■大行的責任系列報道之四
對于農業(yè)銀行而言，縣域經(jīng)濟并不只意味著(zhù)競爭藍海，同樣也是一家大型商業(yè)銀行發(fā)揮其社會(huì )價(jià)值的主要陣地。
記者在京鄂兩地的采訪(fǎng)中看到，在農業(yè)銀行支持縣域經(jīng)濟、推進(jìn)城鄉統籌的戰略藍圖中，深化農村基礎金融服務(wù)，推進(jìn)新型城鎮化和支持農業(yè)產(chǎn)業(yè)化等方面，成為其發(fā)力的關(guān)鍵點(diǎn)。
農業(yè)銀行這份深耕縣域的堅守也反映在財報之中。三季報數據顯示，截至9月末，農業(yè)銀行縣域金融業(yè)務(wù)總資產(chǎn)達54296.26億元，較上年末增加4502.82億元，增長(cháng)9.04%。同期，全行總資產(chǎn)增長(cháng)10.23%�？h域發(fā)放貸款和墊款總額22919.9億元，較上年末增加2427.73億元，增長(cháng)11.85%，同期全行增長(cháng)10.48%。雖然縣域資產(chǎn)增速不及全行平均，但縣域貸款增速反而比全行平均高出1.37個(gè)百分點(diǎn)。
爭做新型城鎮化建設的
“首選銀行”
推進(jìn)新型城鎮化在基礎設施、產(chǎn)業(yè)發(fā)展和改善民生等多方面對金融服務(wù)提出了新的需求。作為縣域經(jīng)濟的金融主力，在準確理解新型城鎮化科學(xué)內涵的基礎上，農業(yè)銀行全面梳理了這些新需求，在戰略層面強化了整體規劃，細化了不同區域的業(yè)務(wù)重點(diǎn)，制定了差異化的策略。
這一理念被基層農業(yè)銀行在實(shí)踐中所貫徹�！巴七M(jìn)新型城鎮化建設沒(méi)有統一模式，金融服務(wù)城鎮化建設也沒(méi)有現成的模式可遵循，必須根據各地不同需求提供有針對性的方案，荊門(mén)市分行細分需求層次，因地制宜確定服務(wù)路線(xiàn)，邁出了金融服務(wù)城鎮化服務(wù)的第一步�！鞭r業(yè)銀行湖北省荊門(mén)分行行長(cháng)何行成對《經(jīng)濟參考報》記者說(shuō)。
據介紹，農業(yè)銀行湖北省荊門(mén)分行通過(guò)對城鎮化建設中的需求調查和分析，繪制了金融服務(wù)新型城鎮化建設路線(xiàn)圖，“按圖索驥”創(chuàng )新金融產(chǎn)品，加大對城鄉一體化、人口城市化、新型工業(yè)化發(fā)展的支持力度，以需求為導向找準了金融服務(wù)新型城鎮化建設的切入點(diǎn)。
其實(shí)，早在幾年前，農業(yè)銀行荊門(mén)分行鐘祥市支行的客戶(hù)經(jīng)理們就人手一冊《金融生態(tài)示意圖》，描繪了區域經(jīng)濟分布、支柱產(chǎn)業(yè)分布和三農金融服務(wù)分布狀況，全市每個(gè)村的資源物產(chǎn)、特色產(chǎn)業(yè)、龍頭企業(yè)、種養大戶(hù)、信用環(huán)境等情況一目了然。2012年，荊門(mén)分行又專(zhuān)門(mén)委托國家統計局荊門(mén)調查隊，歷時(shí)半年，調查全市56個(gè)鄉鎮、街辦，占到總數的98.2%，對在推進(jìn)新型工業(yè)化、城鎮化和農業(yè)現代化過(guò)程中的金融服務(wù)特點(diǎn)、融資需求以及面臨的問(wèn)題作了一次全面摸底。
“在‘金融生態(tài)圖’的指引下，荊門(mén)分行主動(dòng)開(kāi)展組織架構再造和服務(wù)模式創(chuàng )新，實(shí)現了金融資源與經(jīng)濟資源的合理配置、有效對接，并在實(shí)踐中圍繞人口城鎮化、產(chǎn)業(yè)城鎮化、公共服務(wù)城鎮化、基礎設施城鎮化以及金融服務(wù)城鎮化等方面開(kāi)展嘗試�！焙涡谐烧f(shuō)。
農業(yè)銀行湖北分行更是加大資源投入力度。今年2月，湖北省政府和農業(yè)銀行簽訂了《城鎮化建設與金融服務(wù)全面對接合作備忘錄》。未來(lái)5年內，湖北分行將向該省城鎮化建設投放不少于1000億元貸款。其中，2013年投入200億元貸款，重點(diǎn)支持290個(gè)城鎮化建設項目。
農業(yè)銀行戰略規劃部副總經(jīng)理李運透露，農業(yè)銀行正力爭成為新型城鎮化建設領(lǐng)域各類(lèi)客戶(hù)的“首選銀行”。目前，農業(yè)銀行的城鎮化相關(guān)貸款余額超過(guò)3400億元，城鎮化金融服務(wù)覆蓋全國50%以上的縣城。
