當互聯(lián)網(wǎng)遇上金融業(yè)，它們迸發(fā)出的火花正刺激著(zhù)整個(gè)資本市場(chǎng)。事實(shí)上，無(wú)論是金融機構、企業(yè)或消費者，還是監管機構，都不得不直面撲面而來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮。
日前，阿里巴巴入主天弘基金的消息一經(jīng)公布，多只互聯(lián)網(wǎng)金融股當日全線(xiàn)暴漲。而阿里“牽手”天弘基金也被外界視為互聯(lián)網(wǎng)與金融相融合的進(jìn)一步深化，進(jìn)而創(chuàng )造出了更大的想象空間。
10月10日，在第一財經(jīng)和紅嶺創(chuàng )投聯(lián)合主辦的“中國互聯(lián)網(wǎng)金融論壇（深圳）——互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新與民間金融發(fā)展”上，多位與會(huì )嘉賓都表示，互聯(lián)網(wǎng)思想和技術(shù)改變金融已是大勢所趨，而如何加快轉型以應對這一趨勢則是橫在各家金融機構面前的一道難題。
對于銀行、券商、基金等傳統金融機構而言，它們需要積極轉型，并利用互聯(lián)網(wǎng)革新自身業(yè)務(wù)。而對于新興的各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融公司，如P2P、眾籌來(lái)說(shuō)，它們則在不斷創(chuàng )新與探索，試圖建立一種可持續的商業(yè)模式。
傳統金融業(yè)的革新
今年以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展得如火如荼。一方面，銀行、券商等傳統金融“大鱷”利用互聯(lián)網(wǎng)積極革新自身的傳統業(yè)務(wù)；而一方面，阿里巴巴、騰訊、百度等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也在金融領(lǐng)域大肆跑馬圈地。
昨日，招商銀行零售部總經(jīng)理胡滔表示，金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做金融是有所差異的。盡管主體和發(fā)展路徑不同，但殊途同歸必將融合，最后達至共贏(yíng)。而在互聯(lián)網(wǎng)金融大發(fā)展的趨勢下，金融行業(yè)必須要以金融互聯(lián)化予以應對。
中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，互聯(lián)網(wǎng)金融三大優(yōu)勢正沖擊銀行業(yè)，包括大幅降低銀行業(yè)交易成本、客戶(hù)服務(wù)口徑擴大、增強金融業(yè)風(fēng)險控制能力。
他認為，在此背景下，銀行業(yè)需主動(dòng)“觸網(wǎng)”。首先，發(fā)展電子渠道，提高金融科技化水平。其次，與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)深入合作，實(shí)現互利共贏(yíng)。再來(lái)，將銀行的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢與大數據相結合，降低交易成本。
在胡滔看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融并沒(méi)有改變金融的本質(zhì)，仍是以間接金融為主的金融模式，其核心優(yōu)勢包括了商業(yè)模式和體制優(yōu)勢、平臺優(yōu)勢、數據優(yōu)勢、效率優(yōu)勢。
對于金融行業(yè)如何應對互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大趨勢，胡滔認為，核心在于做好客戶(hù)的“升級服務(wù)”。金融服務(wù)要從人性化向專(zhuān)業(yè)化、從大眾化向個(gè)性化、從資金提供者向資金組織者、從支付結算平臺向現金資產(chǎn)管理平臺的升級。
“具體來(lái)看，一是充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)解決傳統銀行業(yè)務(wù)。例如，提供互聯(lián)網(wǎng)渠道的全面業(yè)務(wù)辦理方式，滿(mǎn)足客戶(hù)的互聯(lián)網(wǎng)辦理業(yè)務(wù)的習慣和偏好，同時(shí)進(jìn)一步降低銀行的運營(yíng)成本，提升運營(yíng)效率�！焙戏Q(chēng)。
“二是需要深刻領(lǐng)悟互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的精髓，按照互聯(lián)網(wǎng)思想、理念和業(yè)務(wù)模式做出更深層次的變革�！彼J為，開(kāi)放平臺、去中心化、數據為王、集約經(jīng)營(yíng)、優(yōu)化體驗、高效開(kāi)發(fā)等都是變革的途徑。
南方基金電子商務(wù)部副總監鄭偉博表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對于基金公司的產(chǎn)品設計、系統建設、運行維護、售后服務(wù)等都帶來(lái)了變革性的挑戰。例如，現在互聯(lián)網(wǎng)化的7×24小時(shí)隨時(shí)買(mǎi)賣(mài)的要求、低門(mén)檻用戶(hù)體驗的要求等。
“這些對我們的文化、理念都是很大的沖擊�！编崅ゲ┍硎�，傳統金融業(yè)需要快速地適應互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的大趨勢，并深刻理解互聯(lián)網(wǎng)金融的精髓。
而對于日前剛剛公布的阿里巴巴入主天弘基金，鄭偉博認為，這件事的出現存在三個(gè)“必然”：第一是天弘基金和阿里雙贏(yíng)的必然結果；第二，這是資管行業(yè)大開(kāi)放的必然趨勢；第三這也是阿里自身發(fā)展需求的必然要求。
找準變革立足點(diǎn)
第一財經(jīng)新金融研究中心首席研究員李鈞在論壇上表示，互聯(lián)網(wǎng)會(huì )顛覆金融，就像它顛覆新聞、音樂(lè )和零售那樣。但是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身只會(huì )使交易過(guò)程變得高效便捷，而稱(chēng)不上是一種革命，比如金融垂直搜索、移動(dòng)支付、數據金融。
在李鈞看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融并不僅僅是數據金融的形式，它應該包括三個(gè)層次，第一，交易方式的改變，第二，交易結構的改變，第三，它可能會(huì )重塑政府和市場(chǎng)的邊界，在權力契約上有所突破。
“從遠期來(lái)看，變革可能會(huì )表現在互聯(lián)網(wǎng)以其去中心化的思想改變交易結構，甚至金融權力結構�！崩钼x認為，已經(jīng)出現的P2P借貸和眾籌是交易結構改變的良好案例。
向上360總裁陸雨泉則表示，出于國內金融監管的嚴格要求和金融產(chǎn)品創(chuàng )新本身的復雜度，國內的互聯(lián)網(wǎng)金融目前主要還是基于服務(wù)手段和方式的創(chuàng )新，很難做到產(chǎn)品上的創(chuàng )新。
并且，他認為，隨著(zhù)監管政策的趨嚴，市場(chǎng)競爭的加劇，在未來(lái)三年左右，整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)會(huì )發(fā)生很大的變化，它會(huì )朝著(zhù)專(zhuān)業(yè)化和分工細化的領(lǐng)域去操作�？赡軐�(zhuān)門(mén)做理財的就做理財，做借貸的就做借貸，還有公司專(zhuān)注于其他某項服務(wù)。
長(cháng)城證券互聯(lián)網(wǎng)金融部門(mén)負責人李立表示，由于監管和產(chǎn)品上的差異，金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做金融有所差別。對于證券行業(yè)來(lái)說(shuō)，應對互聯(lián)網(wǎng)金融趨勢時(shí)，五大基礎職能是考慮其互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)創(chuàng )新的出發(fā)點(diǎn)。
此外，對于小貸公司、擔保機構等民間金融機構，互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮來(lái)襲或將帶來(lái)更多的“翻身”機會(huì )。
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邦惠控股副總經(jīng)理、首席信息官孫洋認為，在順應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大趨勢的同時(shí)，各家機構都需要根據自身的特點(diǎn)和優(yōu)勢來(lái)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng )新，進(jìn)而形成自己的核心競爭力。