首批確定5家試點(diǎn)探路“讓資本說(shuō)話(huà)”的民營(yíng)機制
首批5家風(fēng)險自擔的民營(yíng)銀行試點(diǎn)名單出爐。3月11日，銀監會(huì )主席尚福林披露了這一消息。對于民營(yíng)銀行設立，銀監會(huì )提出了共同發(fā)起人制度，即每家要求不少于2個(gè)發(fā)起人，首批試點(diǎn)選址在天津、上海、浙江、廣東地區。
銀監會(huì )相關(guān)負責人表示，“我們下一步的工作就是對其股東資質(zhì)按照相關(guān)規定進(jìn)行審核，之后開(kāi)始受理正式申請，按照成熟一家批復一家的原則，穩步推進(jìn)試點(diǎn)�！币簿褪钦f(shuō)，這5家銀行并非是最終確定掛牌名單。
首批5家試點(diǎn)銀行的發(fā)起人和民營(yíng)資本分別來(lái)自：浙江杭州的阿里巴巴、萬(wàn)向集團；浙江溫州的正泰集團、華峰集團；廣東深圳的騰訊、百業(yè)源投資有限公司；上海的均瑤集團、復星集團；天津的商匯集團、華北集團。
銀監會(huì )要求，在民營(yíng)資本入股銀行時(shí)，選擇持續經(jīng)營(yíng)的良好主體，以自有資金入股，避免代持的情況；對于發(fā)起企業(yè)的主要控股、控股股東或實(shí)際控制人，要求試辦民營(yíng)銀行的終極受益人和剩余風(fēng)險承擔者，應為中國公民且不得持有綠卡(外國永久居留權)，并且資金可追溯。
“銀監會(huì )沒(méi)有先定框架和規則，而是讓市場(chǎng)摸著(zhù)石頭過(guò)河然后和頂層設計緊密結合，根據市場(chǎng)意愿，我們從全國幾十家上報的方案中篩選出了四種特色的模式，即阿里提出小存小貸模式；騰訊提出大存小貸模式；天津的方案提出公存公貸模式，只做對公業(yè)務(wù)，不做零售；另外兩家銀行方案則提出在特定區域，做符合當地小微企業(yè)、金融消費者的業(yè)務(wù)，區域究竟多大還需要依據方案來(lái)做說(shuō)明�！便y監會(huì )相關(guān)負責人說(shuō)。
同時(shí)，銀監會(huì )針對民營(yíng)銀行股東也提出了延伸監管的要求，包括關(guān)聯(lián)交易狀況；持續注資能力，風(fēng)險承擔能力和安排。銀監會(huì )內部權威人士表示，“中小銀行的單一股東持股比例最大為20%。在市場(chǎng)準入、監管要求和現有的商業(yè)銀行沒(méi)任何差異，但在具體方法上會(huì )有所不同。民營(yíng)銀行注冊資本金的規模大小決定了今后業(yè)務(wù)、資產(chǎn)擴張規模的大小，有多大能力辦多大事�！�
“從要求2家民營(yíng)資本共同發(fā)起設立，就可以看出銀監會(huì )對民營(yíng)銀行還是非常謹慎的�！比珖舜蟠�、華峰集團董事局主席尤小平對《經(jīng)濟參考報》記者表示，“我們打算籌建的民營(yíng)銀行主要發(fā)起人是正泰集團，籌備了2年多時(shí)間，業(yè)務(wù)對象肯定是針對小微企業(yè)服務(wù)，區域初定在溫州當地�！�
在市場(chǎng)退出機制方面，銀監會(huì )主張銀行立“生前遺囑”，即制定一份風(fēng)險處置和恢復計劃�！敖鹑跈C構的破產(chǎn)條例已經(jīng)提上了重要的議事日程，可能會(huì )和存款保險一起推出�！鄙鲜鰴嗤耸窟M(jìn)一步透露。
針對民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的風(fēng)險預警，銀監會(huì )初步做了相關(guān)的設計，包括資本充足率、撥備等關(guān)鍵監管指標，設置了量化觸發(fā)標準，一旦達到觸發(fā)值，立即啟動(dòng)風(fēng)險對沖、資本補充和機構重組等措施。
“如果這些關(guān)鍵指標低于一定的下限，我們就要首先限制其負債業(yè)務(wù)，并要求其盤(pán)活不良資產(chǎn)、損失挽回，然后要求增資擴股、注資，在達到了要求之后才能重新開(kāi)展業(yè)務(wù)�！睓嗤耸拷忉屨f(shuō)，“我們一定要找賠的起牛的人來(lái)放牛，而不是讓囊中羞澀的人來(lái)放牛。如果萬(wàn)不得已某家民營(yíng)銀行發(fā)生了嚴重的資不抵債，資本金都無(wú)法對沖債務(wù)風(fēng)險時(shí)，我們甚至就會(huì )找發(fā)起人股東，即實(shí)際控制人，要求他用個(gè)人資產(chǎn)來(lái)抵債，彌補個(gè)人儲戶(hù)存款�！�
銀監會(huì )副主席閻慶民表示，“民間資本主要通過(guò)發(fā)起設立、認購新股、受讓股權、并購重組等方式進(jìn)入銀行業(yè)�！�
銀監會(huì )數據顯示，目前，民間資本在銀行業(yè)資本構成中其實(shí)已經(jīng)占據了相當大的比例。如股份制銀行和城商行總股本中，民間資本占比分別由2002年的11%和19%提高到2013年的45%和56%，已有100多家中小銀行的民資占比超過(guò)50%，部分中小銀行為100%民資。全國農村中小金融機構民資占比已超過(guò)90%，村鎮銀行民資占比達73%。國有銀行上市后，也有不少民營(yíng)機構和公眾持股。
“過(guò)去這些民間資本入股都是作為財務(wù)投資者，在銀行的日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中并沒(méi)有話(huà)語(yǔ)權，無(wú)法參與決策，沒(méi)有讓資本說(shuō)話(huà)就不是真正的民營(yíng)機制。因此，我們這次試點(diǎn)民營(yíng)銀行并不是試點(diǎn)民營(yíng)資本參與多少，而是在試點(diǎn)民營(yíng)機制�！便y監會(huì )內部權威人士說(shuō)。
按照銀監會(huì )主席尚福林的說(shuō)法，民營(yíng)機制的銀行就是要建立“讓資本說(shuō)話(huà)的公司治理機制，讓資本決策的經(jīng)營(yíng)管理機制，讓資本所有者承擔風(fēng)險損失的市場(chǎng)約束機制”。
“未來(lái)，不僅要引導民間資本參與現有銀行業(yè)金融機構的重組改制，讓投資入股的民資具有更多的話(huà)語(yǔ)權，引入更靈活的民營(yíng)機制；還要根據試點(diǎn)情況擴大試辦由純民資發(fā)起設立自擔風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構�！遍悜c民說(shuō)。
更迅速、更便捷閱讀深度解析、分享新銳觀(guān)點(diǎn)，請掃描二維碼，關(guān)注經(jīng)濟參考報微信公共賬號。
