經(jīng)國務(wù)院同意，中國人民銀行、國家發(fā)展和改革委員會(huì )、財政部、商務(wù)部、海關(guān)總署、國務(wù)院港澳事務(wù)辦公室、國務(wù)院臺灣事務(wù)辦公室、中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、中國證券監督管理委員會(huì )、中國保險監督管理委員會(huì )、國家外匯管理局11月20日發(fā)出通知，印發(fā)《云南省廣西壯族自治區建設沿邊金融綜合改革試驗區總體方案》。此方案的實(shí)施，將全面提升兩省區對外開(kāi)放和貿易投資便利化水平，推動(dòng)沿邊大開(kāi)放實(shí)現新突破。

    《總體方案》解讀

    金融改革撐起滇桂沿邊“國際范”

    經(jīng)國務(wù)院批復同意，中國人民銀行等11個(gè)部委辦11月21日聯(lián)合印發(fā)了《云南省廣西壯族自治區建設沿邊金融綜合改革試驗區總體方案》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《總體方案》)，旨在大力推動(dòng)滇桂兩省區沿邊金融綜合改革試驗區建設，促進(jìn)沿邊金融、跨境金融、地方金融改革創(chuàng )新先行先試，促進(jìn)人民幣周邊區域化，全面提升兩省區對外開(kāi)放和貿易投資便利化水平，為我國深入推進(jìn)金融改革開(kāi)放提供經(jīng)驗借鑒，推動(dòng)國家西部大開(kāi)發(fā)和沿邊大開(kāi)放實(shí)現新的突破發(fā)展。

    云南省金融辦有關(guān)負責人表示，《總體方案》是全面貫徹落實(shí)黨的十八大、十八屆三中全會(huì )和《國務(wù)院關(guān)于支持云南省加快建設面向西南開(kāi)放重要橋頭堡的意見(jiàn)》精神的具體體現，對于推動(dòng)中國—東盟自由貿易區、湄公河次區域合作和橋頭堡建設意義重大、作用深遠。

    此前，有學(xué)者曾表示，云南沿邊金融綜合改革試驗區如能得到批準，將對云南省沿邊經(jīng)濟轉型和跨越式發(fā)展目標的實(shí)現起到重要推動(dòng)作用。而今《總體方案》的啟動(dòng)，意味著(zhù)滇桂區域經(jīng)濟將在“金融力量”的驅動(dòng)下，迎來(lái)大開(kāi)放、大發(fā)展，撐起滇桂沿邊“國際范”。

    梳背景

    舉措：國家大力推動(dòng)金融市場(chǎng)化改革，在利率市場(chǎng)化、資本市場(chǎng)制度建設、人民幣資本項下可自由換、發(fā)起設立民營(yíng)金融機構以及強化地方政府對地方金融管理等金融體制機制方面，作出了積極探索和改革。

    2012年1月6日，第四次全國金融工作會(huì )議召開(kāi)后，國家先后批復了浙江麗水、廣東省珠三角、浙江溫州、新疆喀什霍爾果斯和福建泉州市等金融綜合改革總體方案。此外，上海、天津、重慶及福建平潭等綜合改革試驗區也重點(diǎn)推進(jìn)金融體制改革。

    黨的十八大再次提出推進(jìn)金融體制改革后，國家大力推動(dòng)金融市場(chǎng)化改革，在利率市場(chǎng)化、資本市場(chǎng)制度建設、人民幣資本項下可自由換、發(fā)起設立民營(yíng)金融機構以及強化地方政府對地方金融管理等金融體制機制方面，做了積極探索和改革。

    國家相關(guān)部門(mén)也積極支持云南在沿邊金融發(fā)展方面有所作為。2008年末，國務(wù)院常務(wù)會(huì )議決定對廣西和云南與東盟的貨物貿易開(kāi)展人民幣結算試點(diǎn)。2010年7月，中國人民銀行銀發(fā)函原則同意建設昆明市區域性跨境人民幣金融服務(wù)中心。

    2011年5月，《國務(wù)院關(guān)于支持云南省加快建設面向西南開(kāi)放重要橋頭堡的意見(jiàn)》提出把昆明建成面向東南亞、南亞的區域性金融中心。

