泛鑫保險美女高管陳怡攜款潛逃事件的影響正在全面發(fā)酵。昨日，上海保監局披露，泛鑫保險擅自銷(xiāo)售自制的固定收益理財協(xié)議，上海市公安機關(guān)對此事已立案偵查。而隨著(zhù)更多的知情人爆料，一系列保險中介市場(chǎng)運營(yíng)黑洞也慢慢浮出水面。
泛鑫被調查
陳怡跑路事件曝光后，昨日，上海保監局公開(kāi)對外回應，稱(chēng)其在檢查中發(fā)現，泛鑫保險存在擅自銷(xiāo)售自制的固定收益理財協(xié)議行為，對于相關(guān)事宜，目前上海市公安機關(guān)已立案偵查。
根據目前的市場(chǎng)傳言，陳怡去向為加拿大，其帶走的款項金額近5億元。而根據昨日相關(guān)人士披露，陳怡事件應該不會(huì )影響到投�？蛻�(hù)利益，受損失的主要是與其合作的保險公司，但從北京商報最新了解的情況來(lái)看，事情可能遠遠不止這么簡(jiǎn)單，相關(guān)投�？蛻�(hù)的損失恐怕也不可避免。
而且更令市場(chǎng)震驚的是，這起事件也令保險中介市場(chǎng)的連環(huán)漏洞大白天下。
牽出連環(huán)黑洞
按照上海保監局披露的資料，泛鑫保險存在擅自銷(xiāo)售自制固定收益理財協(xié)議行為，那么保險中介機構如何從銷(xiāo)售自制的固定收益理財協(xié)議獲利？雖然上海保監局并未透露具體細節，但一名熟悉其中內幕的相關(guān)知情人員向北京商報記者揭示了其中的操作過(guò)程。
分紅險產(chǎn)品分期繳（分期繳納保費）和躉繳（一次性繳費）兩種，一些保險中介在代理期繳產(chǎn)品時(shí)，卻把期繳產(chǎn)品包裝成一次性躉繳型產(chǎn)品打包賣(mài)給客戶(hù)，并承諾給客戶(hù)每年返利息（年收益可達到15%），到期返還本金。
部分保險中介會(huì )與客戶(hù)簽訂雙合同，一份是正規的分紅型保險合同，另一份是雙方私下約定的付息合同。
相關(guān)保險中介何以能夠給客戶(hù)承諾如此高的收益？上述知情人士透露，相關(guān)保險中介在收取客戶(hù)躉繳的保費之后，按照正規保險合同分期繳納給承保險企，剩余的大部分保費可能被挪做投資地產(chǎn)或其他領(lǐng)域違規使用，以?xún)陡督o客戶(hù)承諾的收益。在這個(gè)過(guò)程中，一旦投資環(huán)節出現問(wèn)題，就隨時(shí)可能出現資金鏈斷裂的情況。
除了變期繳為躉繳這種手段之外，部分保險中介甚至利用保險公司給予的高達100%-150%的超高傭金和渠道費用，以新客戶(hù)名義進(jìn)行投保，以便從保險公司套取新的資金。
假如保險中介每代理一份期繳保費為每年1萬(wàn)元的保單，那么他們能夠從保險公司那里拿到1.5萬(wàn)元的傭金和渠道費用。保險中介在做完這單合同后，將其中的2000元現金返傭給投�？蛻�(hù)，1萬(wàn)元可以新客戶(hù)的名義繼續購買(mǎi)第二份保單（在這個(gè)過(guò)程之后，相關(guān)保險中介仍結余3000元），然后再獲得新的1.5萬(wàn)元的傭金和渠道費用……如此循環(huán)操作，保險中介短期內賬面上的代理銷(xiāo)售量必將會(huì )大增，相關(guān)保險中介手中的保單雪球越滾越大，直到無(wú)法繳納后期的保費而資金鏈斷裂。
沖擊波仍將持續
泛鑫高管跑路事件雖然是個(gè)例，但其沖擊波的威力恐怕難以估量。
某壽險公司人士擔心，此類(lèi)事件會(huì )波及到很大一部分依靠中介代理渠道擴充保費的保險公司。如果消費者知道自己被騙或者是消費者急于拿回資金，退保問(wèn)題則將又被提起。
事實(shí)上，有6家保險公司與泛鑫保代有業(yè)務(wù)合作，其中包括昆侖健康、泰康人壽、�？等藟�、光大永明等。據傳，泛鑫高管攜款潛逃事件，昆侖健康保險或將遭受重大損失。而傳言還稱(chēng)昆侖健康去年保費收入3.26億元，至少有1億元的保費是通過(guò)上海泛鑫的渠道獲得，如果情況屬實(shí)，比例如此之大，非常罕見(jiàn)。
北京商報記者與多家被牽連保險公司聯(lián)系，他們都表示并不想就此事表態(tài)，且都在焦急等待保監會(huì )與公安部門(mén)的調查結果。
一位曾與泛鑫保代合作的保險公司人士向記者表示，雖然其所在公司給予泛鑫保代的傭金比例不會(huì )達到150%，但仍然達到90%。對于合作崩裂的原因，上述保險公司人士也表示，就是因為泛鑫保代要增加傭金比例，談判不成，合作崩裂。
其實(shí)，作為冰山一角，泛鑫保代只是被曝出的案例，某知名中介代理公司的負責人向記者透露，目前市場(chǎng)上，一些保險代理公司為了提高提成、沖業(yè)績(jì)、拿保費，高達150%的傭金提成早已是不爭的事實(shí)。他們會(huì )給消費者承諾更高的收益以吸引客戶(hù)。
因此，該事件還有可能引發(fā)保險中介市場(chǎng)核查危機，按照行業(yè)共識，保險公司給予中介的傭金比例不超過(guò)15%，但實(shí)際上，保監會(huì )并未設定傭金上限，因此這一事件發(fā)生之后，保險中介市場(chǎng)監管政策面臨怎樣的變化，也值得關(guān)注。
另?yè)槿耸客嘎�，事�?shí)上，保險公司在與中介代理公司合作之前，肯定會(huì )精算其收益或者是虧損，不會(huì )打沒(méi)有準備的仗，所以像泛鑫保代此類(lèi)事件，影響最大的還是消費者。