微信紅包滿(mǎn)天飛，無(wú)法兌現的錢(qián)“去哪兒了”？——這是參與近來(lái)風(fēng)靡一時(shí)的微信搶紅包活動(dòng)用戶(hù)的共同疑惑。記者調查發(fā)現，要兌現紅包必須綁定銀行卡，如果沒(méi)有綁定銀行卡，這筆錢(qián)便長(cháng)期沉淀在微信紅包中了。專(zhuān)家指出，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新必須以金融消費者為中心，既要創(chuàng )造性地滿(mǎn)足用戶(hù)需求，又不能損害消費者權益，呼吁盡快改進(jìn)和完善用戶(hù)體驗，讓我的紅包“我做主”。
無(wú)法兌現的錢(qián)“去哪兒”了
“往年發(fā)利市，今年網(wǎng)絡(luò )搶紅包，熱鬧但是我卻拿不到錢(qián)�！毙履觊_(kāi)工伊始，在廣州一家民營(yíng)企業(yè)工作的姚先生參與了多場(chǎng)微信搶紅包活動(dòng)。他告訴記者，因為沒(méi)有綁定銀行卡，他無(wú)法接收紅包中的錢(qián)。
無(wú)獨有偶，廣州一家外資企業(yè)的白領(lǐng)卡羅女士也遇到同樣的煩惱�！拔覜](méi)有中國身份證，微信紅包只能玩卻拿不到，純粹開(kāi)心一下�！笨_女士說(shuō)。
根據微信紅包規則，搶到紅包的人，如果賬戶(hù)上有錢(qián)可以提現到銀行卡，三天內可以到賬；如果沒(méi)有綁定銀行卡，錢(qián)就永久留在了微信紅包中。目前微信還沒(méi)有開(kāi)發(fā)出紅包消費的功能。
記者了解到，微信發(fā)紅包需要四個(gè)步驟：一是綁定一張銀行借記卡，目前可綁定國內十多家銀行卡，但還未開(kāi)通外資銀行卡綁定；二是輸入紅包金額；三是用微信支付；四是發(fā)送給單個(gè)好友或好友群。
如果發(fā)出去的紅包沒(méi)有派完，超過(guò)3天有效期后，未被領(lǐng)取的紅包金額將被退回到支付的銀行卡中。這一到賬過(guò)程一般需要一周左右。
業(yè)內分析人士稱(chēng)，由于巧妙地利用了春節時(shí)間窗口，中國老百姓發(fā)紅包的民俗，微信紅包一經(jīng)推出便火爆網(wǎng)絡(luò )社交圈。報道稱(chēng)，除夕夜參與紅包活動(dòng)的總人數為482萬(wàn)，平均每個(gè)紅包10.7元，最高峰出現在零點(diǎn)時(shí)分，瞬間峰值時(shí)，每分鐘2.5萬(wàn)個(gè)紅包被用戶(hù)“拆開(kāi)”。據悉，從除夕到初八，超過(guò)800萬(wàn)用戶(hù)參與了微信紅包活動(dòng)，超過(guò)4000萬(wàn)個(gè)紅包被領(lǐng)取，平均每人搶了4-5個(gè)紅包。
據記者了解，凡是派發(fā)出去的紅包，會(huì )自動(dòng)進(jìn)入微信紅包中，綁定銀行卡的人可以申請提現；如果沒(méi)有綁定銀行卡，這筆錢(qián)便長(cháng)期沉淀在微信紅包中了�！斑@筆沉淀資金不是小數目，卻躺在微信紅包中睡大覺(jué)，客戶(hù)利益受到損害，相關(guān)公司卻能從中獲得實(shí)在的利息收益�！睆V州市民劉先生說(shuō)。
派紅包背后的“生意經(jīng)”
中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授、金融法研究所所長(cháng)黃震說(shuō)，微信紅包的商業(yè)本質(zhì)是在海量微信用戶(hù)中推廣微信支付，策略是借助春節習俗在微信號上開(kāi)放式綁定銀行卡，粘住用戶(hù)的錢(qián)包和支付。
據金融業(yè)內人士測算，短短一個(gè)春節，通過(guò)微信紅包實(shí)現成功綁定的銀行卡增量至少在30%左右，這些綁定借記卡的微信用戶(hù)順勢成為微信理財的潛在客戶(hù)。騰訊幾乎是以零成本的推廣費實(shí)現了銀行卡綁定。
數據顯示，僅除夕到大年初一下午4點(diǎn)，參與搶紅包的用戶(hù)超過(guò)500萬(wàn)，領(lǐng)取到的紅包總計超過(guò)2000萬(wàn)個(gè)，平均每分鐘有超過(guò)9000個(gè)紅包被領(lǐng)取。事實(shí)證明，這一策略有效激勵了很多沒(méi)有綁定銀行卡的用戶(hù)在搶到紅包后盡快綁定銀行卡以便進(jìn)行提現或回饋派發(fā)紅包，產(chǎn)生了“病毒式營(yíng)銷(xiāo)”的奇效。
但業(yè)內分析人士也指出，微信紅包研發(fā)團隊沒(méi)有充分考慮部分不愿綁定銀行卡用戶(hù)的顧慮和需求，沒(méi)有進(jìn)行足夠的信息披露和風(fēng)險提示，也沒(méi)有設計多元化渠道和解決方案。
“從根本上來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新必須以金融消費者為中心，既要創(chuàng )造性地滿(mǎn)足用戶(hù)需求，又不能損害消費者權益；既要提供更加快捷高效的服務(wù)，又要切實(shí)保障安全和防范風(fēng)險�！秉S震說(shuō)。
我的紅包請讓“我做主”
派紅包熱熱鬧鬧，可若收不到真金白銀，不單是搶紅包的人不開(kāi)心，派紅包的人也不樂(lè )意。
華南理工大學(xué)數學(xué)系的劉輝說(shuō)向記者曬出了派紅包的戰果：20元分成10個(gè)紅包不到幾秒鐘就被瓜分�！拔矣行┡笥延捎跊](méi)有綁定銀行卡，因此收不到錢(qián)，在這種情況下，應當直接將錢(qián)款返回到我的賬戶(hù)�！眲⑤x說(shuō)。
業(yè)內分析人士表示，那些因為沒(méi)有綁定銀行卡而沉淀下來(lái)的資金，單筆來(lái)看金額或許不多，但總量絕不是個(gè)小數字。到目前為止，騰訊方面和微信支付團隊都沒(méi)有公布具體數額。
對此，中央財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授、金融法研究所所長(cháng)黃震等專(zhuān)家提出了三點(diǎn)建議：一是對搶到紅包而未綁定銀行卡的微信用戶(hù)不能提現的資金，應約定在一定時(shí)間內(如三五天或一周)返還到原派發(fā)紅包的銀行卡內；二是盡快公布微信紅包沉淀資金數額，盡快開(kāi)通和完善微信紅包的消費功能；三是約定返回時(shí)間內沉淀資全所產(chǎn)生的利息應約定權屬所有，以上內容均應在醒目位置提示和公開(kāi)。
“研發(fā)團隊應當盡快改進(jìn)和完善用戶(hù)體驗，讓我的紅包‘我做主’�！秉S震說(shuō)。