為保護社會(huì )公眾的財產(chǎn)權益，保障人民幣的法定貨幣地位，防范洗錢(qián)風(fēng)險，維護金融穩定，中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )、中國證券監督管理委員會(huì )、中國保險監督管理委員會(huì )日前聯(lián)合印發(fā)了《中國人民銀行 工業(yè)和信息化部 中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì ) 中國證券監督管理委員會(huì ) 中國保險監督管理委員會(huì )關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知》(銀發(fā)〔2013〕289號，以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《通知》”)。

　　《通知》明確了比特幣的性質(zhì)，認為比特幣不是由貨幣當局發(fā)行，不具有法償性與強制性等貨幣屬性，并不是真正意義的貨幣。從性質(zhì)上看，比特幣是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用。但是，比特幣交易作為一種互聯(lián)網(wǎng)上的商品買(mǎi)賣(mài)行為，普通民眾在自擔風(fēng)險的前提下?lián)碛袇⑴c的自由。

　　《通知》要求，現階段，各金融機構和支付機構不得以比特幣為產(chǎn)品或服務(wù)定價(jià)，不得買(mǎi)賣(mài)或作為中央對手買(mǎi)賣(mài)比特幣，不得承保與比特幣相關(guān)的保險業(yè)務(wù)或將比特幣納入保險責任范圍，不得直接或間接為客戶(hù)提供其他與比特幣相關(guān)的服務(wù)，包括：為客戶(hù)提供比特幣登記、交易、清算、結算等服務(wù);接受比特幣或以比特幣作為支付結算工具;開(kāi)展比特幣與人民幣及外幣的兌換服務(wù);開(kāi)展比特幣的儲存、托管、抵押等業(yè)務(wù);發(fā)行與比特幣相關(guān)的金融產(chǎn)品;將比特幣作為信托、基金等投資的投資標的等。

　　《通知》規定，作為比特幣主要交易平臺的比特幣互聯(lián)網(wǎng)站，應當根據《中華人民共和國電信條例》和《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》的規定，依法在電信管理機構備案。同時(shí)，針對比特幣具有較高的洗錢(qián)風(fēng)險和被犯罪分子利用的風(fēng)險，《通知》要求相關(guān)機構按照《中華人民共和國反洗錢(qián)法》的要求，切實(shí)履行客戶(hù)身份識別、可疑交易報告等法定反洗錢(qián)義務(wù)，切實(shí)防范與比特幣相關(guān)的洗錢(qián)風(fēng)險。

　　為了避免因比特幣等虛擬商品借“虛擬貨幣”之名過(guò)度炒作，損害公眾利益和人民幣的法定貨幣地位，《通知》要求金融機構、支付機構在日常工作中應當正確使用貨幣概念，注重加強對社會(huì )公眾貨幣知識的教育，將正確認識貨幣、正確看待虛擬商品和虛擬貨幣、理性投資、合理控制投資風(fēng)險、維護自身財產(chǎn)安全等觀(guān)念納入金融知識普及活動(dòng)的內容，引導公眾樹(shù)立正確的貨幣觀(guān)念和投資理念。

　　今后，人民銀行將基于自身職責，繼續密切關(guān)注比特幣的動(dòng)向和相關(guān)風(fēng)險。(完)

　　附件：

　　中國人民銀行 工業(yè)和信息化部 中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )

　　中國證券監督管理委員會(huì ) 中國保險監督管理委員會(huì )

　　關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知

　　近期，一種通過(guò)特定計算機程序計算出來(lái)的所謂“比特幣”(Bitcoin)在國際上引起了廣泛關(guān)注，國內也有一些機構和個(gè)人借機炒作比特幣及與比特幣相關(guān)的產(chǎn)品。為保護社會(huì )公眾的財產(chǎn)權益，保障人民幣的法定貨幣地位，防范洗錢(qián)風(fēng)險，維護金融穩定，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國電信條例》等有關(guān)法律法規，現將有關(guān)事項通知如下：

