■大行的責任系列報道之二
始終堅持“以客戶(hù)為中心，以市場(chǎng)為導向”的經(jīng)營(yíng)理念，將小企業(yè)業(yè)務(wù)作為優(yōu)先發(fā)展和可持續發(fā)展的戰略性業(yè)務(wù)，這是農業(yè)銀行在承擔社會(huì )責任方面對公眾作出的鄭重承諾。
全面推進(jìn)“客戶(hù)下沉”戰略，實(shí)施小微企業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，加快信貸投放步伐，小微貸款增量增速穩居同業(yè)前列，出色地完成了“兩個(gè)不低于”的目標，這是農業(yè)銀行向社會(huì )交出的滿(mǎn)意答卷。
記者日前從農業(yè)銀行獲悉，截至9月末，農行信貸支持了24萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)，貸款余額7827億元，較年初增加1265億元，同比多增568億元，增速19.28%，高于全行各項貸款增速，較好地完成了小微企業(yè)貸款增長(cháng)“兩個(gè)不低于”的目標。
頂層設計、體制保證 破解小微融資難
調查顯示，全國中小微企業(yè)創(chuàng )造了80%的就業(yè)、60%的GDP和50%的稅收，但獲得的貸款只占到全部貸款的20%多一點(diǎn)，“融資難”、“融資貴”問(wèn)題一直沒(méi)有得到較好解決。為此，中央出臺多項舉措，鼓勵商業(yè)銀行加大對小微企業(yè)的支持力度。
作為一家有擔當的國有大行，農業(yè)銀行從整體發(fā)展戰略出發(fā)，明確了小微企業(yè)業(yè)務(wù)在行內的基礎性地位，在制度層面，實(shí)施小微企業(yè)貸款專(zhuān)項計劃管理，構建小微企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構，不斷創(chuàng )新小微企業(yè)金融產(chǎn)品，推進(jìn)小微企業(yè)授信“六項機制”與“四單管理”，制定了單獨的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理制度、信用評級規則、風(fēng)險定價(jià)方法、考核指標，縮短了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)運作流程，實(shí)現小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的“一站式”審批，有效提高了小企業(yè)貸款審批效率。
以小微企業(yè)業(yè)務(wù)作為實(shí)施“藍海戰略”的重要抓手，農行不斷加大對小微企業(yè)的信貸支持力度，充分發(fā)揮點(diǎn)多面廣、覆蓋城鄉的優(yōu)勢，在為最廣大的中小企業(yè)客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)、構筑客戶(hù)基礎、推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉型的同時(shí)，較好地履行了社會(huì )責任。
農行有關(guān)負責人對《經(jīng)濟參考報》記者介紹，農行近期專(zhuān)門(mén)出臺了《關(guān)于信貸支持小微企業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》，從優(yōu)化制度體系、簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程、加快產(chǎn)品創(chuàng )新等方面提出了十二項支持小微企業(yè)發(fā)展的具體措施，全面推進(jìn)實(shí)施“客戶(hù)下沉”戰略，提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平。
加強小微企業(yè)信貸資源保障。農行將繼續單列小微企業(yè)信貸計劃，小微企業(yè)收回再貸規模也將全部用于小微企業(yè)，同時(shí)配套專(zhuān)項財務(wù)資源，完善組織體系，加大激勵約束力度，充分調動(dòng)基層行金融支持小微企業(yè)發(fā)展的積極性和創(chuàng )造性，確保高質(zhì)量完成“兩個(gè)不低于”目標。
專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng) 一站式服務(wù)小微企業(yè)
在完善小微企業(yè)業(yè)務(wù)制度建設的同時(shí)，農行積極構建專(zhuān)業(yè)化的小企業(yè)服務(wù)體系，設立了一批小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構。
“在農行980萬(wàn)元貸款支持下，我們公司不僅渡過(guò)了搬遷難關(guān)，而且實(shí)現了產(chǎn)能升級，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入達到17993萬(wàn)元”。四川斯特佳飼料有限公司負責人何德洲向農行成都雙流支行前來(lái)回訪(fǎng)的小企業(yè)中心客戶(hù)經(jīng)理介紹業(yè)務(wù)情況時(shí)說(shuō)。
成都雙流蛟龍工業(yè)港新華大道18座，四川斯特佳飼料有限公司廠(chǎng)區內，一派紅火的景象。很難想象，2005年的斯特佳飼料僅僅是注冊資金50萬(wàn)元、年產(chǎn)值僅1000萬(wàn)元、廠(chǎng)房?jì)H10畝地的街邊作坊。如今，斯特佳已經(jīng)是四川省農業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)。
時(shí)間倒回至2009年，農行四川省分行營(yíng)業(yè)部有一個(gè)人們看不見(jiàn)的變化：農行四川省分行營(yíng)業(yè)部正式成立了獨立的一級小企業(yè)金融部，在轄內12家支行掛牌設立了小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)中心。
