據中國之聲《新聞縱橫》報道，在余額寶宣稱(chēng)用戶(hù)數已經(jīng)超過(guò)1600萬(wàn)、累計申購數額高達驚人的1300億后，互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)進(jìn)入各種"寶"和各種"富"的階段�；ヂ�(lián)網(wǎng)企業(yè)和基金行業(yè)的聯(lián)合，越來(lái)越成為大勢所趨。
　　最近，余額寶遭遇了兩個(gè)新的強大對手，且幕后推手都不可小覷。一個(gè)是百度和華夏基金即將聯(lián)手推出的網(wǎng)絡(luò )基金產(chǎn)品，另一個(gè)是銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)商務(wù)和光大保德信基金聯(lián)合推出的產(chǎn)品�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融是否已經(jīng)進(jìn)入戰國時(shí)代？面對興起的網(wǎng)絡(luò )金融產(chǎn)品，到底應該如何看待？
　　上世紀90年代，計算機剛剛進(jìn)入網(wǎng)絡(luò )時(shí)代。當很多中國老百姓第一次接觸互聯(lián)網(wǎng)，學(xué)會(huì )發(fā)送郵件時(shí)，微軟創(chuàng )始人比爾。蓋茨就預言："商業(yè)銀行將成為21世紀滅絕的恐龍。"這句話(huà)，在今天聽(tīng)來(lái)，尤為刺耳。根據支付寶官方公布的數字，截止10月16號，余額寶開(kāi)戶(hù)用戶(hù)數已經(jīng)超過(guò)1600萬(wàn)，累計申購數額1300億，這兩個(gè)數字，直接把銷(xiāo)售方天弘基金從一家默默無(wú)聞的小基金公司推向國內用戶(hù)數最大的公募基金，一夜成名。阿里小微國內事業(yè)部總裁樊治銘更是宣稱(chēng)，除天弘外，今后不會(huì )再和其他公司合作貨幣基金。
　　樊治銘：我可以給大家一個(gè)明確的信號，關(guān)于貨幣基金，其他的基金我們是不準備再合作了。未來(lái)的余額寶，這個(gè)貨幣基金，只有天弘基金能做。為什么，因為所有的用戶(hù)可能都去買(mǎi)余額寶，我們要對他的資金負責。
　　四個(gè)月前，余額寶的橫空出世，曾如重磅炸彈般投向互聯(lián)網(wǎng)和基金兩大領(lǐng)域。把閑錢(qián)存進(jìn)余額寶， 獲得超過(guò)5%的利率，隨時(shí)取，隨時(shí)存，這種方式的理財帶來(lái)老百姓以驚喜，目光劇集的地方，金錢(qián)必將追隨，互聯(lián)網(wǎng)金融，從此熱鬧非凡。
　　而沒(méi)有對手的余額寶，也在近日迎來(lái)了兩個(gè)最大的對手。一號勁敵，是傳言中百度和華夏基金即將聯(lián)手推出的網(wǎng)絡(luò )基金產(chǎn)品。華夏基金公關(guān)負責人昨天向記者確認，確實(shí)在籌備中。
　　華夏公關(guān)：我們是獨家，作為產(chǎn)品提供方。百度在選擇的時(shí)候是選一些經(jīng)驗或者是產(chǎn)品，正好我們的產(chǎn)品是04年就推出了。也是貨幣基金的形式。
　　余額寶的這個(gè)對手，手里握著(zhù)兩個(gè)法寶：第一不同于阿里和天弘基金的強弱搭配，百度和華夏基金屬于強強聯(lián)合。前者是全球最大的中文搜索平臺，后者是業(yè)內規模最大排行第一的基金公司。有媒體甚至形容，這是"找干爹"模式和"門(mén)當戶(hù)對"模式的區別。第二點(diǎn)是收益。百度公司內部人士私下告訴記者，這款產(chǎn)品將在10月底推出，預計年化收益率在8%，遠高于余額寶5%的收益率。二號勁敵，是金融大佬銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)商務(wù)和光大保德信基金聯(lián)合推出的"天天富"產(chǎn)品，昨天已經(jīng)上線(xiàn)。和余額寶不同的是，產(chǎn)品只面向通過(guò)銀聯(lián)收單的200多萬(wàn)家商戶(hù)，而不面向個(gè)人。銀聯(lián)工作人員告訴記者，產(chǎn)品的優(yōu)勢。
