中國銀監會(huì )網(wǎng)站9月16日消息，銀監會(huì )主席尚福林16日在中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )第十三次會(huì )員大會(huì )上發(fā)表講話(huà)稱(chēng)，要強化集團并表，提升全面風(fēng)險管理水平。要根據銀行總的發(fā)展戰略目標，合理確定整體風(fēng)險偏好，設定全口徑大額風(fēng)險暴露限額和風(fēng)險容忍度，嚴格控制整體杠桿水平和總體風(fēng)險水平。
講話(huà)全文如下：
進(jìn)一步深化銀行業(yè)改革
――尚福林在中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )第十三次會(huì )員大會(huì )上的講話(huà)
(9月16日)
各位代表、各位來(lái)賓、同志們：
大家上午好！
首先,我代表銀監會(huì )對中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )第十三次會(huì )員大會(huì )的勝利召開(kāi)表示熱烈祝賀！向與會(huì )代表及銀行業(yè)300多萬(wàn)從業(yè)人員致以誠摯問(wèn)候！
一年來(lái)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )引領(lǐng)會(huì )員單位嚴防風(fēng)險、穩健發(fā)展、有序競爭，促進(jìn)銀行業(yè)提高金融服務(wù)質(zhì)量、加強金融消費者保護、支持實(shí)體經(jīng)濟轉型升級，做了大量可圈可點(diǎn)的工作，贏(yíng)得了業(yè)內外的廣泛贊譽(yù)。
未來(lái)較長(cháng)一段時(shí)間，銀行業(yè)仍處于可以大有作為的重要戰略機遇期。要全面貫徹落實(shí)黨的十八大精神和黨中央、國務(wù)院關(guān)于當前經(jīng)濟金融工作的要求，深化新一輪銀行改革，推動(dòng)加快轉型發(fā)展步伐，提高資金使用效率，實(shí)現經(jīng)濟金融發(fā)展質(zhì)量效益同步提升。要注重以下幾個(gè)方面：
一、強化有效制衡，完善公司治理
過(guò)去十年，銀行改革的重點(diǎn)是股份制改造，目前80%-90%的銀行已經(jīng)完成這一任務(wù)。下一階段，要抓住公司治理這個(gè)關(guān)鍵，重點(diǎn)完善有效制衡機制，提高經(jīng)營(yíng)決策的科學(xué)性和運營(yíng)管理的穩健性。
一是強化對股東行為的制衡。既要防止股權過(guò)度集中可能導致的大股東控制問(wèn)題，又要防止股權過(guò)度分散可能造成的內部人控制問(wèn)題。合理確定股權構成，更多運用市場(chǎng)機制遴選優(yōu)質(zhì)股東。規范股東權利義務(wù)，督促其切實(shí)承擔起資本補充等相關(guān)責任。加強對主要股東的行為約束，對股東嚴重侵害銀行機構和其他利益相關(guān)者合法權益的行為加強問(wèn)責，必要時(shí)可強制要求轉讓股權，防止股東不當作為。
二是督促董事會(huì )高效履職并充分盡責。董事會(huì )對商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理承擔最終責任，董事負有誠信受托義務(wù)和看管責任。要注重提高董事資質(zhì)，優(yōu)化董事結構，完善董事會(huì )獲取信息的機制和渠道，增強決策的科學(xué)性和有效性。清晰界定董事會(huì )和高級管理層的職責邊界，防止出現“經(jīng)營(yíng)型董事會(huì )”。細化董事履職要求，完善履職評價(jià)制度，防止出現“會(huì )議型董事會(huì )”。
