《第一財經(jīng)日報》從知情人士處獲悉，保監會(huì )約10人的調查小組昨日已從北京抵達上海，開(kāi)始對泛鑫案展開(kāi)進(jìn)一步調查。
與此同時(shí)，隨著(zhù)泛鑫客戶(hù)討要說(shuō)法，一條牽涉銀行渠道的利益鏈逐漸浮出水面。
“我買(mǎi)的時(shí)候完全不知道這是一份保單，如今出了這種事情十分氣憤，感覺(jué)自己被騙了，最可恨的是銀行也參與其中�！痹谠庥鰧�(shí)際控制人陳怡卷款“跑路”的上海泛鑫保險（放心保）代理公司（下稱(chēng)“泛鑫”）樓下，本報記者遇到一名來(lái)“討說(shuō)法”的客戶(hù)陳女士（化名）。
陳女士的手上捏著(zhù)兩份協(xié)議。一份是與泛鑫簽署的固定收益理財協(xié)議，一份則是幸福人壽的保單。
據陳女士介紹，這份固定收益理財協(xié)議是她在興業(yè)銀行的理財柜臺上簽署的，而事發(fā)后在泛鑫營(yíng)業(yè)部?jì)�，她才剛剛知曉另一份保單的存在�?/P>
“禍”出銀行理財經(jīng)理？
記者看到的這份泛鑫違規“自制”的固定收益理財協(xié)議顯示，“甲方經(jīng)乙方推薦購買(mǎi)幸福保險理財產(chǎn)品以作甲方所屬投資之用。本合同鎖定收益率為7%，乙方將在合同到期后一次性支付本保險理財產(chǎn)品的本金及收益�！逼渲�，甲方為陳女士，乙方為泛鑫，合同期限則為13個(gè)月，陳女士的本金在10萬(wàn)元左右。
“泛鑫的這款理財產(chǎn)品采用階梯利率。一般如果本金在50萬(wàn)元以下，泛鑫提供7%的收益率。如果本金在50萬(wàn)元以上，則收益率就會(huì )變?yōu)?%�！绷硪幻蛻�(hù)王先生（化名）對本報記者表示。
而另一份保險合同上則標明，該幸福人壽產(chǎn)品為兩全保險，繳費期限20年，保費與理財協(xié)議中所示一致。而年過(guò)半百的陳女士表示，在向本報記者展示保單的同時(shí)也是她第一次細看保單內容，對于繳費期限和承保范圍等一無(wú)所知。
“這些錢(qián)對我們來(lái)說(shuō)可是一筆不小的數目，是我的養老錢(qián)�！焙头忽尾糠炙^的“高凈值客戶(hù)”不同，騎著(zhù)助動(dòng)車(chē)來(lái)去的陳女士只是一名普通退休職工。
這樣的一名普通市民如何會(huì )掉進(jìn)泛鑫“自制”的“理財陷阱”之中？理財協(xié)議上的幾個(gè)字透露了信息。記者注意到，理財協(xié)議中在“所屬銀行”一欄中出現了興業(yè)銀行的名字。
“原本我的定期存單到期了，我去銀行辦理續存，最后被理財經(jīng)理推薦這款產(chǎn)品，看中它的收益率較高，所以就簽了協(xié)議，之前從不知道背后還有一張保單�！标惻糠Q(chēng)。
興業(yè)銀行：系客戶(hù)經(jīng)理個(gè)人行為
接著(zhù)，記者以客戶(hù)名義來(lái)到了陳女士簽訂這份理財協(xié)議的興業(yè)銀行金沙江支行。一名客戶(hù)理財部門(mén)人員連忙詢(xún)問(wèn)是否前來(lái)處理泛鑫的相關(guān)事宜。
該部門(mén)人員承認部分泛鑫的固定收益理財協(xié)議出自自家支行，但表示泛鑫并未與興業(yè)銀行簽訂任何“總對總”的合作協(xié)議，這是他們一名理財客戶(hù)經(jīng)理的個(gè)人行為，支行在其售賣(mài)過(guò)程中并不知情。
“現在我們主動(dòng)跟購買(mǎi)此理財產(chǎn)品的客戶(hù)取得聯(lián)系，讓這名理財客戶(hù)經(jīng)理陪同客戶(hù)前往泛鑫處理。而我們稍后也將對這名理財客戶(hù)經(jīng)理做出處理�！痹摬块T(mén)人員表示，“目前處理方法有兩種，一種是泛鑫承諾本金全部返還，利息可能按一年期存款利息返還；另一種則是通過(guò)第三方機構來(lái)承接泛鑫的業(yè)務(wù)，但后一種方案存在很大的不確定因素�！�
陳女士表示，確實(shí)是得到興業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理的通知她才知曉此事，而泛鑫確實(shí)對其口頭承諾了本金的安全，稱(chēng)兩星期后會(huì )有保險公司人員與其聯(lián)系，但并未簽訂書(shū)面承諾。而陳女士與興業(yè)銀行也未就此理財協(xié)議簽訂任何協(xié)議。
