大行的責任系列報道之六
作為系統重要性銀行，長(cháng)期以來(lái)，中國農業(yè)銀行堅持按照國家宏觀(guān)調控方向和產(chǎn)業(yè)政策導向，科學(xué)把握信貸資源投放的重點(diǎn)、力度和節奏，充分發(fā)揮信貸資源的杠桿作用，著(zhù)力支持經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展的重要領(lǐng)域和薄弱環(huán)節，促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟的健康發(fā)展。
與此同時(shí)，作為一家面向“三農”、覆蓋城鄉的商業(yè)銀行，圍繞“三農”、小微企業(yè)、重點(diǎn)項目和基礎設施、個(gè)人消費，農業(yè)銀行構建起了“四輪驅動(dòng)”的信貸支持體系，作為其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的基石。這種“四輪驅動(dòng)”的戰略，全面提升了農業(yè)銀行金融服務(wù)的效率和質(zhì)量，被其定位為實(shí)現穩健經(jīng)營(yíng)和可持續發(fā)展所應堅持的方向。
這份堅持也讓農業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展碩果累累。三季報數據顯示，今年前9個(gè)月，農業(yè)銀行實(shí)現凈利潤1380.37億元，較上年同期增長(cháng)14.92%。但是，這份成績(jì)并未以犧牲公益責任為代價(jià)。數據顯示，前9個(gè)月，農業(yè)銀行縣域貸款增長(cháng)11.85%，高于全行整體貸款增長(cháng)水平。
可以說(shuō)，農業(yè)銀行在堅持服務(wù)“三農”“小微”、堅持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟、堅持社會(huì )公益和商業(yè)化運營(yíng)等多維度找到了平衡點(diǎn)。
因“三農”而生，伴“三農”成長(cháng)
農業(yè)銀行最早可追溯至1951年成立的農業(yè)合作銀行，是新中國時(shí)期成立的第一家專(zhuān)業(yè)銀行。在這60多年的實(shí)踐中，農業(yè)銀行一直堅守“三農”領(lǐng)域�？梢哉f(shuō)，農業(yè)銀行因“三農”而生，伴“三農”成長(cháng)，對農業(yè)、農村和農民有著(zhù)深厚感情。
股改上市以來(lái)，農業(yè)銀行進(jìn)一步強化面向“三農”的市場(chǎng)定位和歷史責任，緊緊圍繞“三農”發(fā)展的金融需求，積極探索大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農”的新機制、新模式、新渠道和新辦法，“三農”金融服務(wù)的廣度和深度不斷提升。
農業(yè)銀行三農部門(mén)負責人向《經(jīng)濟參考報》記者介紹說(shuō)，未來(lái)，農業(yè)銀行要持續加大對縣域“三農”的信貸投入，繼續按照高于全行貸款平均增速2-3個(gè)百分點(diǎn)的要求，落實(shí)年度信貸計劃。進(jìn)一步擴大信貸投入覆蓋面，特別是加大對新型經(jīng)營(yíng)主體的信貸支持。深化農戶(hù)信貸業(yè)務(wù)。通過(guò)信貸服務(wù)連通農業(yè)經(jīng)營(yíng)大戶(hù)、生產(chǎn)基地和終端消費農戶(hù)，建立與農業(yè)銀行客戶(hù)定位和風(fēng)險管理相適應的客戶(hù)群體。
信貸支持只是服務(wù)“三農”的一部分，農業(yè)銀行還依托“金穗惠農通”工程，積極推進(jìn)農村支付服務(wù)環(huán)境的改善，以打通農村金融的“最后一公里”。截至9月末，農業(yè)銀行已在農村地區設立“金穗惠農通”服務(wù)點(diǎn)58.2萬(wàn)個(gè)，布放電子機具116.9萬(wàn)臺，行政村覆蓋率66.6%。該行還積極推動(dòng)助農取款服務(wù)有序開(kāi)展。截至9月末，共設立助農取款服務(wù)點(diǎn)31.2萬(wàn)個(gè)，自2012年以來(lái)累計辦理助農取款3289.2萬(wàn)筆，取現金額超過(guò)82億元。一張覆蓋廣大農村的基礎金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò )初步形成。
同時(shí)，農業(yè)銀行在農村地區大力推廣惠農卡等非現金結算工具。截至9月末，農業(yè)銀行發(fā)放惠農卡1.4億張，代理1543個(gè)縣的新農保、新農合項目，代理種糧直補等其他涉農項目1667個(gè)，依托惠農卡累放農戶(hù)貸款超過(guò)6000億元。農業(yè)銀行使億萬(wàn)農民擁有了自己的銀行卡賬戶(hù)，逐步享受到安全便捷的現代金融服務(wù)。