不久前，農業(yè)銀行還專(zhuān)門(mén)出臺了《中國農業(yè)銀行城鎮化建設信貸政策指引》�！吨敢方Y合當前新型城鎮化建設的要求，全面整合了目前農業(yè)銀行服務(wù)城鎮化建設的信貸政策、產(chǎn)品和流程。其中值得關(guān)注的是，農業(yè)銀行重新梳理和整合了支持城鎮化建設的12類(lèi)信貸產(chǎn)品，既包括了城市基礎設施建設等傳統產(chǎn)品，又針對城鎮化進(jìn)程中出現的“城中村”改造等新內容創(chuàng )新了相應的信貸產(chǎn)品，同時(shí)圍繞“人的城鎮化”突出了對新市民、新農民就業(yè)和消費的信貸支持。
支持農業(yè)產(chǎn)業(yè)化
助推縣域經(jīng)濟發(fā)展
如果說(shuō)新型城鎮化是縣域經(jīng)濟的未來(lái)，產(chǎn)業(yè)化農業(yè)則是縣域經(jīng)濟當下的支柱，它也是農業(yè)銀行助推縣域經(jīng)濟的主要抓手之一。
湖北匯春集團是湖北省著(zhù)名農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，旗下發(fā)展有匯春生物科技、匯春物流貿易、匯春名優(yōu)農產(chǎn)品三家企業(yè)，形成了以農副產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、運輸、銷(xiāo)售為鏈條的產(chǎn)供銷(xiāo)一條龍經(jīng)營(yíng)模式，年銷(xiāo)售收入近1億元。然而，匯春集團成立初注冊資本僅80萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)中亟需資金擴大規模，其背后的金融推手正是農業(yè)銀行。
2012年，農業(yè)銀行湖北分行營(yíng)業(yè)部對匯春集團進(jìn)行信用等級評定，綜合考察經(jīng)營(yíng)、財務(wù)和押品后，實(shí)際為其綜合授信1000萬(wàn)元，授信項下的業(yè)務(wù)品種包括短期流動(dòng)資金貸款、30%保證金的銀行承兌匯票及國內信用證，額度打通使用。農業(yè)銀行資金流的注入讓匯春集團實(shí)現了跨越式發(fā)展，如今匯春集團已增資到3800萬(wàn)元。與此同時(shí)，農業(yè)銀行在單位賬戶(hù)結算、POS機上線(xiàn)、電子銀行、個(gè)人金融產(chǎn)品等方面傾力支持，不僅彌補了流動(dòng)資金缺口，還為匯春集團資金流的順暢運轉護航。
截至去年末，匯春集團實(shí)際用信額為流動(dòng)資金貸款800萬(wàn)元，全年累計通過(guò)農業(yè)銀行結算資金逾億元。目前，農業(yè)銀行仍是匯春集團唯一一家貸款行，各項業(yè)務(wù)份額占其總量八成以上。匯春集團負責人告訴記者，“農業(yè)銀行是我們匯春集團的發(fā)展的見(jiàn)證者，確確實(shí)實(shí)發(fā)揮了金融支農惠農、服務(wù)現代都市農業(yè)的巨大作用”。
湖北匯春集團僅僅是農業(yè)銀行湖北分行營(yíng)業(yè)部支持農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)服務(wù)大武漢都市農業(yè)的一個(gè)縮影。近年來(lái)，農業(yè)銀行湖北分行營(yíng)業(yè)部對農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)授信共計31戶(hù)，其中國家級農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)有3家，省級農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)有11家，省級以下農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)有17家，授信金額總計15.3億元。
