自上海泛鑫保險代理公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)上海泛鑫）美女老總陳怡“攜5億外逃”消息曝出后，業(yè)界對該保險代理公司的運作模式有諸多猜測。上海保監局介入調查后公告：“在檢查中發(fā)現上海泛鑫擅自銷(xiāo)售自制的固定收益理財協(xié)議，上海市公安機關(guān)已立案偵查”。
《每日經(jīng)濟新聞》記者近日獲得上海泛鑫制作的固定收益理財協(xié)議。據其中一份理財協(xié)議顯示，投資期限為365天，產(chǎn)品名稱(chēng)穩得利，收益率8%，產(chǎn)品類(lèi)型保本保證收益理財計劃。
上海泛鑫公司高管朱皓對記者透露，銷(xiāo)售理財協(xié)議肯定有相對應的保險合同，他和其他幾位管理人員一樣，沒(méi)有接觸過(guò)公司的核心業(yè)務(wù)，美女老總陳怡持有公司90%的股權，集所有權力于一身。
相關(guān)保險公司方面，昆侖健康保險8月17日公告稱(chēng)，從未授權上海泛鑫代表該公司給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益。根據調查結果，如上海泛鑫代理銷(xiāo)售的保險合同真實(shí)有效，昆侖健康保險會(huì )嚴格按照保險合同約定，認真履行相關(guān)保險合同義務(wù)，維護客戶(hù)合法權益。
理財協(xié)議追加保險合同
16日上午，《每日經(jīng)濟新聞》記者前往上海泛鑫所在地——兆豐世貿大廈26樓辦公室，陸續有泛鑫保險的客戶(hù)前來(lái)，在上海泛鑫工作人員的嚴密監控下被帶入接待室登記。在這些客戶(hù)當中，就有不少客戶(hù)是帶著(zhù)“理財產(chǎn)品客戶(hù)協(xié)議書(shū)”而來(lái)。
一位購買(mǎi)了上海泛鑫理財產(chǎn)品的客戶(hù)張先生告訴記者，他根本就沒(méi)有買(mǎi)保險，但16日當天來(lái)到該公司卻獲得一份保險合同�！氨緛�(lái)我是買(mǎi)一年期的理財產(chǎn)品，今天過(guò)來(lái)想咨詢(xún)一下情況，來(lái)了之后他們（泛鑫）又給我一份保單，保單上的內容之前我根本就不知道�！�
張先生手中拿著(zhù)兩份合同，一份是“理財產(chǎn)品客戶(hù)協(xié)議書(shū)”，另一份是“保險合同”。記者留意到兩份協(xié)議簽名處字跡明顯不同，該客戶(hù)指出，理財產(chǎn)品客戶(hù)協(xié)議書(shū)上是本人簽名。
現場(chǎng)另一客戶(hù)也吃驚地發(fā)現，自己原本只是辦理一份理財產(chǎn)品，當天也被附加了一份10年期保單，他表示此前從未見(jiàn)過(guò)第二份合同。突然現身的第二份合同十分蹊蹺。17日，記者采訪(fǎng)了客戶(hù)張先生，對第二份合同一探究竟。在這份“保險合同”的內頁(yè)上，張先生指出：“除了簽名之外，風(fēng)險提示上的字跡、回訪(fǎng)電話(huà)也都是假的，另外客戶(hù)年收入一欄寫(xiě)有一千多萬(wàn)是不屬實(shí)的，甚至連家庭地址也是假的�！庇浾邠艽蛄嗽摶卦L(fǎng)電話(huà)，電話(huà)一直處于無(wú)人接聽(tīng)狀態(tài)。
