■聚焦農行三農服務(wù)系列報道之六
日前，為支持首都“三農”發(fā)展，助推城鄉一體化建設，農業(yè)銀行北京分行與北京市社會(huì )主義新農村建設領(lǐng)導小組辦公室簽署了銀企戰略合作協(xié)議，向其授予意向性信貸額度1000億元，重點(diǎn)支持北京市城鎮化、水利基礎設施、南水北調配套工程、平原造林、溝域經(jīng)濟、農業(yè)及農產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)、農產(chǎn)品流通、農民專(zhuān)業(yè)合作社、菜籃子工程及國家級農村金融改革試驗區等“三農”重點(diǎn)領(lǐng)域建設。
據介紹，近年來(lái)，北京市農村金融體系發(fā)展迅速，農業(yè)信貸、農業(yè)保險、農業(yè)產(chǎn)業(yè)基金、涉農企業(yè)上市培育、農村金融綜合改革試驗區和農村基本金融服務(wù)村村通工程等金融服務(wù)體系建設，在首都社會(huì )主義新農村建設中發(fā)揮了重要作用。各金融機構高度關(guān)注農村，大幅增加對農村信貸投放力度。上半年，北京市涉農貸款余額達到2169億元，同比增長(cháng)19.5%，比年初增加344.4億元。
記者在北京采訪(fǎng)時(shí)看到，農行北京分行在大型農業(yè)龍頭企業(yè)、農業(yè)專(zhuān)業(yè)合作社和大興農村金融改革試驗區等三農重點(diǎn)領(lǐng)域持續加大投入力度，有力地推進(jìn)了北京的新農村建設。
試驗區里探索農村金改
2011年12月，農業(yè)部、人民銀行、銀監會(huì )、保監會(huì )等四部門(mén)批準北京大興區等6個(gè)縣(區、市)為“全國農村金融改革試驗區”。準予農村金改試驗區開(kāi)展“以試驗項目為依托，在農村改革的重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節開(kāi)展探索試驗和制度創(chuàng )新”。
對此，農行北京分行結合農村金改試驗區的各項金融需求，積極拓寬思路，主動(dòng)創(chuàng )新服務(wù)模式，制定了整體金融服務(wù)實(shí)施方案，實(shí)現了承貸主體、擔保方式、還款來(lái)源、貸款期限、審批速度五大突破。
農行北京分行以農村城鎮化產(chǎn)品對接農村金融改革的“先行先試”需要，聯(lián)手國家開(kāi)發(fā)銀行發(fā)放貸款3億元，其中農行北京分行發(fā)放2億，占主導地位，有力地支持了大興區的城鎮化建設。
“農村城鎮化長(cháng)期面臨著(zhù)項目融資難和銀行放貸難并存的困境，關(guān)鍵在于農村集體貸款主體資格受限�！鞭r行北京分行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理杜友彬表示。為了克服這一問(wèn)題，農行北京分行因地制宜推出“農村集體土地固定資產(chǎn)貸款”。在監管政策允許范圍內，將村集體聯(lián)營(yíng)公司納入承貸主體范圍，解決了貸款準入問(wèn)題，有效保障了農民權益。
同時(shí)，城鎮化建設耗資巨大，在集體土地抵押受限的情況下，僅靠保證或者信用等單一方式投放貸款難以滿(mǎn)足項目需求。針對這一問(wèn)題，農行北京分行堅持統籌兼顧、嚴控風(fēng)險的原則，變現有的單一抵押方式為綜合擔保方式，選擇一家資質(zhì)好、能認可的第三方擔保公司為貸款提供連帶保證責任擔保，同時(shí)追加項目用地的收益權質(zhì)押，解決該項目中集體土地無(wú)法抵押導致的授信難題。
據記者了解，農行北京分行還為大興農村金改試驗區制定了整體金融服務(wù)實(shí)施方案，與大興區政府簽訂戰略合作協(xié)議，累計向新航城建設提供意向性信貸支持500億元，參與大興區西紅門(mén)鎮和舊宮鎮城鄉結合部試點(diǎn)改造建設，設計研發(fā)“集體土地固定資產(chǎn)貸款”產(chǎn)品，為試驗區內的定向安置房等項目累計提供信貸支持50億元，有力地支持了大興金融改革試驗區建設。
“合作社+農戶(hù)”破解融資難
農村增產(chǎn)、農民增收、農業(yè)發(fā)展都離不開(kāi)資金支持，但受內外部多種因素影響，農村正常的信貸需求很難得到有效滿(mǎn)足。
為了緩解了農村產(chǎn)業(yè)融資難的難題，農行北京分行創(chuàng )新推出“合作社聯(lián)保貸”，該款信貸產(chǎn)品在貸款主體的定位上，打破了以農戶(hù)作為貸款主體的傳統模式，積極探索“公司+專(zhuān)業(yè)合作社+農戶(hù)”的方式，面向農民專(zhuān)業(yè)合作社進(jìn)行貸款投放。
北京京純養蜂專(zhuān)業(yè)合作社就是密云眾多合作社中的一家。合作社于2006年注冊了“京密”牌商標，目前年產(chǎn)優(yōu)質(zhì)蜂蜜1000多噸，產(chǎn)品年銷(xiāo)售收入2200萬(wàn)元。然而，在企業(yè)蓬勃發(fā)展之時(shí)卻遇到了資金瓶頸。找銀行貸款，成了合作社最重要的一件事。