三是加強對高級管理層的激勵約束。國際金融危機的沉痛教訓是，過(guò)度注重短期效益會(huì )損害銀行的長(cháng)期發(fā)展。要在賦予高級管理層經(jīng)營(yíng)管理職責權限的同時(shí)，建立科學(xué)合理的績(jì)效考評體系，對其行為加以規范和引導。加快完善與風(fēng)險掛鉤的薪酬體系和延期支付機制，著(zhù)力解決薪酬與風(fēng)險不對稱(chēng)問(wèn)題。逐步探索試點(diǎn)股權激勵等中長(cháng)期激勵方式，切實(shí)將高管層的個(gè)人利益與銀行中長(cháng)期發(fā)展目標有機統一起來(lái)。
四是增強內部監督有效性。目前，我國商業(yè)銀行獨立董事和監事會(huì )作用發(fā)揮并不充分。主要原因之一就是，這些人員的產(chǎn)生及薪酬決定機制獨立性不強。要改進(jìn)獨立董事和監事的提名機制，提高中小股東和其他利益相關(guān)方的發(fā)言權。增強對獨立董事和監事履職評價(jià)和薪酬考核的獨立性，提高其監督制衡的意愿和能力，促使內部監督問(wèn)責更加客觀(guān)公正、獨立有效。
二、加強品牌建設，推進(jìn)差異化競爭
經(jīng)過(guò)三十多年的改革發(fā)展，特別是最近十多年的跨越式發(fā)展，部分銀行已經(jīng)具有了一定的品牌知名度，但銀行業(yè)金融機構業(yè)務(wù)范圍趨同、產(chǎn)品服務(wù)相近、競爭同質(zhì)化問(wèn)題仍然比較突出。這不利于打造經(jīng)典品牌，也不利于市場(chǎng)有效競爭，還可能引發(fā)風(fēng)險共振，危害銀行業(yè)整體運行的穩健性。要通過(guò)錯位競爭、差異化發(fā)展降低金融風(fēng)險、減少資源浪費，提升銀行業(yè)金融機構的核心競爭力，增強銀行業(yè)整體發(fā)展的可持續性。
一是推動(dòng)業(yè)務(wù)戰略特色化。要堅持有所為有所不為，走特色化、專(zhuān)業(yè)化發(fā)展道路，避免“大而不強，全而不優(yōu)”。立足目標市場(chǎng)，發(fā)掘特色強項業(yè)務(wù)，專(zhuān)注核心精品業(yè)務(wù)，圍繞核心探索開(kāi)展新業(yè)務(wù)，努力做細做精，降低核心產(chǎn)品的可替代性，形成獨特競爭優(yōu)勢。通過(guò)高品質(zhì)、高契合度、高附加值的差異化金融服務(wù)，為客戶(hù)創(chuàng )造良好服務(wù)體驗，打造叫得響的特色品牌。
二是推動(dòng)區域布局差異化�！芭荞R圈地”、盲目鋪攤子，已經(jīng)不能適應轉型發(fā)展需要。要深入分析各自的比較優(yōu)勢和資源支撐能力，找準區域布局的戰略定位，將有限的資源集中運用到熟悉市場(chǎng)需求的地區、聯(lián)動(dòng)性強的領(lǐng)域、管得住風(fēng)險的業(yè)務(wù)上去。大型銀行開(kāi)拓國際業(yè)務(wù)，要提高統籌國際國內兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源的能力，服務(wù)好“走出去”戰略，同時(shí)配合國家區域發(fā)展戰略，提高金融配套支持能力。地方性銀行要堅持立足本地，向下延伸網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)，重點(diǎn)做優(yōu)、做精區域內金融服務(wù)，打造本地最受尊敬的銀行。社區性銀行要接地氣，專(zhuān)心致志地滿(mǎn)足好小微企業(yè)和社區居民的金融需求，做社區最貼心的銀行。
三是加強集約化管理。要提高差異化競爭水平，有賴(lài)于集約高效的運營(yíng)管理支持。既要加強垂直化、集約化的條線(xiàn)管理，又要增進(jìn)各條線(xiàn)之間的橫向協(xié)同配合，提高整體運營(yíng)管理水平和資源利用效率。圍繞核心業(yè)務(wù)及關(guān)聯(lián)延伸業(yè)務(wù)，加大資源投入，優(yōu)化考核評估，推進(jìn)業(yè)務(wù)產(chǎn)品集成創(chuàng )新。加快管理信息系統改造升級，增強系統支持保障能力。
