8月19日晚，被傳攜5億元巨款“跑路”的上海泛鑫保險代理公司原總經(jīng)理陳怡被押解回國。消息披露，引發(fā)廣泛關(guān)注。
泛鑫是怎么“致富”的？這一事件將給各利益相關(guān)方帶來(lái)怎樣的影響？如何避免類(lèi)似事件再次發(fā)生？本報記者采訪(fǎng)了監管部門(mén)和有關(guān)專(zhuān)家。
泛鑫是怎么“致富”的？
三種騙術(shù)，贏(yíng)得滬上中介頭把交椅
目前，陳怡到底卷走了多少資金，資金主要來(lái)源是否涉及保費收入，有待刑偵部門(mén)定論。但可以確定的是，和泛鑫合作的保險公司、代理人以及泛鑫的客戶(hù)都將受到直接牽連。
2009年末陳怡加盟后，泛鑫就走上了高速發(fā)展的道路，2011年底一舉坐上上海保險中介市場(chǎng)保費收入的頭把交椅。
風(fēng)光背后，卻隱藏著(zhù)不為人知的秘密。隨著(zhù)監管部門(mén)調查的深入，泛鑫一系列違規違法手段相繼浮出水面。
——期繳產(chǎn)品按躉繳（一次付清所有保費）代理銷(xiāo)售，截留保費。
某客戶(hù)16日對媒體表示，他投保了泛鑫代理的�？等藟�10年繳費產(chǎn)品，泛鑫承諾只要第一年交清全部保費，第二年就可以拿到本金并給10%的投資收益�！昂灹藘蓚�(gè)合同，一個(gè)跟泛鑫簽，一個(gè)跟保險公司簽，按理今年7月份就應拿回本金和相應的投資收益，但實(shí)際上并沒(méi)有�！�
“即是說(shuō)，把保險公司的10年期繳產(chǎn)品按躉繳的方式賣(mài)給客戶(hù)，泛鑫只需要向保險公司交1年保費，其余9年都留在自己手里運作�！敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)保險系主任郝演蘇分析說(shuō)。
——擅自銷(xiāo)售子虛烏有的理財產(chǎn)品。
監管部門(mén)在泛鑫查獲了大量的高收益理財產(chǎn)品協(xié)議，協(xié)議加蓋的都是泛鑫的公章。這些固定收益理財協(xié)議的投資期限為365天，收益率達到8%。
泛鑫的退�？蛻�(hù)手中往往拿著(zhù)兩份合同：一份是“理財產(chǎn)品客戶(hù)協(xié)議書(shū)”，另一份是“保險合同”。
監管部門(mén)表示，泛鑫通過(guò)假的理財協(xié)議，獲得了客戶(hù)的真實(shí)資料，同時(shí)拿到一筆資金。泛鑫找到保險公司，聲稱(chēng)找到“投�！毕嚓P(guān)保險的客戶(hù)，同時(shí)提供真實(shí)的客戶(hù)資料。保險公司在承保后，按規定要進(jìn)行電話(huà)回訪(fǎng)，額度大的保單甚至要面談。在這個(gè)環(huán)節，泛鑫做了手腳，他們提供的客戶(hù)簽字、電話(huà)都是假的，讓公司內部的人冒充客戶(hù)接收電話(huà)回訪(fǎng)甚至面訪(fǎng)。于是，利用假的理財產(chǎn)品，泛鑫一手騙取客戶(hù)資金，一手騙取保險公司傭金。
——高額傭金再投保，傭金“連環(huán)套”。
泛鑫用高額收益來(lái)誘導客戶(hù)投保，以“規模優(yōu)勢”要求保險公司給予更高的傭金返點(diǎn)，然后將代理所得再以新客戶(hù)名義來(lái)購買(mǎi)新保單，繼續套取傭金。一位和泛鑫有過(guò)合作的保險機構內部人士表示，剛開(kāi)始和泛鑫合作，首年傭金達到保費的80%—90%。
然而，當續期保費的傭金比例遠遠低于首期保費的傭金，客戶(hù)資源枯竭時(shí)，泛鑫就可能無(wú)力繼續繳納續期保費并承擔客戶(hù)保單分紅以及“理財”收益，從“頭把交椅”跌至“跑路盜賊”，是為必然。
泛鑫造成的損失怎么賠償？
賠償情況或有不同，監管部門(mén)拉網(wǎng)排查風(fēng)險
