今天，國家統計局公布數據顯示，9月北京、上海、廣州、深圳的房?jì)r(jià)同比漲幅超過(guò)20%;同時(shí)，百度宣布旗下百度金融中心將推出一款目標年化收益率8%的理財計劃;而多家銀行也紛紛調高了中長(cháng)期的存款利率，發(fā)行理財產(chǎn)品。那么，我們的錢(qián)該放在哪兒?誰(shuí)更穩定?誰(shuí)的收益更高?央視財經(jīng)頻道主持人沈竹和著(zhù)名財經(jīng)評論馬光遠、劉戈共同評論。
70個(gè)大中城市，房?jì)r(jià)新數據出爐，一線(xiàn)城市漲幅依然高高在上。樓市呈現怎樣的兩極分化?百度試水理財，預期年化收益率8%，攪動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)，投資理財，你會(huì )做怎樣的選擇?
國家統計局今天發(fā)布9月70個(gè)大中城市房?jì)r(jià)數據，進(jìn)一步顯示了房地產(chǎn)市場(chǎng)的火爆局面。與8月相比，9月份70個(gè)大中城市中，65個(gè)城市新建商品住宅價(jià)格環(huán)比上漲，69個(gè)城市同比上漲。北京、上海、廣州、深圳同比漲幅均超過(guò)20%。
互聯(lián)網(wǎng)金融也來(lái)得兇猛。昨天，百度聯(lián)合華夏基金宣布--百度金融中心理財平臺將于10月28日正式上線(xiàn)，目標年化收益率8%，遠遠超過(guò)余額保的3%至5%。在此不得不提的是，互聯(lián)網(wǎng)金融先行者余額寶截至10月15日，開(kāi)戶(hù)用戶(hù)超過(guò)1600萬(wàn)，累計申購金額超過(guò)1300億。如今百度參戰，恐怕會(huì )給傳統商業(yè)銀行帶來(lái)不小的壓力。
今年三季度末，銀行也大打攬儲戰。這家銀行定期存款利率全面上浮，兩年期的存款利率突破4%，達到4.125%。
中信銀行工作人員：定期現在1年、2年、3年，全部都上浮10%。剛剛調好，就這段時(shí)間，可能十一之后就會(huì )調回去了，現在新開(kāi)戶(hù)的話(huà)還送禮包。
銀行理財產(chǎn)品收益率也是水漲船高，在這家銀行，所有產(chǎn)品的收益率都超過(guò)了5%。這款38天的理財產(chǎn)品收益率達到5.2%，比6月末時(shí)還高出一點(diǎn)。
興業(yè)銀行工作人員：6月份比這個(gè)稍微低一點(diǎn)，在5.1%到5.0%左右�，F在高了0.2%左右。以前38天一般在3.6%、3.8%左右。
劉戈：在一線(xiàn)城市買(mǎi)房的投資收益率已經(jīng)遠超高利貸
(《央視財經(jīng)評論》評論員)
如果你是首次買(mǎi)房的，按70%的貸款來(lái)算，那么你一百萬(wàn)的首付，假使你再貸二百萬(wàn)買(mǎi)一套房子。那么這一套房子，如果按照北京的這個(gè)漲幅，去年買(mǎi)的今年賣(mài)，那么我們不算中間產(chǎn)生的稅費，那可能三百萬(wàn)的房子結果賣(mài)到了三百六十萬(wàn)。而你開(kāi)始只投入了一百萬(wàn)，那么投資收益率達到60%，這個(gè)投資收益率已經(jīng)高到高利貸也完全沒(méi)有辦法跟它比了。如果你買(mǎi)增長(cháng)更高的一些房子，那就更不得了了。
我們來(lái)看一下數字，在這張表里面16%不是商品房的，是所有住房平均的，那么已經(jīng)漲到和2010年的9月份差不多了。2010年是房?jì)r(jià)最熱的時(shí)候，現在經(jīng)過(guò)兩、三年的調控以后，又恢復到了原來(lái)的那個(gè)情況。而且和2010年特別相像的就是，不再是有一些城市漲，有一些城市降，或者是大中小城市找不到規律�，F在規律非常的明晰，第一個(gè)規律就是，北上廣深四大城市漲得非常得快，其次下面的一些重要的省會(huì )城市和計劃單列市漲得其次，現在大概是10%左右。那么在全國的省會(huì )城市里，在這70個(gè)名單里面的，只有�？诖蟾攀�1%、2%，其他都在10%左右。所以變成了一個(gè)共同的對未來(lái)的預期，這個(gè)預期非常的明晰和強烈。
大家都這么想的話(huà)，危險就來(lái)了!現在房?jì)r(jià)已經(jīng)由快跑變成狂奔的這樣一個(gè)態(tài)勢，如果大家都預期，它進(jìn)一步還會(huì )是這樣的一個(gè)趨勢，甚至比這個(gè)趨勢更高的速度在增長(cháng)。
馬光遠：投資房地產(chǎn)一定要注意風(fēng)險
(《央視財經(jīng)評論》評論員)