三、實(shí)施風(fēng)險隔離，穩妥開(kāi)展綜合化經(jīng)營(yíng)
近年來(lái)，不少銀行對經(jīng)營(yíng)投行、基金、保險、租賃、信托、消費金融等非銀行金融業(yè)務(wù)熱情很高，有的已經(jīng)通過(guò)設立子公司等方式進(jìn)行了探索試點(diǎn)。國際實(shí)踐表明，綜合化經(jīng)營(yíng)是把“雙刃劍”，可能帶來(lái)服務(wù)能力、整體效益和競爭力提高的好處，也可能帶來(lái)風(fēng)險傳染性、復雜性、破壞性加大等問(wèn)題。為審慎穩妥推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)，要切實(shí)做到風(fēng)險隔離與服務(wù)綜合的有機統一。
一是實(shí)行機構隔離，為綜合化發(fā)展奠定組織基礎。要按照分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監管的要求，通過(guò)設立獨資或絕對控股子公司的形式，強化與子公司的機構隔離。明確與子公司之間管理職務(wù)不得兼任，以增進(jìn)子公司的公司治理獨立性。明確對子公司的責任底線(xiàn)，鎖定風(fēng)險責任上限。賦予子公司獨立發(fā)展空間，鼓勵其獨立參與市場(chǎng)競爭，推進(jìn)集團良性發(fā)展。
二是實(shí)行業(yè)務(wù)隔離，為綜合化發(fā)展構建機制前提。要圍繞整體戰略，強化與子公司的業(yè)務(wù)隔離。合理設定子公司的業(yè)務(wù)職能、市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)目標。明確與子公司之間按照市場(chǎng)原則進(jìn)行交易，相關(guān)業(yè)務(wù)標準、價(jià)格和收費不得優(yōu)于獨立第三方，并定期審查、定期披露，防止不規范業(yè)務(wù)往來(lái)和利益輸送引發(fā)風(fēng)險傳染。加強各成員單位之間的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，增強協(xié)同效應，避免盲目擴張、無(wú)序競爭造成資源浪費和風(fēng)險失控。
三是實(shí)行退出隔離，為綜合化發(fā)展筑牢風(fēng)險底線(xiàn)。在一定時(shí)期內，如果子公司的資本回報率和資產(chǎn)回報率達不到所在行業(yè)平均水平，商業(yè)銀行要主動(dòng)退出，防止子公司經(jīng)營(yíng)不善影響銀行整體盈利能力。如果子公司發(fā)生重大風(fēng)險事件，集團應嚴格明晰其風(fēng)險責任界限，避免風(fēng)險兜底，防止風(fēng)險蔓延引發(fā)更大的問(wèn)題。
四、遵循“柵欄”原則，審慎推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng )新
國際金融危機的教訓表明，不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)過(guò)度交叉，會(huì )加劇風(fēng)險隱匿、轉移和傳染。對此，美國、英國及歐盟相繼出臺了“結構性改革方案”，為需要保護的業(yè)務(wù)設置“柵欄”，防止“柵欄”內外業(yè)務(wù)高度關(guān)聯(lián)，以保護存款人、納稅人利益不受損害。當前，我國銀行業(yè)務(wù)雖然沒(méi)有歐美復雜，但是一些表外創(chuàng )新業(yè)務(wù)已經(jīng)與存貸款“互聯(lián)互通”，需要對信貸類(lèi)業(yè)務(wù)、理財類(lèi)業(yè)務(wù)、代理類(lèi)業(yè)務(wù)和有價(jià)證券投資類(lèi)業(yè)務(wù)實(shí)行“柵欄”防護，并鼓勵在“柵欄”內積極創(chuàng )新。
