近日，通過(guò)借貸登記服務(wù)中心“撮合”，福建泉州晉江經(jīng)營(yíng)一家鞋服企業(yè)的王先生獲得了80萬(wàn)元民間融資。該項融資以房屋為抵押，年利率20%，借貸關(guān)系登記在案。
針對民間融資活躍、金額龐大但缺乏有效監管等情況，去年12月，作為全國金融綜合改革試驗區的福建泉州下轄晉江市探索建立民間借貸登記服務(wù)中心，通過(guò)提供借貸登記、備案、“撮合”和定期發(fā)布民間借貸價(jià)格指數等服務(wù)，整合民間資金，引導借貸行為公開(kāi)化、規范化。
民間金融市場(chǎng)活躍但缺乏有效監管
晉江民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)達，全市民營(yíng)企業(yè)達1.6萬(wàn)多家。晉江民間借貸登記服務(wù)中心主任林霖強說(shuō)：“受銀行信貸授信管理、貸款條件嚴苛等限制，大多數民營(yíng)企業(yè)的資金需求無(wú)法通過(guò)銀行等融資渠道滿(mǎn)足，民間融資成為主要途徑�！�
林霖強說(shuō)，據不完全統計，全市民間融資總額每年在千億元以上，90%以上的民營(yíng)企業(yè)參與民間融資。
晉江市法院審委會(huì )專(zhuān)職委員陳維山說(shuō)，民間借貸呈現高息、高效、高風(fēng)險特征，月息在2分至5分不等，遠高于銀行存款利息，充裕的民間資本在高息誘惑下大量流向民間金融市場(chǎng)。
近兩年，晉江法院每年受理的民間借貸案件均在千件以上。陳維山說(shuō)：“一些債權人片面追求高額利息，忽視了對借款人資信審查和資金用途監管，沒(méi)有通過(guò)抵押、保證等擔保手段保障債權，一旦借款人出現經(jīng)營(yíng)困難、資金鏈斷裂甚至惡意逃債時(shí)，債權人的權益難以得到有效保障�！�
借貸登記服務(wù)中心引導地下金融“浮出水面”
泉州金融工作局副局長(cháng)陳愛(ài)國說(shuō)：“規范民間融資、加大對小微企業(yè)金融扶持力度、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟是泉州‘金改’的重要任務(wù)。建立民間借貸登記服務(wù)中心是引導民間金融陽(yáng)光化、規范化的一項舉措�！�
記者在晉江民間借貸登記服務(wù)中心大廳看到，LED顯示屏滾動(dòng)著(zhù)公布借貸雙方的需求信息，包括出資或需求資金金額、利率、借款期限等，年利率從8%至24%不等，單筆可出借或需求資金從數萬(wàn)元到上億元。中心為借貸雙方提供動(dòng)產(chǎn)和股權質(zhì)押登記、司法公證、房產(chǎn)抵押、個(gè)人和企業(yè)征信查詢(xún)、糾紛調解和案件審理等“一站式”服務(wù)。
入駐中心的泉州海泰投資公司副總經(jīng)理崔龍介紹，去年底進(jìn)駐中心以來(lái)，已經(jīng)為10筆民間借貸交易提供了中介服務(wù)，“借款人都是當地中小企業(yè)主，盡管經(jīng)營(yíng)狀況良好，但由于缺乏抵押財產(chǎn)無(wú)法從銀行貸款，他們在中心順利獲得融資，年利率在20%左右�！�
根據中心的業(yè)務(wù)流程，借貸雙方可以自行協(xié)商借款事宜，也可以由中介“撮合”締結合同，雙方達成借款協(xié)議后，須填寫(xiě)中心提供的規范合同文本，進(jìn)行登記、備案，還可辦理公證手續。
林霖強說(shuō)，在中心融資，最高利率不得超過(guò)法定的銀行同期貸款利率的4倍，中心定期向市委、市政府報告民間借貸登記情況，便于政府及時(shí)掌握民間金融運行狀況，對可能發(fā)生的風(fēng)險采取防控措施。
地下金融“暗潮洶涌”需多方合力治理
廈門(mén)勤賢律師事務(wù)所律師曾凌認為，通過(guò)資信調查，登記、備案及合同審核等程序，保障了借貸關(guān)系的真實(shí)、有效，解決了民間借貸中常見(jiàn)的難以掌握債務(wù)人資信狀況和抵押財產(chǎn)真實(shí)信息等難題，降低了民間借貸的法律風(fēng)險，即使發(fā)生糾紛，法院也能快速查明事實(shí)，并借助中心多部門(mén)力量聯(lián)合開(kāi)展調解、審判等工作，維護當事人合法權益。
從實(shí)踐運行效果看，相對于龐大的地下金融市場(chǎng)，目前“浮出水面”登記的只是“冰山一角”，借貸登記這一“新生兒”被社會(huì )廣泛接受尚需過(guò)程。
截至今年2月，晉江民間借貸登記服務(wù)中心共受理出借登記82筆，金額4623萬(wàn)元；借款登記107筆，金額近1.3億元；成交登記51筆，金額685萬(wàn)元。
法律專(zhuān)家指出，由于不在中心登記的借貸交易并不受法律關(guān)于“最高利率不得超過(guò)銀行同期貸款利率4倍”的規定限制，地下金融中更具風(fēng)險的高利放貸行為仍然“暗潮洶涌”，“地下錢(qián)莊”等非法融資手段仍有較大市場(chǎng)，一些投資者為追求更高利益仍對地下金融趨之若鶩。
規范民間金融宜疏堵結合，多管齊下。應加大投資者教育、宣傳力度，強化其風(fēng)險防范意識；加大對高利放貸、非法吸收公眾存款等違法犯罪活動(dòng)的打擊力度，加強對擔保公司、典當行、地下錢(qián)莊等的監管力度，對于違法從事吸收存款和放貸業(yè)務(wù)的予以堅決打擊。