    2011年8月，中國銀監會(huì )辦公廳發(fā)布了《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于服務(wù)云南橋頭堡建設相關(guān)事宜的復函》，支持云南大力發(fā)展銀行業(yè)機構，為橋頭堡建設提供金融支撐和服務(wù)保障。同時(shí)，中國證監會(huì )、保監會(huì )以及金融機構總部都積極支持橋頭堡建設。

    2013年1月11日，省政府向國務(wù)院呈報《關(guān)于云南省建設橋頭堡沿邊金融綜合改革創(chuàng )新試驗區總體方案的請示》。為大力推動(dòng)云南跨境金融、沿邊金融、地方金融改革創(chuàng )新，該方案充分借鑒浙江溫州、浙江麗水、廣東珠三角、深圳前海、福建泉州、上海、天津、重慶、新疆喀什等區域性金融改革創(chuàng )新的政策和經(jīng)驗，結合省政府發(fā)布的《關(guān)于加快推進(jìn)昆明區域性國際金融中心建設的意見(jiàn)》，積極向中央有關(guān)部委爭取國家層面的政策支持：一是對已有的，但未用足用活的政策，著(zhù)力強化細化深化，進(jìn)一步爭取優(yōu)惠支持；二是對給予了外省、沒(méi)有給予云南，但能夠借鑒并創(chuàng )造條件爭取的政策，著(zhù)力爭取傾斜支持；三是對云南有特色和優(yōu)勢來(lái)探索的政策，著(zhù)力爭取突破；四是對全國都沒(méi)有的政策，著(zhù)力爭取創(chuàng )新；五是系統性地在云南有條件的區域進(jìn)行先行先試。

    亮優(yōu)勢滇桂跨境金融潛力巨大

    成績(jì)：2010年7月云南全面開(kāi)展跨境人民幣結算試點(diǎn)以來(lái)，累計結算近1200億元；2010年6月跨境人民幣結算試點(diǎn)開(kāi)展以來(lái)，廣西壯族自治區跨境人民幣結算總量已達1800億元。

    近年來(lái)，云南省積極推動(dòng)金融創(chuàng )新發(fā)展和優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，金融組織體系建設邁出新步伐，融資規�？缟闲屡_階，融資結構優(yōu)化取得新進(jìn)展，地方金融發(fā)展實(shí)現新突破，銀政合作開(kāi)創(chuàng )新局面，金融業(yè)對外開(kāi)放實(shí)現新跨越。呈現出總量擴大、結構優(yōu)化、效益增長(cháng)、風(fēng)險下降的良好態(tài)勢，實(shí)現了經(jīng)濟與金融的互動(dòng)雙贏(yíng)。今年1至10月，全省金融機構本外幣各項存貸款余額分別為20456.22億元和15879.45億元，實(shí)現存款規�？缟�2萬(wàn)億元新突破。銀行各項融資2360億元，各項直接融資733億元，保險保費收入271億元，同比均實(shí)現兩位數的增長(cháng)。

    云南作為我國面向西南開(kāi)放的重要橋頭堡，是我國最早與周邊國家開(kāi)展金融合作的省份。沿邊金融獨具特色，跨境金融潛力巨大，金融改革開(kāi)放發(fā)展迅速，形成以昆明為核心，河口、西雙版納、瑞麗、騰沖等次區域跨境人民幣金融服務(wù)中心為支撐的發(fā)展態(tài)勢。去年，云南跨境人民幣結算達到461億元。今年1至10月，云南跨境人民幣結算金額453億元，同比增長(cháng)了30%，接近去年全年總和。自2010年7月全面開(kāi)展試點(diǎn)以來(lái)，累計結算近1200億元，位居沿邊省區前列，為促進(jìn)跨境貿易投資便利化和昆明區域性國際金融中心建設奠定了良好基礎。

    自2010年6月試點(diǎn)開(kāi)展以來(lái)，廣西壯族自治區跨境人民幣結算總量已達1800億元，居西部12省(區)、中國8個(gè)邊境省(區)第一。 其中，經(jīng)常項下跨境人民幣結算量占廣西跨境人民幣結算總量的98%。按業(yè)務(wù)類(lèi)型分，邊境貿易占經(jīng)常項下跨境人民幣結算量比為82%。目前，廣西開(kāi)展了包括對外直接投資、外商直接投資、境外項目貸款等資本項下跨境人民幣結算業(yè)務(wù)。

