銀監會(huì )副主席閻慶民11日表示，為了保證試點(diǎn)民營(yíng)銀行的持續穩健經(jīng)營(yíng)和股權的穩定性，將要求發(fā)起主體承諾5年的股權鎖定期，5年內發(fā)起主體持股不得轉讓。同時(shí)，加強股東自我約束，鼓勵股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)自愿放棄從本行獲得關(guān)聯(lián)貸款的權利，盡量減少試點(diǎn)銀行的關(guān)聯(lián)交易。
審慎監管關(guān)聯(lián)交易
閻慶民指出，5年內發(fā)起主體持股不得轉讓是對商業(yè)銀行主要股東的基本要求，不是對民營(yíng)銀行的特殊規定。民營(yíng)銀行要合理設定發(fā)展目標，摒棄單純追求資產(chǎn)規模、市場(chǎng)份額的粗放型經(jīng)營(yíng)觀(guān)念，在特定領(lǐng)域做專(zhuān)做精。政府要為民營(yíng)銀行的持續經(jīng)營(yíng)創(chuàng )造良好環(huán)境，做到“到位不越位”。
談及試點(diǎn)銀行的監管工作思路，閻慶民表示，一是按屬地原則監管。在哪里試點(diǎn)，就由當地銀監局負試點(diǎn)責任，加強溝通、協(xié)調、服務(wù)和跟蹤監管，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)報告。二是按照統一標準實(shí)施審慎監管和行為監管，特別是強化對關(guān)聯(lián)交易的監管。加強股東自我約束，鼓勵股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)自愿放棄從本行獲得關(guān)聯(lián)貸款的權利，盡量減少試點(diǎn)銀行的關(guān)聯(lián)交易；對其他合規的關(guān)聯(lián)交易，采取逐項事前報告制。監管部門(mén)對試點(diǎn)銀行關(guān)聯(lián)交易采取更審慎的監管標準，包括采取更加審慎的監管和監測，提高信息披露要求，加大現場(chǎng)檢查和違規處罰力度等。三是嚴格風(fēng)險控制和處置。按照風(fēng)險為本的原則，強化銀行內控制度建設，防止風(fēng)險外溢，確保存款人和相關(guān)債權人合法權益不受損失。
發(fā)起主體賠付存款等債權
針對各地申辦民營(yíng)銀行的熱情，閻慶民表示，希望各方認識試點(diǎn)銀行的風(fēng)險性。我國金融改革已進(jìn)入深水區，利率與匯率的市場(chǎng)化、存款保險制度和金融機構市場(chǎng)化退出機制等重要改革措施正在推進(jìn)或將要加速推進(jìn)。新設民營(yíng)銀行不僅要面臨銀行業(yè)已較為激烈的競爭，還要應對金融改革帶來(lái)的挑戰與壓力。
因此，試點(diǎn)中相關(guān)方應做到“有風(fēng)險意識、有制度安排、有承擔實(shí)力”�！坝酗L(fēng)險意識”即要求發(fā)起主體對試點(diǎn)銀行要有清醒理性的認識，對將要承擔的風(fēng)險責任有充分的估計，杜絕道德風(fēng)險�！坝兄贫劝才拧奔匆笤圏c(diǎn)銀行尤其要做好兩項制度設計：一項是持續經(jīng)營(yíng)期間的內控與風(fēng)險管理制度設計，要合理設計業(yè)務(wù)流程和自我約束機制等；另一項是風(fēng)險處置安排設計，由發(fā)起主體以合同方式承諾承擔剩余風(fēng)險，防止風(fēng)險傳染和轉嫁，以保護存款人的合法權益。試點(diǎn)初期不先行制定統一規則，由發(fā)起主體自主創(chuàng )造自擔風(fēng)險的模式，自愿承諾承擔經(jīng)營(yíng)失敗的剩余風(fēng)險，對存款或其他債權實(shí)行全額或差額賠付，相關(guān)賠付責任應有健全的法律手續，明確、充分地體現在銀行章程中，確保自擔風(fēng)險的實(shí)現形式合法、有效�！坝谐袚鷮�(shí)力”指發(fā)起企業(yè)、終極受益人和剩余風(fēng)險承擔主體應承諾接受銀行業(yè)監管部門(mén)的延伸監管，定期報告其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)負債特別是凈資產(chǎn)的變動(dòng)情況，以確保銀行股東及實(shí)際控制人持續保有流動(dòng)性支持和存款賠付能力。防止相關(guān)風(fēng)險責任人通過(guò)轉移財產(chǎn)等方式規避賠付責任，避免自擔風(fēng)險承諾被“懸空”。
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