張先生表示，自己買(mǎi)了5份上海泛鑫自制的理財產(chǎn)品，共計100萬(wàn)元，這5份理財產(chǎn)品一一對應了5份保單，莫名其妙“被”買(mǎi)了5份保險的張先生既憤慨又無(wú)奈：“名字、身份證、銀行賬號確實(shí)是我本人的�？墒侵钡剿麄兝峡偝鍪铝瞬虐押贤贸鰜�(lái)�！�
最讓張先生哭笑不得的是，受益人名字也是假的，（代簽保單的人）編造了一個(gè)人的名字，與張先生的關(guān)系顯示為“母子關(guān)系”，張先生“被”無(wú)端多出了一個(gè)“媽”。
記者注意到，在一份“昆侖健康保險有限公司”的合同上，顯示的保險合同生效日為2012年5月31日，保險費合計為53萬(wàn)元，與一份53萬(wàn)元的“理財產(chǎn)品客戶(hù)協(xié)議書(shū)”的簽名日期為同一天。保險合同相應保單還顯示，交費期間為20年，交費方式為年交，保險期間為30年，前3年的現金價(jià)值數額分別為124550元、368880元、636530元。
而另一份“陽(yáng)光人壽保險有限公司”的合同上顯示，保險合同的生效日期為2012年3月8日，同樣與對應的14萬(wàn)元理財產(chǎn)品簽署日期相同，保單顯示交費期間為20年，交費方式為年交，前三年的現金價(jià)值數額分別為27314元、79996元、135576元。
張先生告訴記者，自己買(mǎi)的5份理財產(chǎn)品對應5家保險公司分別是昆侖健康、�？等藟�、幸福人壽、光大永明、陽(yáng)光人壽。他與每家保險公司聯(lián)系后得到的答復是，10個(gè)工作日之內（答復）。張先生表示，“經(jīng)我查款，每個(gè)保險公司也確實(shí)都交了兩年，但100萬(wàn)的保費，讓我再續費也不太可能啊�！�
經(jīng)張先生確認，5份保單保險回執處均為空白，自己沒(méi)有簽署姓名和簽收日期。不過(guò)上述關(guān)于假簽名的說(shuō)法，沒(méi)有得到泛鑫保險代理公司和相關(guān)保險公司的反饋。
理財產(chǎn)品許諾高收益
記者頗感奇怪，既然只是想買(mǎi)一份理財產(chǎn)品，張先生為什么要找保險代理公司呢？張先生坦言：“本是認識的熟人跳槽到泛鑫工作，介紹說(shuō)他們有這個(gè)業(yè)務(wù)，有好多種融資理財產(chǎn)品，還稱(chēng)搞（基礎設施）建設的都有，資金投向大工程，所以就信以為是一般的理財產(chǎn)品，況且泛鑫還承諾了高收益率�！�
記者注意到，其中的一份“理財產(chǎn)品客戶(hù)協(xié)議書(shū)”寫(xiě)著(zhù)產(chǎn)品基本內容為：交易本金20萬(wàn)元，投資期限365天，產(chǎn)品名稱(chēng)“穩得利”，收益率8%，產(chǎn)品類(lèi)型為“保本保證收益理財計劃�！�
承諾了8%的收益率，1年以后，上海泛鑫理財產(chǎn)品到期，按照協(xié)議約定給客戶(hù)張先生在返還了本金和利息。初嘗甜頭的張先生琢磨利率比銀行要高很多，5張理財協(xié)議又續期1年。就在他購買(mǎi)理財產(chǎn)品的第二年期間，上海泛鑫“老板卷款跑路”事件發(fā)生了。
《每日經(jīng)濟新聞》記者帶著(zhù)疑問(wèn)采訪(fǎng)了上海泛鑫副總朱皓，朱皓自稱(chēng)負責公司的業(yè)務(wù)行政，和公司目前在職的其他幾位負責人一樣，從未接觸過(guò)公司的核心業(yè)務(wù)，如與保險公司的協(xié)議簽署，公司的運營(yíng)模式，甚至公司的財務(wù)部門(mén)都另有場(chǎng)所，與陳怡直接對接。