    云南建設沿邊金融綜合改革試驗區主要范圍包括：昆明市、保山市、普洱市、臨滄市、紅河州、文山州、西雙版納州、德宏州、怒江州9個(gè)州市，面積22.07萬(wàn)平方公里，占全省國土總面積56%，人口2514.9萬(wàn)人，占全省總人口54%。廣西壯族自治區試驗區的主要范圍包括南寧市、欽州市、北海市、防城港市、百色市、崇左市6個(gè)市。滇桂兩省試驗區總區域面積31.77萬(wàn)平方公里，人口4419萬(wàn)人。

    作為橋頭堡建設的一項重大系統工程，云南建設沿邊金融綜合改革試驗區意義重大。一是有利于深化金融體制機制改革，促進(jìn)沿邊金融、跨境金融、地方金融改革創(chuàng )新發(fā)展，推動(dòng)金融資源聚集，全面推進(jìn)昆明區域性國際金融中心建設。二是有利于整合中心城市與邊疆民族地區的金融資源，推動(dòng)滇中經(jīng)濟圈、瑞麗等邊境(跨境)經(jīng)濟區、沿邊開(kāi)發(fā)開(kāi)放經(jīng)濟帶、互聯(lián)互通基礎設施建設和園區經(jīng)濟、縣域經(jīng)濟、民營(yíng)經(jīng)濟的發(fā)展，實(shí)現產(chǎn)融有效結合，推動(dòng)云南經(jīng)濟結構調整和轉型升級。三是有利于推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng )新發(fā)展，促進(jìn)人民幣周邊區域化和可自由兌換進(jìn)程，通過(guò)加強與周邊國家金融交流與合作，全面提升云南對外開(kāi)放水平和貿易投資便利化程度，全面推進(jìn)中國—東盟自由貿易區、孟中印緬經(jīng)濟走廊以及湄公河次區域建設，把云南建成西部大開(kāi)發(fā)和沿邊大開(kāi)放的重要經(jīng)濟增長(cháng)極。

    觀(guān)內容十大任務(wù)重點(diǎn)突出內涵豐富

    目標：經(jīng)過(guò)5年左右的努力，初步建立與試驗區經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展水平相匹配的多元化現代金融體系，促進(jìn)滇桂兩地與東盟、南亞國家經(jīng)貿金融合作關(guān)系更加緊密，對周邊地區國際影響力不斷增強。

    《總體方案》的主要任務(wù)，明確了實(shí)施人民幣跨境業(yè)務(wù)創(chuàng )新、完善金融組織體系、培育發(fā)展多層次資本市場(chǎng)、推進(jìn)保險市場(chǎng)發(fā)展、加快農村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng )新、促進(jìn)貿易投資便利化、加強金融基礎設施建設的跨境合作、完善地方金融管理體制、建立金融改革風(fēng)險防范機制和健全跨境金融合作交流機制共10項試點(diǎn)任務(wù)。每一項任務(wù)重點(diǎn)突出，特色鮮明，內涵豐富，將成為推動(dòng)云南金融改革創(chuàng )新發(fā)展的重要抓手。

    在推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng )新方面，重點(diǎn)實(shí)施跨境人民幣雙向貸款業(yè)務(wù)促進(jìn)跨境結算便利化、人民幣特許兌換業(yè)務(wù)、人民幣現鈔出入境管理、貨幣掛牌交易和人民幣海外投貸基金、推動(dòng)人民幣與周邊國家跨境清算和結算體系建設等試點(diǎn)任務(wù)。在完善金融組織體系方面，重點(diǎn)實(shí)施金融開(kāi)放“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”，吸引東盟、南亞金融機構到云南設立外資金融機構、設立國際性或區域性管理總部，支持民間資本進(jìn)入金融業(yè)，發(fā)起設立自擔風(fēng)險的民營(yíng)銀行等金融機構，支持云南地方法人金融機構到東盟、南亞國家設立機構等試點(diǎn)任務(wù)。