一是在風(fēng)險承受能力范圍內開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)創(chuàng )新。信貸業(yè)務(wù)本質(zhì)上，是銀行吸收存款、發(fā)放貸款并承擔風(fēng)險的信用創(chuàng )造活動(dòng)，主要賺取利差。要按照風(fēng)險管理和承受能力，設定業(yè)務(wù)范圍和規模；對本質(zhì)上屬于信貸的任何業(yè)務(wù)創(chuàng )新，都必須嚴格按信貸標準管理，且不能附加不合理條件，不能違規亂收費。同時(shí)，可以自主探索對公、零售等信貸業(yè)務(wù)的事業(yè)部專(zhuān)營(yíng)機制，按照客戶(hù)需求特點(diǎn)創(chuàng )新具體產(chǎn)品，提高信貸管理精細化水平和服務(wù)匹配度；推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化常態(tài)化發(fā)展，加快不良資產(chǎn)市場(chǎng)化處置，但風(fēng)險必須真實(shí)轉移，對留存風(fēng)險必須相應計提資本和撥備。
二是按照資金供需雙方直接對接原則推動(dòng)理財業(yè)務(wù)創(chuàng )新。銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上，是受投資人委托而開(kāi)展的債權類(lèi)直接融資業(yè)務(wù)�？山�(zhuān)營(yíng)機制，按照相應標準對資金募集、投放、風(fēng)險等進(jìn)行嚴格管理，主要賺取管理費，嚴禁利潤分成，嚴禁風(fēng)險兜底，嚴禁“脫實(shí)向虛”。要實(shí)行歸口業(yè)務(wù)管理、專(zhuān)戶(hù)資金管理、專(zhuān)門(mén)統計核算，確保理財產(chǎn)品資金來(lái)源和運用一一對應、期限一一對應。在“柵欄”內，探索理財業(yè)務(wù)有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的新產(chǎn)品、新模式，推動(dòng)理財業(yè)務(wù)規范化、規�；l(fā)展，逐步成長(cháng)為銀行常規重點(diǎn)業(yè)務(wù)。
三是在明晰責任的基礎上促進(jìn)代理業(yè)務(wù)創(chuàng )新。代理類(lèi)業(yè)務(wù)本質(zhì)上，是依托銀行渠道優(yōu)勢，代賣(mài)第三方產(chǎn)品的媒介服務(wù)。銀行僅為這類(lèi)業(yè)務(wù)提供買(mǎi)賣(mài)渠道便利，主要賺取手續費，既不存在信托關(guān)系，也不存在債權債務(wù)關(guān)系。要做好與信貸、理財、投資等業(yè)務(wù)的“柵欄”隔離，嚴禁“飛單”銷(xiāo)售，嚴格收費管理，嚴防責任關(guān)聯(lián)和風(fēng)險兜底。在此基礎上，可以探索與多種金融機構開(kāi)展多個(gè)產(chǎn)品的代理銷(xiāo)售合作。
四是在嚴格設限的前提下推動(dòng)有價(jià)證券投資業(yè)務(wù)創(chuàng )新。有價(jià)證券投資業(yè)務(wù)本質(zhì)上，是銀行為管理流動(dòng)性或緩釋風(fēng)險，在證券市場(chǎng)上購買(mǎi)組合投資產(chǎn)品，并承擔市場(chǎng)風(fēng)險、賺取價(jià)差收益。此類(lèi)業(yè)務(wù)極易放大風(fēng)險，必須嚴格設定自營(yíng)交易種類(lèi)和限額，并在限定范圍內重點(diǎn)投向資本占用少、流動(dòng)性強的證券品種。
五、強化集團并表，提升全面風(fēng)險管理水平
隨著(zhù)一些銀行不斷推進(jìn)子公司式綜合經(jīng)營(yíng)，加快表外業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng )新，推進(jìn)海外戰略布局，集團內部跨市場(chǎng)、跨行業(yè)、跨地區交易與和做不斷增加，有些關(guān)聯(lián)交易可能帶來(lái)風(fēng)險的隱匿和傳染，甚至出現“螞蟻拖死大象”的現象。這種情況下，僅僅關(guān)注某一單點(diǎn)、某一條線(xiàn)的風(fēng)險管理模式，已經(jīng)很難適應形勢發(fā)展。要加強風(fēng)險并表管理，從單點(diǎn)、單線(xiàn)管理向立體綜合管理轉變，從各自為政向充分協(xié)調轉變，從被動(dòng)應對向主動(dòng)防范轉變。
