央視記者三月調查銀行違規放貸黑幕 為利潤中介造假銀行睜眼閉只眼

　　快到年底了，銀行的錢(qián)袋子又收緊了，很多銀行都已經(jīng)暫停房貸。而就在這樣的情況下，一些貸款中介的生意卻非常紅火，這些中介自稱(chēng)可幫助買(mǎi)房人快速獲得銀行貸款。

　　銀行：貸款可找中介幫忙

　　銀行沒(méi)錢(qián)貸，而擔保公司卻稱(chēng)只要客戶(hù)把已有的房子抵押了就能從銀行貸出錢(qián)。北京的李女士近期就收到了多條這樣的貸款短信。

　　李女士來(lái)到了北京朝陽(yáng)區的一家商業(yè)銀行，在咨詢(xún)臺，銀行工作人員告訴她，這種抵押貸款全名是房屋抵押消費貸款，貸款期限最長(cháng)10年，目前年利率是7.86，客戶(hù)可以直接找銀行辦理，但是這種貸款不能買(mǎi)房投資，只能用于消費購物，銀行看到購物合同后才會(huì )直接把貸款打給商戶(hù)，向銀行貸款的人也就是購物人并不能拿到錢(qián)。

　　銀行說(shuō)的這種抵押消費貸款實(shí)際上就是給客戶(hù)一個(gè)消費信用額度，只能消費，不能取現購房。而且要想貸的話(huà)還必須提供很高的收入證明和銀行流水，按照李女士想貸400萬(wàn)計算，月收入得達到六、七萬(wàn)以上才行。

　　正當李女士打算放棄貸款念頭的時(shí)候，銀行工作人員卻話(huà)鋒一轉，小聲地告訴她，說(shuō)可以去找擔保公司幫忙，并給了她一個(gè)擔保公司業(yè)務(wù)員的電話(huà)。

　　擔保公司作假騙貸全包收費萬(wàn)元

　　本來(lái)是銀行的貸款，銀行工作人員卻要客戶(hù)去找中介幫忙才能辦，這實(shí)在讓人不解。

　　按照銀行給的電話(huà)，李女士找到了北京東城區一家擔保公司，公司業(yè)務(wù)員一開(kāi)口就講他們和銀行的關(guān)系。說(shuō)完了和銀行的合作，這位業(yè)務(wù)員就開(kāi)始談價(jià)錢(qián)，原來(lái)找他們幫忙做貸款是要收取服務(wù)費的，而且還不便宜。

　　業(yè)務(wù)員說(shuō)，按照李女士想貸400萬(wàn)的話(huà)，這1.3%的服務(wù)費就是五萬(wàn)多元，當然錢(qián)不是白收的，他們會(huì )幫助客戶(hù)找一家像銀行說(shuō)的那種家具或工藝品公司，簽訂一份假的購物合同，把原本只是消費額度的貸款進(jìn)行套現。

　　不僅是套現，由于李女士的收入和銀行流水都不夠，擔保公司還要幫她辦假的收入證明和銀行流水，但是還得收費。

　　這位業(yè)務(wù)員解釋說(shuō)，數萬(wàn)元的服務(wù)費不是先收，而是等貸款批下來(lái)，套現后他們再收取。為了證實(shí)他們公司的可靠性，她還帶李女士看了公司墻壁上掛著(zhù)的營(yíng)業(yè)執照，還有和另一家銀行的合作招牌。

　　記者調查：銀行勸顧客“包裝”作假

　　原來(lái)這些中介公司的擔保方式就是制作假合同、假證明，從銀行貸款套現。按照銀行的規定，住房抵押消費貸款屬于個(gè)人消費類(lèi)貸款，只能購物消費，不能投資。中國人民銀行、銀監會(huì )曾多次發(fā)文，要求全國各商業(yè)銀行嚴格管理此類(lèi)貸款，要專(zhuān)款專(zhuān)用，禁止購房、炒股等投資用途，對貸款人的還款能力也要嚴加審核。