    為培育發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，重點(diǎn)實(shí)施企業(yè)境內外上市，企業(yè)“新三板”掛牌轉讓?zhuān)瑓^域性股權交易市場(chǎng)發(fā)展，金融要素交易市場(chǎng)等交易場(chǎng)所發(fā)展，外資股權投資基金發(fā)展，鼓勵中小企業(yè)多元化的債務(wù)融資等試點(diǎn)任務(wù)。為促進(jìn)貿易投資便利化，重點(diǎn)實(shí)施個(gè)人境外直接投資，企業(yè)外匯資本金集中運營(yíng)管理，試驗區外資股權投資企業(yè)資本金意愿結匯等試點(diǎn)。

    《總體方案》的主要目標是：經(jīng)過(guò)5年左右的努力，初步建立與試驗區經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展水平相匹配的多元化現代金融體系。金融創(chuàng )新能力進(jìn)一步增強，金融開(kāi)放水平進(jìn)一步提升，金融市場(chǎng)體系進(jìn)一步完善，金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化，金融支持沿邊經(jīng)貿發(fā)展的廣度和深度進(jìn)一步拓展，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力進(jìn)一步提高，促進(jìn)滇桂兩地與東盟、南亞國家經(jīng)貿金融合作關(guān)系更加緊密，對周邊地區國際影響力不斷增強。

    云南省金融辦表示，結合云南實(shí)際和跨越發(fā)展的客觀(guān)要求，只有通過(guò)推進(jìn)以滇中產(chǎn)業(yè)新區為核心的滇中經(jīng)濟圈發(fā)展與打造昆明區域性國際金融中心雙輪驅動(dòng)，才能為實(shí)現大項目帶動(dòng)戰略提供系統性融資支撐；只有通過(guò)境內與境外經(jīng)濟金融的開(kāi)放招商雙輪驅動(dòng)，才能實(shí)現境內外貨幣金融相互尊重、互利共贏(yíng)的包容性發(fā)展支撐；只有通過(guò)頂層設計、系統謀劃的制度安排與擴大沿邊金融市場(chǎng)的廣度深度雙輪驅動(dòng)，才能為加快推進(jìn)橋頭堡建設和區域經(jīng)濟一體化提供戰略支撐，為推進(jìn)人民幣周邊化、區域化，闖出一條沿邊金融、跨境金融、地方金融先行先試的新路徑。

    下一步，按照黨的十八屆三中全會(huì )指明的改革方向，我省將制定相關(guān)實(shí)施意見(jiàn)，建立工作機制，搭建工作平臺，完善配套政策，全力實(shí)施推進(jìn)各項試點(diǎn)工作，使云南沿邊金融綜合改革試驗區成為推動(dòng)我國金融體制改革先行先試的模范試驗區。

 

    附文：《云南省廣西壯族自治區建設沿邊金融綜合改革試驗區總體方案》

    為深入貫徹落實(shí)黨的十八大精神，支持云南省加快建設面向西南開(kāi)放的重要橋頭堡，促進(jìn)廣西壯族自治區深化與東盟的開(kāi)放合作，積極探索跨境金融改革創(chuàng )新，推動(dòng)沿邊地區和民族地區經(jīng)濟金融和諧發(fā)展，制定本方案。

    沿邊金融綜合改革試驗區(以下簡(jiǎn)稱(chēng)試驗區)范圍包括云南省的昆明市、文山州、紅河州、保山市、西雙版納州、臨滄市、普洱市、怒江州、德宏州，廣西壯族自治區的南寧市、欽州市、北海市、防城港市、百色市、崇左市，區域面積31.77萬(wàn)平方公里，人口4419萬(wàn)。

    一、總體要求

    (一)指導思想。以鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀(guān)為指導，堅持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟，深化金融體制機制改革，整合西南邊陲民族地區金融資源，加強金融對外交流與合作，以跨境金融業(yè)務(wù)創(chuàng )新為主線(xiàn)，積極探索實(shí)現人民幣資本項目可兌換的多種途徑，提高貿易投資便利化程度，促進(jìn)與周邊國家建立更緊密的經(jīng)貿金融合作關(guān)系，為我國深入推進(jìn)金融改革開(kāi)放提供經(jīng)驗借鑒。

    (二)總體思路。優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，加強金融基礎設施建設，完善市場(chǎng)組織體系，培育發(fā)展金融市場(chǎng)，改善融資結構，提高金融規模和交易效率，深化對外交流與合作，加大金融服務(wù)邊境地區的力度。積極探索金融改革創(chuàng )新，全面提升跨境金融服務(wù)水平，推動(dòng)資本市場(chǎng)對外開(kāi)放和擴大人民幣跨境使用，逐步增強人民幣在東盟和南亞國家的競爭力、影響力和輻射力。

