文件要點(diǎn)：
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　　1）有序擴大人民幣匯率浮動(dòng)區間，增強人民幣匯率雙向浮動(dòng)彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定；

　　2）央行基本退出常態(tài)式外匯市場(chǎng)干預，建立以市場(chǎng)供求為基礎，有管理的浮動(dòng)匯率制度。

　　3）著(zhù)力健全市場(chǎng)利率定價(jià)自律機制，提高金融機構自主定價(jià)能力；做好貸款基礎利率報價(jià)工作，為信貸產(chǎn)品定價(jià)提供參考；

　　4）近中期，注重培育形成較為完善的市場(chǎng)利率體系，完善央行利率調控框架和利率傳導機制。中期，全面實(shí)現利率市場(chǎng)化，健全市場(chǎng)化利率宏觀(guān)調控機制。

　　5）取消合格境內投資者、合格境外機構投資者的資格和額度審批，將相關(guān)投資便利擴大到境內外所有合法機構。

　　6）逐步允許具備條件的境外公司在境內資本市場(chǎng)發(fā)行股票，拓寬居民投資渠道。

　　7）有序提升個(gè)人資本項目交易可兌換程度，進(jìn)一步提高直接投資者、直接投資者清盤(pán)和信貸等的可兌換便利化程度，在有管理的前提下推進(jìn)衍生金融工具交易可兌換。

　　8）在鼓勵合理創(chuàng )新的同時(shí)，限制與實(shí)體經(jīng)濟嚴重脫節的復雜金融衍生品。

　　9）加快建立存款保險制度，完善金融機構市場(chǎng)化退出機制。

　　央行行長(cháng)周小川今日在《十八屆三中全會(huì )輔導讀本》發(fā)表署名文章：《全面深化金融業(yè)改革開(kāi)放 加快完善金融市場(chǎng)體系》一文，文章多次出現“減少”、“退出”、“避免”干預的字眼。
　　周小川此文分為五個(gè)章節，分別是構建更具競爭性和包容性的金融服務(wù)業(yè)、健全多層次資本市場(chǎng)體系、穩步推進(jìn)匯率和利率市場(chǎng)化改革、加快實(shí)現人民幣資本項目?jì)稉Q以及完善金融監管。

　　穩步推進(jìn)匯率和利率市場(chǎng)化改革

　　針對如何穩步推進(jìn)匯率和利率市場(chǎng)化改革，周小川提出三點(diǎn)措施，首先是繼續完善人民幣匯率市場(chǎng)化形成機制，促進(jìn)國際收支平衡。發(fā)展外匯市場(chǎng)，豐富外匯產(chǎn)品；根據外匯市場(chǎng)發(fā)育狀況和經(jīng)濟金融形勢，有序擴大人民幣匯率浮動(dòng)區間，增強人民幣匯率雙向浮動(dòng)彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定；進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)匯率的作用，央行基本退出常態(tài)式外匯市場(chǎng)干預，建立以市場(chǎng)供求為基礎，有管理的浮動(dòng)匯率制度。
　　其次，加快推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革。近期，著(zhù)力健全市場(chǎng)利率定價(jià)自律機制，提高金融機構自主定價(jià)能力；做好貸款基礎利率報價(jià)工作，為信貸產(chǎn)品定價(jià)提供參考；推進(jìn)同業(yè)存單發(fā)行與交易，逐步擴大金融機構負債產(chǎn)品市場(chǎng)化定價(jià)范圍。近中期，注重培育形成較為完善的市場(chǎng)利率體系，完善央行利率調控框架和利率傳導機制。中期，全面實(shí)現利率市場(chǎng)化，健全市場(chǎng)化利率宏觀(guān)調控機制。
　　最后，他指出，隨著(zhù)我國金融宏觀(guān)調控逐步由以數量調控為主轉為以?xún)r(jià)格調控為主，以及利率市場(chǎng)化改革的不斷推進(jìn)，有必要健全反映市場(chǎng)基準的國債收益率曲線(xiàn)。完善國債發(fā)行，優(yōu)化國債期限結構；完善債券做市支持機制，提高市場(chǎng)流動(dòng)性；進(jìn)一步豐富投資者類(lèi)型，穩步提高債券市場(chǎng)對內對外開(kāi)放程度，降低以買(mǎi)入并持有到期為主要目的的銀行與保險機構等投資者的比重，增加交易需求；改進(jìn)曲線(xiàn)編制技術(shù)，加大宣傳和應用推廣力度。

