中信銀行的小微業(yè)務(wù)推進(jìn)再獲助力。中信銀行11月13日公告稱(chēng)，該行于2013年11月7日在全國銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行總額為150億元人民幣的金融債券。中信銀行表示，本次金融債券募集的款項將全部用于支持小型微型企業(yè)貸款。
    該行日前公告稱(chēng)，在全國銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行金額不超過(guò)300億元人民幣的金融債券，按有關(guān)規定發(fā)行金融債券所募集資金全部用于發(fā)放小微企業(yè)貸款。
　　據了解，中信銀行將以此次獲批發(fā)行小微金融債為契機，根據小微客戶(hù)的金融需求特點(diǎn)，進(jìn)一步提升對小微企業(yè)的金融服務(wù)，不斷創(chuàng )新小微企業(yè)金融服務(wù)模式，提高審批和服務(wù)效率，為廣大小微企業(yè)提供更有力的金融支持。

　　聚焦小微企業(yè)

　　據中信銀行介紹，2012年下半年以來(lái)，按照小企業(yè)業(yè)務(wù)重心“下移”的基本思路，中信銀行著(zhù)力推動(dòng)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)向“小微化”發(fā)展，主動(dòng)調整小企業(yè)金融業(yè)務(wù)客戶(hù)定位與經(jīng)營(yíng)管理模式，真正“彎下腰”服務(wù)于小微企業(yè)，逐步形成客戶(hù)定位小微化、營(yíng)銷(xiāo)組織零售化、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)標準化、運營(yíng)管理流程化、風(fēng)險控制集約化的小微金融服務(wù)體系。
　　目前該行已形成一套符合小型微型企業(yè)特點(diǎn)的服務(wù)體系，形成了以垂直管理集群營(yíng)銷(xiāo)和全程風(fēng)險控制為內涵的小企業(yè)金融服務(wù)模式。
　　中信銀行在細分小企業(yè)行業(yè)屬性和經(jīng)營(yíng)行為特點(diǎn)的基礎上，確定了以集群模式開(kāi)發(fā)客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)思路，通過(guò)有效的風(fēng)險過(guò)濾以及信用增級安排，形成了“集群營(yíng)銷(xiāo)+信用增級”的業(yè)務(wù)模式。針對“一鏈兩圈三集群”(一鏈，指供應鏈上下游；兩圈，指商貿企業(yè)集聚圈和制造企業(yè)集聚圈；三集群，指市場(chǎng)、商會(huì )、園區集群)的目標客戶(hù)，將“粗放營(yíng)銷(xiāo)”轉為“精準營(yíng)銷(xiāo)”，并結合專(zhuān)業(yè)化平臺優(yōu)勢設計了大型市場(chǎng)、地方商會(huì )、產(chǎn)業(yè)園區、大賣(mài)場(chǎng)等特色集群服務(wù)方案，完善了適用于小微企業(yè)的集群營(yíng)銷(xiāo)信貸技術(shù)。
　　在客戶(hù)定位上，該行重點(diǎn)扶持單戶(hù)貸款金額500萬(wàn)元人民幣以下的小微企業(yè)，并將小企業(yè)客戶(hù)對象從制造業(yè)向服務(wù)業(yè)、從大宗商品原材料向消費品、從生產(chǎn)服務(wù)向生活服務(wù)轉變，進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。在營(yíng)銷(xiāo)組織上，重點(diǎn)圍繞目標細分行業(yè)，強化市場(chǎng)規劃工作，加快推動(dòng)小微企業(yè)特色支行建設，目前已在重點(diǎn)區域、重點(diǎn)分行成立了15家首批特色支行。
　　在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)上，進(jìn)一步貼近市場(chǎng)、突出特色，建立標準化小微企業(yè)產(chǎn)品體系。在運營(yíng)管理上，強化扁平化業(yè)務(wù)模式，探索建立城市分行集中運營(yíng)管理平臺，通過(guò)崗位分離、專(zhuān)業(yè)化分工，建立標準化的運營(yíng)流程。
　　在風(fēng)險控制方面，積極引入量化的風(fēng)險控制技術(shù)，完善小微企業(yè)評分卡，建立更為科學(xué)的風(fēng)險管理體制。
　　截至2013年6月末，按照四部委小微企業(yè)統計口徑，中信銀行小型微型企業(yè)及個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款余額為3300.22億元人民幣，較年初增長(cháng)19.68%，高于全行各項貸款平均增速9.74個(gè)百分點(diǎn)；小型微型企業(yè)及個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款增量為571.54億元人民幣，比2012年同期多增258.96億元人民幣。

