趙乃育/繪

　　 
　　地處陜西省榆林市的神木縣，連日來(lái)處于輿論的風(fēng)口浪尖。這個(gè)去年GDP突破千億元關(guān)口的大縣，如今深陷民間借貸危機。從去年下半年開(kāi)始，煤炭相關(guān)行業(yè)價(jià)格大幅下滑，重度依賴(lài)煤炭和涉煤產(chǎn)業(yè)的神木縣經(jīng)濟增速明顯減緩，當地曾經(jīng)火爆一時(shí)的民間借貸跌入低谷。

　　民間借貸危機爆發(fā)之后的神木縣現狀如何？《經(jīng)濟參考報》記者走訪(fǎng)調查發(fā)現，討債現象在該縣隨處可見(jiàn)，部分借貸人有錢(qián)不還甚至跑路賴(lài)賬。同時(shí)，由于信用體系受創(chuàng )，部分民間融資鏈條斷裂，給許多民企以及正在上馬的項目造成不利影響。

　　滿(mǎn)城盡是討債人

　　“現在是‘擊鼓傳花’，鼓聲一停，砸在誰(shuí)手里算誰(shuí)倒霉�！蔽�機爆發(fā)前，一位當地企業(yè)負責人對《經(jīng)濟參考報》記者說(shuō)。幾個(gè)月后，神木民間借貸危機爆發(fā)，影響到當地經(jīng)濟、金融、社會(huì )等多方面。

　　如今的神木，討債人比比皆是。

　　“我前兩年和幾位朋友也開(kāi)了一家小額借貸公司，規模大概在1億元左右。去年開(kāi)始形勢不好，我們就把規�？s小到了2000萬(wàn)至3000萬(wàn)元。幸好我們早退了一步，現在好多放貸的都要不回錢(qián)了�！鄙衲井數匾晃黄髽I(yè)老板陳先生說(shuō)，“我認識的人幾十個(gè)億放出去都要不回來(lái)，他欠別人的錢(qián)也還不上�，F在什么都不干，整天要債�！�

　　一位政府工作人員說(shuō)，有少數群眾被周邊風(fēng)氣和高額利率誘惑，將“活命錢(qián)”投了進(jìn)去，現在生活困難。還有的人為討債、躲債東奔西跑，甚至出現暴力討債的現象。

　　巨大的債務(wù)壓力之下，有人被迫“跑路”，有人拿酒或豪車(chē)抵債。

　　“我的一個(gè)朋友做白酒代理，最近積壓了很久的一款白酒銷(xiāo)路很好。很多人購買(mǎi)這種打折的白酒抵債，200元一瓶的酒，抵債的話(huà)就算400元�！鄙衲镜囊晃黄髽I(yè)老板說(shuō)，“有的還不出錢(qián)就拿車(chē)抵債，債權人不要的話(huà)，連車(chē)也沒(méi)有�！�

　　“有一些老板其實(shí)手里是有錢(qián)的，但是在目前的形勢下卻不肯拿出來(lái)，還有的將資金藏匿、轉移，所以中下游的散戶(hù)虧損的比較多。這些錢(qián)一年半載也回不來(lái)�！鄙衲疽晃黄髽I(yè)負責人說(shuō)。

　　受民間借貸危機影響，部分民間融資鏈條斷裂，給許多民企以及正在上馬的項目造成不利影響。

　　據榆林市一位負責人介紹，危機爆發(fā)后，民間融資大幅萎縮，這相當于從民營(yíng)實(shí)體經(jīng)濟中大量“抽血”，原有民間融資的資金補充作用大幅降低，這使本來(lái)就面臨經(jīng)濟下行壓力的民營(yíng)企業(yè)，特別是中小微企業(yè)雪上加霜，進(jìn)而對實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生不利影響。

　　神木縣發(fā)改局副局長(cháng)高海雄說(shuō)，神木有的企業(yè)絕大部分都有民間借貸資金，有的一大半都是民間資金。民間融資對企業(yè)發(fā)展相當重要，對地方民營(yíng)企業(yè)發(fā)展起很大促進(jìn)作用。神木規模以上的民營(yíng)企業(yè)240戶(hù)，規模以下中小企業(yè)幾千戶(hù)，都是民間融資的。過(guò)去民間資本不在銀行里，絕大部分回到企業(yè)里的。

　　“現在形勢下企業(yè)本來(lái)就困難，又難以融到資金。之前我們本來(lái)已經(jīng)與一些銀行協(xié)調好的貸款都黃了，這邊的支行說(shuō)現在停止所有給神木的貸款�！备吆Ｐ壅f(shuō)。

　　“一些項目成了半拉子工程，上馬吧，融不到資；停下吧，更不見(jiàn)效益。而且很多機械設備都有使用年限，現在放著(zhù)，等過(guò)幾年又成舊的，要被淘汰了�！币晃黄髽I(yè)老板說(shuō)。

　　資金鏈錯綜復雜

　　據當地人介紹，神木民間借貸基本是三分到五分利，最樂(lè )觀(guān)估計一半以上的家庭都存在著(zhù)借貸關(guān)系，70%以上的農村人口都參與其中，還有很多企業(yè)職工、流動(dòng)人口也被牽扯進(jìn)去。

　　神木民間借貸的規模究竟有多大？近日，《經(jīng)濟參考報》記者走訪(fǎng)神木縣發(fā)改局、金融辦等部門(mén)，但各部門(mén)均表示，民間借貸的規模、流向難以掌握，無(wú)法確切統計。

