每一個(gè)人都需要養老，未雨綢繆，房子只是資產(chǎn)的一種，在社保等體制之外，持有何種資產(chǎn)來(lái)養老，對那些正在拼命工作的年輕人以及即將退休的老人來(lái)說(shuō)，思考這個(gè)問(wèn)題其實(shí)跟思考未來(lái)的人生一樣重要。
向日本學(xué)習養老
在老齡化以及面臨的養老問(wèn)題方面，日本確實(shí)是中國很好的“前車(chē)之鑒”。
上個(gè)世紀八十年代，日本逐步進(jìn)入老齡化社會(huì )，撫養率觸底向上，跟現在的中國非常相似，日本也正是在那個(gè)時(shí)候開(kāi)始出現以房養老。其條件也十分苛刻，東京以房養老的條件是：65歲以上，居住在自己產(chǎn)權的住宅當中，不能有子女同住，家庭人均收入還要在當地的低收入標準之下，已經(jīng)申請了低保等福利政策的家庭不能享受這項政策。土地價(jià)值在1500萬(wàn)日元（約合人民幣120萬(wàn)元）以上的獨門(mén)獨戶(hù)建筑可以，集體住宅不能申請。
相比以房養老，以金養老在日本人氣似乎更高。房地產(chǎn)泡沫破滅之后，日本1997年就進(jìn)入了長(cháng)期通縮階段，但這絲毫沒(méi)有影響日本人的購金欲望。到2001年，日本收藏和保值用的黃金消費量達到了379噸，比2000年增長(cháng)了70%，其中個(gè)人購買(mǎi)金條70噸，比2000年多17噸。2002年第一季度日本的黃金投資需求為45噸，是上年同期的3倍多。
在日本，個(gè)人購買(mǎi)黃金的主要動(dòng)機有兩個(gè)，第一個(gè)就是養老，另一個(gè)是遺產(chǎn)繼承。十年前，日本數量較多的一代人基本到了退休年齡，他們制定的養老計劃中一般會(huì )把一次性拿到的養老金的10%左右投資于黃金，而在65歲退休之后每月兌現1枚金幣，保證生活。由于黃金流動(dòng)性較強，攜帶方便，尤其是在1995年神戶(hù)大地震之后，諸多日本人認為購買(mǎi)黃金作為遺產(chǎn)，在分給子孫繼承時(shí)也比較安全、方便。
投資黃金可靠穩健門(mén)檻低
據中國黃金協(xié)會(huì )最新統計數據顯示，2013年上半年全國黃金消費量達到706.36噸，比2012年上半年增加246.78噸，同比增長(cháng)53.7%。金條用金278.81噸，同比增長(cháng)86.5%。這一數據正如2001年日本黃金市場(chǎng)的爆炸性增長(cháng)數據一樣，說(shuō)明對儲金類(lèi)如金條等的需求開(kāi)始猛增。
由于購金熱潮和老齡化時(shí)間節點(diǎn)不同，2013年中旬，正當中國大爺大媽們像十多年前的日本同齡人一樣搶購黃金時(shí)，東京銀座以及日本更多的地方出現了大爺大媽們排隊賣(mài)黃金的情況。很多人認為這是黃金失去吸引力的征兆，殊不知，十多年前日本人搶購黃金的時(shí)候，國際金價(jià)還不到300美元每盎司，與以房養老相比，十年前選擇了以金養老的大爺大媽此時(shí)拋金獲取養老金并不奇怪。
黃金價(jià)格也會(huì )波動(dòng)，這是很多購金者最為顧慮的地方。但誰(shuí)能保證中國的房?jì)r(jià)不會(huì )像日本那樣暴跌？
作為一個(gè)消費型資產(chǎn)，房子首先要解決的是居住，一旦和養老掛鉤，將成為一個(gè)非常復雜的資產(chǎn)，有時(shí)還有可能會(huì )成為政府和金融機構的一種風(fēng)險，形成金融危機，這也是英國、美國、新加坡、日本等地在以房養老問(wèn)題上并未取得重大進(jìn)展的原因。與房子復雜的衡量標準和估值相比，黃金的儲存和轉換價(jià)值更高，不需要政府承擔太大責任，自由選擇符合市場(chǎng)邏輯。
按照當下的中國房?jì)r(jià)，很多人可能一輩子都買(mǎi)不起一套房子，但每個(gè)月3克到10克黃金作為養老投資是完全可以的。黃金標準化程度較高，規格層次眾多，門(mén)檻由低到高，普通老百姓完全可以參與。
黃金是自主養老的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)
黃金具備貨幣及商品屬性，是全世界都可以標準化流通的金融資產(chǎn)，黃金更不是任何人的負債，不存在信用風(fēng)險。
沒(méi)有人能夠控制黃金的供給，十多年來(lái)金價(jià)上漲了十多倍，但全球黃金的產(chǎn)量一直保持穩定，幾乎沒(méi)有增長(cháng)。
人類(lèi)目前還不能人工合成黃金，全球80%以上的國家依然將黃金作為一種戰略?xún)�，黃金依然是國際支付當中可以接受的計價(jià)貨幣。
金本位解體至今，以黃金衡量的石油購買(mǎi)力震蕩中保持了一種平衡，而分別以黃金和石油衡量的美元購買(mǎi)力走的是下坡路。黃金價(jià)格在整個(gè)八十年代經(jīng)歷了一波大起大落，但相對于黃金來(lái)說(shuō)，美元的購買(mǎi)力并未持續增強。以五到十年的周期來(lái)看，美元相對黃金的購買(mǎi)是走絕對貶值的道路。短線(xiàn)持有黃金并沒(méi)有太大優(yōu)勢，而長(cháng)線(xiàn)則較為穩定，這一特點(diǎn)正好適合于養老。
養老不光是國家的事，還應該是個(gè)人的事，更理智的來(lái)說(shuō)，養老的質(zhì)量更多的取決于個(gè)人，而非政府。選擇什么樣的資產(chǎn)作為養老資產(chǎn)，這是一個(gè)重要而又神圣的問(wèn)題，任何資產(chǎn)都不是完全可信的，但如果按照個(gè)人的情況，在“無(wú)房可依”的情況下，必須要選擇一個(gè)養老資產(chǎn)的話(huà)，黃金無(wú)疑是值得關(guān)注和持有的。