　　按照牌匾上的銀行名，記者找到了該行的一家支行去詢(xún)問(wèn)，銀行工作人員稱(chēng)，擔保公司幫貸款客戶(hù)作假，這早已不是什么秘密，銀行對此都是默認的。

　　擔保公司幫客戶(hù)作假騙貸真的就如銀行工作人員所說(shuō)的，銀行是知情并認可的嗎？記者進(jìn)一步調查采訪(fǎng)發(fā)現，不僅是默認，有的銀行工作人員還主動(dòng)勸客戶(hù)造假騙貸。

　　光把貸款用途搞定還不行，按照銀行規定，抵押消費貸款的借款人還要有足夠的收入和銀行流水。記者發(fā)現，對于這方面不符合貸款要求的客戶(hù)，銀行本該直接拒絕貸款，但是銀行工作人員卻仍要求他們繼續去找擔保公司這樣的中介作假。

　　貸款用途不合規，得找中介，收入、流水不夠也得找中介解決，在銀行工作人員眼里，中介似乎成了可以為客戶(hù)解決任何作假問(wèn)題的好幫手，是貸款客戶(hù)和銀行之間牽線(xiàn)的紅娘。

　　“演戲”花數萬(wàn)中介提供“增值服務(wù)”

　　作假合同還僅僅是中介公司騙取銀行貸款的一種做法，只要顧客愿意給高價(jià)服務(wù)費，他們還有其他的方式，可以從銀行騙取更多的貸款。

　　一家貸款中介的業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者，按照銀行的規定，房屋抵押消費貸款一般最多只能貸到房屋市場(chǎng)評估值的7成，而對于有自己公司的的客戶(hù)，銀行會(huì )給他信用加分，可以貸到房屋評估值的9成，甚至是百分之百。

　　光做公司的假資料還不夠，這位業(yè)務(wù)經(jīng)理說(shuō)，批貸之前銀行要派工作人員到公司考察，為了應付考察，貸款客戶(hù)需要和貸款中介合演一場(chǎng)大戲。當然，戲不是白演的，中介為此要額外收取一筆不小的費用。

　　記者在對多家貸款中介采訪(fǎng)中發(fā)現，兩萬(wàn)五的包裝公司費用還算低的，有的中介要價(jià)更高。

　　銀行貸款負責人：可直接幫助騙貸

　　一位銀行的個(gè)貸經(jīng)理告訴記者，她早就知道這種騙貸方法了，不僅有把客戶(hù)包裝成公司法人代表的，包裝成公司股東也可以多貸款。另一家銀行的個(gè)貸經(jīng)理透露，目前銀行對貸款人名下的公司資質(zhì)，審查并不嚴格。

　　看著(zhù)貸款中介變著(zhù)法子幫客戶(hù)騙貸，賺取不菲的中介費。有的銀行工作人員也坐不住了，在記者調查中，一位銀行的個(gè)貸負責人干脆主動(dòng)請纓，稱(chēng)可直接幫助不符合貸款條件的客戶(hù)騙貸。

　　當然這位銀行個(gè)貸負責人也不僅是出于“好心”，忙兒不能白幫，費用還是要收的，不過(guò)要比中介動(dòng)輒幾萬(wàn)元的中介費便宜很多。

　　記者調查：多家銀行涉嫌違規操作

　　讓記者感到震驚的是，這樣的騙貸現象并不是“個(gè)案”。記者歷時(shí)三個(gè)月的調查，走訪(fǎng)了多家銀行，發(fā)現這種銀行工作人員主動(dòng)牽線(xiàn)搭橋，介紹中介機構幫顧客“騙貸款”的現象在多家銀行都有存在。

　　在北京的一家天津銀行，一位個(gè)貸負責人為了打消記者對中介的疑慮，在以身說(shuō)法地證明著(zhù)中介的可靠性，自稱(chēng)還親自去合作的貸款中介考察過(guò)。