    (三)主要目標。經(jīng)過(guò)5年左右的努力，初步建立與試驗區經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展水平相匹配的多元化現代金融體系。金融創(chuàng )新能力進(jìn)一步增強，金融開(kāi)放水平進(jìn)一步提升，金融市場(chǎng)體系進(jìn)一步完善，金融生態(tài)環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化，金融支持沿邊經(jīng)貿發(fā)展的廣度和深度進(jìn)一步拓展，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的能力進(jìn)一步提高，云南省、廣西壯族自治區與東盟和南亞國家經(jīng)貿金融合作關(guān)系更加緊密，對周邊地區國際影響力不斷增強。

    二、主要任務(wù)

    (一)推動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng )新。擴大人民幣跨境使用。支持銀行開(kāi)立境外機構人民幣結算賬戶(hù)，辦理跨境人民幣國際結算業(yè)務(wù)。研究將人民幣與非主要國際儲備貨幣的特許兌換業(yè)務(wù)范圍擴大到貿易、資本項下及提高相應兌換額度。創(chuàng )新現鈔出入境攜帶證制度，研究放寬個(gè)人攜帶人民幣現鈔出入境額度，探索開(kāi)展跨境個(gè)人人民幣結算試點(diǎn)。推動(dòng)境外人民幣借貸、支付、保值等功能的發(fā)揮，增加人民幣流通規模、留存數量和可接受度。擴大與東盟和南亞國家本幣互換規模，完善貨幣互換機制。支持與東盟和南亞國家人民幣投融資合作，推動(dòng)境內銀行為境外項目提供人民幣貸款業(yè)務(wù)。鼓勵銀行開(kāi)展境內外聯(lián)動(dòng)的人民幣融資產(chǎn)品創(chuàng )新。研究設立人民幣海外投資基金，根據現行規定在銀行間市場(chǎng)和海外金融市場(chǎng)發(fā)行以人民幣計價(jià)的金融產(chǎn)品。適時(shí)推動(dòng)人民幣與周邊國家貨幣的銀行間市場(chǎng)區域交易。

    拓展人民幣回流機制。探索東盟和南亞國家與試驗區開(kāi)展人民幣雙向貸款試點(diǎn)。在現行政策法規框架下，研究開(kāi)展貿易、投資和服務(wù)領(lǐng)域人民幣購售業(yè)務(wù)。按照國家相關(guān)政策，鼓勵東盟和南亞國家財團或法人以人民幣購買(mǎi)試驗區企業(yè)股權。研究將東盟金融機構納入人民幣合格境外投資者試點(diǎn)范圍，探索境外人民幣以貸款方式投資試驗區重要產(chǎn)業(yè)項目。研究探索符合條件的境外合格機構以人民幣為計價(jià)貨幣，募集海外人民幣資金，在試驗區依法發(fā)起設立公募或私募證券基金。

    (二)完善金融組織體系。支持符合條件的東盟和南亞國家金融機構到試驗區設立外資金融分支機構。支持大型銀行根據自身發(fā)展戰略，在風(fēng)險可控、商業(yè)可持續的前提下，以法人名義到東盟和南亞國家設立機構。依法組建村鎮銀行、貸款公司、小額貸款公司、融資性擔保公司等。在依法合規、風(fēng)險可控的前提下，按照商業(yè)自愿的原則，支持大型銀行設立區域管理機構以及分支機構，支持符合條件的中小銀行設立后援服務(wù)中心和培訓基地，支持符合條件的外資金融機構設立國際性或區域性管理總部、業(yè)務(wù)運營(yíng)總部、后援服務(wù)中心和培訓基地。

    支持資質(zhì)良好的信托公司和金融租賃公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，提供金融服務(wù)。支持民間資本與其他資本按同等條件進(jìn)入銀行業(yè)，支持符合條件的民營(yíng)企業(yè)參與村鎮銀行發(fā)起設立或增資擴股，參與城市商業(yè)銀行的增資擴股。嘗試由民間資本發(fā)起設立自擔風(fēng)險的民營(yíng)銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構。支持符合條件的銀行業(yè)金融機構，在成本可算、風(fēng)險可控的前提下，為跨境并購提供金融服務(wù)。鼓勵銀行業(yè)金融機構、融資性擔保機構為科技型中小企業(yè)提供服務(wù)。