在農業(yè)銀行總行層面，其更是不斷加大對產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的支持力度。今年，農業(yè)銀行先后與財政部、農業(yè)部簽訂戰略合作協(xié)議，積極支持產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展。同時(shí)，農業(yè)銀行還積極支持農業(yè)科技創(chuàng )新。目前，農業(yè)銀行為全國244戶(hù)農業(yè)科技企業(yè)提供103億元的授信支持，支持了50%的國家級種業(yè)骨干企業(yè)，與65家國家級農業(yè)科技園建立了合作關(guān)系；投放貸款1165億元，支持了52個(gè)國家級現代農業(yè)示范區建設。
完善農村基礎服務(wù)
促進(jìn)普惠金融
在改善農村基礎金融服務(wù)方面，農業(yè)銀行則依托于“金穗惠農通”工程的建設，承擔起了國有大行履行普惠金融的社會(huì )責任。
金穗惠農通工程，以惠農卡為載體，通過(guò)加強與商務(wù)、電信、衛生以及基層“兩委”等合作，在農村商店、衛生室、農資店等布放金融電子機具、設立惠農通工程服務(wù)點(diǎn)，為廣大農民提供便捷的查詢(xún)、轉賬、消費、取現等金融服務(wù)，實(shí)現了農民“人不出村”就能辦理大部分金融業(yè)務(wù)，改善了農村金融支付結算環(huán)境。
截至9月末，農業(yè)銀行在縣域農村地區設立金穗惠農通工程服務(wù)點(diǎn)58.25萬(wàn)個(gè)，其中助農取款服務(wù)點(diǎn)31.2萬(wàn)個(gè)，共布放電子機具116.86萬(wàn)臺，累計投入各類(lèi)電子機具等成本10多億元，每年投入運營(yíng)維護、通信補貼等配套資金10多億元。其中，在三類(lèi)重點(diǎn)區域(“萬(wàn)村千鄉市場(chǎng)工程”農家店信息化改造試點(diǎn)區域、新農保新農合等代理區域、惠農卡集中發(fā)卡區域)覆蓋率達到了87.4%；探索形成了以重慶為代表的依托“萬(wàn)村千鄉市場(chǎng)工程”農家店模式、以湖北和甘肅為代表的新農保新農合項目帶動(dòng)模式，還有以山西為代表的“三鏈”(物流鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈)、四川銀訊通、浙江移動(dòng)服務(wù)包、福建海上銀行、湖北富迪商融結合、山東壽光惠農一卡通等多種行之有效的服務(wù)模式。
通過(guò)“金穗惠農通”工程，農業(yè)銀行在農村地區初步搭建起現代化的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，打通了農村金融服務(wù)的“最后一公里”。
縣域金融服務(wù)是公益
也是業(yè)務(wù)亮點(diǎn)
在股改上市之前，市場(chǎng)一直在探討“面向三農”與“商業(yè)運作”是否能夠兼得。經(jīng)過(guò)幾年的實(shí)踐，農業(yè)銀行已經(jīng)給出了答案，縣域金融業(yè)務(wù)是公益更是方向，縣域市場(chǎng)未來(lái)也將成為銀行必爭之地。
在農業(yè)銀行湖北分行行長(cháng)姜瑞斌看來(lái)，縣域業(yè)務(wù)是業(yè)務(wù)發(fā)展的根基，也是湖北分行區別于其他大行的特色。要力爭在三至五年內打造成為縣域領(lǐng)軍銀行，在競爭能力、客戶(hù)質(zhì)量、發(fā)展品質(zhì)和創(chuàng )效水平四個(gè)方面領(lǐng)先于同業(yè)。他的目標是，今年，湖北分行要確�？h域貸款增幅高于全省平均增幅，力爭縣域貸款增量占比達到40%以上。
縣域金融的效益也已經(jīng)在財報中體現。半年報數據顯示，上半年，縣域金融業(yè)務(wù)存貸利差4.76%，高于全行50個(gè)基點(diǎn)。
“縣域金融業(yè)務(wù)定價(jià)優(yōu)勢突出、縣域盈利貢獻突出�！鞭r業(yè)銀行管理層提到，上半年，縣域金融業(yè)務(wù)實(shí)現稅前利潤466.14億元，同比增長(cháng)39.5%。農業(yè)銀行稱(chēng)，原因有三，一是縣域金融各項業(yè)務(wù)穩步發(fā)展，利息凈收入和手續費及傭金凈收入保持較快增長(cháng)；二是低成本滲透有效提升了縣域金融業(yè)務(wù)的運營(yíng)效率，成本收入比同比下降3.09個(gè)百分點(diǎn)；三是風(fēng)險管控能力增強，資產(chǎn)減值損失同比減少24.41億元。