　　一、正確認識比特幣的屬性

　　比特幣具有沒(méi)有集中發(fā)行方、總量有限、使用不受地域限制和匿名性等四個(gè)主要特點(diǎn)。雖然比特幣被稱(chēng)為“貨幣”，但由于其不是由貨幣當局發(fā)行，不具有法償性與強制性等貨幣屬性，并不是真正意義的貨幣。從性質(zhì)上看，比特幣應當是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用。

　　二、各金融機構和支付機構不得開(kāi)展與比特幣相關(guān)的業(yè)務(wù)

　　現階段，各金融機構和支付機構不得以比特幣為產(chǎn)品或服務(wù)定價(jià)，不得買(mǎi)賣(mài)或作為中央對手買(mǎi)賣(mài)比特幣，不得承保與比特幣相關(guān)的保險業(yè)務(wù)或將比特幣納入保險責任范圍，不得直接或間接為客戶(hù)提供其他與比特幣相關(guān)的服務(wù)，包括：為客戶(hù)提供比特幣登記、交易、清算、結算等服務(wù);接受比特幣或以比特幣作為支付結算工具;開(kāi)展比特幣與人民幣及外幣的兌換服務(wù);開(kāi)展比特幣的儲存、托管、抵押等業(yè)務(wù);發(fā)行與比特幣相關(guān)的金融產(chǎn)品;將比特幣作為信托、基金等投資的投資標的等。

　　三、加強對比特幣互聯(lián)網(wǎng)站的管理

　　依據《中華人民共和國電信條例》和《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》，提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站應當在電信管理機構備案。

　　電信管理機構根據相關(guān)管理部門(mén)的認定和處罰意見(jiàn)，依法對違法比特幣互聯(lián)網(wǎng)站予以關(guān)閉。

　　四、防范比特幣可能產(chǎn)生的洗錢(qián)風(fēng)險

　　中國人民銀行各分支機構應當密切關(guān)注比特幣及其他類(lèi)似的具有匿名、跨境流通便利等特征的虛擬商品的動(dòng)向及態(tài)勢，認真研判洗錢(qián)風(fēng)險，研究制定有針對性的防范措施。各分支機構應當將在轄區內依法設立并提供比特幣登記、交易等服務(wù)的機構納入反洗錢(qián)監管，督促其加強反洗錢(qián)監測。

　　提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站應切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)，對用戶(hù)身份進(jìn)行識別，要求用戶(hù)使用實(shí)名注冊，登記姓名、身份證號碼等信息。各金融機構、支付機構以及提供比特幣登記、交易等服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)站如發(fā)現與比特幣及其他虛擬商品相關(guān)的可疑交易，應當立即向中國反洗錢(qián)監測分析中心報告，并配合中國人民銀行的反洗錢(qián)調查活動(dòng);對于發(fā)現使用比特幣進(jìn)行詐騙、賭博、洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)線(xiàn)索的，應及時(shí)向公安機關(guān)報案。

　　五、加強對社會(huì )公眾貨幣知識的教育及投資風(fēng)險提示

　　各部門(mén)和金融機構、支付機構在日常工作中應當正確使用貨幣概念，注重加強對社會(huì )公眾貨幣知識的教育，將正確認識貨幣、正確看待虛擬商品和虛擬貨幣、理性投資、合理控制投資風(fēng)險、維護自身財產(chǎn)安全等觀(guān)念納入金融知識普及活動(dòng)的內容，引導社會(huì )公眾樹(shù)立正確的貨幣觀(guān)念和投資理念。

　　各金融監管機構可以根據本通知制定相關(guān)實(shí)施細則。

　　請中國人民銀行上�？偛�，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì )(首府)城市中心支行將本通知轉發(fā)至轄區內各地方性金融機構和支付機構。本通知執行過(guò)程中發(fā)現的新情況、新問(wèn)題，請及時(shí)向中國人民銀行報告。

　　聯(lián)系人：張念念，聯(lián)系電話(huà)：010-66194489

　　中國人民銀行

　　工業(yè)和信息化部

　　銀 監 會(huì )

　　證 監 會(huì )

　　保 監 會(huì )

　　2013年12月3日