　　加快實(shí)現人民幣資本項目可兌換

　　對于加快實(shí)現人民幣資本項目可兌換，周小川提出，應該轉變跨境資本流動(dòng)管理方式，便利企業(yè)走出去。減少外匯管理中的行政審批，從重行政審批轉變?yōu)橹乇O測分析，從重微觀(guān)管制轉變?yōu)橹睾暧^(guān)審慎管理，從“正面清單”轉變?yōu)椤柏撁媲鍐巍�。方便企業(yè)走出去過(guò)程中的投融資行為，逐步提高境內企業(yè)向境外提供人民幣和外幣信貸及融資擔保的便利程度。
　　同時(shí)，推動(dòng)資本市場(chǎng)雙向開(kāi)放，有序提高跨境資本和金融交易可兌換程度。進(jìn)一步擴大合格境內機構投資者（QDII）和合格境外機構投資者（QFII）主體資格，增加投資額度。條件成熟時(shí)，取消合格境內投資者、合格境外機構投資者的資格和額度審批，將相關(guān)投資便利擴大到境內外所有合法機構。
　　研究建立境內外股市的互聯(lián)互通機制，逐步允許具備條件的境外公司在境內資本市場(chǎng)發(fā)行股票，拓寬居民投資渠道。在建立相關(guān)管理制度的前提下，放寬境外機構境內發(fā)行人民幣債券資格限制。有序提升個(gè)人資本項目交易可兌換程度，進(jìn)一步提高直接投資者、直接投資者清盤(pán)和信貸等的可兌換便利化程度，在有管理的前提下推進(jìn)衍生金融工具交易可兌換。

　　外債管理

　　周小川在文件中表示，將建立健全針對外債和資本流動(dòng)的宏觀(guān)審慎政策框架，提高可兌換條件下的風(fēng)險管理水平。綜合考慮資產(chǎn)負債幣種、期限等匹配情況，合理調控外債規模，優(yōu)化外債結構，做好外債監測，防范外債風(fēng)險。加強反洗錢(qián)和反恐融資方面的管理。保持對非法資金跨境流動(dòng)的高壓政策，同時(shí)防止過(guò)度利用避稅天堂。加強對短期投機性資本流動(dòng)特別是金融衍生品交易監測。
　　文件強調，在鼓勵合理創(chuàng )新的同時(shí)，限制與實(shí)體經(jīng)濟嚴重脫節的復雜金融衍生品，堅持金融創(chuàng )新為實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)的原則要求，同時(shí)按照最新的國際標準推動(dòng)場(chǎng)外金融衍生品市場(chǎng)的監管改革。在緊急情況下，可以對資本流動(dòng)采取臨時(shí)性管理措施。

　　完善金融監管

　　在金融監管部分，周小川強調，完善逆周期資本要求和系統重要性銀行附加資本要求，適時(shí)引進(jìn)國際銀行業(yè)流動(dòng)性和杠桿率監管新規，細化金融機構分類(lèi)標準，統一監管政策，減少監管套利，彌補監管真空。明確對交叉性金融業(yè)務(wù)和金融控股公司的監管職責和規則，增強監管的針對性、有效性。
　　對于金融監管協(xié)調部際聯(lián)席會(huì )議機制，周小川提出將重點(diǎn)加強貨幣政策與金融監管政策、交叉性金融產(chǎn)品和跨市場(chǎng)金融創(chuàng )新的協(xié)調，實(shí)現金融信息共享，減少監管真空和監管重復，形成監管合力。
　　對于中央和地方金融監管職責，該文明確，堅持中央金融管理部門(mén)對金融業(yè)的統一管理，引導地方政府遵循“區域性”原則履行好相關(guān)職能。明確地方政府對地方性金融機構和金融市場(chǎng)的監督管理職責，以及在地方金融風(fēng)險處置中的責任，強化日常監管，減少行政干預，加大對非法金融活動(dòng)的打擊力度，及時(shí)有效地處置轄區金融業(yè)突發(fā)事件，改善本地區金融生態(tài)。規范地方政府對金融機構的出資人職責，避免對金融機構商業(yè)性經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的行政干預。

　　建立存款保險制度

　　文件指出，將加快建立功能完善、權責統一、運作有效的存款保險制度，促進(jìn)形成市場(chǎng)化的金融風(fēng)險防范和處置機制。
　　存款保險制度要覆蓋所有存款類(lèi)金融機構，實(shí)行優(yōu)先賠償和基于風(fēng)險的差別費率機制，建立事前累積的基金，具備必要的信息收集與核查，早期就征集風(fēng)險處置等基本職責，與現有金融穩定機制有機銜接，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩定。
　　完善金融機構市場(chǎng)化退出機制
　　另外文件強調將完善金融機構市場(chǎng)化退出機制。通過(guò)明確金融機構經(jīng)營(yíng)失敗時(shí)的推出規則，包括風(fēng)險補償和分擔機制，加強對存款人的保護，有效防止銀行擠兌。進(jìn)一步厘清政府和市場(chǎng)的邊界，加強市場(chǎng)約束，防范道德風(fēng)險，從根本上防止金融體系風(fēng)險的累積。