　　在北京的一家華夏銀行，對于不滿(mǎn)足貸款條件，又不知道找誰(shuí)去作假的貸款客戶(hù)，個(gè)貸經(jīng)理會(huì )還會(huì )主動(dòng)遞上中介的電話(huà)，提他的名字中介費還可以?xún)?yōu)惠。在北京一家農業(yè)銀行，面對不符合貸款條件的客戶(hù)，一位個(gè)貸經(jīng)理甚至直接撥通了貸款中介的電話(huà)進(jìn)行現場(chǎng)溝通。

　　為貸款業(yè)績(jì)銀行與中介“共舞”

　　在北京，記者一共走訪(fǎng)了8家銀行。其中建a>設銀行和廣發(fā)銀行稱(chēng)由于已經(jīng)沒(méi)有額度，住房抵押消費貸款暫停。招商銀行個(gè)貸經(jīng)理稱(chēng)他們對貸款人的資質(zhì)審核并不十分嚴格。余下的工商銀行、農業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、華夏銀行和天津銀行5家銀行，工作人員都勸不符合貸款條件的客戶(hù)找中介幫忙。

　　記者在多家貸款中介都聽(tīng)到這樣一種說(shuō)法，就是他們與銀行有良好的合作關(guān)系，什么樣的良好合作關(guān)系會(huì )讓銀行工作人員心甘情愿的被騙貸呢？在一家規模相對較小的貸款中介，業(yè)務(wù)經(jīng)理向記者透露，他們靠的是關(guān)系維護。

　　與規模較小的中介不同，一些規模大的貸款中介和銀行合作的方式更公開(kāi)更直接。在北京東城區的一家大型擔保公司，記者看到，在客戶(hù)洽談區張貼著(zhù)多家銀行的名字，公司業(yè)務(wù)員告訴記者，在那里正在和貸款客戶(hù)洽談的是銀行的貸款專(zhuān)員，銀行之所以會(huì )上門(mén)來(lái)簽貸款協(xié)議，是因為他們公司屬于比較大的集團客戶(hù)。

　　有貸款中介在中間牽線(xiàn)搭橋，簽貸款協(xié)議似乎快捷了很多。一位銀行個(gè)貸負責人向記者透露，他們絕大部分抵押貸款都是與中介合作，雖然明明知道不少貸款都摻了假。

　　記者調查：抵押騙貸已存在多年

　　中介牽線(xiàn)，銀行點(diǎn)頭，客戶(hù)拿錢(qián)。其中中介、銀行和客戶(hù)間的默契配合，并不是一朝一夕煉成的，這條利益鏈其實(shí)已經(jīng)存在多年，而且有著(zhù)規避監管的辦法。

　　銀行的一位個(gè)貸經(jīng)理說(shuō)，看上去是中介在冒風(fēng)險幫客戶(hù)騙貸，其實(shí)銀行的工作人員一旦參與，就和中介成了一條線(xiàn)上的螞蚱，同樣面臨風(fēng)險。由于現在銀行監管越來(lái)越嚴格，他們經(jīng)常要告誡中介和客戶(hù)，千萬(wàn)不要把套現的錢(qián)直接轉到自己的戶(hù)頭上，最好錢(qián)能多轉一圈，先轉到客戶(hù)的親友賬戶(hù)上。

　　記者調查：房產(chǎn)中介也“兼職”騙貸

　　紅火的抵押貸款生意不僅吸引了擔保公司這樣的金融類(lèi)別公司不斷加入，就連房產(chǎn)中介也盯上了這個(gè)市場(chǎng)，記者發(fā)現，鏈家、我愛(ài)我家、21世紀不動(dòng)產(chǎn)等較大的房產(chǎn)中介公司，如今都在旗下辦起了自己的貸款中介，而且生意比一般貸款中介還要好。

