2013年，成功邁出“不一樣”戰略轉型第一步的平安銀行創(chuàng )下令人矚目的佳績(jì)。
近日，平安銀行領(lǐng)先同業(yè)對外披露2013年度業(yè)績(jì)報告。業(yè)績(jì)報告顯示，截至報告期末，該行實(shí)現歸屬于母公司股東的凈利潤152.31億元，同比增長(cháng)13.64%；實(shí)現撥備前利潤268.45億元，同比增長(cháng)29.86%；中間業(yè)務(wù)收入大幅超預期，凈非利息收入同比增長(cháng)達71.32%。
金融改革正是熱點(diǎn)，各方都在關(guān)注商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)轉型的成效。率先作為披露的上市銀行年報，平安銀行2013年度業(yè)績(jì)報告一經(jīng)披露，就引來(lái)市場(chǎng)的高度評價(jià)。招商證券認為，公司去年大力推進(jìn)的管理變革已經(jīng)收到效果，看好未來(lái)增長(cháng)前景，維持強烈推薦評級。國泰君安則表示，這將提升投資者對其轉型戰略正確性與戰術(shù)推進(jìn)執行力的信心。
結構調整成效顯著(zhù) 資產(chǎn)定價(jià)能力上升
2013年，平安銀行的各項業(yè)績(jì)開(kāi)創(chuàng )了近年來(lái)最好的發(fā)展局面，邁出了五年規劃的堅實(shí)一步。
國泰君安認為，盡管凈利潤增長(cháng)在其預期之內，但由于平安銀行在當年第四季度撥備大幅超額計提，所以其整體業(yè)績(jì)增速實(shí)質(zhì)上是超預期的。對于大幅提高撥備計提，平安銀行高層表示，這是出于加強風(fēng)險防范能力，實(shí)現穩健經(jīng)營(yíng)的考慮。
2013年，平安銀行確立“三步走”的戰略目標，并啟動(dòng)“四輪驅動(dòng)”戰略。該行明確將貿易融資業(yè)務(wù)、小微金融服務(wù)、信用卡、汽車(chē)金融等作為重點(diǎn)推動(dòng)的戰略業(yè)務(wù)，并進(jìn)行一系列的資產(chǎn)和負債業(yè)務(wù)結構調整。
為實(shí)現相應的戰略任務(wù)和結構調整目標，該行在當年進(jìn)行一系列的制度變革和組織架構調整。2013年，該行建立以專(zhuān)業(yè)化、集約化為導向的事業(yè)部運作體系，成本中心壓縮至30多個(gè)；推行了科學(xué)靈活的考核機制，構筑了激勵創(chuàng )新的工作機制，以通過(guò)管理變革來(lái)釋放活力。
對于平安銀行的結構調整成效，銀行業(yè)知名分析師邱冠華認為，“平安銀行信貸結構調整力度之大、執行力之強、成效之顯著(zhù)均大超市場(chǎng)預期�！闭怯捎谶@系列的改革，平安銀行全年小微/新一貸、汽融等高收益貸款增量占全行新增貸款達59%，這直接助力當年第四季度個(gè)人貸款收益率環(huán)比大幅提升至8.53%。而單季凈息差更是在不利的市場(chǎng)環(huán)境下環(huán)比上升至2.52%。
其實(shí)，導致平安銀行凈息差逆市上升的原因，還包括其同時(shí)壓縮了高成本的同業(yè)負債和低效率的同業(yè)資產(chǎn)。凈息差為銀行經(jīng)營(yíng)利潤的源泉，將直接決定一家銀行經(jīng)營(yíng)能力的大小。
此外，結構調整還提升了平安銀行貸款定價(jià)能力，實(shí)現了新發(fā)放貸款利率逐月提升，全年新發(fā)放貸款平均利率比2012年提高了93個(gè)基點(diǎn)�！半S著(zhù)公司戰略的強有力推進(jìn)，未來(lái)凈息差水平有望繼續穩步走高�！闭猩套C券如此表示。
綜合金融效應明顯 中間業(yè)務(wù)收入猛增
2013年初，平安銀行提出“三步走”的未來(lái)發(fā)展戰略，即未來(lái)3-5年以對公業(yè)務(wù)為主，進(jìn)入股份制銀行第二梯隊；5-8年對公和零售業(yè)務(wù)并重，進(jìn)入股份制銀行第一梯隊；8-10年后成為以零售業(yè)務(wù)為主的商業(yè)銀行。
這一發(fā)展戰略實(shí)際上是與平安集團擬打造中國最大綜合零售金融集團的目標相吻合。而作為平安集團旗下的商業(yè)銀行，平安銀行擁有著(zhù)其他商業(yè)銀行所沒(méi)有的獨特優(yōu)勢，即綜合金融。在2013年的平安銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，綜合金融、交叉銷(xiāo)售的優(yōu)勢逐步顯現，這為其扎實(shí)走好“三步走”戰略第一步奠定了基礎。
2013年末，平安銀行活期存款占比較年中逆勢提升至31%，這構成了當年4季度存款平均成本環(huán)比僅微升2個(gè)基點(diǎn)至2.39%的首要原因。就此，國泰君安認為，這充分說(shuō)明平安銀行充分整合集團資源交叉銷(xiāo)售、大力發(fā)展低成本負債業(yè)務(wù)卓有成效。
中信建投證券也作出了類(lèi)似的評價(jià)：“面對利率市場(chǎng)化沖擊，平安銀行的集團化優(yōu)勢得以顯現，付息負債成本率沒(méi)有出現明顯提高；而隨著(zhù)資產(chǎn)結構進(jìn)一步優(yōu)化，生息資產(chǎn)收益率提高幅度更為明顯�！�
業(yè)績(jì)報告透露，平安銀行綜合金融優(yōu)勢和投行戰略推動(dòng)了其手續費收入的高速增長(cháng)。2013年公司手續費凈收入105億元，同比增83%，增速逐季上升，其中第四季度同比增達94%。公司投行戰略效果顯著(zhù)，全年實(shí)現投行中間業(yè)務(wù)收入16.3億元，增幅達375%。
同時(shí)公司利用綜合金融優(yōu)勢，推動(dòng)理財業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)手續費收入分別大幅增長(cháng)124%和101%。當年公司非息收入占比為22%，同比提升5個(gè)百分點(diǎn)。
平安銀行高層表示，利用綜合金融集團優(yōu)勢，加大零售業(yè)務(wù)力度，推動(dòng)公司業(yè)務(wù)投行化，正是該行去年在預判金融脫媒、利率市場(chǎng)化趨勢下所作出的戰略決策。
展望未來(lái)，民生證券認為，在經(jīng)歷長(cháng)達近兩年的整合后，平安銀行已經(jīng)進(jìn)入收獲期，小微業(yè)務(wù)轉型效果顯著(zhù)，成本收入比在網(wǎng)點(diǎn)快速擴張后有望下降，資本補充后規模有望實(shí)現跨越式增長(cháng)。
正如平安銀行高層所言，2013年，平安銀行不但完成了“高速路上換輪胎”，而且實(shí)現了換“輪胎”之時(shí)不“掉隊”。
而今，“輪胎”已經(jīng)換好，2014年的平安銀行必將有“不一樣”的精彩。