調整金融市場(chǎng)結構，打破金融行業(yè)壟斷，提高金融市場(chǎng)效率，僅僅依靠現有機構自身的改革難以實(shí)現，有待更多民資的進(jìn)入，以改革金融市場(chǎng)結構，激活金融市場(chǎng)活力。
　　民營(yíng)銀行受到市場(chǎng)期待多年。今年7月，國務(wù)院辦公廳下發(fā)的相關(guān)指導意見(jiàn)提出，嘗試由民間資本發(fā)起設立自擔風(fēng)險的民營(yíng)銀行。銀監會(huì )等部門(mén)也提出，下半年要試辦自擔風(fēng)險的民營(yíng)金融機構。所有這些政策動(dòng)向都傳遞出放開(kāi)民營(yíng)銀行的信號，讓許多民資躍躍欲試。
　　事實(shí)上，民營(yíng)資本早已進(jìn)入銀行業(yè)：改革開(kāi)放以后陸續成立的城市信用社，有相當比例的資本來(lái)自民營(yíng)企業(yè)；從1995年開(kāi)始在城市信用社的基礎上陸續組建的城市商業(yè)銀行，其資本構成不僅繼續保留原有民營(yíng)資本，而且民營(yíng)資本進(jìn)入的力度在不斷加大。
　　1996年，中國民生銀行成立。這家股份制銀行成立時(shí)的股權結構中，共有59家發(fā)起人單位，注冊資本13.8億元，其中，85%來(lái)自非國有企業(yè)，占據主體地位。這家由工商聯(lián)牽頭成立的銀行，成立的初衷就是為了解決民營(yíng)企業(yè)融資難。
　　2005年，幾部委聯(lián)合發(fā)文進(jìn)一步推進(jìn)城信社整頓。在城信社改革過(guò)程中，有許多民營(yíng)資金參與改制，甚至掌握了實(shí)際控制權，也出現了一批諸如泰隆銀行、臺州銀行這類(lèi)優(yōu)秀的商業(yè)銀行。
　　在過(guò)去的20年里，中國盡管沒(méi)有像西方那樣金融自由化改革，但總的趨勢是向自由化發(fā)展的。但是，為什么中小企業(yè)貸款難、貸款貴卻長(cháng)期沒(méi)有改善？為什么需要金融服務(wù)的實(shí)體經(jīng)濟，尤其是中小企業(yè)得不到所需要的金融服務(wù)？
　　道理很簡(jiǎn)單，我國的金融體系雖有民資參與，但一直是由國有資本主導。統計顯示，在當前我國373家主流商業(yè)銀行中，95%由各級政府、大型國有企業(yè)和地方政府平臺公司控股。這一國資控股的格局造成了銀行業(yè)高盈利但低效率、對實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)不足等諸多弊端。
　　業(yè)界相對一致的觀(guān)點(diǎn)認為，鼓勵發(fā)展民營(yíng)銀行，不僅能促進(jìn)形成銀行業(yè)的競爭格局，打破國有資本在金融業(yè)的壟斷現狀，調整金融市場(chǎng)結構，還能倒逼大型銀行提高經(jīng)營(yíng)效率、改善服務(wù)質(zhì)量，最終形成多層次、高效率、充分競爭的金融體系。
　　如何調整金融市場(chǎng)結構？從機構布局考慮，主要是造就國有銀行和民營(yíng)銀行、大型銀行和中小型銀行之間的平衡。所以，要深化改革，別無(wú)它法，只有放開(kāi)民營(yíng)中小型銀行。等中小型民營(yíng)銀行發(fā)展起來(lái)之后，它們才會(huì )向中小型企業(yè)提供更好的服務(wù)。
　　只有有了一個(gè)平衡的金融結構，中國才可以避免華爾街那種“大而不能倒”的局面，中央政府的政策才不會(huì )被金融機構所挾持，普惠的金融服務(wù)才能照顧到小微企業(yè)。也只有到了那個(gè)時(shí)候，金融才能回歸到服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的本原，利率自由化才會(huì )變得有意義。