　　大的房產(chǎn)中介能把貸款中介的活干好其實(shí)并不奇怪，除了自身經(jīng)濟實(shí)力較為雄厚以外，他們把手里的大量買(mǎi)房客戶(hù)直接發(fā)展成了貸款客戶(hù)群。在房屋中介的門(mén)店，房屋銷(xiāo)售人員會(huì )親自為購房資金不足的客戶(hù)推薦抵押貸款。

　　幫購房客戶(hù)從銀行獲取抵押消費貸款，房產(chǎn)中介既可以收取買(mǎi)房傭金，又可以得到貸款中介費，可謂一舉兩得。嘗到了甜頭，房產(chǎn)中介就更賣(mài)力了，不僅可以幫客戶(hù)做假收入證明、銀行流水證明和假貸款用途，還可以憑借自身與房屋評估公司關(guān)系好，為客戶(hù)爭取更多貸款。

　　把抵押的房子價(jià)格高評，就可以從銀行多貸款，在房產(chǎn)中介的幫助下，不符合貸款條件的客戶(hù)不僅可以貸到的錢(qián)，還可以貸到更多的錢(qián)用于違規投資買(mǎi)房，這在專(zhuān)家看來(lái)，不僅放大了貸款風(fēng)險，而且也間接推高了房?jì)r(jià)。

　　記者調查：騙來(lái)的貸款流向何處？

　　在一家貸款中介，記者看到不少人前來(lái)咨詢(xún)洽談貸款，其中相當一部分是為了貸款買(mǎi)投資房的。

　　中介說(shuō)，抵押貸款不僅用來(lái)投資買(mǎi)房，有些客戶(hù)還用來(lái)購買(mǎi)高收益的理財產(chǎn)品。抵押貸款的年化利息一般是百分之七八，也就是說(shuō)購買(mǎi)收益高于這個(gè)數的理財產(chǎn)品就會(huì )賺錢(qián)。一位中介工作人員主動(dòng)向記者推薦了他們公司自己的高回報理財產(chǎn)品。

　　什么理財產(chǎn)品會(huì )有這么高的收益呢，在記者的追問(wèn)下，這位工作人員才說(shuō)出實(shí)情，公司所謂的理財產(chǎn)品其實(shí)就是拿著(zhù)客戶(hù)的貸款去給別人墊資，墊資利息高達月息4%，說(shuō)白了就是放高利貸。

　　假合同騙真貸款風(fēng)險幾何？

　　3年前大連的劉小姐利用抵押騙貸，從銀行套現出50萬(wàn)元后，投入了炒股大軍。沒(méi)想到股票行情一天比一天差，三年間她已經(jīng)賠了十多萬(wàn)元。

　　劉小姐告訴記者，由于當年抵押貸款時(shí)，收入不夠，找中介做了假，其實(shí)她的收入還不及月還款額的一半，所以股票這一賠，她除了節衣縮食，把工資用于還貸，不夠部分還要用貸款去還款。眼看手里的貸款迅速蒸發(fā)，如果還不上貸款，自家的房子也會(huì )成為泡影。無(wú)奈中劉小姐想到了孤注一擲，再次貸款。

　　瘋狂背后：騙貸暗藏巨大金融風(fēng)險

　　劉小姐的經(jīng)歷是幾十萬(wàn)的欠債，這還僅僅是個(gè)案，而對于整個(gè)國家的金融體系來(lái)說(shuō)，就不是這么簡(jiǎn)單了。

　　根據中國人民銀行最新統計數據顯示，我國的存款金額已經(jīng)超過(guò)100萬(wàn)億�？梢哉f(shuō)，很多老百姓都把辛苦掙得錢(qián)存在了銀行里，他們相信銀行。作為國家重要的金融機構，保障儲戶(hù)財產(chǎn)安全，保障國家金融安全，銀行責無(wú)旁貸。但是事實(shí)上，一些銀行，卻片面追求利益，置監管部門(mén)的監管條例、國家法律法規不顧，為中介機構牽線(xiàn)搭橋，騙得銀行貸款。