中國證券報記者注意到，較發(fā)達地區銀行不良貸款問(wèn)題受到多位政協(xié)委員的重視，他們在提案中對防范和化解中小企業(yè)信貸擔保鏈風(fēng)險提出了各自的建議。

　　據了解，2012年以來(lái)，溫州等地諸多中小企業(yè)因互保聯(lián)保陷入困境，一些主業(yè)發(fā)展較好但承擔連帶擔保責任的企業(yè)受到牽連。這導致發(fā)達地區銀行不良貸款余額增長(cháng)過(guò)快。有委員認為，這影響了金融秩序安全和實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。

　　部分地區中小企業(yè)陷擔保困境

　　全國政協(xié)委員、杭州市政協(xié)副主席趙光育在《關(guān)于高度重視較發(fā)達地區銀行不良貸款問(wèn)題的提案》中指出，在2013年，經(jīng)濟發(fā)達地區的全國商業(yè)銀行不良貸款余額增長(cháng)過(guò)快，上海、江蘇、浙江占比接近全國60%以上。

　　擔保鏈、過(guò)度投資等是不良貸款形成的主因，擔保鏈風(fēng)險已經(jīng)成為目前信用風(fēng)險的主要成因，并有向第二級甚至第三級擔保鏈蔓延的跡象。

　　政協(xié)委員熊貴立在《關(guān)于防范和化解中小企業(yè)信貸擔保鏈風(fēng)險的提案》中也提到，2012年以來(lái)，溫州等地諸多中小企業(yè)因互保、聯(lián)保陷入困境，一些主業(yè)發(fā)展較好但承擔連帶擔保責任的企業(yè)受到牽連，影響了金融秩序安全和實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。某些城市在銀行貸款的企業(yè)80%以上參與了互保聯(lián)保。溫州某商業(yè)銀行保證類(lèi)貸款占擔保貸款比例為59%，占全部對公貸款的58.4%。

　　熊貴立表示，在經(jīng)濟下行周期，擔保鏈上的大部分企業(yè)面臨資金緊張、經(jīng)營(yíng)壓力大的困難，對風(fēng)險的承擔和化解能力下降，單個(gè)企業(yè)的風(fēng)險有可能傳導到其它企業(yè),引發(fā)多米諾骨牌效應，導致風(fēng)險快速擴散。擔保企業(yè)風(fēng)險有向實(shí)體經(jīng)濟傳遞的趨勢，制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)不良貸款余額最高。

　　熊貴立認為，金融機構的“抽貸”行為成為上述現象的“催化劑”。出于“理性經(jīng)紀人”考慮及風(fēng)險管理規定，金融機構對企業(yè)預警收貸，無(wú)異于雪上加霜。

　　熊貴立指出，受近年來(lái)金融案件數量激增、民間借貸與銀行借貸案件相互交織等各類(lèi)因素影響，銀行主要依賴(lài)司法途徑處理不良資產(chǎn)的難度仍然較大，缺少市場(chǎng)化、商業(yè)化、多樣化的處置方式，債券資產(chǎn)轉讓范圍有待拓寬，這些問(wèn)題亟待重視。

　　防范企業(yè)資金鏈斷裂

　　針對上述問(wèn)題，趙光育和熊貴立開(kāi)出各自的“藥方”。其共同點(diǎn)是做好防控企業(yè)資金鏈斷裂的工作，防范擔保鏈風(fēng)險引發(fā)企業(yè)倒閉潮。

　　趙光育建議合理設定銀行的考核和問(wèn)責制度，采取更加靈活的不良貸款應對和處理措施;采取差別化信貸政策，積極推進(jìn)結構調整，避免“一刀切”加劇銀行風(fēng)險;對于經(jīng)營(yíng)仍可維持的困難企業(yè)，可實(shí)施一定的信貸救援措施，盡可能將風(fēng)險降低到最低限度。

　　趙光育還建議加快擔保方式創(chuàng )新和信用貸款試點(diǎn)，著(zhù)力推動(dòng)小微企業(yè)還款方式創(chuàng )新等。同時(shí)希望拓寬不良資產(chǎn)處理渠道，完善市場(chǎng)信用體系等。

　　熊貴立則建議人民銀行、銀監會(huì )以及各商業(yè)銀行總行探索建立綜合協(xié)調解決機制和建立跨行合作風(fēng)險處理機制;對于受牽連的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，銀行延緩起訴時(shí)間和查封行為，給企業(yè)緩沖時(shí)間等。