巨災往往造成的是毀滅性打擊，帶來(lái)的災后重建耗資巨大。國外部分國家已經(jīng)探索建設巨災保險體系，政府通過(guò)不同的參與形式，為災后重建提供資金保障。
　　英國是目前歐洲規模最大、全球第三大保險業(yè)市場(chǎng)，同時(shí)也是全球保險業(yè)的清算和風(fēng)險交易中心。英國的保險覆蓋率高，2630萬(wàn)戶(hù)家庭中，約有1970萬(wàn)戶(hù)家庭購買(mǎi)了財產(chǎn)保險。自然災害保險覆蓋率方面，如洪水災害、颶風(fēng)災害和地震災害的保險覆蓋率都在90%左右。
　　2012年12月，歐洲委員會(huì )聯(lián)合研究中心發(fā)布了《歐盟自然災害相關(guān)風(fēng)險及保險責任范圍》指導報告，對比了各成員國自然災害損失情況、巨災保險覆蓋率以及收費特點(diǎn)和政府資助狀況。數據顯示，1990年至2010年期間，洪災和颶風(fēng)在英國各自造成的經(jīng)濟損失分別相當于該國2010年國內生產(chǎn)總值的0.32%和0.35%，這一水平在歐盟27國當中處在較低水平，屬于低自然災害風(fēng)險國家。
　　歐盟各主要成員國的保險政策或制度不盡相同，在巨災保險方面主要是建立了強制性和非強制性?xún)煞N巨災保險體系。羅馬尼亞政府要居民須為其住房購買(mǎi)強制性的洪災和地震災害保險；在荷蘭，洪災和地震災害并非可保險種，政府將為受災居民提供事后補償；以英國為代表的大多數其他成員國也實(shí)行非強制性巨災保險。
　　但在實(shí)行非強制性巨災保險制度的歐盟國家中，各國情況又不盡相同。如英國、丹麥和法國等10個(gè)成員國消費者購買(mǎi)財產(chǎn)保險或人身保險時(shí)，其基本保險協(xié)議中就自動(dòng)捆綁了洪災保險。包括英國在內的11個(gè)國家的基本險合同中涵蓋了颶風(fēng)災害險。
　　美國嘗試則發(fā)行巨災保險債券，近年來(lái)加速得到資本市場(chǎng)認可，僅2011年至今，該市場(chǎng)體量就增長(cháng)了20%。
　　巨災保險作為一種市場(chǎng)化保障手段，不同國家政府在是否參與配置上采取了不同的態(tài)度。部分國家政府并不參與巨災保險推廣。英國巨災保險由商業(yè)保險公司經(jīng)營(yíng)，投保人可以在保險市場(chǎng)中自由選擇保險公司投保。
　　專(zhuān)家認為，英國保險業(yè)和政府間的關(guān)系更像是建設性伙伴關(guān)系，政府職責范圍的清晰、可界定，使得自然災害風(fēng)險在英國具有可保性，同時(shí)國內保險市場(chǎng)的完善又促使政府特別注意加強和英國保險商協(xié)會(huì )等行業(yè)協(xié)會(huì )的合作。另一部分國家的巨災保險體系政府主導特征明顯。西班牙巨災保障體系中政府給保險公司充當最終擔保人，對投保人損失進(jìn)行足額賠付，具體通過(guò)西班牙保險賠償聯(lián)合會(huì )來(lái)運作，提供無(wú)限額擔保。新西蘭地震保險是政府為主，具有強制性，以確保地震保險普及。新西蘭巨災保險經(jīng)過(guò)多年發(fā)展呈現出最重要的兩個(gè)特點(diǎn)：一是從完全官辦逐步過(guò)渡到官辦民營(yíng)；二是從大包大攬的普惠逐步過(guò)渡到關(guān)注國計民生領(lǐng)域。
　　無(wú)論政府在巨災保險體系中以何種形式參與，其扮演的統籌規劃角色是不變的。針對市民時(shí)，部分國家政府盡量避免“一刀切”，讓市場(chǎng)和居民自主選擇。
　　歐盟委員會(huì )負責內部市場(chǎng)與服務(wù)的委員巴尼耶主張，在歐盟層面實(shí)現統一的巨災保險機制。初衷雖好，但帶有“強制屬性”推廣的巨災保險產(chǎn)品，引發(fā)了市場(chǎng)人士質(zhì)疑。權威行業(yè)組織“保險歐洲”稱(chēng)，鑒于自然災害在歐洲各地區表現差異較大，通過(guò)市場(chǎng)層面推廣適合當地的個(gè)性化產(chǎn)品更符合市場(chǎng)規律。
　　常規保險產(chǎn)品中綁定巨災保險在歐洲頗為普遍。不過(guò)，只有比、英、法、西、愛(ài)五國將地震險綁定在普通保險產(chǎn)品中。但多數成員國的這種綁定都是以自愿原則銷(xiāo)售。強制巨災險在某些成員國國家普及率達到20%。
　　鑒于上述這些不平衡表現，“保險歐洲”和“歐洲風(fēng)險管理聯(lián)盟”等權威組織建議歐洲各國在推出巨災保險產(chǎn)品時(shí)，宜根據風(fēng)險和地理位置的不同而量身設計，不搞“一刀切”的解決方案�！氨ｋU歐洲”的政策顧問(wèn)安妮瑪麗博斯表示，推行具有強制性的、覆蓋多種災害的保險組合產(chǎn)品不利于市場(chǎng)創(chuàng )新。
　　這些權威組織還建議，應加強公私組織合作，在合理預防災害機制前提下，建立一個(gè)更全面的風(fēng)險數據庫，以制定出能準確覆蓋風(fēng)險的保險產(chǎn)品。而統一費率的保險產(chǎn)品在應對巨災賠付時(shí)過(guò)于粗放，效果有限，需要根據科學(xué)的數理計算，找到更精確的浮動(dòng)費率的產(chǎn)品向大眾推廣。