今年，銀行融資業(yè)務(wù)結構調整大幕將拉開(kāi)�！督�(jīng)濟參考報》記者近日從知情人士處獲悉，監管層今年仍然把嚴控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險放在重要位置，并且要求銀行高度關(guān)注重點(diǎn)企業(yè)，繼續強化“名單制”管理，防范個(gè)別企業(yè)資金鏈斷裂可能產(chǎn)生的風(fēng)險傳染。
　　除此之外，“銀監會(huì )已對商業(yè)銀行潛在的信用風(fēng)險新趨勢發(fā)出預警，其一，鋼鐵、光伏、船舶等行業(yè)的信用違約風(fēng)險向上下游行業(yè)和關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)鏈蔓延；其二，煤炭、木材、水產(chǎn)貿易等領(lǐng)域重復抵押等違規模式的融資擔保風(fēng)險上升。目前，從區域看，信用違約風(fēng)險正在由長(cháng)三角地區向其他東部省市和中西部地區多點(diǎn)擴散。銀行根據市場(chǎng)狀況也在加速調整融資業(yè)務(wù)結構和布局�！鄙鲜鲋�情人士透露。
　　接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)的業(yè)內專(zhuān)家認為，“目前，銀行不僅面臨利率市場(chǎng)化改革的沖擊，而且還包括互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)涉足金融領(lǐng)域等非傳統性競爭的影響，信貸投放整體處于‘去產(chǎn)能’的過(guò)程。因此，銀行資產(chǎn)負債結構面臨著(zhù)劇烈調整，預計市場(chǎng)對信用風(fēng)險的擔憂(yōu)會(huì )階段性上升�！�
　　實(shí)際上，對于房地產(chǎn)貸款而言，銀監會(huì )主席尚福林在2014年全國銀行業(yè)監管工作會(huì )上就警示部分銀行存在房地產(chǎn)貸款集中度過(guò)高的問(wèn)題。截至2013年末，有20家銀行涉及房地產(chǎn)類(lèi)貸款達20.9萬(wàn)億元，這大概占2013年末銀行業(yè)貸款余額的33%。另外，截至2013年9月末，20家主要銀行機構房地產(chǎn)貸款及以房地產(chǎn)為抵押的貸款占各項貸款比重高達37.9%，抵押品風(fēng)險較大。
　　“興業(yè)銀行無(wú)論是表內還是表外的房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)占比在同行中較高，因此，管理層出于業(yè)務(wù)結構和業(yè)務(wù)模式調整的需要，作出了相關(guān)決定，即暫停鋼鐵、水泥等房地產(chǎn)供應鏈金融業(yè)務(wù)、股權融資模式的夾層融資業(yè)務(wù)，以及房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，這一直將持續到3月底，但期間不包括暫停土地儲備貸款和按揭貸款�！眹�泰君安銀行研究員邱冠華分析稱(chēng)。
　　據悉，還有招商銀行、交通銀行等則延續了2013年的房地產(chǎn)貸款政策，“總量控制”且“區別對待”。而這也是銀行在去年內對包括鋼鐵、船舶、光伏等產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的放貸政策。央行統計數據表明，去年，銀行對部分“兩高一�！毕拗菩袠I(yè)的貸款增速明顯放緩，截至2013年末，鋼鐵業(yè)中長(cháng)期貸款同比下降10.7%，建材業(yè)中長(cháng)期貸款則同比下降了3.3%。
　　央行四季度貨幣政策執行報告明確指出，下一步在支持金融創(chuàng )新的同時(shí)，要加強對理財、票據和同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展潛在風(fēng)險的監測與防范。這意味著(zhù)，信托、理財、同業(yè)業(yè)務(wù)會(huì )在今年受到更為嚴格的監管，銀行信貸資產(chǎn)將出現表外融資向表內信貸轉移的新變化，這在一定程度上有助于防控金融風(fēng)險。
　　業(yè)內專(zhuān)家普遍認為，從去年銀行放貸規模上可以看到，中小銀行在優(yōu)化信貸結構過(guò)程中顯現出了較大的市場(chǎng)活力，但是，銀行信貸資金仍面臨較大壓力，一方面產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)資金鏈緊張狀況已拖累了銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下行，另一方面銀行表外融資風(fēng)險正在暴露。
　　招商證券固定收益部研究員分析稱(chēng)，“目前，銀行非標準化債權等高收益資產(chǎn)利率還維持在高位，而債券收益率已經(jīng)大幅下行，在這樣的背景下，今年監管層可能會(huì )像去年一樣，再次尋找新平衡�！�
　　“我國經(jīng)濟發(fā)展仍處于一個(gè)調整的過(guò)程中，而在經(jīng)濟調整的大環(huán)境下，商業(yè)銀行還面臨著(zhù)金融市場(chǎng)化的加速推進(jìn)。這意味著(zhù)，與以往任何時(shí)候相比，商業(yè)銀行特別是中小銀行在今年更需要關(guān)注和防范利率風(fēng)險、信用風(fēng)險及操作風(fēng)險�！迸d業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委認為。
　　交行金研中心分析師鄂永健同樣預計，“未來(lái)銀行業(yè)通過(guò)非信貸渠道的資產(chǎn)創(chuàng )造、貨幣創(chuàng )造能力將受到限制，這也是壓縮實(shí)際信貸投放、控制社會(huì )融資規模過(guò)快增長(cháng)的方式之一，并將助推部分融資需求轉回風(fēng)險管理更為完善的表內貸款�！