許多人有這樣的經(jīng)歷：著(zhù)急辦房貸，等到銀行審核才知道，有一張久未使用的信用卡還欠著(zhù)費。今后，這樣的尷尬有望避免。
10月28日起，繼江蘇、四川、重慶3省市試點(diǎn)之后，央行個(gè)人信用報告網(wǎng)上查詢(xún)服務(wù)試點(diǎn)擴至9省份，增加北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東6個(gè)試點(diǎn)省份。
27日，記者試著(zhù)登錄中國人民銀行征信中心個(gè)人信用信息服務(wù)平臺（以下簡(jiǎn)稱(chēng)平臺，網(wǎng)址https://ipcrs.pbccrc.org.cn/），已經(jīng)可以看到標有“驗證試用版”的頁(yè)面開(kāi)通。頁(yè)面中部有兩個(gè)藍色按鈕：用戶(hù)登錄和用戶(hù)注冊，右下方附有詳細的用戶(hù)指南。個(gè)人信用記錄如何查詢(xún)？信用記錄包括哪些內容？記者進(jìn)行了體驗和采訪(fǎng)。
身份驗證才能查詢(xún)
70余家銀行U盾可用于驗證
記者根據網(wǎng)站提示開(kāi)始注冊，發(fā)現除正確填寫(xiě)姓名、證件類(lèi)型和證件號碼等基本信息外，還需要通過(guò)私密性問(wèn)題驗證或數字證書(shū)驗證的方式確認身份的真實(shí)性。提交注冊申請24小時(shí)后，可獲知是否通過(guò)審核。
據了解，“私密性問(wèn)題驗證”是根據用戶(hù)的身份信息和信貸交易信息設計的，比如，系統可能要求用戶(hù)回答所持有信用卡的額度、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)類(lèi)型等。若未通過(guò)“私密性問(wèn)題驗證”，可轉為“數字證書(shū)驗證”確認身份的真實(shí)性，也可以到人民銀行分支機構現場(chǎng)查詢(xún)本人信用信息。
數字證書(shū)驗證指個(gè)人使用由第三方認證機構發(fā)行的電子文檔，來(lái)證明自己的身份。數字證書(shū)通常存儲在銀行發(fā)放的密鑰，即通常所說(shuō)的U盾中。當前平臺采用與中國金融認證中心（CFCA）合作的銀行或機構發(fā)放的證書(shū)來(lái)驗證身份，支持70多家銀行發(fā)放的U盾。
中國人民銀行征信中心一位工作人員解釋?zhuān)行┿y行發(fā)放的U盾采用了自行認證的方式，暫時(shí)不能用于平臺登錄，其中也包括一些用戶(hù)量比較大的商業(yè)銀行。征信中心還在研究下一步方案，力爭在確保安全性的前提下，與更多銀行合作，盡可能方便公眾。
次日反饋查詢(xún)結果
可查到近5年逾期還款記錄
其實(shí)，從2013年3月起，征信中心已經(jīng)面向江蘇、四川、重慶3省市試點(diǎn)網(wǎng)上查詢(xún)信用記錄，此次又增加了北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東6個(gè)試點(diǎn)省份。需要提醒的是，身份證號碼前兩位須為32、51、50、11、37、21、43、45、44。如果身份證號碼所屬地不在上述9省份之列，即便現在戶(hù)籍已經(jīng)遷移到9省份區域內，也暫時(shí)無(wú)法查詢(xún)。
據征信中心工作人員透露，之所以選擇這9個(gè)省份，是根據查詢(xún)量確定的。這些省份信用記錄查詢(xún)量較大、較為活躍。征信中心正在做各方面的準備，如果順利的話(huà)，明年網(wǎng)上查詢(xún)平臺有望在全國范圍內開(kāi)通。
通過(guò)平臺可查到三方面的信用記錄：個(gè)人信用信息提示、個(gè)人信用信息概要以及個(gè)人信用報告。個(gè)人信用信息提示是注冊用戶(hù)在個(gè)人征信系統中是否有逾期記錄的提示性信息，比如是否有最近5年內的貸款、貸記卡逾期記錄，以及準貸記卡透支超過(guò)60天的記錄。個(gè)人信用信息概要為注冊用戶(hù)提供其在個(gè)人征信系統中信貸記錄、公共記錄和查詢(xún)記錄的匯總信息，個(gè)人信用報告則涵蓋明細信息。公共記錄包括欠稅記錄、強制執行記錄、民事判決記錄、行政處罰記錄及電信欠費記錄等。當日查詢(xún)，次日反饋查詢(xún)結果。
中國人民銀行征信中心工作人員還表示，信用報告的信息將及時(shí)更新，信息的保存嚴格按照《征信業(yè)管理條例》的要求進(jìn)行處理。如果個(gè)人有不良貸款記錄，自該不良行為或事件結束之日起在信用報告上保留不超過(guò)5年的時(shí)間。
如果對查詢(xún)到的信用記錄有異議，可撥打客服電話(huà)申請處理，或者直接到當地人民銀行分支機構，現場(chǎng)辦理異議申請。
防止個(gè)人信息泄露
嚴格身份驗證，內外網(wǎng)物理隔離
信用信息查詢(xún)平臺在帶來(lái)方便快捷的同時(shí)，也引發(fā)對公民信息泄露的擔憂(yōu)。如何才能確保公民個(gè)人信用信息的安全，讓其不被不法分子盜用呢？
中國人民銀行征信中心工作人員介紹，為確保個(gè)人信用信息安全，減少或避免身份盜用等引發(fā)的信用信息泄露風(fēng)險，平臺在設計的時(shí)候就非常注重安全性：一是只有經(jīng)過(guò)了嚴格的真實(shí)身份驗證后才能成為平臺的注冊用戶(hù)，查詢(xún)自己的信用記錄；二是采用了多種技術(shù)手段來(lái)確保信息安全。
據介紹，平臺采用物理隔離的方式確保信息的安全�；诨ヂ�(lián)網(wǎng)運行的個(gè)人信用信息服務(wù)平臺與基于人民銀行內聯(lián)網(wǎng)（專(zhuān)網(wǎng)）運行的個(gè)人征信系統實(shí)行物理隔離，平臺用于驗證個(gè)人身份的信息和信用報告信息存儲在個(gè)人征信系統中，系統每日會(huì )對平臺的注冊和查詢(xún)申請集中處理，并需要在兩網(wǎng)間進(jìn)行數據交換。查詢(xún)結果只在網(wǎng)站上保留7天。
“也就是說(shuō)，我們每天都在做一個(gè)搜索引擎的工作，根據用戶(hù)提交的查詢(xún)請求，把信息從內網(wǎng)里調出來(lái)，再傳輸到平臺上�！币晃还ぷ魅藛T說(shuō)。也正是出于這樣的原因，個(gè)人信用信息服務(wù)平臺無(wú)法實(shí)現實(shí)時(shí)反饋，一般會(huì )在個(gè)人提交查詢(xún)申請的第二日反饋查詢(xún)結果。