　　在神木，金融機構除了正規銀行外，還有經(jīng)政府審批的小額貸款公司、擔保機構、投資公司、典當行，以及大大小小游離于監管之外的“地下錢(qián)莊”。而目前，對于地下錢(qián)莊的數量、涉及資金規模、流向等，政府部門(mén)幾乎完全不掌握，而坊間流傳的說(shuō)法則為“幾千家”。

　　一位榆林企業(yè)負責人表示，神木民間借貸的規模至少在200億元以上。但另一位鄂爾多斯司法機關(guān)工作人員則透露，僅神木縣流向鄂爾多斯的民間借貸資金量就在600億至700億元。

　　關(guān)于這些錢(qián)都流向何處，多位神木當地人表示，民間借貸在資金投向上，60%流向煤礦，剩余部分流向了房地產(chǎn)和其他行業(yè)。在地區上，除神木外，大量民間借貸資金流向臨近的鄂爾多斯地區。

　　和資金規模、流向同樣云霧迷蒙的，是錯綜復雜的資金鏈條。

　　在曾經(jīng)“家家房地產(chǎn)，戶(hù)戶(hù)典當行”的神木，借貸手續可以簡(jiǎn)單到“打個(gè)白條、摁個(gè)手印”即可，且民間借貸與銀行借貸相互交織。

　　“有的人以一分利借款，再以二分、三分放出去，有時(shí)候這個(gè)鏈條會(huì )很長(cháng)，這就形成了復雜的‘三角債’。一個(gè)環(huán)節出現問(wèn)題，就會(huì )傳到其他環(huán)節�！币晃辉鴱氖滦☆~借貸的老板說(shuō)。

　　關(guān)于民間借貸鏈條的復雜性，一位長(cháng)期關(guān)注陜北民間借貸問(wèn)題的人士向《經(jīng)濟參考報》記者講述了一件事情：“去年，我的一位朋友告訴我說(shuō)，他這幾年參與個(gè)人融資，越陷越深。把多年的積蓄還有親戚朋友的積蓄一共4000多萬(wàn)元都投進(jìn)去了，在他上面集資的老板據說(shuō)有12億元的資金量。去年以來(lái)，形勢非常不好，現在是每周都要開(kāi)會(huì )，一開(kāi)會(huì )就吵架。這4000萬(wàn)元里他自己只占很少一部分，大頭都是親戚朋友的�！�

　　“最近，我的那位朋友說(shuō)，多虧他意識得早，4000萬(wàn)元本金收回了2000萬(wàn)元，剩下的只能慢慢還。他的資金主要投向了鄂爾多斯，現在他手里還有兩套當地的房子，價(jià)格遠遠超出當地平均房?jì)r(jià)，不僅無(wú)法出售，還要繳納物業(yè)費�！痹撊耸糠Q(chēng)，“據我觀(guān)察，現在資金鏈斷裂的，幾乎都和煤礦、房地產(chǎn)有關(guān)。有的人當時(shí)甚至想辦法從銀行貸款，再以更高的利息放出去�！�

　　據當地人說(shuō)，除了關(guān)系網(wǎng)間的借貸，還有許多地下錢(qián)莊，通過(guò)募集社會(huì )上散戶(hù)手中的資金，聚集起來(lái)再放出去�！斑@些地下錢(qián)莊沒(méi)有經(jīng)過(guò)政府審批，一有風(fēng)吹草動(dòng)，好多人都跑掉了�！绷硗�，民間融資與非法融資關(guān)聯(lián)度大。很多融資是一條鏈式，前一段表現為民間融資，后一段則匯集成非法融資。

　　后續風(fēng)險待化解

　　榆林市相關(guān)負責人表示，根據融資期限和經(jīng)濟下行時(shí)間來(lái)看，民間借貸的很多風(fēng)險已經(jīng)得到釋放，潛在風(fēng)險損失低于現有風(fēng)險暴露，現在的主要工作就是化解存量風(fēng)險。

　　民間借貸許多借款人開(kāi)始通過(guò)正規渠道維權。目前公安、法院部門(mén)立案和受理的案件涉及民間借貸資金超過(guò)75億元。其中神木縣法院去年至今受理的民間借貸糾紛案件達4786起，涉訴金額32.17億元，涉訴人數7658人；神木縣公安局立案偵查的借貸案件7起，涉案金額43.1億元，涉案人數1247人(戶(hù))。

　　除神木外，榆林的府谷、綏德等地也存在不同程度的民間借貸、融資現象。根據榆林市的相關(guān)統計，2011年至今，榆林各級法院受理案件11714起，結案9818起，結案金額22.58億元，結案率83.8%。2011年至今，非法集資案件報案34起，涉案53.6億元，第一層次的受害群眾是7940余人，平均兌付率40%。

　　“民間借貸基本是半年期或者一年期，去年至今該暴露的已經(jīng)暴露得差不多了�！鄙衲究h政府一位負責人表示，“有這么多的案例，基本不會(huì )有受害人還坐在家里等而不去報案的�！�

　　對于后續發(fā)展，榆林市相關(guān)負責人表示，今后將細化分類(lèi)處置，實(shí)施“一案一策”，對每一個(gè)案件都將制定相應的解決方案，并經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)團隊會(huì )診。同時(shí)，還將加大對民營(yíng)經(jīng)濟的幫扶，盤(pán)活現金流，利用經(jīng)濟發(fā)展消除危機帶來(lái)的不利影響。

　　神木縣縣長(cháng)黃建軍稱(chēng)，神木并非資源枯竭型地區，各類(lèi)資源儲量大，潛力也大�！皯�該說(shuō)神木的家底還是很厚的，現在只是在經(jīng)濟發(fā)展過(guò)程中遇到了坎，我們要想辦法把這道坎邁過(guò)去，我們有實(shí)力解決問(wèn)題�！