至此，通過(guò)銀行渠道的泛鑫“利益鏈”浮出水面：或許受到高額返傭誘惑，銀行客戶(hù)經(jīng)理會(huì )對其個(gè)人理財客戶(hù)推薦泛鑫的理財產(chǎn)品，用高收益率吸引客戶(hù)簽訂泛鑫“自制”的理財協(xié)議。而在為期一年左右的理財產(chǎn)品背后則“隱藏”著(zhù)一份長(cháng)期保單，泛鑫將期交保單轉變?yōu)檐O交的方式，迅速提升公司規模，從而向保險公司索要更多的高額渠道傭金。
據知情人士透露，其甚至可能用躉交和期交保費之間的差額“制造”客戶(hù)來(lái)購買(mǎi)下一年的保單，繼續套取保險公司返還的傭金。但由于保險公司的渠道傭金呈現遞減狀態(tài)，資金鏈總有斷裂的那一天。
上述興業(yè)銀行客戶(hù)理財部門(mén)人員稱(chēng)，在興業(yè)銀行的其他支行也有理財經(jīng)理推介此款產(chǎn)品，而在其他銀行同樣也有泛鑫產(chǎn)品的身影。這種說(shuō)法得到了泛鑫內部員工的證實(shí)。
同樣，一些泛鑫的員工原本來(lái)自于銀行，其原先的銀行客戶(hù)就自然成為了泛鑫銷(xiāo)售人員的推銷(xiāo)對象。前述王先生表示，其朋友原來(lái)是工商銀行某客戶(hù)經(jīng)理的客戶(hù)，該客戶(hù)經(jīng)理后來(lái)從銀行跳槽至泛鑫，在其推薦下，王先生的家人投資50萬(wàn)元購買(mǎi)其理財產(chǎn)品，而其朋友更是投入了250萬(wàn)元。
與陳女士一樣，王先生及其家人也是在泛鑫案發(fā)后才恍然大悟自己原來(lái)“被”買(mǎi)了一份昆侖健康的保單，繳費期限為20年，年保費為50萬(wàn)元，但保單上的簽字并非本人親筆簽名，而是出自泛鑫的銷(xiāo)售人員之手�！斑@意味著(zhù)，如果要繼續保持保單生效，我第二年還需拿出50萬(wàn)元，但如果要正常退保，第一年保單的現金價(jià)值只有7萬(wàn)元�！蓖跸壬Q(chēng)。
今年3月1日，上海保監局就因泛鑫銷(xiāo)售人員在推介產(chǎn)品時(shí)僅告知該產(chǎn)品每年可以取得一定的收益，未說(shuō)明該產(chǎn)品是保險產(chǎn)品，且有20年的繳費期限，并采取代簽名的違規方式對泛鑫處以5萬(wàn)元的罰款，并向該名銷(xiāo)售人員處以1萬(wàn)元的罰款。
300多人銷(xiāo)售團隊“各干各的”
“在我們公司，目前大概有300多人的銷(xiāo)售人員隊伍，有從銀行跳槽過(guò)來(lái)，也有從其他地方來(lái)的。但其中大部分人的共同特點(diǎn)是保險從業(yè)經(jīng)驗為零�！鄙鲜龇忽蝺炔繂T工對本報表示。
據其透露，泛鑫的銷(xiāo)售人員隊伍以團隊劃分，人數在十幾人到幾十人不等，但營(yíng)銷(xiāo)團隊之間“各干各的”，平時(shí)沒(méi)有什么往來(lái)，而營(yíng)銷(xiāo)方式也不盡相同�！案鱾�(gè)營(yíng)銷(xiāo)團隊都直接跟總經(jīng)理匯報�！�
“這種固定收益理財協(xié)議的模式和通過(guò)銀行渠道的方式我們團隊并不采用，但在其他一些團隊里可能存在�！鄙鲜龇忽蝺炔繂T工表示。但其并未透露自身所在團隊所采用的模式。
但無(wú)論如何，賣(mài)保障型保險似乎并非泛鑫員工的初衷�！罢衅傅臅r(shí)候我們就知道進(jìn)來(lái)是通過(guò)保險來(lái)為客戶(hù)理財，而非真的去代理一些保障型的產(chǎn)品。經(jīng)過(guò)一些簡(jiǎn)單的關(guān)于保險產(chǎn)品的培訓就上崗了�！�
上述泛鑫內部員工說(shuō)。
基于之前泛鑫的高額收益率產(chǎn)品一直順利返本付息，以及出于對公司的看好，該內部員工表示自己及其親戚朋友都花了巨資購買(mǎi)公司的產(chǎn)品�！霸诜忽�，幾乎人人都會(huì )買(mǎi)公司產(chǎn)品，不僅如此，還會(huì )拉動(dòng)親戚朋友一起購買(mǎi)�！比缃�，不僅是客戶(hù)，這些員工及其親人朋友也一起被卷入了這場(chǎng)“騙局”中�！叭缃裎覀冎荒莒o待相關(guān)部門(mén)的處理結果�！鄙鲜鰞炔繂T工表示。