完善服務(wù)體系，讓小微不再等“貸”
小微業(yè)務(wù)同樣是農業(yè)銀行的傳統優(yōu)勢，該行不斷完善小微企業(yè)信貸服務(wù)體系，積極推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟結構調整和轉型升級。截至9月末，農業(yè)銀行小微企業(yè)貸款余額7827億元，比年初增長(cháng)19.3%，支持客戶(hù)超24萬(wàn)戶(hù)，貸款增速和增量連續4年實(shí)現“兩個(gè)不低于”。
據介紹，為加大對小微支持力度，農業(yè)銀行今年相繼出臺了《小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法》、《小微企業(yè)授信管理辦法》和《小微企業(yè)信用等級評定補充規定》，從基本制度、綜合管理制度、信貸產(chǎn)品制度三個(gè)層面為小微企業(yè)量身打造了一套專(zhuān)門(mén)的信貸政策制度。
“我的企業(yè)真的是在農業(yè)銀行全力支持下壯大起來(lái)的”，每每談及農業(yè)銀行支小政策，桐鄉濮院支行的客戶(hù)鄭阿旭總是激動(dòng)不已。在農業(yè)銀行多年來(lái)的支持下，鄭阿旭從最初的羊毛衫生產(chǎn)個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)，成長(cháng)為濮院地區羊毛衫產(chǎn)業(yè)集群中生產(chǎn)企業(yè)的佼佼者，并逐步開(kāi)始多元化發(fā)展。
浙江嘉興塊狀經(jīng)濟特征顯著(zhù)，民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)達，在桐鄉濮院鎮，近年來(lái)羊毛衫產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展迅速，目前已成為世界最大的羊毛衫集散中心和國內技術(shù)水平最好、產(chǎn)業(yè)集聚度最高的毛針織服裝特色產(chǎn)業(yè)基地。
在濮院羊毛衫市場(chǎng)內有一大批像鄭阿旭這樣得益于農業(yè)銀行高效服務(wù)的“忠實(shí)客戶(hù)”。為更好地服務(wù)當地羊毛衫產(chǎn)業(yè)集群，農業(yè)銀行濮院支行在“一鎮一品”特色經(jīng)營(yíng)思路指導下，依托園區和市場(chǎng)的快速發(fā)展，不斷創(chuàng )新產(chǎn)品、加強服務(wù)、優(yōu)化流程、傾斜資源，多措并舉支持集群中小企業(yè)成長(cháng)。
“上級行轉授了信貸業(yè)務(wù)審批權限，支行推行了隨到隨開(kāi)的貸審會(huì )制度，對小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)推行”一站式審批“模式，實(shí)行評級、授信、用信同步辦理，努力讓客戶(hù)在第一時(shí)間得到資金支持。到2012年末，支行行已累計為600余戶(hù)小微企業(yè)提供金融服務(wù)，信貸支持小微企業(yè)200多戶(hù)，發(fā)放貸款3.94億元�！卞г褐行虚L(cháng)說(shuō)。
這種小微企業(yè)“一站式審批”的模式，得益于農行信貸管理制度層面的整體規劃。年初以來(lái)，農業(yè)銀行采取調整準入標準、下放分類(lèi)權限等措施，對小微企業(yè)客戶(hù)準入予以政策傾斜，將客戶(hù)分類(lèi)權限全部授予一級分行及以下，進(jìn)而將更多小微企業(yè)客戶(hù)納入信貸服務(wù)范圍。農行還實(shí)行客戶(hù)下沉戰略，小微企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)、調查、審查審批均在二級分行及以下完成，有效提高了審查審批工作效率和質(zhì)量。
支持重大項目，有“�！币灿小皦骸�
當前，我國經(jīng)濟正處于結構性改革的重要階段，也需要商業(yè)銀行加快調整信貸結構和客戶(hù)結構，強化對戰略性產(chǎn)業(yè)和薄弱環(huán)節的支持。
在農業(yè)銀行行長(cháng)張云看來(lái)，支持基礎設施建設和重點(diǎn)項目，有利于加快傳統產(chǎn)業(yè)轉型升級、推動(dòng)戰略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展、合理布局基礎設施和基礎產(chǎn)業(yè)。農業(yè)銀行將抓住產(chǎn)業(yè)升級和城鄉一體化建設機遇，加大對重點(diǎn)在建續建項目的支持力度，主動(dòng)加強與國家部委和地方政府的對接，為重點(diǎn)建設項目提供一攬子金融服務(wù)方案，全面滿(mǎn)足其多元化的金融需求。