　　四大系列專(zhuān)有產(chǎn)品

　　小微貸款余額高速增長(cháng)的背后，體現的是中信銀行的獨有服務(wù)模式。據中信銀行有關(guān)人士介紹，目前該行針對小微企業(yè)專(zhuān)門(mén)推出了申請標準化、審批流程化的產(chǎn)品，區分不同區域、不同行業(yè)、不同客戶(hù)群的不同特征，針對性地研發(fā)適應性產(chǎn)品，現已形成了4大系列產(chǎn)品。
　　(1)信捷貸系列
　　信捷貸是指針對小企業(yè)資金需求急的特點(diǎn)，簡(jiǎn)化客戶(hù)申請手續，優(yōu)化內部審批流程，快速滿(mǎn)足小企業(yè)資金需求的貸款業(yè)務(wù)。
　　具體來(lái)看，針對小微企業(yè)(含個(gè)體工商戶(hù))及企業(yè)主，采用抵押、質(zhì)押、保證和信用擔保方式，快速發(fā)放的流動(dòng)資金貸款，包含：抵押貸、質(zhì)押貸、保證貸和信用貸，最高可貸1000萬(wàn)元人民幣，最長(cháng)可貸10年。
　　“只要資料齊全，最快兩天就能完成審批”，中信銀行小企業(yè)金融部一位負責人介紹，“信捷貸在客戶(hù)準入、風(fēng)險控制點(diǎn)標準化的基礎上，對貸前調查、授信審批及貸后管理等整體授信流程根據小微業(yè)務(wù)特點(diǎn)進(jìn)行優(yōu)化，在控制風(fēng)險的同時(shí)提高業(yè)務(wù)辦理效率，該產(chǎn)品能很好地滿(mǎn)足小微客戶(hù)對貸款‘短、頻、急’的需求特點(diǎn)�！�
　　(2)種子貸系列
　　種子貸是指針對無(wú)法提供有效抵質(zhì)押擔保的小企業(yè)，利用第三方資金或借款人自身提供小額保證金的方式，形成風(fēng)險緩釋資金池，為客戶(hù)提供增信的貸款業(yè)務(wù)。
　　實(shí)踐中，通常以政府、園區、供應鏈核心企業(yè)等第三方合作機構或多個(gè)借款人自身提供資金形成的種子基金為主要擔保方式，為小微企業(yè)及企業(yè)主提供融資服務(wù)，包含合作式種子基金和互助式種子基金。以種子基金為特色擔保方式，提供3-8倍的授信金額為特點(diǎn)。
　　(3)商戶(hù)貸系列
　　商戶(hù)貸是指針對商貿批發(fā)及零售市場(chǎng)內的商戶(hù)，以商戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況或商鋪租售價(jià)值為依據，發(fā)放的流動(dòng)資金貸款，據了解，“商戶(hù)貸”產(chǎn)品種類(lèi)包括物業(yè)貸、租權貸、租金貸、聯(lián)保貸、流量貸、信用貸，授信額度最高可達500萬(wàn)元人民幣。
    中信銀行上述負責人表示，“商戶(hù)貸”在整體授信流程等方面進(jìn)行了一系列優(yōu)化，兩天即可完成審批。
    (4)POS貸
　　POS貸是指根據小微企業(yè)、市場(chǎng)商戶(hù)的POS刷卡流量，發(fā)放流動(dòng)資金貸款，貸款額度一般為客戶(hù)月均POS流水量放大3倍，最高200萬(wàn)元人民幣，針對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)可以主動(dòng)給予授信。
　　據介紹，“由于POS貸在資料收集、報告撰寫(xiě)、審查審批等方面具有突出優(yōu)勢，該產(chǎn)品得到了小微企業(yè)客戶(hù)的一致認可”。