對于如此奇特的公司內部治理，朱皓稱(chēng)包括他在內的公司內部人員也十分好奇。當問(wèn)及是否知道公司在銷(xiāo)售理財產(chǎn)品時(shí)，朱皓予以否認。但其坦言：“銷(xiāo)售理財協(xié)議書(shū)肯定是有相對應的保險合同�！彼姓J，如果產(chǎn)生保單，在上海泛鑫中是屬于“正�！辈僮�。
朱皓解釋稱(chēng)：“產(chǎn)生保單，說(shuō)明資金的流向是明確指向保險公司的，客戶(hù)和代理人都認為是一種安全的資金流向。公司愿意用傭金貼現給客戶(hù)，返傭給客戶(hù)�！惫敬_實(shí)存在有貼現的協(xié)議。
至于是否有“只給了客戶(hù)理財協(xié)議，隱瞞了保單”的情況，朱皓的回答是：“不排除代理人的個(gè)人行為，也不排除有專(zhuān)門(mén)的一批人受公司指示做�！倍@里面有誰(shuí)在做、怎么做，他不知情。
老總消失前宣揚上市計劃
從出資來(lái)看，上海泛鑫也是陳怡絕對控股。工商登記資料顯示，上海泛鑫注冊資本為300萬(wàn)元，2012年年檢結果正常。股東陳怡認繳出資額270萬(wàn)元，林才英出資30萬(wàn)元。朱皓稱(chēng)，“這個(gè)林才英聽(tīng)說(shuō)是她母親�！辈贿^(guò)這一說(shuō)法尚未得到證實(shí)。
朱皓聲稱(chēng)，現在想來(lái)這一切或許都是預謀好的。他表示，泛鑫招聘的保險代理人多為“白板”，幾乎95%以上沒(méi)有同業(yè)經(jīng)驗，對行業(yè)認識很淺，更容易被誤導。另外，一般的保險代理人是沒(méi)有底薪的，而他們這邊有底薪，更容易留住人。
而陳怡或把泛鑫的員工集體拖下水�！肮窘鼛啄陿I(yè)務(wù)發(fā)展好，老板在同業(yè)中又如魚(yú)得水，代理人對她的信任度也高，幾乎所有泛鑫的代理人和曾經(jīng)是泛鑫的代理人都買(mǎi)了公司的保險，如今發(fā)生了這樣的事情，對泛鑫的員工打擊很大�！�
陳怡能夠贏(yíng)得公司員工的信任，不得不說(shuō)其面子工程做的很好看。朱皓稱(chēng)，公司原來(lái)只在兆豐世貿大廈26樓辦公，后來(lái)業(yè)務(wù)擴展，增加了3樓、19樓、21樓、24樓等樓層的辦公區域。據了解，后來(lái)她陸續收購了一些公司，但好像也沒(méi)什么業(yè)務(wù)。
就在陳怡消失不久之前，她還曾在公司宣揚美好的上市計劃。朱皓透露，“后來(lái)陳怡自己聘任了一個(gè)叫江杰的人，公司做了戰略調整往上市方向走，跟VC洽談了股權的事宜，陳怡稱(chēng)在外面談得非常不錯，準備進(jìn)入盡職調查階段，在聯(lián)系不上他們以后也確實(shí)有人聯(lián)系公司的，說(shuō)這些事情是不是還會(huì )往后發(fā)展，聽(tīng)說(shuō)原先規劃還非常不錯。就在六、七月份的事情，整個(gè)公司當時(shí)還非常樂(lè )觀(guān)�！�
朱皓說(shuō)，七月二十幾號，平時(shí)跟她聯(lián)絡(luò )最多的法定代表人、助理，還有保險公司都已經(jīng)聯(lián)系不上她了。事情發(fā)生后，法定代表人壓力最大。朱皓口中的法定代表人就是蘇雪萍。據了解，2013年3月份上海泛鑫的法定代表人由陳怡變更為蘇雪萍，蘇雪萍也是此次專(zhuān)門(mén)成立的應急小組負責人。朱皓稱(chēng)蘇雪萍對陳怡（此前）非常信任。