為此，農業(yè)銀行調整了重點(diǎn)客戶(hù)和重大項目的經(jīng)營(yíng)策略。農業(yè)銀行提出，一是加快實(shí)現從“資金中介”向“金融服務(wù)綜合提供商”的轉變。二是完善重大營(yíng)銷(xiāo)項目庫建設，主動(dòng)加強與部委和地方的對接，鎖定重點(diǎn)目標客戶(hù)和項目。三是優(yōu)化信貸區域和行業(yè)政策，提高對客戶(hù)需求的響應效率。四是促進(jìn)綠色低碳發(fā)展。樹(shù)立“綠色信貸”理念，堅持有扶有控，按照設計開(kāi)發(fā)生態(tài)化、生產(chǎn)過(guò)程清潔化、資源利用高效化、環(huán)境影響最小化的要求，重點(diǎn)支持資源節約型和環(huán)境友好型產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
記者在采訪(fǎng)中還看到，農業(yè)銀行充分發(fā)揮大型商業(yè)銀行在引導社會(huì )資金流向、配置資源方面的積極作用，從戰略高度大力發(fā)展綠色金融，化解產(chǎn)能過(guò)剩矛盾，加大對節能減排、低碳環(huán)保以及傳統產(chǎn)業(yè)綠色改造領(lǐng)域的金融支持，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟的綠色發(fā)展。
“清潔發(fā)展機制顧問(wèn)業(yè)務(wù)”，是農業(yè)銀行一項旨在幫助縣域中小企業(yè)參與國際碳減排交易的業(yè)務(wù)。濟南鋼鐵正是通過(guò)這項業(yè)務(wù)，以及農業(yè)銀行為其設計辦理的國內首例碳交易預付款融資業(yè)務(wù)，提前鎖定了1500萬(wàn)歐元的碳減排收益。經(jīng)過(guò)幾年發(fā)展，農業(yè)銀行正在服務(wù)的國際碳減排項目已達到22個(gè)，涉及水電、風(fēng)電、生物質(zhì)發(fā)電等三大業(yè)務(wù)領(lǐng)域，在“碳金融”領(lǐng)域處于國內同業(yè)領(lǐng)先水平。
有“�！边�要有“壓”。在大力支持綠色經(jīng)濟的同時(shí)，農業(yè)銀行在信貸政策方面嚴控“兩高一�！毙袠I(yè)。該行運用客戶(hù)名單制管理、提高準入門(mén)檻、強化額度管控、上收審批權限等手段，有效地控制了相關(guān)行業(yè)貸款的增量和增速，遏制了“兩高一�！钡臄U張。目前，農業(yè)銀行已制定了包括鋼鐵、有色金屬、平板玻璃等行業(yè)在內的38個(gè)行業(yè)信貸政策并實(shí)行了客戶(hù)名單制管理，實(shí)現了對“兩高一�！钡娜采w。
整合資源，完善個(gè)人信貸業(yè)務(wù)體系
個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的重要組成部分。隨著(zhù)我國經(jīng)濟實(shí)力的發(fā)展壯大，居民收入不斷增長(cháng)，農業(yè)銀行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)發(fā)展也比較迅速，較好地滿(mǎn)足了客戶(hù)在生產(chǎn)、投資和消費方面的需求，同時(shí)為農業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展提供了堅實(shí)的基礎。
未來(lái)，農業(yè)銀行要進(jìn)一步整合資源，改善服務(wù)，提升個(gè)貸可持續發(fā)展能力。一是大力發(fā)展個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款，支持個(gè)人創(chuàng )業(yè)，擴展就業(yè)空間，創(chuàng )造社會(huì )財富。二是創(chuàng )新消費信貸產(chǎn)品。積極支持居民首套自住購房、大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、旅游等消費領(lǐng)域的信貸需求。三是加快互聯(lián)網(wǎng)個(gè)貸產(chǎn)品研發(fā)，提升客戶(hù)體驗，增強網(wǎng)絡(luò )渠道的協(xié)同服務(wù)能力。四是優(yōu)化個(gè)貸營(yíng)銷(xiāo)模式，針對社區、商圈和產(chǎn)業(yè)鏈，推進(jìn)個(gè)貸業(yè)務(wù)的批發(fā)銷(xiāo)售。
農行數據顯示，截至今年9月末，個(gè)貸余額2.03萬(wàn)億元，占貸款余額的28.5%，較好地滿(mǎn)足了居民生產(chǎn)、投資和消費方面的需求。