　　銀聯(lián)：收益高，它資金收益率可達行活期存款的8-13倍；商戶(hù)存放于銀聯(lián)商務(wù)"天天富"的自有資金隨用隨取，開(kāi)戶(hù)交易都沒(méi)有手續費，"天天富"是通過(guò)國家監管機構認可，國有銀行全程監管，資金封閉，劃轉是沒(méi)有風(fēng)險的。
　　如果余額寶是原子彈，那么這款"天天富"恐怕就是銀聯(lián)端出來(lái)的一枚氫彈。這個(gè)對手，最大的優(yōu)勢正在于銀聯(lián)背景。合作方光大保德信基金工作人員私下告訴記者。
　　光大保德信：銀聯(lián)因為企業(yè)客戶(hù)比較多，肯定跟他們合作之后，銷(xiāo)售肯定會(huì )上漲的。
　　除了客戶(hù)眾多，資金優(yōu)勢也是銀聯(lián)的法寶。由于基金行業(yè)通行的并不是T+0也就是隨用隨取制度，為了方便老百姓，這類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品都是由基金公司用自己的資金先行進(jìn)行墊付，所以很多產(chǎn)品都設置了即時(shí)到賬的上線(xiàn)，比如10萬(wàn)元，如果超過(guò)這個(gè)額度，則需要等到第二天才能提取，也就是T+1。有人估算，銀聯(lián)商務(wù)的總體估值在88億左右。一個(gè)以高收益著(zhù)稱(chēng)，一個(gè)以更安全聞名，當互聯(lián)網(wǎng)和基金兩大行業(yè)的大佬們紛紛加入市場(chǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融的戰國時(shí)代由此開(kāi)啟。只不過(guò)，便捷和安全這一對似乎相悖的理念，不知能否在這個(gè)新時(shí)代共存。天弘基金副總經(jīng)理、余額寶項目組組長(cháng)周曉明認為，技術(shù)和大數據是安全的兩條腿。
　　周曉明：我們基金經(jīng)理在盤(pán)中可以知道實(shí)時(shí)的申購贖回的情況，我們PA分析師可以根據我們的交易數據對第二天或者今后一段時(shí)間的申購贖回量包括(客戶(hù)資本量進(jìn)行估計，在這個(gè)投策)要求的估計方面達到了非常高的準確率，偏離度都在5%以?xún)取?BR>　　而事實(shí)上，金融互聯(lián)網(wǎng)眼下最大的問(wèn)題在于，監管難題。網(wǎng)絡(luò )金融非銀行、非證券、非保險的特點(diǎn)，似乎把自己置身于一種"三不管"的地帶。具有拓荒性的市場(chǎng)行為，如何倒逼監管和法律上的迅速跟進(jìn)和完善，是亟待解決的課題。畢竟只有這樣，才能最大程度上，保障用戶(hù)的利益。中國社科院金融研究所所長(cháng)王國剛對此解釋道。
　　王國剛：對于這些我們過(guò)去沒(méi)有看到，或者我們認為它本來(lái)不應該是金融機構做的事，他們做了，我們該冷靜應該包容，看一看他們的發(fā)展趨向，如果他們也有不完善的我們可以采取一些辦法讓他們完善，包括一些技術(shù)手段，包括一些制度。
　　在今年6月的陸家嘴論壇上，中國銀聯(lián)總裁許羅德曾比喻，"互聯(lián)網(wǎng)金融像在跳街舞，自由度大也很漂亮；傳統金融是在跳國標，很規范。"未來(lái)，這兩種舞步是相互融合，還是其中一種變成恐龍，都將成為中國金融業(yè)的一場(chǎng)奇觀(guān)。