一方面，要推進(jìn)風(fēng)險全口徑并表。站在全局角度，按照風(fēng)險責任歸屬原則，加強母子公司的上下并表；按照實(shí)質(zhì)重于形式原則，加強表內表外業(yè)務(wù)的內外并表；按照政策一致性原則，加強境內境外的本外幣并表，防止風(fēng)險隱匿、轉移、傳染、放大。
另一方面，要推進(jìn)風(fēng)險全方位管理。根據銀行總的發(fā)展戰略目標，合理確定整體風(fēng)險偏好，設定全口徑大額風(fēng)險暴露限額和風(fēng)險容忍度，嚴格控制整體杠桿水平和總體風(fēng)險水平�？茖W(xué)評估對各類(lèi)風(fēng)險的實(shí)際承擔、動(dòng)態(tài)變化和關(guān)聯(lián)關(guān)系，完善風(fēng)險管理制度、工具、方法，提高全面風(fēng)險管理能力。
六、加強信息披露，提高社會(huì )公信力
銀行主要依靠信用開(kāi)展業(yè)務(wù)，客戶(hù)的信任關(guān)系到銀行的生存和發(fā)展。信任從哪里來(lái)？一方面是銀行持續穩健經(jīng)營(yíng)，另一方面是客戶(hù)的良好預期。而預期的形成，很大程度上取決于客戶(hù)獲得的信息。這就要求銀行積極做好信息披露，不斷提高社會(huì )公信力。
一是對信息披露要有準確定位。有些銀行將對外宣傳停留在產(chǎn)品廣告上，將信息披露停留在滿(mǎn)足監管要求上，將聲譽(yù)管理停留在不出負面輿情上，定位不準、方向不明、工作不力，經(jīng)常陷入被動(dòng)。要充分認識信息披露的價(jià)值，將其作為主動(dòng)接受客戶(hù)、金融消費者和市場(chǎng)監督的載體，作為維護客戶(hù)關(guān)系、改善公共關(guān)系、塑造市場(chǎng)形象的工具，作為加強品牌戰略管理的重要方法。
二是要主動(dòng)披露信息。要強化董事會(huì )對信息披露的責任，主動(dòng)披露積極信息，加強輿論引導。合理制定披露規劃，既有關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)的集中披露，又有平常時(shí)段的持續披露。善于運用多種媒體，既有主流媒體的穩固主渠道，又有自媒體的廣泛新渠道。豐富披露語(yǔ)言，既有專(zhuān)業(yè)準確的政策措施闡釋、經(jīng)營(yíng)成果介紹、重大情況說(shuō)明，又有通俗易懂、可讀性強、接受度高的信息解讀，使所披露的信息易于接受、能被信任。
三是要及時(shí)應對負面輿情。近年來(lái)，針對負面輿情，有的銀行不敢應對，把小問(wèn)題拖成了大麻煩；有的擺平了事，使問(wèn)題隱性發(fā)酵，一發(fā)不可收拾；有的不善應對，機構“點(diǎn)”上的問(wèn)題被炒成了行業(yè)“面”上的問(wèn)題。這種情況必須盡快改變。要增強敏感意識，強化危機管理，善于化危為機、變壞事為好事，提高社會(huì )公信力。對于不實(shí)信息，要堅決回擊、迅速糾正，深刻揭露其虛假本質(zhì)，全面還原事實(shí)，充分披露正面信息，積極維護聲譽(yù)。對于確實(shí)存在的問(wèn)題，要敢于承認，勇于正視，并及時(shí)披露整改行動(dòng)及成效，贏(yíng)得理解，樹(shù)立和鞏固“負責任的銀行”形象。
同志們，黨的十八屆三中全會(huì )即將召開(kāi)，將研究全面深化改革的重大問(wèn)題。要堅決貫徹中央精神，集合全行業(yè)的智慧和力量，推動(dòng)銀行改革再創(chuàng )新輝煌，為全面建成小康社會(huì )做出新的更大貢獻！
謝謝大家！