泛鑫保險高管陳怡“跑路”的消息傳出后，已有200多人到該公司的營(yíng)業(yè)部和辦公地登記退保，這其中有投保保費高達百萬(wàn)元的投保人。泛鑫的網(wǎng)站顯示，與它合作的保險企業(yè)有光大永明人壽、陽(yáng)光保險、幸福人壽、昆侖健康、泰康人壽、�？等藟�。
那么，這些被泛鑫欺騙過(guò)的客戶(hù)和機構，能否追回損失？上海保監局有關(guān)負責人透露，被陳怡卷走的資金可能分為3種情況：一種是泛鑫把全部“理財產(chǎn)品”售得資金用于購買(mǎi)保險產(chǎn)品所獲的傭金；二是泛鑫僅用部分“理財產(chǎn)品”資金購買(mǎi)保險產(chǎn)品，截留客戶(hù)的理財資金；三是期繳產(chǎn)品按躉繳代理，截留客戶(hù)的保費。
“陳怡卷走的資金具體屬于哪種情況，額度多少，還要等刑偵結論�！彼f(shuō)。
專(zhuān)業(yè)人士分析，此次案件的客戶(hù)情況不同，相應獲得賠償的結果也不一樣。
據了解，案發(fā)后，中國保監會(huì )高度重視，目前已派出工作小組赴上海協(xié)調處置工作，并責成涉案的5家保險公司做好風(fēng)險應對工作。
“我們要求這5家切實(shí)承擔責任，制定應急預案，把客戶(hù)權益放在第一位，滿(mǎn)足客戶(hù)的合法合理訴求�！北１O會(huì )有關(guān)負責人說(shuō)，目前壽險部、中介部已下發(fā)緊急通知，要求全系統開(kāi)展“拉網(wǎng)式”排查，重點(diǎn)是檢查保險代理公司和保險經(jīng)紀公司是否存在非法銷(xiāo)售金融理財產(chǎn)品的行為，是否存在非法吸收存款、非法集資、侵占或挪用保費和保險金等違法違規行為。
“這些是應急之舉，針對上海泛鑫案件及相關(guān)問(wèn)題，我們會(huì )進(jìn)行深入研究，從制度上加以解決�！边@位負責人說(shuō)。
如何杜絕泛鑫事件重演？
加強制度建設，加快資源整合，強化監管
“泛鑫的事情不具有行業(yè)普遍性，值得重視，但不必要恐慌�！焙卵萏K認為，解決保險中介“不靠譜”的問(wèn)題，首先應該盡快建立代理方結算資金保證金制度，讓代理公司“逃”不起。而且，要加快資源整合，加速中介行業(yè)的集團化進(jìn)程。目前國內保險中介機構魚(yú)龍混雜，監管難度大，而小中介公司違規成本低。
“這個(gè)事情不光教訓了保險公司，也提醒其他金融機構防患于未然�！焙卵萏K說(shuō)，應提高保險公司風(fēng)險管控水平，比如回訪(fǎng)，既然有“假客戶(hù)”的漏洞，就得想辦法彌補。
郝演蘇還提醒消費者：任何代理機構都不具備開(kāi)發(fā)產(chǎn)品的資質(zhì)，如果出售“自制品”，一定是假的；通過(guò)代理機構購買(mǎi)金融產(chǎn)品尤其是“高收益”產(chǎn)品時(shí)，要仔細對比“代理方”的合同或宣傳資料與“出產(chǎn)方”最終合同的區別，小心被陰陽(yáng)合同欺騙。
新聞背景
中斐合作抓獲嫌疑人
公安部8月19日晚通報，中國警方與斐濟執法部門(mén)通力合作，日前在斐濟成功抓獲涉嫌經(jīng)濟犯罪的上海泛鑫保險代理有限公司實(shí)際控制人陳怡，并于8月19日晚將陳怡押解回國。
據了解，陳怡在事件曝光前已經(jīng)辭職，卷款事件是被新任總經(jīng)理對賬時(shí)發(fā)現。2013年8月12日，上海市公安局接到報案后調查發(fā)現，陳怡在案發(fā)前已潛逃境外。公安部接到情況上報后，立即展開(kāi)境外緝捕，并發(fā)布國際刑警紅色通報。公安部通過(guò)國際執法合作渠道與斐濟執法部門(mén)開(kāi)展密切合作，并派出工作組赴斐濟開(kāi)展緝捕工作。日前，在斐濟執法部門(mén)及我駐斐濟使館大力支持配合下，工作組成功抓獲陳怡。
據了解，這次事件可能會(huì )造成消費者、營(yíng)銷(xiāo)員、泛鑫保代和保險公司之間的多重糾紛。比如，消費者選擇退保，可能會(huì )蒙受經(jīng)濟損失，并與保險公司產(chǎn)生糾紛等。