù)覆蓋面，將惠農卡、代理項目、農戶(hù)貸款等業(yè)務(wù)融入“金穗惠農通”工程平臺之中，著(zhù)力發(fā)揮“金穗惠農通”工程對傳統農戶(hù)金融業(yè)務(wù)的帶動(dòng)和支撐作用。
記者了解到，目前農行“金穗惠農通”工程已經(jīng)形成三種主要模式：“萬(wàn)村千鄉市場(chǎng)工程”對接模式，即以“萬(wàn)村千鄉市場(chǎng)工程”農家店為主渠道，以加盟龍頭企業(yè)及其連鎖店為基礎，通過(guò)“農商通”信息機，為農民提供刷卡消費、存錢(qián)取現、獲取農業(yè)信息等一體化服務(wù)；新農保、新農合等代理業(yè)務(wù)驅動(dòng)模式，即依托“惠農卡+電子渠道+代理項目”，將銀行業(yè)務(wù)系統與相應代理項目系統有效對接，為農民提供養老金支取、藥費報銷(xiāo)、取現、刷卡消費等服務(wù)；產(chǎn)業(yè)鏈、物流鏈、資金鏈等“三鏈”鏈式金融服務(wù)模式，即圍繞農村成熟的產(chǎn)業(yè)鏈、物流鏈和資金鏈，以相關(guān)重點(diǎn)涉農組織為依托，將金融服務(wù)融入整個(gè)鏈條，全力為鏈條上農戶(hù)提供結算、信貸等服務(wù)。
農行三農部門(mén)負責人介紹說(shuō)，農行將依托“金穗惠農通”工程形成的渠道網(wǎng)絡(luò )，加強與商務(wù)、財政、人社、衛生等部門(mén)合作，圍繞農民日常生產(chǎn)生活、消費等資金流向，做好資金的歸集，擴大縣域儲蓄資金源頭，鞏固縣域儲蓄優(yōu)勢；圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、物流鏈、資金鏈、供應鏈等鏈金融，滿(mǎn)足鏈金融相關(guān)企業(yè)上下游物流配送、生產(chǎn)資料配送、農超對接等資金結算需求。
不忘社會(huì )責任 體現大行擔當
對于農業(yè)銀行而言，“金穗惠農通”雖然卡位縣域經(jīng)濟的先機，但更多則是體現了國有大行的責任擔當。
事實(shí)證明，農業(yè)銀行“金穗惠農通”工程立足我國基本國情，遵循農村金融發(fā)展一般規律，較好地破解了大型商業(yè)銀行為農村提供基礎金融服務(wù)的難題，為金融機構將現代金融服務(wù)延伸到貧困邊遠地區積累了大量有益的實(shí)踐經(jīng)驗，具有普遍適用意義。
“金穗惠農通”工程，搭建了農村基礎金融服務(wù)平臺，是大型商業(yè)銀行提升農村基礎金融服務(wù)能力的現實(shí)選擇。尤其是以惠農卡為載體，以服務(wù)點(diǎn)為依托，通過(guò)積極開(kāi)展新農保、新農合、財政補貼資金等代理服務(wù)，有效推動(dòng)了國家惠農政策的順利落地。
截至2013年6月末，農業(yè)銀行共代理新農保1129個(gè)縣，代理市場(chǎng)份額占比39.6%，代理新農合792個(gè)縣，代理市場(chǎng)份額占比27.8%；為新農保、新農合項目發(fā)放金穗惠農卡9135萬(wàn)張，占惠農卡發(fā)卡總量的64.9%；累計歸集資金1675億元，累計發(fā)放資金1344億元。
農業(yè)銀行的積極參與，在有效解決廣大農民參保繳費、領(lǐng)取養老金的難題，提高業(yè)務(wù)經(jīng)辦效率、緩解了政府部門(mén)工作壓力，保證資金安全和保值增值等多個(gè)方面發(fā)揮了積極作用。
農業(yè)銀行還明確表示，為降低農民用卡費用，惠農卡免收工本費和小額賬戶(hù)服務(wù)費，全部免除或減半收取年費。
在渠道建設方面，農行免費向“金穗惠農通”服務(wù)點(diǎn)提供轉賬電話(huà)、POS機等電子機具，并協(xié)調爭取電信、移動(dòng)、聯(lián)通等運營(yíng)商的支持，對裝機戶(hù)因刷卡交易產(chǎn)生的通信費、月租費實(shí)行減免優(yōu)惠。
在為農民提供信貸支持上，農行長(cháng)期堅持低于同業(yè)利率發(fā)放農戶(hù)貸款，每年僅利息支出就為農民節約5億-15億元，發(fā)揮了大型商業(yè)銀行在農村低成本資金供給上的風(fēng)向標和穩定器作用。
如今，億萬(wàn)農民已深切感受到農行在推進(jìn)“金穗惠農通”工程中實(shí)施的多方位讓利，降低了農民使用成本，將更多收益留給農民，促使農民享受到現代金融服務(wù)的便利，實(shí)現金融“利農”。
“農業(yè)銀行推出的惠農卡和‘金穗惠農通’工程，通過(guò)代理財政補貼、新農合、新農保等，直接把補貼資金發(fā)到農民手中，保障農民享受到惠農政策的實(shí)惠，農行這項工作做得好�！�2012年5月，時(shí)任的國務(wù)院領(lǐng)導聽(tīng)取農行匯報后，對“金穗惠農通”工程給予充分肯定。