這一切的變化，預示著(zhù)一個(gè)最為根本的轉型：農行四川省分行營(yíng)業(yè)部加大對實(shí)體經(jīng)濟的支持力度，全力加大對小企業(yè)的金融支持�！�2009年是農行轉型服務(wù)小企業(yè)的關(guān)鍵一年，這不僅僅是一句口號。在這幾年中，農行不斷地調整政策、加大配額，腳踏實(shí)地地為小企業(yè)發(fā)展提供資金保障�！鞭r行四川省分行營(yíng)業(yè)部有關(guān)負責人對《經(jīng)濟參考報》記者介紹說(shuō)，截至8月末，省行營(yíng)業(yè)部全轄小微企業(yè)貸款57.24億元，新增貸款戶(hù)34戶(hù)、14.4億元，同比多增5億元，貸款增速33.66%。
這只是農行在全國范圍內力推小微企業(yè)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的一個(gè)縮影。根據小企業(yè)金融服務(wù)的特點(diǎn)，在2009年，農行以二級分行為重點(diǎn)，加快構建小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構。目前，農行已在全國所有的地級市和部分小企業(yè)聚集的縣級市建立了小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構。
另?yè)浾吡私�，在審批方式上，大部分小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)支行改變了過(guò)去信貸審批無(wú)論金額大小、企業(yè)大小、資金需求緩急都要經(jīng)過(guò)分行貸審會(huì )審批的統一模式，逐步探索出適合小企業(yè)信貸審批需求的授信審批模式。
農行北京中小企業(yè)金融服務(wù)中心(海淀)暨中小企業(yè)信貸廣場(chǎng)總經(jīng)理王鵬告訴記者，“我們的調查、審查實(shí)行‘共同辦公、一次完成’的工作方式，由調查、審查人員共同深入客戶(hù)，同時(shí)完成工作，而不再按照以前的逐級申報的程序，從而進(jìn)一步縮短了工作時(shí)間，做到了一站式服務(wù)——這應該算是操作流程上的一個(gè)特色�！�
農業(yè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)部有關(guān)負責人介紹，截至目前，農行小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構超過(guò)1000家，專(zhuān)營(yíng)機構的小企業(yè)貸款余額已占全行小企業(yè)貸款余額的70%。同時(shí)，農行還以小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構和三農金融部為平臺，著(zhù)力打造城鄉兩個(gè)專(zhuān)業(yè)化的小企業(yè)金融服務(wù)團隊，形成城市小企業(yè)客戶(hù)和縣域小企業(yè)客戶(hù)兩大業(yè)務(wù)線(xiàn)，采取不同的經(jīng)營(yíng)管理模式，為小企業(yè)客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化的金融服務(wù)。
因地制宜創(chuàng )新產(chǎn)品 助推“小微”發(fā)展
“短、小、頻、急”是小微企業(yè)信貸需求的普遍特征，在服務(wù)中小企業(yè)的實(shí)踐中，各地農行因地制宜創(chuàng )新產(chǎn)品解困“小微”。
據記者了解，農行積極推動(dòng)基于產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈、物流鏈等產(chǎn)品的研發(fā)，打造符合小微企業(yè)需求的特色產(chǎn)品，推出了小企業(yè)簡(jiǎn)式貸、小企業(yè)智動(dòng)貸、小企業(yè)多戶(hù)聯(lián)保、供應鏈融資和縣域小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資等多項信貸產(chǎn)品，有效地滿(mǎn)足了小微企業(yè)的金融需求。
東奔西走，要喝宋河好酒。擁有中華老字號“宋河”糧液的河南宋河酒業(yè)，年生產(chǎn)原酒能力達2.8萬(wàn)多噸，年生產(chǎn)成品酒能力達10萬(wàn)噸，原酒生產(chǎn)和存儲能力居國內行業(yè)前列。以基酒抵押方式，農行河南省分行將一壇壇庫存老酒變成了流動(dòng)的真金白銀。
農總行近期特別提出，要創(chuàng )新小微企業(yè)金融特色產(chǎn)品與金融服務(wù)模式，運用批量化、網(wǎng)絡(luò )化的服務(wù)模式，著(zhù)重圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、商圈、小企業(yè)集群等核心領(lǐng)域，向小微企業(yè)提供全生命周期、差異化的產(chǎn)品箱，最大限度滿(mǎn)足小微企業(yè)融資需求，進(jìn)一步提高小微企業(yè)貸款覆蓋率。
在不斷加大對中小企業(yè)信貸支持力度的同時(shí)，農行還積極拓展中小企業(yè)直接融資渠道，通過(guò)集合票據、金融租賃等金融創(chuàng )新方式支持小微企業(yè)融資。2009年，由農行主承銷(xiāo)的山東壽光“三農”中小企業(yè)集合票據順利發(fā)行，募集的資金用于支持蔬菜大棚種植、農產(chǎn)品深加工、物流運輸、農業(yè)生產(chǎn)資料生產(chǎn)等。2012年，農行主承銷(xiāo)了國內首單由國家科技部支持的小企業(yè)直接融資項目——蘇高新“科技型”中小企業(yè)集合票據，再次創(chuàng )新了小企業(yè)融資途徑。