    (三)培育發(fā)展多層次資本市場(chǎng)。支持符合條件的企業(yè)參與非上市股份公司股份轉讓試點(diǎn)。在完成清理整頓各類(lèi)交易所工作的基礎上，探索發(fā)展符合國家政策的區域性股權轉讓市場(chǎng)。支持期貨交易所研究在試驗區設立商品期貨交割倉庫。支持利用周邊國家豐富的礦產(chǎn)資源、農業(yè)資源、生物資源和生態(tài)優(yōu)勢，規范發(fā)展符合法律法規和國家政策的礦產(chǎn)權、林權、碳匯權和文化產(chǎn)品等交易市場(chǎng)。

    支持符合條件的企業(yè)上市融資，拓寬非上市企業(yè)融資渠道。鼓勵符合條件的中小企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具，支持符合條件的企業(yè)和金融機構到香港及海外債券市場(chǎng)發(fā)行債券。支持符合條件的東盟和南亞國家金融機構在試驗區設立的國際性或全國性管理總部進(jìn)入銀行間債券市場(chǎng)。設立創(chuàng )業(yè)投資引導基金，參股支持創(chuàng )業(yè)投資企業(yè)。按照國家規定積極穩妥發(fā)展股權投資(基金)企業(yè)，吸引國外資本設立外資股權基金、合資股權基金。

    (四)推進(jìn)保險市場(chǎng)發(fā)展。積極開(kāi)展雙邊及多邊跨境保險業(yè)務(wù)合作，大力推動(dòng)中國與東盟和南亞國家在機動(dòng)車(chē)輛保險、貨物運輸保險、出口信用保險、工程保險、旅游保險等領(lǐng)域的交流與合作，為對方國家保險公司在本國開(kāi)展風(fēng)險評估、資信調查、查勘定損提供便利。

    支持保險資金參與重點(diǎn)項目建設，加大政策性出口信用保險對海外投資、大型成套設備出口融資等項目的支持。研究開(kāi)展邊境貿易出口業(yè)務(wù)和跨境人民幣結算業(yè)務(wù)承保試點(diǎn)。逐步擴大農業(yè)保險覆蓋范圍，鼓勵研究建立農業(yè)保險大災風(fēng)險分散機制。開(kāi)發(fā)優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)信用貸款保證保險和涉外企業(yè)信用保證保險業(yè)務(wù)。

    (五)加快農村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng )新。指導和鼓勵金融機構與涉農部門(mén)建立對接互動(dòng)機制，推進(jìn)農村產(chǎn)權確權登記頒證服務(wù)平臺建設，并與評估、流轉、信貸融資等服務(wù)做好銜接。依法探索擴大可用于擔保的財產(chǎn)范圍，創(chuàng )新農村互助擔保機制和信貸風(fēng)險分擔機制。鼓勵涉農金融機構探索開(kāi)展林權、土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押貸款業(yè)務(wù)。建立和完善專(zhuān)項監測統計制度，引導涉農貸款、小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均增速。

    加快推進(jìn)農村信用體系和支付結算體系建設，努力實(shí)現農戶(hù)信用檔案和行政村惠農支付服務(wù)點(diǎn)全覆蓋。指導和推動(dòng)建立聯(lián)評、聯(lián)動(dòng)、聯(lián)創(chuàng )、聯(lián)貸機制，加快健全農戶(hù)電子信用檔案的登記、評價(jià)和貸款授信，推廣應用非現金支付工具，提高農村支付結算便利度，增強“三農”金融服務(wù)能力和抗風(fēng)險能力。

    (六)促進(jìn)貿易投資便利化。研究探索外資股權投資企業(yè)在資本金結匯、投資、基金管理等方面的新模式。逐步擴大試驗區短期外債指標規模。簡(jiǎn)化外債登記程序和外商投資企業(yè)外匯資本金結匯程序。在政策允許、市場(chǎng)成熟的情況下，適時(shí)推動(dòng)個(gè)人境外直接投資試點(diǎn)。

