一邊是百分之四點(diǎn)幾的年化收益，最低一塊錢(qián)就能起投，資金能像活期存款一樣隨時(shí)取用；一邊也是約百分之四點(diǎn)幾的年化收益，投資門(mén)檻卻達五萬(wàn)，資金面臨一個(gè)月、三個(gè)月或半年不等的鎖定期。有理財需求的普通百姓，面臨這兩項投資，該如何選擇？答案不言而喻。
　　于是，在近日舉行的第九屆北京金博會(huì )上，人們看到這樣一幕：分布于工行、中行、農行、建行等傳統大行展臺前咨詢(xún)業(yè)務(wù)的參觀(guān)者全加起來(lái)，也敵不過(guò)余額寶一家展臺前排隊等著(zhù)咨詢(xún)開(kāi)戶(hù)的人數多，往年備受青睞的銀行理財產(chǎn)品，如今卻少人問(wèn)津。
　　“不得不佩服余額寶吸引客戶(hù)的能力�！币患覅⒄菇鸩�會(huì )的銀行展臺工作人員在觀(guān)摩余額寶展臺后對記者表示，幾幅展板，幾張漫畫(huà)，就將余額寶的性質(zhì)、資金投向、風(fēng)險以幾乎人人都能看明白的方式做了全方位的介紹。相比之下，銀行、基金公司對于理財產(chǎn)品的推介方式“看似很詳實(shí)”“實(shí)則云里霧里”。
　　細心觀(guān)察，記者發(fā)現，普通百姓對于投資理財的知情需求基本包括三個(gè)方面：投資收益、資金投向以及風(fēng)險狀況，這在余額寶的推介展板中很容易找到答案：
　　投資收益大約4.5%每年，產(chǎn)品同時(shí)列示“成立以來(lái)七日年化收益率平均達到4.5%”；收益從何而來(lái)？投資金融同業(yè)協(xié)議存款和短期債券，“寶粉們把錢(qián)湊起來(lái)，咱們就是大客戶(hù)，同業(yè)協(xié)議存款利率會(huì )比平時(shí)存銀行高很多哦”；關(guān)于投資風(fēng)險，推介資料將其與天氣現象對比，將余額寶的風(fēng)險形容為“微風(fēng)”，相應的，期貨風(fēng)險被形容為“龍卷風(fēng)”，股票被形容為“五級大風(fēng)”。
　　這樣親民的姿態(tài)，幾乎為零的投資門(mén)檻以及方便快捷的操作體驗，令一批類(lèi)似余額寶的互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品近一段時(shí)間“火得一塌糊涂”。余額寶6月13日上線(xiàn)，截至9月底資金規模已達到556億元，規模增長(cháng)近10倍，客戶(hù)數突破1300萬(wàn)；10月28日上線(xiàn)的百度理財平臺“百發(fā)”，一天內銷(xiāo)售超過(guò)10億元，購買(mǎi)用戶(hù)數量超過(guò)12萬(wàn)。
　　當然，相比超過(guò)十萬(wàn)億元余額的銀行理財產(chǎn)品以及幾十萬(wàn)億元的銀行存款來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融吸納的資金規模還只是小兒科，但這種爆發(fā)性增長(cháng)的態(tài)勢已經(jīng)值得以銀行為代表的傳統金融業(yè)關(guān)注。
　　有針對16家上市銀行三季報的統計顯示，和半年末存款余額相比，部分銀行出現三季末存款增長(cháng)乏力、甚至存款負增長(cháng)的現象，其中三季末建行存款余額較二季度末環(huán)比減少334億元，活期存款更是減少661億元。
　　事實(shí)上，高于銀行存款甚至銀行理財產(chǎn)品收益的投資品種并不少，比如，年收益率達到百分之十幾的企業(yè)債券、利率遠高于銀行存款的同業(yè)協(xié)議存款、收益率超過(guò)10%的項目貸款計劃等等。只是，一直以來(lái)，大部分有心理財、但資金并不雄厚的百姓被擋在了信息不對稱(chēng)、起步資金門(mén)檻之后。
　　然而，互聯(lián)網(wǎng)的普及以及一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向金融的滲透，正在改變這一切。如今，透過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺，有貸款需求的人和企業(yè)可以很快找到能夠提供貸款的對象和最優(yōu)的貸款利率，有投資需求的人士也可以很方便搜尋到最適宜自身的收益和風(fēng)險配對。
　　“當互聯(lián)網(wǎng)金融能夠吸納一定的資金規模，同時(shí)配合監管規則制度的變革，相信未來(lái)百姓理財模式將與現在完全不同�！币晃粡臉I(yè)多年的理財分析人士說(shuō)。
　　中國人民大學(xué)教授吳曉求在金博會(huì )期間舉辦的中國金融年度論壇上也預言，互聯(lián)網(wǎng)將會(huì )改變當前中國金融高度壟斷、競爭不充分、不透明的現狀，互聯(lián)網(wǎng)將推動(dòng)中國金融體系發(fā)生基因式變革。
　　監管的態(tài)度也不再模糊。針對近期互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問(wèn)題，證監會(huì )新聞發(fā)言人就表示，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的出現，顯示出融合順應市場(chǎng)需求，但在合作過(guò)程中，有兩種機構業(yè)務(wù)邊界模糊的情況。如果融合出現在邊界模糊的地方，證監會(huì )的態(tài)度是要積極與機構溝通，探討如何利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)更好地為投資者服務(wù)。
　　百姓理財，是時(shí)候“換口鍋吃飯”了。對于普通百姓來(lái)說(shuō)，這些當然是好消息：下一次有投資理財需求，選擇不只是銀行，而是更多，而且會(huì )越來(lái)越多�！敖窈蟛粫�(huì )再存活期了，一年期的定期到期后，可能也不會(huì )再續存了�！痹诮鸩�會(huì )上充分了解余額寶與傳統儲蓄的區別后，北京市民李先生這樣對記者說(shuō)。