大家注意：20%是一個(gè)平均值。今年北京一些熱點(diǎn)地方的房?jì)r(jià)，可能差不多50%左右，這是非常嚇人的。從一線(xiàn)城市總體的全部漲了20%來(lái)看，在統計數據上建立這個(gè)指標體系以來(lái)，還是第一次到了這個(gè)時(shí)間節點(diǎn)，漲了20%。那么在這個(gè)情況下，大家對房地產(chǎn)怎么看?仍然很熱，熱到什么程度?有一個(gè)數據顯示，今年1到9月份，全社會(huì )的社會(huì )融資額是13.96萬(wàn)億，但是房地產(chǎn)的到位資金達到87828億，占比占到了63%。也就是說(shuō)，全社會(huì )籌的13.96萬(wàn)億的錢(qián)，有8.78萬(wàn)億進(jìn)了房地產(chǎn)，而且還不斷的增加。
今年我們觀(guān)察到一個(gè)不同的情況，比較怕人的是什么呢?我們以前一直認為一、二線(xiàn)是漲的，三、四線(xiàn)已經(jīng)過(guò)剩了。但是從70個(gè)大中城市本身來(lái)看，不是這樣，一線(xiàn)漲得快，二線(xiàn)跟在后面，三線(xiàn)也在漲。對中國來(lái)講的話(huà)，房地產(chǎn)的投資收益大家絕對不要看租金，按照租金的話(huà)，北京現在整個(gè)有些房子要按照租金回收得一百多年，也就是超過(guò)了七十年的年限。
未來(lái)整個(gè)來(lái)看，第一，看大家對整個(gè)房地產(chǎn)未來(lái)的一個(gè)預期有沒(méi)有改變。從目前70個(gè)大中城市來(lái)看，沒(méi)有改變，而且預期在增強，也就特別是一線(xiàn)城市預期在增強，那么未來(lái)可能還會(huì )有資金流入，這個(gè)8.78萬(wàn)億可能還剎不住。但是未來(lái)三、四線(xiàn)城市怎么樣?不好說(shuō)，畢竟供求規律它是第一規律，所以大家算投資收益率的時(shí)候，一定不要看現在劉老師剛剛算的北京60%的收益率。
今年諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎給了席勒以后。中國很多人都在嘲笑席勒，說(shuō)你不是老講中國房地產(chǎn)要崩潰嗎?從2000年開(kāi)始你就講有泡沫，有風(fēng)險，現在仍然沒(méi)有。所以這種情況本身，還是值得大家去深思的。我覺(jué)得按照席勒的說(shuō)法，泡沫肯定百分百，以后可能出現危險也是百分百，但是究竟什么時(shí)候出現，我百分百不知道。所以大家在投資的時(shí)候，一個(gè)當然是看收益，同時(shí)房地產(chǎn)的投資還是要關(guān)注風(fēng)險。
劉戈：互聯(lián)網(wǎng)金融對現在的整個(gè)金融系統是一種顛覆
(《央視財經(jīng)評論》評論員)
現在按百度自己的解釋?zhuān)@個(gè)項目叫做投資者教育項目，所以你不要當真，因為真正的產(chǎn)品現在還沒(méi)有上柜臺。那么一般來(lái)說(shuō)，貨幣性的基金，它的投資回報率現在很多的公司都是按照4%左右的年化收益�，F在百度和一家中國最大規模的基金公司合作，基金公司拿
4%，剩下的百度來(lái)補�，F在10個(gè)億的份額，4%是4千萬(wàn)，這4千萬(wàn)，百度拿它就當打了廣告，就當做了市場(chǎng)推廣費用，那也沒(méi)有問(wèn)題，這么大一家公司承擔得起。
其實(shí)，現在的互聯(lián)網(wǎng)金融都是嘗試性的，包括阿里巴巴現在做的和傳統的金融業(yè)相比來(lái)說(shuō)差別也不大�，F在傳統銀行能做的，他現在都可以做了。原來(lái)一開(kāi)始的是支付功能，現在投資理財也可以了，借、存貸也可以了，它開(kāi)始放小額貸款，那么這樣的話(huà)，銀行的功能他現在都會(huì )擁有。那么其實(shí)每一家從事電子商務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)公司以后都可以變成一個(gè)小型銀行，所以他對于現在的金融系統是一種顛覆和成功。
馬光遠：關(guān)鍵是互聯(lián)網(wǎng)金融的交易費用非常低
(《央視財經(jīng)評論》評論員)
如果他是個(gè)貨幣基金的話(huà)，那8%太高了，畸形。所以百度后面又做了一個(gè)回應，說(shuō)第一我們沒(méi)有承諾8%。因為如果真的這么承諾的話(huà)，那是違法的，因為我們相關(guān)的法律規定你不能承諾它的保底收益率。那么你既然不是貨幣基金，又不是別的，那你究竟賣(mài)的什么?他又說(shuō)是一個(gè)教育計劃，那么這個(gè)教育計劃又怎么來(lái)賺錢(qián)?那么我想他賺的是一個(gè)組合的錢(qián)，因為互聯(lián)網(wǎng)金融今年火爆以來(lái)，百度事實(shí)上是后知后覺(jué)的，他跟騰訊，跟阿里巴巴沒(méi)法比，甚至連蘇寧都沒(méi)趕上。