    (七)加強金融基礎設施建設的跨境合作。探索建立試驗區與東盟和南亞國家征信交流與合作機制，推進(jìn)試驗區與東盟和南亞國家征信交流與合作。加強與周邊國家支付清算系統的合作，支持銀行業(yè)金融機構和支付機構為周邊國家提供跨境支付服務(wù)。允許非現金支付工具在境外沿邊地區使用。鼓勵支付機構建立面向東盟和南亞國家的跨境零售支付平臺，建立跨境金融信息服務(wù)基地。研究論證沿邊跨境特定幣種清算安排的可行性。

    (八)完善地方金融管理體制�？茖W(xué)界定地方金融管理的職責邊界。探索開(kāi)展民間借貸備案登記、合約公證、資產(chǎn)評估等服務(wù)，加強民間融資動(dòng)態(tài)監測和風(fēng)險預警。加強地方人民政府與國家金融管理部門(mén)的溝通協(xié)調，形成監管合力，防止出現監管真空。強化和落實(shí)地方人民政府處置金融風(fēng)險和維護地方金融穩定的責任，建立地方金融管理監測預警機制。

    (九)建立金融改革風(fēng)險防范機制。加強金融生態(tài)環(huán)境建設，建立科學(xué)評估機制，制定評估指標體系。進(jìn)一步推進(jìn)政府信息公開(kāi)，培育征信產(chǎn)品和服務(wù)需求，加快地方信用體系建設。建立跨境資金流動(dòng)統計監測和匯率、債務(wù)和償債能力等預警機制，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險提示。加強對跨境非法集資、洗錢(qián)、恐怖融資等犯罪行為的監管和打擊力度。完善金融執法體系，建立公平、公正、高效的金融案件審判和仲裁機制，有效打擊金融違法犯罪行為。加強金融知識的普及和宣傳教育，增強金融風(fēng)險防范意識。

    (十)健全跨境金融合作交流機制。打造沿邊地區跨境金融合作交流的平臺。支持與周邊國家共同建立金融合作信息交流機制和會(huì )商機制，鼓勵雙邊人員互訪(fǎng)，開(kāi)展貨幣管理模式、防偽技術(shù)與反假貨幣培訓等，加強對跨境人民幣業(yè)務(wù)政策的宣傳。加強與周邊國家的金融監管協(xié)作和信息共享，完善金融管理當局的協(xié)商溝通機制，加強市場(chǎng)準入、審慎監管和維護區域金融穩定等方面的協(xié)調與配合。

    三、保障措施

    (一)加強組織領(lǐng)導。云南省人民政府和廣西壯族自治區人民政府要高度重視，認真做好沿邊金融綜合改革試驗區的各項工作。加強組織領(lǐng)導，明確分工，落實(shí)責任，由云南省人民政府和廣西壯族自治區人民政府分別成立工作領(lǐng)導小組具體負責改革方案的實(shí)施，建立兩省區的聯(lián)絡(luò )機制。

    (二)加強統籌協(xié)調。人民銀行會(huì )同發(fā)展改革委、財政部、商務(wù)部、銀監會(huì )、證監會(huì )、保監會(huì )和外匯局等部門(mén)，加強與云南 省人民政府、廣西壯族自治區人民政府的溝通協(xié)調，指導沿邊金融綜合改革創(chuàng )新試點(diǎn)工作有序推進(jìn)。對改革試點(diǎn)中出現的新情況、新問(wèn)題，要深入調查研究，及時(shí)解決。

    (三)強化政策支持。加強財政政策、產(chǎn)業(yè)政策與金融政策的統籌協(xié)調。在符合法律法規和國家政策的前提下，對納入方案的各項改革措施，有關(guān)部門(mén)要予以支持。云南省人民政府、廣西壯族自治區人民政府省級財政要安排專(zhuān)項資金支持沿邊金融綜合改革試驗區建設。加大對重大項目、重點(diǎn)工程、特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)和與周邊國家互聯(lián)互通重點(diǎn)基礎設施項目的融資支持。云南省人民政府、廣西壯族自治區人民政府要制定和完善高層次金融人才引進(jìn)相關(guān)優(yōu)惠政策，為試驗區建設創(chuàng )造良好的發(fā)展環(huán)境。