１６家上市銀行２０１３年三季報披露完畢，上市銀行凈利潤規模依然龐大，但利潤增速在放緩，并且資產(chǎn)質(zhì)量下滑的勢頭依然未減。不過(guò)，中間業(yè)務(wù)都出現較好的發(fā)展態(tài)勢。
    銀行業(yè)增速繼續回落
    和以往相同的是１６家Ａ股上市銀行的凈利潤依然占據了全部Ａ股上市公司的一半，三季報顯示，今年前三季度上市銀行實(shí)現歸屬母公司的凈利潤達到９１８３．７８億元。今年前三季度，工農中建交五大國有銀行的凈利潤約為６９４２億元，同比增長(cháng)約１２％，相當于日賺２５億元。
    不過(guò)，各家銀行凈利潤增速逐年萎縮勢頭明顯，依然下滑。
    過(guò)去仍可以維持在２０％以上增速的股份制銀行，增速也普遍跌落到２０％以?xún)�，只有華夏銀行等兩家銀行實(shí)現了２０％以上的增速，其余股份制銀行前三季度增長(cháng)均低于１６％。而去年同期，有６家股份制銀行同比增速超過(guò)３０％。
    國有銀行前三季度增速則更低，工、農、中、建、交行分別實(shí)現凈利潤２０５５億元、１３８０億元、１２０２億元、１７６５億元和４８７億元，同比增速分別為１０．７４％、１４．９１％、１３．２４％、１１．５６％和９．４３％。國有大行中增速最高的農業(yè)銀行增速也不到１５％。
    不良貸款暴露壓力加大
    三季度，盡管宏觀(guān)經(jīng)濟面已有好轉，但由于時(shí)滯因素銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力仍然不減。上半年，１６家上市銀行的不良貸款余額全部增長(cháng)，１４家上市銀行不良貸款余額和不良貸款率“雙升”。
    數據顯示，大部分銀行的不良貸款規模和不良率出現“雙升”，股份制銀行尤其嚴峻。例如，截至２０１３年９月末，興業(yè)銀行不良貸款余額８４．４億元，較期初增加３１．５４億元，增幅高達５９．６７％；不良貸款率０．６３％，較期初上升０．２個(gè)百分點(diǎn)。
    業(yè)內人士指出，不良貸款增加的原因主要是一些企業(yè)受宏觀(guān)經(jīng)濟影響或自身經(jīng)營(yíng)管理不善而導致償債能力下降。
    “目前銀行業(yè)不良貸款出現普遍上升，總體上是宏觀(guān)經(jīng)濟走勢的一個(gè)反映，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量對經(jīng)濟周期有一定的滯后，大約有三個(gè)季度時(shí)滯�！逼职l(fā)銀行副行長(cháng)穆矢表示。
    交通銀行副行長(cháng)錢(qián)文揮表示，目前的不良資產(chǎn)主要集中在中小企業(yè)，經(jīng)濟下行期，中小企業(yè)受到的影響最大，加之其抗風(fēng)險能力較差，因而在資產(chǎn)質(zhì)量上反映較多。
    一位銀行業(yè)人士表示，從銀行目前實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況來(lái)看，東部地區經(jīng)濟回升不是很明顯，這主要是制造業(yè)回升不明顯，銀行在該區域的經(jīng)營(yíng)情況恢復還需要一定時(shí)間。盡管銀行的不良貸款出現了“雙升”，但“不良水平還在銀行業(yè)控制的能力之下”。
    國泰君安預計，由于不良周期具有滯后性，預計銀行不良率將基本穩定，但不良規�？赡苋詴�(huì )溫和上升。
    銀行轉型在路上
    一直以來(lái)，中國銀行業(yè)過(guò)于依賴(lài)利差的收入結構備受詬病，也是中國銀行業(yè)致力于改善的方向，加上我國利率市場(chǎng)化步伐的加快，銀行業(yè)的壓力驟現，這也對改善收入結構起到促進(jìn)作用。
    從上市銀行三季報中可以看出，銀行業(yè)凈利潤增速進(jìn)一步收窄。中間業(yè)務(wù)收入占比繼續提升，不少銀行的戰略重心更為傾向中小微企業(yè)貸款和零售業(yè)務(wù)。
    “前三季度浦發(fā)營(yíng)業(yè)收入同比增長(cháng)１９．１５％，而且增長(cháng)額中９６％來(lái)源于手續費和傭金凈收入以及利息凈收入。其中手續費和傭金凈收入在整個(gè)營(yíng)業(yè)收入中的占比持續提高�！蹦率副硎�。
    中間業(yè)務(wù)收入顯著(zhù)提升成為浦發(fā)銀行前三季度盈利增長(cháng)的主要驅動(dòng)因素之一。據介紹，三季度浦發(fā)累計實(shí)現非利息凈收入１１３．３９億元，非利息凈收入占營(yíng)業(yè)收入的１５．６４％，同比上升了４．３９個(gè)百分點(diǎn)。
    錢(qián)文揮認為，從貸款增量來(lái)看，趨勢相對平穩，銀行不會(huì )再回到過(guò)去高速增長(cháng)態(tài)勢。這主要是因為，一方面銀行信貸在社會(huì )融資總量中比例的下降是個(gè)趨勢。另一方面，過(guò)去擴大貸款增加利差收益提高利潤增長(cháng)的模式難以為繼，資本消耗太大。
    “因此，銀行要轉變發(fā)展方式，必須要把信貸發(fā)展增速放緩，增加中間收入，手續費收入，維持利潤的合理增長(cháng)�！卞X(qián)文揮說(shuō)。