互聯(lián)網(wǎng)最大的特點(diǎn)是開(kāi)放。也就是我有大用戶(hù)，我的用戶(hù)三億五億。即使一人一塊錢(qián)，三億、五億這是很大的。然后又是大數據。比如說(shuō)阿里巴巴為什么敢做?因為用戶(hù)的數據都在他那個(gè)地方，他的信用成本非常低，所以在這種情況下，想象得無(wú)限。我看到現在好像所有的行業(yè)都想做金融。
百度可以提供服務(wù)，比如說(shuō)他在談他要做互聯(lián)網(wǎng)金融的時(shí)候，他談到有很多人在搜索的時(shí)候，絕大多數的人搜索的信息要么是求醫，要么是理財的，而且理財是絕大部分，那么他可以提供這方面的服務(wù)。他能整合大數據，他能整合整體的這種搜索的信息數據，我覺(jué)得別人可能也無(wú)法比擬，所以對他們來(lái)講，想像空間很大。
互聯(lián)網(wǎng)金融的交易費用非常低，比如說(shuō)馬云要去查哪個(gè)中小企業(yè)的數據，只要在淘寶上面有記錄，它是完全可以做到的，而普通銀行做不到。所以馬云講了一句話(huà)，他們服務(wù)20%的，剩下的50%的、80%的我來(lái)管，80%是很大的，挺可怕的。
劉戈：互聯(lián)網(wǎng)金融一旦解決信息不對稱(chēng)和信用的兩大問(wèn)題 銀行很可能會(huì )被用戶(hù)拋棄
(《央視財經(jīng)評論》評論員)
最重要是一個(gè)信用問(wèn)題;一個(gè)是信息不對稱(chēng)的問(wèn)題。信息不對稱(chēng)就是你的錢(qián)他也想要，但他不知道你有錢(qián)。信用問(wèn)題就是說(shuō)，他借你的錢(qián)，你不知道他為人怎么樣，是不是拿錢(qián)跑了。這兩個(gè)問(wèn)題解決了以后，金融的門(mén)檻就會(huì )大大降低。比如互聯(lián)網(wǎng)，它用大數據的方式，那么他最后解決這樣一個(gè)信息不對稱(chēng)和信用問(wèn)題，那么整個(gè)建立起來(lái)這個(gè)信用系統，而且現在我還有一個(gè)合作的基金公司，那么把原來(lái)的這兩條全部打破了以后，那他建立起來(lái)的這個(gè)新的體系，不可小看。
我舉一個(gè)例子，比如說(shuō)現在我有一百萬(wàn)塊錢(qián)，那么我到銀行以后，銀行給我一年3%的固定利息，然后以8%的利息放給了別人。那么現在我們倆知道了，我知道你有錢(qián)，我要跟你借錢(qián)，或者你知道我有錢(qián)，你跟我借錢(qián)，我們倆一商量這就完了。關(guān)鍵就是信用這一點(diǎn)，原來(lái)中國人民銀行建立的征信系統，加上互聯(lián)網(wǎng)平臺建立的比如通過(guò)支付寶，或者是通過(guò)其他方式建立起來(lái)的這樣一個(gè)信用，在互相之間產(chǎn)生了信任以后，那么我們完全就不用銀行了，就把這5%的錢(qián)拿走了。
現在就是中國的銀行賺錢(qián)太好賺了，我們一看500強的盈利狀況我們就知道，前幾位全是銀行。那么這么大一塊蛋糕，現在互聯(lián)網(wǎng)有這個(gè)條件，他來(lái)吃這塊蛋糕，那么很可能以后會(huì )有更多的互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)入，每一家互聯(lián)網(wǎng)公司最后都同時(shí)變成一個(gè)金融公司。
馬光遠：希望互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入以后 中國的整個(gè)融資成本能下來(lái)
(《央視財經(jīng)評論》評論員)
傳統銀行也可能會(huì )變成互聯(lián)網(wǎng)公司，變成一個(gè)金融的互聯(lián)網(wǎng)的服務(wù)商，以后我覺(jué)得可能就沒(méi)有傳統銀行這么一回事。我們希望的是什么呢?有了互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)入以后，中國的整個(gè)融資成本能夠下來(lái)，老百姓得到好處，又出現了一批富豪。同時(shí)，大家不要把錢(qián)僅僅是存在銀行里邊，還可以有各種各樣的選擇，理財的各種渠道。