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近期，關(guān)于強化銀行表外資產(chǎn)監管等傳聞已讓市場(chǎng)風(fēng)聲鶴唳。1月6日，銀監會(huì )隨即召開(kāi)了2014年全國銀行業(yè)監管工作電視電話(huà)會(huì )議，會(huì )上，銀監會(huì )主席尚福林為2014年銀行業(yè)的監管和風(fēng)控重點(diǎn)定調。尚福林強調要堅定不移地防控系統性區域性風(fēng)險，包括防控平臺貸款、房地產(chǎn)貸款、過(guò)剩產(chǎn)能貸款等重點(diǎn)風(fēng)險，同時(shí)，緊盯流動(dòng)性風(fēng)險，提高資金來(lái)源穩定性，加強同業(yè)、理財和投資業(yè)務(wù)管理，控制資產(chǎn)負債期限錯配程度。
據悉，尚福林在會(huì )上披露，2013年全年，全國銀行業(yè)信貸規模有8.9萬(wàn)億元，小微企業(yè)和“三農”貸款均實(shí)現了“兩個(gè)不低于”。雖然2013年末銀行貸款不良率小幅升至1.05%，但銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本保持穩定，撥備覆蓋率為275%。同時(shí)，2013年全年，銀行業(yè)實(shí)現了凈利潤1.38萬(wàn)億元。
“實(shí)際上，今年銀行信貸投放量略高于去年，M2應該也不低，但2013年整個(gè)金融市場(chǎng)的流動(dòng)性滯緩現象尤為突出，這就意味著(zhù)，商業(yè)銀行一些在表外運作的繞信貸規模的資金使用鏈條出現了問(wèn)題，可以預計，包括影子銀行、金融機構同業(yè)業(yè)務(wù)、信托等都將在2014年內強化監管�！鄙缈圃航鹑谘芯克芯繂T在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)指出。
就地方政府融資平臺貸款而言，2013年年初銀監會(huì )要求對于融資平臺實(shí)施全口徑統計�！吧懈Ａ种赋�，截至2013年末，商業(yè)銀行融資平臺貸款有11.9萬(wàn)億，但不良率僅0.13%。銀行貸款在地方債中的占比逐年下降，已經(jīng)降至57%左右，符合市場(chǎng)預期�！币晃唤咏y監會(huì )的知情人士對《經(jīng)濟參考報》記者透露。這表明，近年來(lái)銀監會(huì )執行嚴格的監管政策使得地方融資平臺貸款規模得到了有效控制，風(fēng)險亦得到逐步緩釋。
不過(guò)，地方政府的融資需求卻依然存在，因此，近兩年中類(lèi)似基礎設施信托、理財產(chǎn)品、債券以及融資租賃等多種融資渠道迅速擴大。華泰證券在一份研究報告中認為：“如果考慮到銀行持有的債券資產(chǎn)、信托受益權中也存在較大部分的地方政府債務(wù)，那么，銀行資產(chǎn)類(lèi)別中關(guān)于地方債的實(shí)際風(fēng)險敞口仍然較大。包括信托、城投債等，都與銀行資金有著(zhù)千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系�！�
對于這些狀況，尚福林認為，2014年防范和化解金融風(fēng)險隱患仍需包括“緩釋平臺貸款風(fēng)險，堅持‘總量控制、分類(lèi)管理、區別對待、逐步化解’，審慎穩妥地緩釋平臺貸款風(fēng)險�！迸c此同時(shí)，“還要防范四種業(yè)務(wù)風(fēng)險，對于理財業(yè)務(wù)，建立單獨的機構組織體系和業(yè)務(wù)管理體系，不購買(mǎi)本行貸款，不開(kāi)展資金池業(yè)務(wù)，資金來(lái)源與運用一一對應；對于信托業(yè)務(wù)，要回歸信托主業(yè)，運用凈資本管理約束信貸類(lèi)業(yè)務(wù)，不開(kāi)展非標資金池業(yè)務(wù)，及時(shí)披露產(chǎn)品信息；對于小額貸款公司，會(huì )同有關(guān)部門(mén)制定全國統一的監管制度和經(jīng)營(yíng)管理規則，落實(shí)監管責任；對于融資性擔保公司，明確界定擔保責任余額與凈資產(chǎn)比例上限，防止違規放大杠桿倍數，建立風(fēng)險‘防火墻’。此外，還要緊盯流動(dòng)性風(fēng)險，提高資金來(lái)源穩定性，加強同業(yè)、理財和投資業(yè)務(wù)管理，合理控制資產(chǎn)負債期限錯配程度�！鄙懈Ａ种赋�。
“除了融資平臺外，房地產(chǎn)貸款規模攀升，其隱藏的風(fēng)險集中度問(wèn)題也被監管層注意到�！鄙鲜鲋槿耸窟M(jìn)一步稱(chēng)，“尚主席在會(huì )上還指出，目前有20家銀行涉及房地產(chǎn)類(lèi)貸款已達20.9萬(wàn)億元。粗略計算，這大概占2013年末銀行業(yè)貸款余額的33%�！�
根據央行此前的統計數據表明，截至2012年末，主要金融機構及主要農村金融機構、城市信用社、外資銀行人民幣房地產(chǎn)貸款余額為12.11萬(wàn)億元。這也就是說(shuō)，房地產(chǎn)貸款在2013年內激增。對此，尚福林強調，“要嚴控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險，高度關(guān)注重點(diǎn)企業(yè)，繼續強化‘名單制’管理，防范個(gè)別企業(yè)資金鏈斷裂可能產(chǎn)生的風(fēng)險傳染�！�
“歷來(lái)銀行在房地產(chǎn)類(lèi)貸款投入就比較多，歸根結底還是信貸結構調整的問(wèn)題，一些房地產(chǎn)貸款集中度較高的銀行控制風(fēng)險的意識需要更強�！鄙鲜錾缈圃航鹑谘芯克芯繂T分析稱(chēng)。
此外，尚福林還指出要防化產(chǎn)能過(guò)剩風(fēng)險，通過(guò)產(chǎn)能整合重組、技術(shù)改造，促進(jìn)生產(chǎn)資源有效利用，盤(pán)活沉淀在過(guò)剩產(chǎn)能上的信貸資產(chǎn)，減少風(fēng)險總量；謹防信息科技風(fēng)險，建設自主、安全、可控的信息科技系統，以及盯防市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險，嚴格實(shí)施信貸違規問(wèn)責和案件問(wèn)責。