“根據目前農民專(zhuān)業(yè)合作社發(fā)展的現狀來(lái)看，融資需求普遍較大，但受合作社自身條件的限制，融資的困難也較為突出。合作社普遍在融資過(guò)程中很難提供足值、有效的抵押物等，只能選擇北京市農業(yè)擔保方式進(jìn)行貸款，但這種方式融資成本較高。農產(chǎn)品利潤率一般在10%-15%左右，利潤相對較低，從合作社經(jīng)營(yíng)的模式來(lái)看，融資中的費用是合作社最為關(guān)心的問(wèn)題�！倍庞驯虮硎�。
不過(guò)可喜的是，在北京分行的支持下，北京京純養蜂專(zhuān)業(yè)合作社成功地渡過(guò)了融資難關(guān)。2013年6月中旬，農行北京分行為該合作社發(fā)放“合作社聯(lián)保貸”200萬(wàn)元貸款�！按伺e標志著(zhù)我行在支持農民專(zhuān)業(yè)合作社方面的兩個(gè)率先，即：第一，率先于同業(yè)創(chuàng )新產(chǎn)品，破解融資擔保難題；第二，率先于同業(yè)實(shí)現首筆投放，踐行‘服務(wù)三農’的社會(huì )責任�！鞭r行北京分行副行長(cháng)張君儒表示。
據了解，農民專(zhuān)業(yè)合作社聯(lián)保貸是指對單戶(hù)信用總額在800萬(wàn)元以?xún)鹊霓r民專(zhuān)業(yè)合作社，在落實(shí)全額有效擔保的前提下，評級、授信和用信一并辦理，根據提供的抵(質(zhì))押物和保證擔保，直接進(jìn)行授信和辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。其主要功能是用于滿(mǎn)足農民專(zhuān)業(yè)合作社在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中周轉性、季節性、臨時(shí)性的流動(dòng)資金需求。
負責相關(guān)業(yè)務(wù)的農行密云支行客戶(hù)經(jīng)理于建偉說(shuō)，“貸前調查是一件很不容易的事。不過(guò)，每當看到合作社企業(yè)越做越大，農民收入越來(lái)越多，我也就沒(méi)覺(jué)得有什么辛苦，算是樂(lè )在其中吧�！�
推動(dòng)北京農企做大做強
北京市各類(lèi)涉農企業(yè)、農業(yè)龍頭企業(yè)承擔著(zhù)保障供給、保障食品安全、保障物價(jià)穩定的重要使命。支持農業(yè)龍頭企業(yè)的發(fā)展，是支持首都“菜籃子”工程的重要體現。
大北農集團是以邵根伙博士為代表的青年知識分子于1994年創(chuàng )辦的農業(yè)高科技企業(yè)。如今，已成為農業(yè)產(chǎn)業(yè)化國家重點(diǎn)龍頭。
“大北農集團從剛剛創(chuàng )辦時(shí)的兩個(gè)人、兩萬(wàn)元和租用的兩間平房，能夠發(fā)展到目前的農業(yè)產(chǎn)業(yè)化‘航母’企業(yè)離不開(kāi)金融的支持。而在這個(gè)發(fā)展過(guò)程中，農行北京分行提供了實(shí)實(shí)在在的金融支持，可以說(shuō)是伴隨企業(yè)共同成長(cháng)�！币晃淮蟊鞭r集團的老員工向記者說(shuō)。
據杜友彬介紹，農行對大北農的金融支持主要有四次。最早一次始于1996年，農行懷柔支行經(jīng)過(guò)認真細致的走訪(fǎng)調查，認為該科技型農業(yè)企業(yè)發(fā)展前景良好，給予該公司427萬(wàn)元的信貸資金支持。這樣，在企業(yè)初創(chuàng )期“雪中送炭”式的金融支持，為銀企雙方初步建立起信貸關(guān)系，奠定了今后廣泛合作的基礎。此后，農行北京分行又分別在2002年、2008年和2010年三次分別給予該企業(yè)總授信額度6000萬(wàn)元、1.9億元、2.2億元，為“大北農”的成長(cháng)提供了巨大的幫助。
據了解，除了和大北農的合作外，農行北京分行先后與順鑫農業(yè)、三元食品、首都農業(yè)、北京二商集團等承擔北京市“菜籃子”工程重要使命的龍頭企業(yè)合作，為其提供全方位的金融服務(wù)。截至目前，與北京分行合作的農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)達33家，授信總額近50億元。
“北京分行要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，將支持首都經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展作為貫徹群眾路線(xiàn)的著(zhù)力點(diǎn)和落腳點(diǎn)，全力支持與首都市民生產(chǎn)生活密切相關(guān)的民生工程，提供多元化金融服務(wù)支持�！睆埦逭f(shuō)。